क्या दलाल पर्यावरण बीमा की अनदेखी कर रहे हैं?

जलवायु के बारे में बढ़ती राजनीतिक चिंताओं और भूमि, वायु और पानी को नुकसान पहुंचाने से संबंधित बढ़ती देयता लागत की तुलना में पर्यावरण बीमा की मांग धीमी गति से बढ़ रही है। इसका एक कारण यह हो सकता है कि बीमा दलालों को कवरेज के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है।

अमेरिकी जोखिम प्रबंधन संसाधन नेटवर्क में आंतरिक संचालन और विपणन के निदेशक एंजेला ओरोइयन (ऊपर चित्र, बाएं) ने कहा, “विडंबना यह है कि मांग बहुत कम है।” “ऐसा इसलिए नहीं है क्योंकि पर्यावरण बीमा की आवश्यकता नहीं है या उपलब्धता नहीं है। मांग कम है क्योंकि सामान्य बीमा बिक्री वितरण चैनलों को उत्पाद श्रृंखला की जानकारी का अभाव है।”

कमर्शियल इंश्योरेंस एसोसिएट्स के अध्यक्ष विल डेनबो (ऊपर चित्र, मध्य में) ने कहा, “बहुत सारे अलग-अलग समाधान समझौते हैं।” “मुझे लगता है कि ज्यादातर लोग पर्यावरण बीमा क्षेत्र की व्यापकता और विशालता को नहीं समझते हैं और इसका उपयोग कैसे किया जा सकता है।”

पर्यावरण बीमा अनिवार्य रूप से एक ऐसी लाइन है जो किसी कंपनी को प्रदूषण के कारण होने वाले किसी भी नुकसान से बचाती है। चूंकि अधिक सामान्य बीमा पॉलिसियों में प्रदूषण बहिष्कार शामिल होता है, इसलिए कंपनियों को इसकी आवश्यकता हो सकती है।

में एक पिछले साल की रिपोर्ट, एओन का अनुमान है कि पर्यावरण बीमा बाज़ार का प्रीमियम सालाना $3 बिलियन से अधिक है। लेकिन ब्रोकर ने यह भी नोट किया कि 20% से भी कम बीमा खरीदार पर्यावरणीय जोखिमों से बचाने के लिए विशेष पॉलिसियाँ खरीदते हैं।

फर्म को उम्मीद है कि इस साल पर्यावरण बीमा की मांग बढ़ेगी और प्रीमियम में साल-दर-साल एक अंकीय प्रतिशत की वृद्धि होगी, जैसा कि पिछले दशक में हुआ था, एओन के पर्यावरण अभ्यास राष्ट्रीय वेरोनिका बेंजिंगर (ऊपर चित्र, दाएं) ने कहा। नेता।

एम एंड ए, निर्माण, राजनीतिक दबाव से मांग बढ़ी

मांग में वृद्धि आंशिक रूप से कॉर्पोरेट विलय से जुड़ी है। बेंजिंगर ने कहा, पर्यावरण बीमा “सौदे के दौरान दायित्व को हटाकर अधिग्रहण की सुविधा प्रदान करता है।” वह निर्माण और बुनियादी ढांचा परियोजनाओं के लिए कवरेज की आवश्यकता और कार्बन पृथक्करण में बढ़ती रुचि के कारण बढ़ती मांग की भी आशा करती है।

पर्यावरणीय न्याय के लिए राजनीतिक वकालत और पर्यावरण, सामाजिक और शासन निवेश में बढ़ती रुचि भी पर्यावरण बीमा की प्रोफ़ाइल को बढ़ा रही है।

बेंजिंगर ने कहा, “दृश्यता के साथ कभी-कभी चिंता भी आती है।” “मुझे लगता है कि यह एक अनदेखी लाइन है, जिसे ईएसजी मंत्र, नेट ज़ीरो मंत्र के साथ सुर्खियों में लाया जा रहा है, और मुझे लगता है, लोग यह देखने के लिए इसकी ओर देख रहे हैं कि क्या वे जोखिम को स्थानांतरित कर सकते हैं।”

सिर्फ खतरनाक कचरे के लिए नहीं

ऑटो और घर के मालिकों के बीमा के विपरीत, जो कवरेज का अनिवार्य हिस्सा है, पर्यावरण बीमा पूरक है और अक्सर इसे नजरअंदाज कर दिया जाता है।

बेंजिंगर ने कहा, “विवेकाधीन डॉलर पर्यावरण पर तब तक खर्च नहीं किए जाते जब तक (किसी कंपनी को) इसे खरीदना न पड़े।”

