आउटसोर्सिंग निवेश प्रबंधन द्वारा ग्राहकों को अधिक मूल्य प्रदान करें

वित्तीय सलाह मॉडल में एक नाटकीय बदलाव आया है – कमीशन-आधारित निवेश उत्पाद बेचने से लेकर ग्राहकों को समग्र धन प्रबंधन सेवाएं प्रदान करने तक। परिणामस्वरूप, सलाह और सेवाओं का दायरा अब पोर्टफोलियो प्रबंधन से कहीं आगे बढ़ गया है। वास्तव में, जैसे-जैसे ग्राहक अधिक मांग करते हैं, उनके सलाहकारों को अपनी विभेदित सेवाओं को तदनुसार रखने की आवश्यकता होती है, खासकर शुल्क संपीड़न से ग्रस्त प्रतिस्पर्धी परिदृश्य में।

दिन में केवल इतने घंटों के साथ, आप वैयक्तिकृत स्पर्श प्रदान करते हुए ग्राहकों की बढ़ती प्राथमिकताओं को कैसे पूरा कर सकते हैं?

आउटसोर्सिंग निवेश प्रबंधन एक ऐसा समाधान है जो आपको ग्राहक अनुभव में सुधार करते हुए परिचालन दक्षता बनाने और अपने व्यवसाय को बढ़ाने में सक्षम बना सकता है। आइए इस पर करीब से नज़र डालें कि आपके मूल्य प्रस्ताव के लिए इसका क्या मतलब हो सकता है और यह आपकी फर्म को गुणवत्तापूर्ण ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने में कैसे सक्षम कर सकता है।

आपका समय सबसे अच्छा कहाँ व्यतीत होता है?

जब आप औसत 40-घंटे के कार्य सप्ताह को लेते हैं, तो आप वर्तमान में अपना समय कैसे आवंटित कर रहे हैं? क्या आप उन चीज़ों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं जो आपके ग्राहकों को सबसे अधिक मूल्य प्रदान कर सकती हैं? स्टेट स्ट्रीट ग्लोबल एडवाइजर्स के एक अध्ययन के अनुसार, सलाहकार किसी भी अन्य व्यवसाय या ग्राहक-सामना वाली गतिविधि की तुलना में औसतन निवेश अनुसंधान, निवेश प्रबंधन और पोर्टफोलियो निर्माण (कुल 37 प्रतिशत) सहित निवेश-संबंधी कार्यों पर अधिक समय व्यतीत करते हैं। एक दिया गया सप्ताह.

लेकिन जब उनसे पूछा गया कि वे कहां हैं चाहना अपना समय व्यतीत करने के लिए, परिणाम एक अलग कहानी बयां करते हैं:

• 62 प्रतिशत ग्राहक-सामना वाली गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए अधिक समय चाहते हैं।

• 42 प्रतिशत नए ग्राहक प्राप्त करने में अधिक समय व्यतीत करना चाहते हैं।

• 43 प्रतिशत समग्र वित्तीय योजना पर अधिक समय देना चाहते हैं।

यदि आप उपरोक्त आँकड़ों से जुड़ सकते हैं, तो अपने आप से पूछें कि क्या आप सार्थक ग्राहक संबंधों को बढ़ावा देने, समग्र वित्तीय योजना प्रदान करने और एक सफल, स्केलेबल व्यवसाय बनाने के लिए पर्याप्त प्रयास कर रहे हैं। यदि उत्तर नहीं है, तो आउटसोर्सिंग निवेश प्रबंधन आपके लिए सही समाधान हो सकता है।

मूल्य जोड़ने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण

यदि आपका पहला विचार है, “लेकिन मैं अपने उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों के लिए निवेश करना बंद नहीं करना चाहता,” अच्छी खबर यह है कि इसे सब कुछ या कुछ भी नहीं वाला प्रस्ताव होने की आवश्यकता नहीं है। आप कुछ निवेश प्रबंधन को रणनीतिक रूप से आउटसोर्स करने के लिए एक ग्राहक विभाजन और सेवा मॉडल बना सकते हैं, जिससे आप परिचालन दक्षता उत्पन्न करने में सक्षम हो सकते हैं।

