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जीवन बीमा पुनर्आविष्कार के एक नए अध्याय के शिखर पर खड़ा है। अब तक, बीमाकर्ता धीरे-धीरे व्यापक पैमाने पर डिजिटल परिवर्तन के साथ आगे बढ़ रहे हैं। लेकिन जनरेटिव एआई समेत एआई के प्रभाव से बदलाव तेजी से आ रहा है। हम एक जीवंत नए साल में हैं, और जीवन बीमाकर्ता अपनी पुनराविष्कार रणनीतियों में तेजी लाना और उन्हें लागू करना शुरू कर रहे हैं। यह साहसी होने का समय है.
ये अंडरराइटिंग भविष्यवाणियां इस बात की अंतर्दृष्टि प्रदान करती हैं कि वाहक इस वर्ष वास्तव में डिजिटल बनने के लिए कैसे कार्रवाई कर सकते हैं।
जेनरेटिव एआई अगले स्तर की ग्राहक केंद्रितता लाता है
जनरेटिव एआई-सशक्त ग्राहक केंद्रितता अधिक व्यक्तिगत उत्पाद पेशकशों और सेवाओं के लिए वाहक और ग्राहकों के बीच अंतर को और भी कम कर देगी। यह प्रवृत्ति आने वाले वर्ष में नए स्तरों तक पहुंचती रहेगी क्योंकि नई प्रौद्योगिकियां ग्राहकों, सलाहकारों और वाहकों के बीच गहरे संबंधों को सक्षम बनाती हैं। हाल के एक्सेंचर शोध में पाया गया कि आज का ग्राहकों को सुरक्षा की जरूरत महसूस होती है पारंपरिक बीमा की पेशकश से परे क्षेत्रों में। उदाहरण के लिए, बीमा ग्राहकों की अगली पीढ़ी का कहना है कि वे मानसिक स्वास्थ्य के लिए कम सुरक्षित महसूस करते हैं। इन और अन्य चिंताओं को दूर करने के लिए एक सलाहकार का मार्गदर्शन महत्वपूर्ण है। हालाँकि, बीमाकर्ता अब तक उस स्तर का ग्राहक अनुभव प्रदान करने में असमर्थ रहे हैं।
जेनरेटिव एआई अधिक लोगों तक हाइपर-पर्सनलाइज्ड समाधानों की देखभाल और ज्ञान का विस्तार करता है। डिजिटल एजेंट, विविध चैट कार्यक्षमताएं, मुझसे कुछ भी पूछने की क्षमताएं और एंटरप्राइज़-स्तरीय जेनरेटिव एआई समाधानों का विकास उद्योग में ग्राहक-सलाहकार-वाहक ढांचे के भीतर मौजूदा अंतराल को तेजी से पाट रहा है – और यह अभी शुरुआती चरण में है।
पिछले साल की भविष्यवाणियों में, मैंने इस बात पर प्रकाश डाला था कि एआई और स्वचालन क्षमताओं के नए स्तर वास्तविक समय के अंडरराइटिंग निर्णयों को कैसे बढ़ाएंगे और तेजी से डिजिटल खरीदारी अनुभव को सक्षम करेंगे। हमारा मानना है कि यह प्रवृत्ति इस वर्ष भी जारी रहेगी क्योंकि अधिक से अधिक जीवन बीमाकर्ता अपनी कार्यान्वयन रणनीतियों को शुरू करेंगे।
2023 में जेनेरिक एआई अंडरराइटिंग टूल के विकास की निगरानी करना उचित है जो अंडरराइटिंग और जोखिम प्रबंधन की दक्षता और सटीकता को बढ़ाने के साथ-साथ प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने और मूल्यवान अंतर्दृष्टि उत्पन्न करने के लिए काम करता है। अक्सर एक्सेंचर में अंडरराइटर सह-पायलट के रूप में जाना जाता है, यह तकनीक 2024 में और भी मजबूत भूमिका निभाएगी क्योंकि यह एलएलएम में प्रगति के साथ बेहतर तालमेल में बनी रहेगी।
मैं यह स्पष्ट करना चाहता हूं कि नई प्रौद्योगिकियां सलाहकारों की जगह नहीं लेंगी। ये प्रौद्योगिकियाँ आवश्यक हैं क्योंकि बीमाकर्ताओं को बीमा मूल्य श्रृंखला में कुशल श्रम की कमी का सामना करना पड़ रहा है। जो समाधान अधिक व्यक्तिगत और अनुकूलित होते हैं वे विभिन्न प्रकार के कौशल की कमी को दूर करने के लिए काम करते हैं। बीमा में सेवानिवृत्ति संकट अभी भी मंडरा रहा है, मानव + मशीन सहयोग और भी महत्वपूर्ण हो जाएगा क्योंकि हम अंडरराइटिंग और दावों दोनों के मुख्य व्यावसायिक कार्यों में कर्मचारियों का समर्थन करने के नए तरीकों की तलाश कर रहे हैं।
