औसत व्यक्तिगत ऋण दरें पीछे हट गईं

फेडरल रिजर्व द्वारा ब्याज दरों में बढ़ोतरी की निरंतर श्रृंखला के कारण 2022 के दौरान और 2023 में व्यक्तिगत ऋण दरें बढ़ने लगीं। 40 वर्षों में देखी गई उच्चतम मुद्रास्फीति दर से लड़ने के लिए, फेड ने न केवल अपनी 11 दर निर्णय बैठकों (जून, सितंबर, नवंबर और दिसंबर 2023 की बैठकों को छोड़कर) में संघीय निधि दर बढ़ाई, बल्कि अक्सर दरों में ऐतिहासिक रूप से बड़ी वृद्धि की गई। वास्तव में, उनमें से छह वृद्धियाँ 0.50% या 0.75% थीं, हालाँकि पिछली पाँच वृद्धियाँ केवल 0.25% से अधिक मामूली थीं।

फेड ने 13 दिसंबर को अपनी नवीनतम बैठक में घोषणा की कि वह दरें स्थिर रखेगा। 31 जनवरी, 2024 को आगामी फेड बैठक के लिए, लगभग 92% वायदा व्यापारी भविष्यवाणी कर रहे हैं कि फेड फंड दर स्थिर रहेगी, जबकि लगभग 8% संभावित 25 आधार अंक की कमी की भविष्यवाणी कर रहे हैं।

फेडरल रिजर्व और व्यक्तिगत ऋण दरें

सामान्यतया, संघीय निधि दर में बदलाव क्रेडिट कार्ड दरों के अलावा, व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों में बदलाव में बदल जाता है। हालाँकि, फेडरल रिजर्व के निर्णय व्यक्तिगत ऋण के लिए एकमात्र दर-निर्धारण कारक नहीं हैं। प्रतिस्पर्धा भी महत्वपूर्ण है, और 2022 में, व्यक्तिगत ऋण की मांग में काफी वृद्धि हुई और 2023 तक जारी रहेगी।

हालाँकि दशकों की उच्च मुद्रास्फीति के कारण फेड को मार्च 2020 से अपनी प्रमुख ब्याज दर में 525 आधार अंकों की वृद्धि करनी पड़ी है, व्यक्तिगत ऋण पर औसत दरें इतनी नाटकीय रूप से नहीं बढ़ी हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि उच्च उधारकर्ता की मांग के लिए ऋणदाताओं को बंद ऋणों के लिए आक्रामक रूप से प्रतिस्पर्धा करने की आवश्यकता होती है, और प्रतिस्पर्धा को मात देने के प्राथमिक तरीकों में से एक कम दरों की पेशकश करना है। हालाँकि 2022 और 2023 में व्यक्तिगत ऋण दरों में वृद्धि हुई, लेकिन इस क्षेत्र में भयंकर प्रतिस्पर्धा ने उन्हें संघीय निधि दर के समान दर से बढ़ने से रोक दिया।

हालाँकि मुद्रास्फीति में हाल ही में गिरावट शुरू हुई है, यह फेड की लक्ष्य दर 2% से अधिक बनी हुई है। फेड ने अपनी पिछली चार बैठकों में दरों को स्थिर रखने का विकल्प चुना है, जो 14 जून, 20 सितंबर, 1 नवंबर और 13 दिसंबर को संपन्न हुईं। पिछले सप्ताह की बैठक में फेड अध्यक्ष जेरोम पॉवेल ने संकेत दिया कि फेड दरों में बढ़ोतरी का आक्रामक अभियान है। ख़त्म होने की संभावना है, और आने वाले वर्ष में दर में तीन तक की कमी संभव है।

व्यक्तिगत ऋण दरों के लिए अनुमानित रुझान क्या है?

यदि फेड संघीय निधि दर को स्थिर रखना जारी रखता है या अगले वर्ष अपनी भविष्य की किसी बैठक में दरों में गिरावट करता है, तो व्यक्तिगत ऋण दरें संभावित रूप से नीचे की ओर रुझान शुरू कर सकती हैं। हालाँकि, व्यक्तिगत ऋणों के लिए प्रतिस्पर्धा अभी भी कड़ी है, व्यक्तिगत ऋणों पर विलंब दर जैसे अन्य कारक ऋणदाताओं द्वारा संभावित रूप से प्राप्त धन की कम लागत की भरपाई कर सकते हैं यदि प्राइम रेट गिरता है और दरों को उनके मौजूदा स्तरों के करीब रख सकता है।

