केनरा बैंक बनाम बैंक ऑफ बड़ौदा

केनरा बैंक बनाम बैंक ऑफ बड़ौदा – वित्तीय

शुद्ध ब्याज आय और शुद्ध लाभ

FY23 में, केनरा बैंक की शुद्ध ब्याज आय साल दर साल 19.27% ​​बढ़कर रु. 32,894 करोड़, जबकि बैंक ऑफ बड़ौदा के लिए साल दर साल 27.84% की वृद्धि हुई, जो रु. 44,196 करोड़. केनरा बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा ने FY23 के लिए शुद्ध लाभ में 84.21% और 89.14% की वार्षिक वृद्धि दर्ज की, जो कि रु. 11,344.58 करोड़ रु. क्रमशः 15,005.21 करोड़।

केनरा बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा दोनों ने COVID-19 के बाद से सुधार किया है। केनरा बैंक का राजस्व CAGR 22.60% था और इसका शुद्ध लाभ CAGR 100.93% था। बैंक ऑफ बड़ौदा का राजस्व CAGR 21.32% था और इसका शुद्ध लाभ CAGR 89.40% था।

वित्तीय वर्ष 2020 में केनरा बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा को चुनौतियों का सामना करना पड़ा, केनरा बैंक ने शुद्ध घाटा दर्ज किया और बैंक ऑफ बड़ौदा का मुनाफा सालाना आधार पर 18.91% गिर गया। बढ़े हुए प्रावधानों ने दोनों बैंकों के मुनाफे पर असर डाला। हालाँकि, COVID-19 महामारी के बाद, दोनों बैंकों ने उल्लेखनीय सुधार किया है, हाल के वित्तीय वर्ष 2023 तक उनके मुनाफे में तेजी से उछाल आया है।

शुद्ध ब्याज मार्जिन और शुद्ध लाभ मार्जिन

वित्त वर्ष 2013 में केनरा बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा का एनआईएम क्रमशः 2.38% और 2.89% था, जो साल-दर-साल 8.67% और 12.45% की वृद्धि दर्शाता है।

वित्त वर्ष 2013 में केनरा बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा का एनपीएम क्रमशः 12.58% और 15.60% था, जो केनरा बैंक के लिए 53.41% की वृद्धि और बैंक ऑफ बड़ौदा के लिए 48.71% की वृद्धि दर्शाता है।

दोनों बैंकों ने एनआईएम और एनपीएम के मामले में अच्छा प्रदर्शन किया। हालाँकि, बैंक ऑफ बड़ौदा के पास केनरा से बेहतर एनआईएम और एनपीएम है। दोनों अनुपातों में वृद्धि की प्रवृत्ति है। यदि अर्थव्यवस्था में ब्याज दरें ऊंची हैं, तो उधार लेने की लागत बढ़ने से मार्जिन पर दबाव पड़ सकता है।

वापसी अनुपात

FY23 में, केनरा बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा का इक्विटी पर रिटर्न (RoE) क्रमशः 15.94% और 14.18% था। संपत्ति पर उनका रिटर्न (आरओए) क्रमशः 0.81% और 0.97% था।

दोनों बैंकों ने इन मापदंडों पर अच्छा प्रदर्शन किया है, और उनके दोनों अनुपात साल-दर-साल बढ़ रहे हैं। केनरा का RoE 60.04% बढ़ गया है, जबकि बैंक ऑफ बड़ौदा का RoE सालाना आधार पर 66.04% बढ़ गया है। केनरा का RoE बैंक ऑफ बड़ौदा से अधिक है।

अच्छे मुनाफे के परिणामस्वरूप दोनों बैंक अपने आरओए में सुधार का अनुभव कर रहे हैं। बैंक ऑफ बड़ौदा का RoA केनरा से अधिक है। हालाँकि बैंकों का RoA आमतौर पर उनके व्यवसाय मॉडल, नियामक आवश्यकताओं, जोखिम प्रबंधन प्रथाओं और आर्थिक स्थितियों जैसे विभिन्न कारकों के कारण कम होता है, यह वर्ष के लिए कुल संपत्ति से अर्जित लाभ का प्रतिनिधित्व करता है।

