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अपनी सामाजिक सुरक्षा आय को अधिकतम करने का तरीका जानने के लिए समय निकालें!
सामाजिक सुरक्षा से आप अधिकतम क्या प्राप्त कर सकते हैं? उत्तर है…यह आपकी उम्र, आपके कार्य इतिहास, आपकी वैवाहिक स्थिति और आपके सेवानिवृत्ति निर्णयों पर निर्भर करता है।
आइए 2024 में देय अधिकतम सामाजिक सुरक्षा लाभों के बारे में तत्काल प्रश्नों के उत्तर देने से शुरुआत करें, फिर हम पता लगाएंगे कि आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को अधिकतम कैसे कर सकते हैं।
अधिकतम उपलब्ध सामाजिक सुरक्षा लाभ क्या है?
2024 में किसी व्यक्ति के शुरुआती लाभ के लिए उच्चतम सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ $4,873 प्रति माह है, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार. यह राशि उन श्रमिकों को भुगतान की जाएगी जो 2024 में 70 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ शुरू करने में देरी करते हैं और 35 वर्षों के लिए सामाजिक सुरक्षा द्वारा कवर किया गया अधिकतम वेतन अर्जित कर चुके हैं (इस विषय पर बाद में इस पोस्ट में अधिक)।
यह अधिकतम आयु-70 राशि 2023 की $4,559 प्रति माह की राशि से काफी अधिक बढ़ गई है।
2024 में 70 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बजाय, मान लीजिए कि आप 2024 में अपनी “पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु” (आयु 66 और 8 महीने) तक पहुँच जाते हैं और अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ शुरू करने का निर्णय लेते हैं। आपका मासिक सेवानिवृत्ति लाभ $3,822 प्रति माह होगा। फिर, यह मान लिया गया है कि आपने 35 वर्षों तक सामाजिक सुरक्षा द्वारा कवर किया गया अधिकतम वेतन अर्जित किया है।
जैसा कि आप देख सकते हैं, “पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु” शब्द भ्रामक है, क्योंकि यह वह उम्र नहीं है जिस पर आपको उच्चतम सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त होगा।
अधिकतम सामाजिक सुरक्षा लाभ की गणना कैसे की जाती है?
यह समझने के लिए कि सामाजिक सुरक्षा लाभों की गणना कैसे की जाती है और अपने लाभ को अधिकतम कैसे किया जाए, आपको कुछ शर्तों को समझने की आवश्यकता होगी। चेतावनी: सामान्यतः प्रयुक्त, आगे वर्णमाला-सूप परिवर्णी शब्द!
सामाजिक सुरक्षा में एक जटिल लाभ फॉर्मूला है जो आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (एफआरए) पर आपकी “प्राथमिक बीमा राशि” (पीआईए) की गणना करता है। यदि आप वास्तव में अपनी सेवानिवृत्ति आय अपने एफआरए पर शुरू करते हैं, तो आपका मासिक सेवानिवृत्ति लाभ आपके पीआईए के बराबर होगा।
लाभ फ़ॉर्मूले में एक इनपुट आपकी आय की औसत राशि है जो सामाजिक सुरक्षा द्वारा कवर की गई है, औसतन 35 वर्षों में। इस औसत को आपकी “औसत अनुक्रमित मासिक आय” (एआईएमई) के रूप में जाना जाता है। आपका एआईएमई जितना अधिक होगा, आपकी पीआईए और आय उतनी ही अधिक होगी।
आपकी कमाई की वह अधिकतम राशि जिसे प्रत्येक वर्ष आपके एआईएमई में गिना जाता है, “कहा जाता है”सामाजिक सुरक्षा वेतन आधार(एसएसडब्ल्यूबी)। यह हर साल बढ़ता है और 2024 के लिए यह $168,600 के बराबर होता है। एसएसडब्ल्यूबी वह अधिकतम राशि भी है जिस पर सामाजिक सुरक्षा उद्देश्यों के लिए कर लगाया जाता है।
यदि आपने 35 वर्षों से अधिक की कमाई को कवर किया है, तो एआईएमई की गणना आपको उच्चतम औसत देने के लिए कमाई का चयन करती है। यदि आपने 35 साल से कम की कमाई को कवर किया है, तो एआईएमई गणना 35 साल से कम उम्र के हर साल के लिए “शून्य कमाई” भर देगी जिसमें आपकी कोई कमाई नहीं थी।
आपका एफआरए आपके जन्म के वर्ष पर निर्भर करता है और यदि आपका जन्म वर्ष 1943 और 1954 के बीच है तो आयु 66 वर्ष है। फिर 1960 और उसके बाद पैदा हुए लोगों के लिए यह 67 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक प्रत्येक अगले जन्म वर्ष के लिए दो महीने बढ़ जाती है।
वह उम्र जिस पर आप अपनी सामाजिक सुरक्षा शुरू करते हैं सेवानिवृत्ति आय आपके मासिक लाभ की राशि पर भी प्रभाव डालती है। यदि आप अपने एफआरए से पहले सेवानिवृत्त होते हैं और लाभ लेना शुरू करते हैं, तो आपका मासिक लाभ आपके पीआईए के बराबर होगा, आपके एफआरए से पहले शुरू होने वाले प्रत्येक महीने के लिए एक प्रतिशत कम हो जाएगा (62 वर्ष की आयु सबसे प्रारंभिक प्रारंभिक आयु है)।
यदि आप अपने एफआरए के बाद तक लाभ शुरू करने में देरी करते हैं, तो आपका मासिक लाभ आपके पीआईए के बराबर होगा, जो देरी के प्रत्येक महीने के लिए विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट से बढ़ जाता है (लेकिन विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट अधिकतम तब होता है जब आप 70 वर्ष की आयु तक पहुंचते हैं)।
आप अधिकतम सामाजिक सुरक्षा लाभ कैसे प्राप्त कर सकते हैं?
