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केनरा बैंक का मौलिक विश्लेषण: बैंक भारत के सुदूर ग्रामीण इलाकों तक पहुंच कर लाखों भारतीयों के वित्तीय भविष्य को बेहतर बनाने के लिए नवाचार लाने की प्रक्रिया में हैं। अपने रणनीतिक सुधारों और आसान नियमों के साथ भारत सरकार (जीओआई) की ओर से अधिक सहायक प्रोत्साहन, आबादी को बैंकिंग सेवाओं से लाभ उठाने के लिए आकर्षित कर रहा है।
ऐसे सुधारों से लाभान्वित होने वाली एक कंपनी केनरा बैंक है। इस लेख में, हम केनरा बैंक का मौलिक विश्लेषण करने जा रहे हैं और इसकी भविष्य की संभावनाओं को समझने का प्रयास करेंगे। अधिक जानने के लिए पढ़ते रहें।
केनरा बैंक का मौलिक विश्लेषण – कंपनी अवलोकन
केनरा बैंक जो बैंकिंग परिचालन में है और देश में प्रमुख स्थिति के साथ प्रमुख खिलाड़ियों में से एक है। 1906 में मैंगलोर में श्री अम्मेम्बल सुब्बा राव पई नामक दूरदर्शी ने कर्नाटक राज्य में केनरा बैंक की स्थापना की थी। बैंक आज जिस स्थिति में है वहां तक पहुंचने की अपनी यात्रा में परिवर्तन के विभिन्न चरणों से गुजरा है।
1969 में केनरा बैंक का राष्ट्रीयकरण कर दिया गया, जिससे उसे एक राष्ट्रीय खिलाड़ी का दर्जा मिल गया और उसकी पहुंच व्यापक हो गई। बैंक के पास अपने ग्राहकों की सेवा करने का एक लंबा अनुभव है और उसने वर्ष 2006 में अपनी शताब्दी (100 वर्ष) भी मनाई थी। केनरा बैंक अंतर-शहर एटीएम नेटवर्क लॉन्च करने वाला पहला था, यह आईएसओ प्रमाणन प्राप्त करने वाला भी पहला था।
बैंक ने महिलाओं के लिए एक विशेष बैंकिंग शाखा शुरू की जिसे महिला बैंकिंग शाखा कहा जाता है। यह किसानों को क्रेडिट कार्ड सुविधाएं और कृषि से संबंधित परामर्श सेवाएं जारी करने वाला पहला संस्थान था। अब हमारे पास केनरा बैंक के मौलिक विश्लेषण की मदद से कंपनी के बारे में एक बुनियादी विचार है।
खंड विश्लेषण
आरईटेल खंड: यह बैंक के प्रमुख क्षेत्रों में से एक है, जिसके उपविभागों में आवास, वाहन, शिक्षा और अन्य व्यक्तिगत शामिल हैं। प्रत्येक उप-विभाजन के तहत दिए गए ऋण को नीचे दी गई तालिका में दिखाया गया है,
कृषि खंड: बैंक कृषि क्षेत्र के लिए ऋण वितरण पर ध्यान केंद्रित रखता है। कृषि पोर्टफोलियो के तहत 211562 करोड़ रुपये का अग्रिम भुगतान किया गया, जिसमें 1.23 करोड़ से अधिक खाते शामिल हैं।
सूक्ष्म लघु एवं मध्यम उद्यम (एमएसएमई): यह एक और महत्वपूर्ण खंड है जिसकी सेवा बैंक अग्रिम प्रदान करके करता है। यहां तक कि एमएसएमई खंड भी इसकी प्राथमिकताओं में से एक के रूप में आता है, जिसके कारण उन्हें वित्त वर्ष 2023 तक लगभग 1,23,627 करोड़ की बढ़त हासिल हुई, जो पिछले वर्ष की तुलना में 3.87% अधिक है।
उद्योग अवलोकन
एक देश के रूप में भारत एक प्रमुख उज्ज्वल स्थान बना हुआ है, जिसका मुख्य कारण प्रमुख क्षेत्रों का पुनरुद्धार है जिसमें विनिर्माण और अन्य निवेश गतिविधियाँ शामिल हैं। आईएमएफ के अनुमान के अनुसार भारत में 5.9% की वृद्धि होने की उम्मीद है और यह दुनिया की सबसे तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्था बनी रहेगी।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने भी भारतीय अर्थव्यवस्था की वृद्धि को लेकर अपने अनुमान लगाए हैं, और उसके अनुमान के अनुसार, वित्त वर्ष 2023 – 24 में 6.5% की वृद्धि होगी जो कि IMP अनुमानों से अधिक है।
मुद्रास्फीति अनुमान के संदर्भ में, भारत वित्त वर्ष 2023-24 में 5.2% के साथ मध्यम स्तर पर है जो पिछले वित्तीय वर्ष की तुलना में तुलनात्मक रूप से बेहतर है। जब हम बैंकिंग क्षेत्र के बारे में बात कर रहे हैं तो ऐसे पहलुओं पर गौर करना बहुत महत्वपूर्ण है।
सरकार के समर्थन और आरबीआई द्वारा उठाए गए कदमों के साथ, भारत का दृष्टिकोण सकारात्मक है, एक तरफ पर्याप्त पूंजी बफर है और दूसरी तरफ संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार है जिसके परिणामस्वरूप मजबूत ऋण वृद्धि हुई है। केनरा बैंक के मौलिक विश्लेषण ने उद्योग और उसके क्षेत्रों के बारे में कई अन्य जानकारी बताई है।