एक ठोस और हालिया उद्योग कार्यान्वयन को साझा करने के लिए, एक्सेंचर ने उन्नत वॉयस एआई, एआई-संचालित मानव सहायता क्षमताओं, एक डिजिटल आभासी सहायक और सक्रिय, बहु-दिवसीय यात्राओं का उपयोग करके एक बड़े ए एंड एच बीमाकर्ता को अपनी दावा प्रक्रिया को स्वचालित करने में मदद की। यात्रा में एक घटना से जुड़े दो-तरफा संदेश शामिल थे, जो एक सहज अनुभव के लिए एक ही चैनल में ग्राहक के अनुरोध को पूरा करने में मदद करते थे, जबकि एआई-संचालित सहायक ग्राहक बातचीत के दौरान एजेंटों को वास्तविक समय एआई-आधारित मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए काम करता था।
पुनर्अविष्कार यात्रा शुरू करने के लिए डिजिटलीकरण गति पकड़ेगा
जीवन बीमाकर्ता डिजिटल हामीदारी प्रक्रियाओं और आकांक्षाओं का प्रचार कर सकते हैं, लेकिन कई अभी भी एनालॉग परिचालन में फंसे हुए हैं। वाहक कागज-आधारित प्रक्रियाओं वाली कागज-आधारित कंपनियां रही हैं, और यह व्यवसाय की नींव बनी हुई है क्योंकि आज का पेपर पीडीएफ, एक्सेल और एडोब का रूप लेता है। लेकिन 2024 में, सच्चा डिजिटलीकरण और वास्तविक समय डेटा में परिवर्तन पहले से कहीं अधिक प्राप्त करने योग्य होगा यदि वाहक के पास इसे शुरू करने के लिए कल्पना और नेतृत्व है। पुनर्आविष्कार यात्रा.
पुनर्आविष्कार वास्तव में जीवन बीमा को संपूर्ण रूप से डिजिटल बनाने के लिए होगा – आपके व्यवसाय में हर चीज को वास्तविक समय के डेटा में परिवर्तित करना। आपके दावे के मूल और सहभागिता प्रणाली में सुधार से लेकर अंडरराइटर के वर्कफ़्लो को बढ़ाने तक, एक बार जानकारी डेटा बन जाने के बाद, प्रक्रियाओं को फिर से लिखने के कई तरीके हैं। और इसके लाभ भी हैं, जिनमें व्यय बचत, उठान और बहुत कुछ शामिल हैं। हालाँकि मेरा मानना नहीं है कि यह पूर्ण पुनर्निमाण को पूरा करने का वर्ष होगा, यह आपके व्यवसाय के कुछ हिस्सों पर ध्यान केंद्रित करके पुनर्निमाण की यात्रा शुरू करने का वर्ष है।
मैं आज के उद्योग-परिवर्तनकारी नेताओं में से एक से प्रेरणा लेने की अनुशंसा करूंगा। पिंग एन एजेंट योजना को बढ़ाने, बिक्री प्रदर्शन को बढ़ाने और अपने जीवन बीमा व्यवसाय को बेहतर बनाने के लिए एक पायलट डिजिटल समाधान लॉन्च किया। इस पायलट के परिणामस्वरूप विकास के समय में 30% की कमी आई और सेवा के पुन: उपयोग की दर में 25% की कमी आई।
अब आगे बढ़ने का समय आ गया है कार्यान्वयन से लेकर प्रयोग तक
किसी भी यात्रा को शुरू करने के लिए कार्रवाई की आवश्यकता होती है। वर्तमान में उपलब्ध परिवर्तनकारी उपकरणों और परिपक्व प्रौद्योगिकियों को लागू करने के लिए अवधारणा के प्रमाण से आगे बढ़कर कई जीवन बीमाकर्ता इस वर्ष अपनी डिजिटल यात्रा में महत्वपूर्ण कदम उठाएंगे।
कार्यान्वयन चरण में प्रवेश करने से व्यवसाय परिवर्तन को बढ़ावा मिलेगा, जो अंडरराइटिंग अनुभव और दावे के अनुभव से लेकर ग्राहक अनुभव और उससे आगे तक सब कुछ प्रभावित करेगा। बीमा में बढ़ते प्रौद्योगिकी क्षेत्र के रूप में, बुद्धिमान अंतर्ग्रहण (डेटा को डिजिटल रूप से ग्रहण करने की क्षमता) इस चरण के लिए शुरुआती बिंदु के रूप में अविश्वसनीय लाभ प्रदान करता है।
इस ब्लॉग पोस्ट के लिए अंतिम विचार के रूप में, नज़र रखने के लिए एक और उल्लेखनीय विकास नए उत्पादों की बिक्री के लिए एक विशिष्ट मूल्य प्रस्ताव के रूप में व्यापक लाभार्थी देखभाल सेवाओं का उद्भव है – एक विषय जिसे मैं अपने अगले ब्लॉग में और अधिक खोजूंगा। बने रहें।
आइए आपकी पुनर्आविष्कार यात्रा के लिए पहलों को लागू करने के बारे में बात करें।
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