कर और घर ख़रीदना (आप कितना भुगतान करेंगे, कटौतियाँ, और अधिक)

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घर खरीदना एक असाधारण रूप से महंगी प्रक्रिया है, खासकर जब आप डाउन पेमेंट, समापन लागत और संभावित स्थानांतरण खर्च जोड़ते हैं। और एक बार जब आप घर खरीद लेते हैं, तब भी आपको चल रहे करों, बंधक भुगतान और एचओए शुल्क, बीमा और घर के रखरखाव की लागत जैसी संबंधित लागतों पर विचार करना होगा।

बहुत से लोग स्वाभाविक रूप से आश्चर्य करते हैं कि कौन सी लागत और खर्च कर-कटौती योग्य हो सकते हैं और घर खरीदने और स्वामित्व प्रक्रिया के हिस्से के रूप में उन्हें कौन से अतिरिक्त कर का भुगतान करना पड़ सकता है।

यहां, हम आपको करों और घर की खरीद के बारे में जानने के लिए आवश्यक सभी चीजों पर चर्चा करेंगे, जिसमें आप कितना भुगतान करेंगे, संभावित कटौती से आपको लाभ हो सकता है, और भी बहुत कुछ।

नया घर खरीदते समय अपेक्षित कर

घर खरीदते समय, आपको जो कर चुकाना पड़ सकता है वह पूरी तरह से आपके स्थान और विक्रेता के साथ आपके घर खरीद समझौते पर निर्भर करता है।

एक सामान्य कर एक रियल एस्टेट ट्रांसफर टैक्स है (जिसे कभी-कभी “डीड ट्रांसफर टैक्स” या “डॉक्यूमेंट्री टैक्स स्टाम्प” भी कहा जाता है)। यह राज्य या स्थानीय सरकारों द्वारा लिया जाने वाला एकमुश्त कर या शुल्क है, जब संपत्ति का स्वामित्व स्थानांतरित होता है, जो आमतौर पर आपके द्वारा खरीदी जा रही संपत्ति की कीमत पर आधारित होता है।

कुछ स्थानों पर, विक्रेताओं के लिए स्थानांतरण करों का भुगतान करना मानक है, हालांकि अन्य स्थानों पर खरीदारों के लिए इसे कवर करना मानक है। और भले ही विक्रेताओं के लिए इस कर को कवर करना मानक हो, वे हमेशा खरीदारों से उनकी समापन लागत में इसके भुगतान के लिए बातचीत कर सकते हैं।

बंधक वाले खरीदारों को अक्सर अपनी समापन लागत के हिस्से के रूप में अपने गृह बीमा भुगतान या अनुमानित संपत्ति कर का एक हिस्सा भुगतान करना पड़ता है। ये भुगतान एक एस्क्रो खाते में जाते हैं, जो देय होने पर गृह बीमा और संपत्ति कर की लागत का भुगतान करता है।

अतिरिक्त घर ख़रीदने की लागत (और उनके कर निहितार्थ)

अचल संपत्ति हस्तांतरण करों और एस्क्रो के लिए संपत्ति करों के भुगतान के अलावा, अतिरिक्त घर खरीदने की लागतें हैं जिनका खरीदारों को हिसाब देना चाहिए।

खरीदारों के लिए सामान्य समापन लागत में शामिल हो सकते हैं:

डीड रिकॉर्डिंग शुल्क
गृह निरीक्षण
टाइटल बीमा
गृह मूल्यांकन
उन राज्यों में रियल एस्टेट वकील की लागत जो शीर्षक कंपनियों का उपयोग नहीं करते हैं
निजी बंधक बीमा (पीएमआई) यदि आपका डाउन पेमेंट घर की कीमत का 20% से कम है

दुर्भाग्यवश, आम तौर पर कर-कटौती योग्य एकमात्र लागत आपके द्वारा चुकाए जाने वाले ब्याज बिंदु (जिस पर हम चर्चा करेंगे) और आपके द्वारा अग्रिम भुगतान किया गया कोई भी संपत्ति कर है।

क्या आप अपने करों पर नए घर का डाउन पेमेंट काट सकते हैं?

दुर्भाग्य से, नए गृहस्वामी आपके कर रिटर्न पर नए घर के लिए डाउन पेमेंट नहीं काट सकते हैं। डाउन पेमेंट को किसी संपत्ति की लागत के आधार का हिस्सा माना जाता है, जो कि एक रियल एस्टेट संपत्ति का खरीद मूल्य है। यह आम तौर पर व्यक्तिगत घर खरीद और रियल एस्टेट निवेश संपत्ति खरीद दोनों के लिए सच है।

प्रीपेड ब्याज अंक-एक कटौती योग्य अवसर

जबकि नए घर की खरीद के लिए डाउन पेमेंट और मानक समापन लागत आम तौर पर कर-कटौती योग्य नहीं होती है, अच्छी खबर यह है कि प्रीपेड ब्याज अंक हो सकते हैं।

घर खरीदते समय, खरीदारों के पास “प्वाइंट” खरीदने का विकल्प होता है, जिससे ऋण के जीवनकाल के लिए उनकी ब्याज दर कम हो जाती है। कम अंक ख़रीदना ब्याज का पूर्व भुगतान करने जैसा है, और इससे आपका मासिक भुगतान कम हो जाएगा। प्रत्येक व्यक्तिगत बिंदु आपकी ब्याज दर को 0.25 अंक तक कम कर सकता है, और अंकों की लागत ऋण के मूल्य पर आधारित होती है।

