आपके व्यक्तिगत वित्तीय विवरण का मूल्यांकन

कई व्यक्ति अपने बैंक और क्रेडिट कार्ड विवरण देखते हैं और यह देखकर आश्चर्यचकित रह जाते हैं कि उन्होंने कितना खर्च किया है। आय और व्यय के लेखांकन का एक सरल तरीका व्यक्तिगत वित्तीय विवरणों को निगमों द्वारा उपयोग किए जाने वाले विवरणों की तरह रखना है। वित्तीय विवरण आपको आपकी वित्तीय स्थिति का संकेत देते हैं और बजट योजना बनाने में मदद कर सकते हैं। व्यक्तिगत वित्तीय विवरण दो प्रकार के होते हैं: व्यक्तिगत नकदी प्रवाह विवरण और व्यक्तिगत बैलेंस शीट।

व्यक्तिगत नकदी प्रवाह विवरण

एक व्यक्तिगत नकदी प्रवाह विवरण एक विशिष्ट अवधि के लिए आपका शुद्ध नकदी प्रवाह दिखाने के लिए आपके नकदी प्रवाह और बहिर्वाह को मापता है। नकदी प्रवाह में आम तौर पर शामिल हैं:

• वेतन
• बचत खातों से ब्याज
• निवेश से लाभांश
• स्टॉक और बांड जैसी वित्तीय प्रतिभूतियों की बिक्री से पूंजीगत लाभ

नकदी प्रवाह में घर या कार जैसी संपत्तियों की बिक्री से प्राप्त धन भी शामिल हो सकता है। आपके नकदी प्रवाह में अनिवार्य रूप से वह सब कुछ शामिल होता है जो धन लाता है।

नकद बहिर्प्रवाह आकार की परवाह किए बिना आपके सभी खर्चों का प्रतिनिधित्व करता है। नकदी बहिर्प्रवाह में इस प्रकार की लागतें शामिल हैं:

• किराया या बंधक भुगतान
• उपयोगिता बिल
• किराने का सामान
• गैस
• मनोरंजन, जैसे किताबें, मूवी टिकट और रेस्तरां भोजन

आपके नकदी प्रवाह और बहिर्वाह को निर्धारित करने का उद्देश्य आपके शुद्ध नकदी प्रवाह का पता लगाना है। आपका शुद्ध नकदी प्रवाह केवल आपके प्रवाह से आपके बहिर्वाह को घटाने का परिणाम है। सकारात्मक शुद्ध नकदी प्रवाह का मतलब है कि आपने जितना खर्च किया उससे अधिक कमाया और आपके पास उस अवधि का कुछ पैसा बचा हुआ है। नकारात्मक शुद्ध नकदी प्रवाह दर्शाता है कि आपने जितना पैसा लाया था उससे अधिक खर्च किया।

व्यक्तिगत बैलेंस शीट

बैलेंस शीट एक अन्य प्रकार का व्यक्तिगत वित्तीय विवरण है। एक व्यक्तिगत बैलेंस शीट एक विशिष्ट अवधि में आपके धन का एक समग्र स्नैपशॉट प्रदान करती है। यह आपकी संपत्ति या आपके पास क्या है और आपकी देनदारियां या आप पर क्या बकाया है, इसका सारांश है। इसका परिणाम आपकी निवल संपत्ति में होता है: आपकी संपत्ति घटा देनदारियां।

आपकी संपत्ति

संपत्तियों को तीन श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है:

• चल परिसंपत्ति: ये ऐसी चीजें हैं जो आपके पास हैं जिन्हें आसानी से बेचा जा सकता है या बिना मूल्य खोए नकदी में बदला जा सकता है। इनमें चेकिंग खाते, मुद्रा बाजार खाते, बचत खाते और नकदी शामिल हैं। कुछ लोग इस श्रेणी में जमा प्रमाणपत्र (सीडी) को शामिल करते हैं लेकिन सीडी के साथ समस्या यह है कि उनमें से अधिकांश जल्दी निकासी शुल्क लेते हैं, जिससे आपके निवेश का मूल्य थोड़ा कम हो जाता है।
• बड़ी संपत्ति: बड़ी संपत्तियों में घर, कार, नावें, कलाकृतियां और फर्नीचर शामिल हैं। जब आप व्यक्तिगत बैलेंस शीट बना रहे हों तो इन वस्तुओं के बाजार मूल्य का उपयोग करना सुनिश्चित करें। यदि बाजार मूल्य ज्ञात करना कठिन हो तो आप समान वस्तुओं की हालिया बिक्री कीमतों का उपयोग कर सकते हैं।
• निवेश: निवेश में बांड, स्टॉक, सीडी, म्यूचुअल फंड और रियल एस्टेट शामिल हैं। आपको निवेश को उनके मौजूदा बाजार मूल्यों पर भी रिकॉर्ड करना चाहिए।