आइए यह समझने के लिए ऊपर वर्णित नियमों को लागू करें कि आप उच्चतम सामाजिक सुरक्षा लाभ कैसे अर्जित कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए अधिकांश लोग जो सबसे शक्तिशाली कदम उठा सकते हैं, वह है 70 वर्ष की आयु तक लाभ की शुरुआत में देरी करना; इस तरह, उन्हें सबसे विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट प्राप्त होता है।
इसके बाद, अपने AIME की गणना जांचें। अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ को अधिकतम करने के लिए एक आवश्यकता 35 वर्षों तक हर साल कम से कम एसएसडब्ल्यूबी अर्जित करना है। यदि आपके पास कवर की गई कमाई 35 साल से कम है, तो आप अपने एआईएमई की गणना में शून्य कमाई वाले किसी भी वर्ष को खत्म करने के लिए कुछ और साल काम करना चाहेंगे। यदि आपके पास 35 वर्षों से अधिक की कवर आय है लेकिन कुछ वर्ष कम थे, तो आप उच्च कवर वेतन पर कुछ और वर्ष काम करके अपना एआईएमई बढ़ा सकते हैं।
आप अपनी सामाजिक सुरक्षा को और कैसे अधिकतम कर सकते हैं?
अब तक, हमने केवल इस बारे में बात की है कि कैसे व्यक्ति अधिकतम संभव मासिक सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति आय प्राप्त कर सकते हैं। विवाहित जोड़े के प्रत्येक सदस्य को अपना सामाजिक सुरक्षा लाभ भी मिलता है। यदि दोनों पति-पत्नी उच्चतम संभव लाभ चाहते हैं, तो वे पहले बताई गई रणनीतियों का उपयोग करके अपने स्वयं के अर्जित लाभ को अधिकतम करने का प्रयास कर सकते हैं।
लेकिन आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ को अधिकतम करने का एक और आयाम है, और वह है कुल यदि आप विवाहित हैं तो आप अपने जीवनसाथी सहित जीवन भर प्राप्त होने वाली आय की अपेक्षा करेंगे। ये रणनीतियाँ सामाजिक सुरक्षा लाभ शुरू करने के लिए इष्टतम उम्र का पता लगाती हैं ताकि आप अपेक्षित जीवन भर की आय को अधिकतम कर सकें जो आप (या आप और आपके पति या पत्नी) प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। इस गणना को कंप्यूटर पर छोड़ देना सबसे अच्छा है।
इंटरनेट पर कई सामाजिक सुरक्षा अनुकूलन कैलकुलेटर उपलब्ध हैं। मेरी पसंदीदा है सामाजिक सुरक्षा खोलें, जो मुफ़्त है. आपको बस अपना जन्म वर्ष, यदि आप शादीशुदा हैं तो अपने जीवनसाथी का जन्म वर्ष और अपनी दोनों पीआईए राशियाँ दर्ज करनी होंगी। सिस्टम तब इष्टतम रणनीति का वर्णन करता है।
आप भी उपयोग कर सकते हैं सामाजिक सुरक्षा की वेबसाइट पर कैलकुलेटर विभिन्न शुरुआती उम्र में आपके पीआईए और लाभों का अनुमान लगाने के लिए, जो आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि आप अपने लाभों को अधिकतम कैसे करें।
सामाजिक सुरक्षा के नियमों को समझने, अपने लाभों का अनुमान लगाने और एक ऐसी रणनीति निर्धारित करने में एक या दो दोपहर का समय लग सकता है जो आपके लाभों को अधिकतम करेगी। हालाँकि, यह देखते हुए कि दांव पर क्या है, आप केवल अपना सामाजिक सुरक्षा होमवर्क करके, प्रति घंटे सैकड़ों या हजारों डॉलर कमा सकते हैं।
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