क्योंकि अधिकांश व्यक्तिगत ऋण निश्चित दर वाले उत्पाद होते हैं, नए ऋणों के लिए जो कुछ भी मायने रखता है वह वह दर है जिसे आप ऋण की शुरुआत में लॉक करते हैं (यदि आपके पास पहले से ही निश्चित दर वाला ऋण है, तो दर में उतार-चढ़ाव आपके भुगतान को प्रभावित नहीं करेगा)। यदि आप जानते हैं कि आने वाले महीनों में आपको निश्चित रूप से व्यक्तिगत ऋण लेने की आवश्यकता होगी, तो इसकी संभावना है (हालांकि इसकी गारंटी नहीं है) कि आज की दरें बेहतर होंगी या दिसंबर में आपको जो मिल सकती थीं, उसके समान होंगी, यह इस बात पर निर्भर करता है कि दरें किसी फेड दर पर कैसे प्रतिक्रिया करती हैं। पदयात्रा या ठहराव. क्रेडिट कार्ड दरों के विपरीत, जो आम तौर पर परिवर्तनशील होती हैं और प्राइम दर पर अनुक्रमित होती हैं, व्यक्तिगत ऋण दरें यह जानने का अवसर प्रदान करती हैं कि आप ऋण की अवधि के दौरान कितना भुगतान करेंगे।

सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋण दरों के लिए खरीदारी करना भी हमेशा एक बुद्धिमानी भरा कदम है। 1 या 2 प्रतिशत अंक का अंतर आसानी से ऋण के अंत तक ब्याज लागत में सैकड़ों या यहां तक ​​कि हजारों डॉलर तक जोड़ सकता है, इसलिए अपना सर्वश्रेष्ठ विकल्प ढूंढना समय का अच्छा निवेश है।

अंत में, इस बात पर विचार करना न भूलें कि आप व्यक्तिगत ऋण लेने से बचने के लिए अपने खर्च को कैसे कम कर सकते हैं, या आप एक आपातकालीन निधि का निर्माण कैसे शुरू कर सकते हैं ताकि भविष्य में अप्रत्याशित खर्चों से आपकी वित्तीय स्थिति न डूबे और अतिरिक्त व्यक्तिगत ऋण लेने की आवश्यकता है।

लोग व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कैसे करते हैं?

इन्वेस्टोपेडिया ने 14 अगस्त, 2023 से 15 सितंबर, 2023 के बीच 962 अमेरिकी वयस्कों का एक राष्ट्रीय सर्वेक्षण शुरू किया, जिन्होंने यह जानने के लिए व्यक्तिगत ऋण लिया था कि उन्होंने अपने ऋण की आय का उपयोग कैसे किया और वे भविष्य के व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कैसे कर सकते हैं। ऋण समेकन लोगों द्वारा धन उधार लेने का सबसे आम कारण था, इसके बाद गृह सुधार और अन्य बड़े व्यय थे।

दर संग्रहण पद्धति प्रकटीकरण

इन्वेस्टोपेडिया प्रत्येक सप्ताह देश के 15 सबसे बड़े व्यक्तिगत ऋणदाताओं से औसत विज्ञापित व्यक्तिगत ऋण दरों, ऋण की औसत लंबाई और औसत ऋण राशि का सर्वेक्षण और संग्रह करता है, विज्ञापित श्रेणियों के मध्यबिंदु की गणना और प्रदर्शन करता है। फियोना के साथ साझेदारी के माध्यम से 29 उधारदाताओं में औसत ऋण दरें, शर्तें और राशियां भी क्रेडिट गुणवत्ता सीमा (उत्कृष्ट, अच्छे, उचित और खराब क्रेडिट के लिए) द्वारा एकत्रित और एकत्रित की जाती हैं। क्रेडिट गुणवत्ता द्वारा एकत्रित औसत वास्तविक बुक किए गए ऋणों पर आधारित होते हैं।

लोग व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कैसे करते हैं, इसका परिणाम 20 से 75 वर्ष की आयु के 962 अमेरिकी वयस्कों के एक राष्ट्रीय सर्वेक्षण के माध्यम से प्राप्त किया गया था, जो वर्तमान में 70 विभिन्न उधारदाताओं से व्यक्तिगत ऋण उधार ले रहे हैं या उधार लेने की योजना बना रहे हैं। उत्तरदाताओं ने एक बाज़ार अनुसंधान विक्रेता से ऑनलाइन, स्व-प्रशासित प्रश्नावली का विकल्प चुना। डेटा संग्रह 14 अगस्त, 2023 और 13 सितंबर, 2023 के बीच हुआ, जिसमें 30 अगस्त, 2023 से 15 सितंबर, 2023 तक 17 उत्तरदाताओं के साथ अर्ध-संरचित साक्षात्कार आयोजित किए गए। स्क्रीनर्स, ध्यान गेज सहित कई गुणवत्ता जांचें , समझ मूल्यांकन, और तर्क मेट्रिक्स, दूसरों के बीच, यह सुनिश्चित करने के लिए उपयोग किया गया था कि केवल उच्चतम गुणवत्ता वाली प्रतिक्रियाएं शामिल थीं।