कई सलाहकार शीर्ष स्तरीय ग्राहकों को सेवा देने पर ध्यान केंद्रित करते हैं और अपने रणनीतिक और पुराने ग्राहकों के लिए आउटसोर्स सलाहकार समाधान की ओर रुख करते हैं। यह विकल्प आपके मूल्य प्रस्ताव को कम करने के बजाय बढ़ा सकता है।

चुनिंदा आउटसोर्सिंग द्वारा, आप अपने ग्राहकों को संस्थागत-गुणवत्ता वाले निवेश प्रबंधन और पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश समाधानों की एक विविध श्रृंखला तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं। साथ ही, यह लगातार निवेश दर्शन और प्रक्रिया का पालन करके बाजार की अस्थिरता की अवधि के दौरान निवेश के भावनात्मक पहलू को दूर करने में मदद कर सकता है। मार्च 2020, कोई भी?

सलाहकार और ग्राहक दोनों के दृष्टिकोण से आउटसोर्सिंग निवेश प्रबंधन के संभावित लाभों को प्रासंगिक बनाने का शायद सबसे अच्छा तरीका फिडेलिटी के सलाह मूल्य स्टैक (चित्रा 2 देखें) के माध्यम से है। यह अवधारणा धन प्रबंधन को सलाहकार-ग्राहक संबंध का एक मूलभूत तत्व मानती है। लेकिन जैसे-जैसे समय के साथ मूल्य के बारे में निवेशकों की धारणा विकसित होती है, सलाहकार ग्राहकों को उनकी वित्तीय यात्रा के दौरान मूल्य की विभिन्न परतें प्रदान कर सकते हैं।

अंततः, वैल्यू स्टैक के शीर्ष स्तर पर ग्राहकों को सेवा देने से अधिक मूल्य जुड़ा होता है। उदाहरण के लिए, ग्राहकों को मानसिक शांति प्राप्त करने और पूर्णता तक पहुंचने में मदद करना, दो प्रमुख केंद्र बिंदु हैं, विशेष रूप से सहस्राब्दी और उभरते जेन जेड समूह के लिए।

अपने बच्चे पैदा करने वाले माता-पिता के विपरीत, इन युवा जनसांख्यिकी ने उन सेवाओं के प्रति रुझान दिखाया है जो पारंपरिक वित्तीय मार्गदर्शन से परे हैं। ये बदलती प्राथमिकताएँ सलाहकारों के लिए निवेशकों की अगली पीढ़ी के सामने आने के लिए अधिक समय निकालने के अवसर पैदा करती हैं – जो कि पीढ़ीगत धन हस्तांतरण के एक महत्वपूर्ण हिस्से को नियंत्रित करने के लिए तैयार हैं – और अपनी व्यापक धन सेवाओं को तदनुसार स्थान देते हैं।

चूंकि ग्राहक तेजी से समग्र वित्तीय नियोजन सेवाओं की मांग कर रहे हैं, आप अपने बचे हुए अतिरिक्त समय का उपयोग उनके जीवन के प्रत्येक चरण में उनका मार्गदर्शन करने के लिए कर सकते हैं, जिसमें शामिल हैं:

आपकी आउटसोर्सिंग आवश्यकताओं के लिए सही समाधान ढूँढना

अब जब आप अपने निवेश प्रबंधन के कुछ (या सभी) आउटसोर्सिंग के संभावित लाभ देखते हैं, तो अगला कदम क्या है? चुनने के लिए सैकड़ों संस्थागत प्रबंधक हैं, जो सभी अलग-अलग शैलियों, निवेश साधनों, शुल्क संरचनाओं और बहुत कुछ की पेशकश करते हैं। जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करेगा उसे ढूंढने के लिए आपको थोड़ी मेहनत करनी होगी। अपना उचित परिश्रम करते समय, आप यह चाहेंगे:

