अब एचएनडब्ल्यू ग्राहकों के साथ धर्मार्थ योजना के बारे में अलग ढंग से बात करने का समय आ गया है

अधिकांश हाई-नेट-वर्थ (HNW) निवेशक बदलाव लाना चाहते हैं – भले ही उन्हें इसके लिए टैक्स में छूट न मिले। अध्ययनों से पता चलता है कि इनमें से अधिकांश निवेशक – जिन्हें आम तौर पर कम से कम $ 5 मिलियन की शुद्ध संपत्ति वाले लोगों के रूप में परिभाषित किया जाता है – धर्मार्थ दान को अपनी समग्र धन रणनीति के साथ जुड़ा हुआ मानते हैं, न कि कर लाभ से प्रेरित गतिविधि के रूप में। यदि आप पहले से ही विभिन्न उपहार देने की रणनीतियों के कर निहितार्थों पर जोर देते हैं, तो आप एचएनडब्ल्यू ग्राहकों के साथ धर्मार्थ योजना वार्तालापों के दृष्टिकोण को बदलना चाह सकते हैं।

नए एचएनडब्ल्यू ग्राहक उन कई तरीकों पर गौर करके, जिनके लिए वे परवाह करते हैं, आपके पास यह जानने का अवसर है कि रिश्ते की शुरुआत में उनके लिए क्या मायने रखता है, साथ ही उन्हें यह देखने में मदद मिलती है कि उनका परोपकार किस तरह से जुड़ा हुआ है। उनकी धन योजना के लिए.

कुछ निवेशक विशिष्ट कारणों को ध्यान में रखते हुए इन वार्ताओं में आएंगे, अक्सर व्यक्तिगत संबंध (जैसे कि उनकी मातृ संस्था, पारिवारिक बीमारी या सामुदायिक संगठन) के कारण। अन्य लोग यह पता लगाने में मदद चाहेंगे कि इस समय उनके जीवन में उनके लिए क्या मायने रखना चाहिए।

उनसे मिलने के लिए जहां वे हैं, आइए चर्चा करें कि एचएनडब्ल्यू निवेशक आम तौर पर धर्मार्थ दान कैसे करते हैं और आप उनके परोपकार प्रयासों में रणनीतिक होने में कैसे मदद कर सकते हैं।

परोपकारी HNW निवेशकों को क्या प्रेरित करता है?

सामान्य तौर पर, निवेशकों के इस समूह के लिए धर्मार्थ दान सर्वोच्च प्राथमिकता है, जबकि कर योजना सूची में सबसे नीचे है। में एक 2022 बीएनवाई मेलॉन वेल्थ मैनेजमेंट सर्वेक्षण 200 एचएनडब्ल्यू निवेशकों में से 91 प्रतिशत उत्तरदाताओं ने कहा कि वे अपनी समग्र धन रणनीति में धर्मार्थ देने की रणनीति शामिल करते हैं।

दूसरे में संपन्न निवेशकों का अध्ययन बैंक ऑफ अमेरिका और इंडियाना यूनिवर्सिटी द्वारा आयोजित, 72.1 प्रतिशत ने कहा कि आयकर कटौती समाप्त होने पर भी उनका धर्मार्थ दान वही रहेगा, और 73.3 प्रतिशत ने कहा कि संपत्ति कर समाप्त होने पर भी उनका दान नहीं बदलेगा। सर्वेक्षण में यह भी बताया गया कि 88 प्रतिशत संपन्न परिवारों ने 2020 में दान दिया, उस वर्ष औसतन $43,195 एक अच्छे कारण के लिए दिए गए।

फिर भी, कुछ एचएनडब्ल्यू निवेशक बहुत अधिक परोपकारी होने से सावधान हैं – बोफा सर्वेक्षण में, 30.9 प्रतिशत संपन्न व्यक्तियों ने कहा कि वे पहले अपने परिवार की जरूरतों को प्राथमिकता देते हैं। दूसरा कारण यह है कि कुछ निवेशक नहीं जानते कि कहां देना है या इसके लिए सबसे अच्छा तरीका क्या है।

ये सभी रुझान एचएनडब्ल्यू ग्राहकों के साथ पहली मुलाकात में आपकी विशेषज्ञता के साथ-साथ विचार और संसाधन प्रस्तुत करने के अवसर प्रदान करते हैं।

HNW निवेशक कैसे वापस देते हैं, इसके बारे में रणनीतिक होना

धर्मार्थ योजना के बारे में बातचीत शुरू करने पर विचार करने के लिए बहुत कुछ है। निम्नलिखित कदम ग्राहकों को उनके हितों, मूल्यों और समग्र वित्तीय तस्वीर से मेल खाने वाले कारणों की ओर मार्गदर्शन करके उनका समर्थन करने में मदद कर सकते हैं।

ग्राहक को जानें. रिश्ते की शुरुआत में ही धर्मार्थ दान के विषय को सामने लाने से आपके ग्राहकों के जुनून और प्राथमिकताओं के बारे में बहुत कुछ पता चल सकता है। वे अपने पीछे किस तरह का निशान छोड़ना चाहते हैं? वे अपनी कितनी संपत्ति वापस देने या अपने उत्तराधिकारियों को विरासत छोड़ने के लिए समर्पित करना चाहते हैं? सही प्रश्न पूछकर, आप उन्हें उन मुद्दों को निर्धारित करने या कम करने में मदद कर सकते हैं जो उनके लिए सबसे महत्वपूर्ण हैं, जैसे:

• किस प्रकार के कारण आपके लिए सर्वाधिक सार्थक हैं?

• आप साल दर साल किन संगठनों का समर्थन करते हैं और क्यों?