आम तौर पर, यदि आप ब्याज का पूर्व भुगतान करते हैं, तो आपको ब्याज को उन कर वर्षों में आवंटित करना होगा जिन पर यह लागू होता है, जो अनिवार्य रूप से इसे ऋण पर फैलाता है। जैसा कि कहा गया है, बंधक पर क्रय अंक आपका मुख्य निवास एक अपवाद है, और कई मामलों में आप घर खरीदने वाले कर वर्ष में अंकों की कुल लागत में कटौती कर सकते हैं।

खरीद के बाद कर

घर खरीदने के बाद, आपको अतिरिक्त करों पर विचार करना होगा – और कर कटौती का आप लाभ उठा सकते हैं। आइए प्रत्येक पर एक नजर डालें।

सम्पत्ति कर

संपत्ति कर एक महत्वपूर्ण चालू लागत है जिसका हिसाब घर के मालिकों को लगाना होता है, और समय के साथ उनकी लागत में वृद्धि हो सकती है (और कई मामलों में, बढ़ेगी)।

विभिन्न राज्यों में संपत्ति कर की गणना के लिए अनूठी प्रक्रियाएं हैं। उदाहरण के लिए, फ्लोरिडा में, संपत्ति कर की गणना घर के मूल्य मूल्य के आधार पर की जाती है, हालांकि उनके पास होमस्टेड छूट है जो यह सीमित करती है कि आपका संपत्ति कर साल दर साल कितना बढ़ सकता है।

परिणामस्वरूप, जब नए गृहस्वामी फ्लोरिडा में घर खरीदते हैं तो भारी उछाल आ सकता है; उदाहरण के लिए, जब मैंने फ्लोरिडा में अपना पहला घर खरीदा, तो मेरा संपत्ति कर पिछले गृहस्वामी द्वारा चुकाए गए कर की तुलना में दोगुना हो गया।

जब मैं कनेक्टिकट में स्थानांतरित हुआ, तो मुझे पता चला कि मिलेज दरें फ्लोरिडा की तुलना में बहुत अधिक थीं, और प्रत्येक व्यक्तिगत शहर की अपनी मिल दरें थीं – जो कि फ्लोरिडा में हमने जो भुगतान किया था उससे काफी अधिक थीं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका संपत्ति कर कितना होगा और यह आपके मासिक बजट में फिट बैठता है, अपने ऋणदाता और वित्तीय सलाहकार से बात करने पर विचार करें।

सौभाग्य से, आप स्थानीय और राज्य करों (रियल एस्टेट करों सहित) में कटौती कर सकते हैं प्रति वर्ष $10,000 तक आपके 2023 संघीय रिटर्न पर। ऐसा करने के लिए, आपको उन्हें या तो निपटान या समापन पर, या वर्ष के दौरान कर निर्धारण प्राधिकारी को भुगतान करना होगा।

मकान मालिकों के लिए चल रही कर कटौती

संपत्ति कर कटौती के अलावा, नए घर मालिकों को निम्नलिखित कर-कटौती के बारे में अपने एकाउंटेंट से बात करनी चाहिए:

रियल एस्टेट निवेशकों के पास अतिरिक्त लागतें होती हैं जिनका उपयोग उनके कर के बोझ को कम करने के लिए कर कटौती या व्यावसायिक व्यय के रूप में किया जा सकता है। इनमें शामिल हो सकते हैं:

नवीकरण की लागत
संपत्ति परिसंपत्तियों का मूल्यह्रास
बीमा लागत
रखरखाव शुल्क

पेशेवर सलाह लेना

चाहे आप जल्द ही घर के नए मालिक हों या रियल एस्टेट निवेशक, किसी भी प्रकार की संपत्ति एक बड़ी खरीदारी है। इस कारण से, हम एक विश्वसनीय और अनुभवी कर और वित्तीय सेवा प्रदाता के साथ काम करने की दृढ़ता से अनुशंसा करते हैं।

वित्तीय और कर विशेषज्ञ आपको न केवल यह निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं कि आप कितना खर्च कर सकते हैं, बल्कि यह निर्धारित करने में भी मदद कर सकते हैं कि आपको अपनी वांछित संपत्ति मूल्य और स्थान के आधार पर कौन से कर का भुगतान करना होगा। वे इस बारे में भी अमूल्य सलाह दे सकते हैं कि आपकी विशिष्ट स्थिति पर कौन सी कर कटौती लागू होती है – और वास्तव में उन कटौतियों को कैसे प्राप्त किया जाए।

अंतिम विचार

दुर्भाग्य से, नए घर के लिए डाउन पेमेंट कर-कटौती योग्य नहीं है, क्योंकि यह घर की लागत के आधार पर ही गिना जाता है।

कई समापन लागतें भी कर-कटौती योग्य नहीं हैं – लेकिन अच्छी खबर यह है कि घर के स्वामित्व से जुड़ी कर कटौती होती है, जिसमें अक्सर बंधक ब्याज, संपत्ति कर और संभावित गृह कार्यालय कटौती शामिल होती है। रियल एस्टेट निवेशकों के पास आमतौर पर और भी अधिक लागतें होती हैं जो या तो कर-कटौती योग्य होती हैं या जिन्हें व्यावसायिक खर्चों के रूप में गिना जा सकता है, जिससे उनका समग्र कर बोझ कम हो जाता है।

अंततः, एक योग्य कर और वित्तीय विशेषज्ञ के साथ काम करना यह सुनिश्चित करने का सबसे आसान तरीका है कि आप हर संभव कर छूट का लाभ उठा रहे हैं, चाहे आप निजी निवास खरीद रहे हों या नया निवेश।

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