• सुनिश्चित करें कि प्रबंधक के पास स्पष्ट, सुसंगत निवेश दर्शन और निर्णय लेने की प्रक्रिया हो।

• इसके आकार और विशेषज्ञता का आकलन करने के लिए, परिचालन समर्थन सहित फर्म के कर्मियों और प्रमुख निर्णय निर्माताओं का विश्लेषण करें।

• यह निर्धारित करने के लिए निवेश प्रक्रिया का मूल्यांकन करें कि किसी रणनीति को अपनी श्रेणी के भीतर, समय के साथ और बदलती बाजार स्थितियों में कैसा प्रदर्शन करना चाहिए।

• यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके (और आपके ग्राहकों के) निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं, जोखिम जोखिम, शुल्क संरचना और समर्थन के स्तर जैसे कारकों की जांच करें।

आपकी साझेदार फर्म इन-हाउस समाधान भी पेश कर सकती है। यदि यह मामला है, तो आप निवेश विशेषज्ञों और सहायक कर्मचारियों की एक टीम तक पहुंच के साथ अपने आवश्यक समाधान प्राप्त कर सकते हैं। कॉमनवेल्थ में, हमारा पसंदीदा पोर्टफोलियो सर्विसेज® (पीपीएस) चयन कार्यक्रम सलाहकारों को निवेश प्रबंधन को सफलतापूर्वक आउटसोर्स करने के लिए आवश्यक सभी चीजें प्रदान करने पर केंद्रित है, जिसमें शामिल हैं:

• 100 से अधिक मॉडल पोर्टफोलियो, लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं

• बड़े पैमाने पर प्रतिस्पर्धी प्रदर्शन को आगे बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किए गए निवेश समाधान

• निवेश अनुसंधान और सलाहकार सलाहकारों की एक टीम एक सलाहकार के शुल्क-आधारित व्यवसाय के हर पहलू के लिए सहायता प्रदान करती है

पीछे मत रहिए

जैक वेल्च ने एक बार प्रसिद्ध रूप से कहा था, “जरुरत पड़ने से पहले बदलो।” कई सलाहकारों ने पहले ही अपने मूल्य प्रस्ताव और मुख्य दक्षताओं को स्टॉक पिकर से समग्र वित्तीय योजनाकारों में स्थानांतरित कर दिया है। यदि आप अभी भी निवेश प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं और समय की कमी महसूस कर रहे हैं, तो आप अपने व्यवसाय के अन्य क्षेत्रों को एक रणनीतिक भागीदार को सौंपने पर विचार कर सकते हैं।

ऐसा करने से, आपके पास ग्राहक संबंध विकसित करने और जहां ग्राहक इसे सबसे अधिक चाहते हैं वहां मूल्य जोड़ने के लिए अधिक संसाधन होंगे: उनके वित्तीय भविष्य के लिए एक विश्वसनीय मार्गदर्शक बनना।

पीपीएस सेलेक्ट प्रोग्राम, जो कॉमनवेल्थ सलाहकारों के माध्यम से ग्राहकों के लिए उपलब्ध है, कॉमनवेल्थ की निवेश प्रबंधन और अनुसंधान टीम द्वारा प्रबंधित एक रैप प्रोग्राम है। पीपीएस सेलेक्ट खाते में, प्रत्येक ग्राहक परिसंपत्ति-आवंटित पोर्टफोलियो में अंतर्निहित प्रतिभूतियों का चयन रखता है। निवेश जोखिम के अधीन है, जिसमें मूलधन की हानि भी शामिल है, और इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि निवेश का कोई भी लक्ष्य पूरा हो जाएगा.