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केनरा बैंक का मौलिक विश्लेषण – वित्तीय
शुद्ध ब्याज आय और शुद्ध लाभ
केनरा बैंक की शुद्ध ब्याज आय, जैसा कि इसके वित्तीय विवरणों में दिखाया गया है, वित्त वर्ष 2022 में 26,384 करोड़ से बढ़कर वित्त वर्ष 2023 में 31,435 करोड़ हो गई, जिसके परिणामस्वरूप साल-दर-साल 19.14% की वृद्धि हुई। दूसरी ओर, इक्विटी शेयरधारकों के लिए उपलब्ध शुद्ध लाभ वित्त वर्ष 2023 तक 10,604 था, जो कि इसके पिछले वर्ष की तुलना में 86.76% की वृद्धि है जो कि 5678 करोड़ था।
लाभ – सीमा
केनरा बैंक का शुद्ध ब्याज मार्जिन पिछले तीन वर्षों से वित्त वर्ष 2011 में 2.12% से वित्त वर्ष 2013 में 2.38% के बीच स्थिर रहा है। हालाँकि, उनका शुद्ध लाभ साल दर साल वित्त वर्ष 2011 में 3.84% से बढ़कर वित्त वर्ष 2013 में 12.58% हो गया है।
वापसी अनुपात
केनरा बैंक ने वित्त वर्ष 2023 में अपने इक्विटी शेयरधारकों के लिए इक्विटी पर 15% का रिटर्न दिया, जो कि इसके पिछले वित्तीय वर्ष 2022 की तुलना में 6% अधिक है जो कि 9% था। वित्त वर्ष 2023 तक संपत्ति पर रिटर्न (आरओए) 0.81% था। 3 साल के आधार पर, इक्विटी अनुपात पर रिटर्न 10.82% था।
गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (एनपीए)
गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (एनपीए) जो सभी बैंकों के लिए प्रमुख चुनौतीपूर्ण पहलुओं में से एक है। केनरा बैंक की तिमाही रिपोर्टों को देखने से पता चलता है कि पिछले कुछ समय में गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों के मूल्य में धीरे-धीरे कमी देखी जा रही है, जो फिर से बैंक के लिए एक अच्छा संकेत है।
यहां केनरा बैंक के मौलिक विश्लेषण के वित्तीय विवरण में, हमने शुद्ध ब्याज आय, लाभ मार्जिन, रिटर्न अनुपात और गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां देखी हैं।
नीचे दी गई तालिका पिछले 5 वर्षों का एनपीए प्रतिशत दर्शाती है:
केनरा बैंक का मौलिक विश्लेषण – प्रमुख मेट्रिक्स
केनरा बैंक का मौलिक विश्लेषण – भविष्य की योजनाएँ
- केनरा बैंक अपनी नई अपडेटेड सेवा लॉन्च करने की एक त्वरित प्रक्रिया है जो एंड-टू-एंड डिजिटल लेंडिंग सिस्टम प्रदान करती है, जिसे नए युग की प्रथा माना जाता है।
- अपनी ग्राहक सेवा को उच्च गुणवत्ता के साथ अद्यतन रखने के लिए, बैंक एटीएम में एक विकल्प ला रहा है जहां ग्राहकों को अपनी प्रतिक्रिया देने का विकल्प मिलता है।
- बैंक की एक और बड़ी कार्रवाई यूपीआई इंटरनेशनल एक्वायरर की शुरुआत है, जिसका उपयोग करके ग्राहक उन देशों में भुगतान करने में सक्षम होंगे जो नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) द्वारा पहचाने जाते हैं।
- बैंक यूपीआई लाइट एक्वायरर की शुरुआत करके भी अपनी सेवाएं दे रहा है, एक वॉलेट जो किसी को ऑफ़लाइन मोड में भी 200 रुपये तक भुगतान (छोटे मूल्य) करने की अनुमति देता है, जो कोर बैंकिंग सिस्टम (सीबीएस) की अनुपस्थिति में अत्यधिक सहायक है।
- चेगआउट इंटीग्रेशन एक नई सुविधा है जो एआई1 ऐप में जोड़ी जाएगी, यह एक और अद्भुत सुविधा है जो तुलना करने और खरीदारी करने की सुविधा का विकल्प प्रदान करती है, यह उपयोगी है क्योंकि यह व्यापारियों को वैयक्तिकृत ऑफ़र प्रदान करती है।
निष्कर्ष
हम केनरा बैंक के उद्योग अवलोकन, इसके संचालन, बुनियादी सिद्धांतों और सबसे महत्वपूर्ण रूप से इसकी योजनाओं को देखने के बाद इसके मौलिक विश्लेषण के अंत पर आते हैं। राष्ट्रीयकृत होने वाले बैंक को भारत सरकार और भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) का समर्थन प्राप्त होता है।
अधिक जानने के लिए विशेष रूप से भारतीय बाजार में बैंकों के सामने उपलब्ध जोखिमों और अवसरों का विश्लेषण करना होगा। अपने विचार और राय नीचे टिप्पणी अनुभाग में अवश्य दें।
निशांत पी द्वारा लिखित
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