ओरोइयन ने कहा, ऐसी धारणा है कि पर्यावरण बीमा केवल खतरनाक कचरे के लिए है, और यदि कोई कंपनी इसमें शामिल नहीं है, तो उसे लगता है कि उसे कवरेज की आवश्यकता नहीं है।

उन्होंने कहा, कंपनियों – और बीमा दलालों – को अधिक व्यापक दृष्टिकोण अपनाने की जरूरत है। उदाहरण के लिए, एक पुनर्स्थापना ठेकेदार के पास एक साँचे का जोखिम हो सकता है जो सामान्य नीति में शामिल नहीं है।

सोसाइटी ऑफ एनवायर्नमेंटल इंश्योरेंस प्रोफेशनल्स के अध्यक्ष ओरोइयन ने कहा, “आप जो कुछ भी करते हैं उसमें प्रदूषण मौजूद होता है।” “मुझे लगता है कि इसे वास्तव में संदूषण बीमा कहा जाना चाहिए, और फिर लोग, जब वे इसे अपने व्यवसाय के लिए खरीद रहे हों, (पूछ सकते हैं), ‘क्या मैं अपने संचालन में कुछ ऐसा करता हूं जो कुछ दूषित कर सकता है?'”

व्यावसायिक ग्राहकों के लिए कवरेज, गंभीर मौसम

डेनबो ने कहा कि पर्यावरण संरक्षण पर जोर अब केवल सरकार की ओर से नहीं आ रहा है। इस मुद्दे पर निजी क्षेत्र का ध्यान बीमा जोखिमों को बढ़ा रहा है।

“उदाहरण के लिए, यदि आप अभी वॉलमार्ट के साथ काम करते हैं, तो आपको उस उत्पाद पर कार्बन फ़ुटप्रिंट विश्लेषण करना होगा… जो उत्पाद आप उन्हें बेचते हैं,” डेनबो ने कहा, जिनके परिवार के पास एक समय अपशिष्ट-प्रबंधन व्यवसाय था। “और मुझे लगता है कि अधिकांश ब्रोकर यहीं समझने में असफल होते हैं। जब किसी अनुबंध में यह दर्शाया जाता है कि वॉलमार्ट मानता है कि आपको पर्यावरण बीमा खरीदने की आवश्यकता है, तो क्या वह साइट विशिष्ट है? क्या वह ऑफ-साइट है? क्या उस ठेकेदार का प्रदूषण दायित्व है?”

अधिक बार गंभीर मौसम पर्यावरण बीमा की आवश्यकता पैदा कर सकता है। उदाहरण के लिए, तूफान से हुई क्षति के कारण रिफाइनरी से होने वाले अपवाह को सामान्य पॉलिसी में कवर नहीं किया जा सकता है।

मुख्य ब्रोकिंग अधिकारी कैथरीन ओ’लेरी स्मिथ ने कहा, “हमें लगता है कि यह टूलबॉक्स में अन्य टूल के साथ अच्छी तरह मेल खाता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि ग्राहक सुरक्षित हैं क्योंकि उन्हें उन जोखिमों का सामना करना पड़ता है जो उन्होंने पहले की तरह समान आवृत्ति के साथ नहीं देखे होंगे।” एओन में पर्यावरण के लिए।

अतिरिक्त और अधिशेष कदम उठाते हैं

हालाँकि कंपनियाँ अधिकांश समय पर्यावरण बीमा पर ध्यान नहीं देती हैं, जब महत्वपूर्ण पर्यावरणीय क्षति वाली आपदाएँ आती हैं, जैसे कि पिछले वर्ष की पूर्वी फ़िलिस्तीन, ओहियो में ट्रेन पटरी से उतर गई, वे सुर्खियाँ बनाते हैं। उन घटनाओं के साथ-साथ प्रदूषण जैसे रसायनों से जुड़ा हुआ है पीएफएएसमहंगे मुकदमे भी खींचते हैं।

बेंजिंगर ने कहा, “वाहक विषाक्त अपकृत्य और वर्ग कार्रवाई की बढ़ती प्रवृत्ति से चिंतित हैं।”

इससे स्वीकृत वाहक पर्यावरणीय जोखिमों को कवर करने से कतरा सकते हैं – और अतिरिक्त और अधिशेष लाइनों के लिए अवसर पैदा कर सकते हैं।

बेंजिंगर ने कहा, “अतिरिक्त परतों का उपयोग बढ़ रहा है क्योंकि प्राथमिक बीमाकर्ता अपनी प्राथमिक क्षमता को अधिक विवेकाधीन आधार पर तैनात कर रहे हैं।” “वे अपनी हामीदारी संबंधी चिंताओं के कारण अपनी कुल क्षमता को प्राथमिक जोखिम पर डालने को तैयार नहीं हैं।”