• क्या आप किसी विशेष उद्देश्य के पीछे जाना चाहते हैं लेकिन निश्चित नहीं हैं कि कौन सा संगठन सबसे अधिक प्रभाव डाल सकता है?

जैसे संसाधन निष्ठा धर्मार्थ उपकरण ग्राहकों को उनके विकल्पों के बारे में सोचने में मदद कर सकता है। साइट यह निर्धारित करने के लिए कार्यपत्रक प्रदान करती है कि क्यों और कहां वापस देना है, प्रश्न जो वे गैर-लाभकारी संस्थाओं से पूछ सकते हैं, और कर बचत का अनुमान लगाने के लिए कैलकुलेटर प्रदान करती है।

उनके परोपकार संसाधन बनें। बोफा अध्ययन के अनुसार, जब परोपकारी ज्ञान देने की बात आती है तो लगभग आधे निवेशक (46.6 प्रतिशत) खुद को नौसिखिया मानते हैं, और केवल 5 प्रतिशत खुद को विशेषज्ञ के रूप में देखते हैं। आप दोनों संसाधनों से परिचित होकर इस अंतर को भर सकते हैं धर्मार्थ योजना वाहनजिसमें निजी फाउंडेशन, दाता-सलाहकार निधि (डीएएफ), धर्मार्थ निधि और प्रत्यक्ष उपहार शामिल हैं।

आगे बढ़ने और परोपकार को अपने अभ्यास की आधारशिला बनाने के लिए, इसे प्राप्त करने से शुरुआत करें परोपकार में चार्टर्ड सलाहकार (सीएपी)®) पद का नाम अमेरिकन कॉलेज के माध्यम से. तीन ऑनलाइन पाठ्यक्रमों के दौरान, प्रतिभागी संपत्ति नियोजन को धर्मार्थ योजना के साथ एकीकृत करने, धर्मार्थ कर रणनीतियों और उपकरणों की तुलना करने और यह समझने के बारे में सीखते हैं कि गैर-लाभकारी संस्थाओं को कैसे संरचित और शासित किया जाता है।

उन्हें रणनीति बनाने में मदद करें. अक्सर, दानकर्ता वापस देने के लिए नकदी का उपयोग करते हैं, और अधिकांश दान देने वाले वाहन का उपयोग नहीं करते हैं। यह वह जगह है जहां आप अधिक रणनीतिक, कर-कुशल दान दे सकते हैं, जैसे सराहनीय या जटिल संपत्ति (उदाहरण के लिए, निवेश संपत्ति या करीबी व्यावसायिक हित, रियल एस्टेट, या संग्रहणीय वस्तुएं) दान करना। ऐसे मामलों में, ग्राहक आम तौर पर अपने पूंजीगत लाभ जोखिम को कम कर सकते हैं और उन परिसंपत्तियों के पूर्ण बाजार मूल्य में कटौती कर सकते हैं जो वे दान कर रहे हैं (यदि वे आइटम करते हैं)।

ऐसे ग्राहक के लिए जो परोपकार को प्राथमिकता देता है और परिवार के सदस्यों के लिए विरासत छोड़ना चाहता है, डीएएफ दोनों जरूरतों को पूरा करने का एक उपयुक्त तरीका होगा। पूंजीगत लाभ करों को संभावित रूप से समाप्त करके और आयकर कटौती की अनुमति देकर, यह एक पसंदीदा दान का समर्थन करने का एक कर-कुशल तरीका है, जबकि उत्तराधिकारियों को उत्तराधिकारी सलाहकार के रूप में नामित करके परोपकार की परंपरा को आगे बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।

एक धर्मार्थ शेष ट्रस्ट स्थापित करने से समय के साथ कर देयता के साथ, एक सराहनीय संपत्ति की बिक्री की सुविधा मिल सकती है। आपके ग्राहक कुछ समय या जीवन भर के लिए निरंतर आय का प्रवाह बनाए रख सकते हैं, और धर्मार्थ योगदान कटौती ले सकते हैं। इस अपरिवर्तनीय, कर-मुक्त ट्रस्ट में बची हुई कोई भी संपत्ति दान में वितरित की जाएगी।

यहां तक ​​कि जब कर आपके दिमाग में सबसे ऊपर न हों, तब भी आपको उपहार देने के कर प्रभावों को समझाने के लिए तैयार रहना होगा। आपकी भूमिका ग्राहकों को उनके जुनून को पूरा करने में मदद करना है, जबकि आप उनके जुनून को उनकी योजना के साथ जोड़ने के सबसे प्रभावी तरीके ढूंढते हैं। ऐसा करने से, आपके ग्राहक उस मुद्दे पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकते हैं जिसकी वे परवाह करते हैं, साथ ही यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनकी उदारता उनके वित्तीय भविष्य को कमजोर नहीं करती है।

सही बातचीत शुरू करना

सलाहकार और एचएनडब्ल्यू निवेशक शुरू में विभिन्न कोणों से धर्मार्थ दान के विषय पर आ सकते हैं। अपने एचएनडब्ल्यू ग्राहकों की मुख्य प्रेरणाओं और मूल्यों को जानकर, आप उन्हें उनके लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं – चाहे वे प्रभाव डालना चाहते हों, भविष्य की पीढ़ियों के लिए कुछ छोड़ना चाहते हों, या तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करना चाहते हों।

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हाई-नेट-वर्थ ग्राहकों के लिए परोपकारी दान

अपने ग्राहकों की धर्मार्थ देने की प्राथमिकताओं को समझने से आपको उनकी जरूरतों का बेहतर अनुमान लगाने और उनके लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

कृपया अपनी सदस्य फर्म की नीतियों से परामर्श लें और जिन भी पदनामों का आप उपयोग करना चाहें, उनके लिए पूर्वानुमति प्राप्त करें।