आपकी देनदारियां

देनदारियाँ वह हैं जो आप पर बकाया हैं। इनमें वर्तमान बिल, कारों और घरों जैसी कुछ संपत्तियों पर अभी भी बकाया भुगतान, क्रेडिट कार्ड की शेष राशि और अन्य ऋण शामिल हैं।

आपका नेट वर्थ

आपकी निवल संपत्ति आपके स्वामित्व और आप पर बकाया राशि के बीच का अंतर है। यह आंकड़ा आपकी संपत्ति का माप है क्योंकि यह दर्शाता है कि आपके पास जो कुछ भी बकाया है उसका भुगतान हो जाने के बाद आपके पास क्या है। यदि आपकी निवल संपत्ति नकारात्मक है तो आप पर अपनी संपत्ति से अधिक का बकाया है।

आप अपनी संपत्ति बढ़ाकर या अपनी देनदारियां घटाकर अपना निवल मूल्य बढ़ा सकते हैं। आप अपनी नकदी बढ़ाकर या अपनी किसी संपत्ति का मूल्य बढ़ाकर संपत्ति बढ़ा सकते हैं। बस यह सुनिश्चित करें कि आप अपनी संपत्ति के साथ-साथ अपनी देनदारियां भी न बढ़ाएं।

यदि आप घर खरीदते हैं तो आपकी संपत्ति बढ़ेगी लेकिन यदि आप उस घर पर बंधक लेते हैं तो आपकी देनदारियां भी बढ़ जाएंगी। संपत्ति में वृद्धि के माध्यम से अपना निवल मूल्य बढ़ाना तभी कारगर होगा जब संपत्ति में वृद्धि देनदारियों में वृद्धि से अधिक हो। यही बात आपकी देनदारियों को कम करने की कोशिश पर भी लागू होती है। आपके बकाया में कमी संपत्ति में कमी से अधिक होनी चाहिए।

उन्हें एक साथ लाना

व्यक्तिगत वित्तीय विवरण आपको अपने खर्च पर नज़र रखने और अपनी निवल संपत्ति बढ़ाने के लिए उपकरण प्रदान करते हैं। वे जानकारी के केवल दो अलग-अलग टुकड़े नहीं हैं। वे साथ साथ काम करते हैं।

नकदी प्रवाह विवरण से आपका शुद्ध नकदी प्रवाह आपकी निवल संपत्ति बढ़ाने की आपकी खोज में मदद कर सकता है। यदि किसी निश्चित अवधि में आपके पास सकारात्मक शुद्ध नकदी प्रवाह है तो आप संपत्ति प्राप्त करने या देनदारियों का भुगतान करने के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं। अपने शुद्ध नकदी प्रवाह को अपने निवल मूल्य पर लागू करना देनदारियों को बढ़ाए बिना संपत्ति बढ़ाने या संपत्ति में वृद्धि किए बिना देनदारियों को कम करने का एक शानदार तरीका है।

तल – रेखा

यदि वर्तमान में आपके पास नकारात्मक नकदी प्रवाह है या आप सकारात्मक शुद्ध नकदी प्रवाह बढ़ाना चाहते हैं, तो ऐसा करने का एकमात्र तरीका अपनी खर्च करने की आदतों का आकलन करना और उन्हें आवश्यकतानुसार समायोजित करना है। यदि आप अपनी खर्च करने की आदतों और अपनी निवल संपत्ति के बारे में अधिक जागरूक होने के लिए अपने व्यक्तिगत वित्तीय विवरणों का उपयोग करते हैं तो आप बेहतर वित्तीय सुरक्षा की राह पर होंगे।