पर्यावरणीय जोखिम और उनके लिए कवरेज जटिल हो सकता है। लेकिन यह एक ऐसी चर्चा है जो दलालों को अपने ग्राहकों के साथ अवश्य करनी चाहिए, ओरोइयन ने कहा।

उन्होंने कहा, “मेरा मानना ​​है कि हमें पर्यावरण बीमा के बारे में बातचीत को बदलने की जरूरत है।”

कुछ सबसे बड़े संदूषण के दावे

संयुक्त राज्य अमेरिका में, उल्लेखनीय पर्यावरण बीमा दावों को अक्सर बड़े पैमाने पर औद्योगिक दुर्घटनाओं या संदूषण की घटनाओं से जोड़ा गया है, जिसके कारण महत्वपूर्ण पर्यावरणीय क्षति और पर्याप्त सफाई लागत हुई। ये घटनाएँ पर्यावरणीय आपदाओं से जुड़े वित्तीय जोखिमों के प्रबंधन में पर्यावरण बीमा की महत्वपूर्ण भूमिका को उजागर करती हैं। यहां कुछ प्रमुख उदाहरण दिए गए हैं:

गहरे पानी का क्षितिज तेल रिसाव (2010)

• अवलोकन: अमेरिकी इतिहास में सबसे कुख्यात पर्यावरणीय आपदाओं में से एक, मेक्सिको की खाड़ी में डीपवाटर होराइजन तेल रिसाव, बीपी-संचालित मैकोंडो प्रॉस्पेक्ट के फटने के परिणामस्वरूप हुआ। 87 दिनों में, लगभग 4.9 मिलियन बैरल तेल खाड़ी में बहाया गया, जिससे समुद्री और तटीय पारिस्थितिकी तंत्र को व्यापक नुकसान हुआ।
• दावे और लागत: बीपी ने सफाई, जुर्माना, निपटान और रिसाव से संबंधित मुआवजे पर $65 बिलियन से अधिक खर्च करने की सूचना दी। इस घटना ने पर्यावरणीय दायित्व नीतियों के तहत कई दावों को जन्म दिया, जिसमें प्रमुख तेल रिसाव से जुड़ी भारी लागत को उजागर किया गया।
• गहरे पानी का क्षितिज: तेल की धार, बीमा मुद्दों की बाढ़ (milliman.com) 
• “बीमा सूचना संस्थान के अनुसार, प्रारंभिक रिपोर्ट डीपवाटर होराइजन में प्रथम-पक्ष प्रतिभागियों को इंगित करती है परियोजना को कुल $1.4 बिलियन के नुकसान के लिए बीमा किया गया है, जबकि सभी प्रभावित पक्षों के लिए कुल बीमित हानि $3.5 बिलियन से अधिक हो सकती है।”

अब तक अधिकांश नुकसान बीपी को हुआ है, जिसे ट्रांसओसियन के साथ एक जिम्मेदार पार्टी नामित किया गया है। बीपी के पास लंदन के लॉयड के साथ-साथ इसके कैप्टिव, ज्यूपिटर इंश्योरेंस लिमिटेड के माध्यम से कुछ बीमा है, जिसने पहले से ही $700 मिलियन की अपनी पॉलिसी सीमा पर हानि आरक्षित निर्धारित कर रखी है। इस राशि से ऊपर का नुकसान बीपी में वापस आ जाता है। यह एकमात्र तथ्य – कि बीपी अनिवार्य रूप से स्व-बीमित है – वास्तविक बीमित हानि को बहुत कम कर देता है, जो ऊर्जा बीमाकर्ताओं के लिए कुछ राहत है जिन्होंने इस तरह की घटना की उच्च हानि क्षमता की नए सिरे से सराहना प्राप्त की है।

हनोवर रे के सीईओ उलरिच वालिन को उम्मीद थी कि उनकी कंपनी को लगभग €40 मिलियन ($53 मिलियन) का शुद्ध घाटा होगा। विस्फोट से, जो, उन्होंने कहा, अभी भी “दूसरी तिमाही के लिए हमारी प्रमुख हानि प्रत्याशा से काफी कम है।”

एक्सॉन वाल्डेज़ ऑयल स्पिल (1989)

• अवलोकन: एक्सॉन वाल्डेज़ तेल टैंकर प्रिंस विलियम साउंड, अलास्का में दुर्घटनाग्रस्त हो गया, जिससे लगभग 11 मिलियन गैलन कच्चा तेल बह गया। इस फैलाव ने 1,300 मील की तटरेखा को प्रभावित किया और हजारों समुद्री जानवरों की मृत्यु हो गई।
• दावे और लागत: सफ़ाई के प्रयास में एक्सॉन की लागत लगभग $2 बिलियन थी, जिसमें जुर्माना, निपटान और पर्यावरण बहाली सहित कुल लागत लगभग $7 बिलियन तक पहुँच गई थी। इस घटना ने अमेरिकी पर्यावरण और समुद्री कानूनों में महत्वपूर्ण बदलावों को प्रेरित किया।
• एक्सॉन वाल्डेज़ ने बीमाकर्ताओं को एक कठिन सबक सिखाया | व्यवसाय बीमा 
• “नुकसान को अंतर्राष्ट्रीय टैंकर क्षतिपूर्ति एसोसिएशन द्वारा कवर किया जाएगा। लिमिटेड, एक बरमूडा संरक्षण और क्षतिपूर्ति क्लब।

वह कवरेज में $400 मिलियन रिसाव के कई महीनों बाद भुगतान किया गया।”

• “एक्सॉन ने यूरोपीय और अमेरिकी बाजारों में लिखी गई वैश्विक नीति के तहत भी दावे दायर किए। कवरेज को बड़ी कटौती के साथ $600 मिलियन की सीमा तक लिखा गया था और संपत्ति/हताहत जोखिमों के लिए एक्सॉन सहयोगियों को कवर किया गया था।”
• “एक्सॉन को बीमाकर्ताओं के साथ अपने सभी दावों का निपटान करने में लगभग आठ साल लग गए। 1996 का टेक्सास जूरी पुरस्कार और उस वर्ष के अंत में निपटान पूरा हुआ $780 मिलियन जो तेल कंपनी ने अपने दावों से संबंधित एकत्र किया वैश्विक नीति के विरुद्ध”

लव कैनाल रासायनिक अपशिष्ट (1970 के दशक के अंत में)

• अवलोकन: न्यूयॉर्क के नियाग्रा फॉल्स का एक पड़ोस, लव कैनाल, पर्यावरणीय तबाही का प्रतीक बन गया जब यह पता चला कि हुकर केमिकल (बाद में ऑक्सिडेंटल पेट्रोलियम द्वारा अधिग्रहित) ने जहरीले कचरे को दफन कर दिया था जिसने बाद में घरों और स्कूलों सहित आसपास के क्षेत्र को दूषित कर दिया था।
• दावे और लागत: सफाई और सुधार के प्रयास पर्याप्त थे, जिससे सुपरफंड कार्यक्रम का निर्माण हुआ। लव कैनाल से जुड़ी लागत, जिसमें निवासियों का स्थानांतरण और सफाई शामिल है, महत्वपूर्ण थी, हालांकि सटीक मात्रा निर्धारित करना मुश्किल था। इस आयोजन ने पर्यावरणीय दायित्व कवरेज और कठोर अपशिष्ट प्रबंधन प्रथाओं की आवश्यकता को रेखांकित किया।
• प्रेम नहर | पर्यावरणीय आपदा, विषाक्त अपशिष्ट और स्वास्थ्य प्रभाव | ब्रिटानिका
• “लंबी मुकदमेबाजी के बाद, लव कैनाल के 1,300 पूर्व निवासी अपने दावों के 20,000,000 डॉलर के निपटान पर सहमत हुएऑक्सिडेंटल केमिकल कॉर्पोरेशनजिसने 1960 के दशक के अंत में हुकर और नियाग्रा फॉल्स शहर पर कब्ज़ा कर लिया था।

पैसिफिक गैस एंड इलेक्ट्रिक (पीजी एंड ई) हिंकले भूजल संदूषण

• अवलोकन: 1950 और 1960 के दशक में, PG&E ने अपने हिंकले, कैलिफ़ोर्निया, कंप्रेसर स्टेशन में हेक्सावलेंट क्रोमियम का उपयोग किया, जिससे भूजल दूषित हो गया। इस मामले को एरिन ब्रोकोविच के नेतृत्व में कानूनी लड़ाई के माध्यम से प्रसिद्धि मिली।
• दावे और लागत: PG&E को 1996 में 600 से अधिक हिंकले निवासियों के लिए $333 मिलियन का समझौता करना पड़ा। मामले ने औद्योगिक प्रदूषण से व्यापक दायित्व की संभावना और ऐसे जोखिमों के प्रबंधन में पर्यावरण बीमा के महत्व पर प्रकाश डाला।
• लंबे समय से जारी हिंकले संदूषण को लेकर पीजी एंड ई पर क्लास एक्शन मुकदमा | एसबीसीसेंटिनल
• “1996 में, मामला $333 मिलियन में तय किया गया था, जो उस समय तक प्रत्यक्ष-कार्रवाई मुकदमे में भुगतान किया गया सबसे बड़ा समझौता था।”

जजाज रेयेस द्वारा समयरेखा

रयान स्मिथ ने इस कहानी में योगदान दिया।