सकल और शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ

वित्त वर्ष 2013 में केनरा बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा का सकल एनपीए क्रमशः 5.00% और 4.00% था, जबकि वित्त वर्ष 2012 में यह 8.00% और 7.00% था। वित्त वर्ष 2013 में केनरा बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा का शुद्ध एनपीए क्रमशः 1.73% और 0.89% था, जबकि वित्त वर्ष 2012 में यह 2.65% और 1.72% था।

केनरा बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा दोनों ने पिछले कुछ वर्षों में अपने सकल एनपीए और शुद्ध एनपीए अनुपात में उल्लेखनीय सुधार किया है। दोनों मेट्रिक्स में केनरा की तुलना में बैंक ऑफ बड़ौदा का प्रदर्शन अच्छा है। ये अनुपात उन ऋणों को दर्शाते हैं जो डूब गए हैं। ऋण देने से पहले बैंकों के लिए प्रभावी जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण है, और ऋण हामीदार इस प्रक्रिया में एक प्रमुख भूमिका निभाते हैं।

ऋणों को उधारकर्ता द्वारा अवैतनिक दिनों के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है।

केनरा बैंक बनाम बैंक ऑफ बड़ौदा – प्रमुख मेट्रिक्स

यहां दोनों बैंकों के लिए कुछ प्रमुख मैट्रिक्स दिए गए हैं।

केनरा बैंक बनाम बैंक ऑफ बड़ौदा – भविष्य की योजनाएं

केनरा बैंक

• बैंक रुपये के टियर- I बांड जारी करने की योजना बना रहा है। अपने इक्विटी आधार को मजबूत करने के लिए 2,000 करोड़ रुपये
• यह विभिन्न डिजिटल पहलों की पेशकश करके अपने ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण को बढ़ाने की योजना बना रहा है।
• FY2025 में, कंपनी 2 सहायक कंपनियों के विनिवेश की योजना बना रही है, जिसमें से 1 सहायक कंपनी को पहले से ही बोर्ड की मंजूरी मिल चुकी है।
• डेटा एनालिटिक्स और लीड जनरेशन के जरिए बिजनेस ग्रोथ मौजूदा 8-12% से बढ़कर 20-25% हो गई है।

बैंक ऑफ बड़ौदा

• बैंक का लक्ष्य रुपये जुटाने का है। रणनीतिक विस्तार के लिए 15,000 करोड़ रुपये प्राप्त करने की योजना है। टियर-II बांड से 2,000 करोड़ रु. 3,000 करोड़ रु. ग्रीनशू विकल्प से 8,000 करोड़ रु. इन्फ्रास्ट्रक्चर बांड से 2,000 करोड़ रु.
• आगामी वर्ष में पर्सनल लोन ग्रोथ का लक्ष्य 30-35% वार्षिक स्तर पर रहने की उम्मीद है।
• आर्थिक स्थितियों के आधार पर 14-16% क्रेडिट वृद्धि, 1% से अधिक आरओए, 3.15% एनआईएम, 5बीपीएस वृद्धि या कमी का मार्गदर्शन।
• एचएनआई या संस्थागत निवेशकों के लिए एमआईबीओआर से जुड़े फ्लोटिंग रेट डिपॉजिट के साथ-साथ ग्रीन बॉन्ड पेश करने की योजना है।

निष्कर्ष

जैसा कि हम केनरा बैंक बनाम बैंक ऑफ बड़ौदा पर लेख के अंत के करीब हैं, हम तुलना पर एक त्वरित नज़र डालेंगे। उच्च ब्याज दरों के बावजूद बढ़ती मांग और ऋण वितरण के साथ बढ़ते ऋण चक्र से दोनों बैंकों को लाभ होता है। जब बैंकिंग क्षेत्र की बात आती है, तो केनरा बैंक मजबूत वित्तीय स्थिति वाले प्रमुख खिलाड़ियों में से एक बनकर उभरा है।

हालाँकि, बैंक ऑफ बड़ौदा की तुलना में केनरा बैंक का प्रदर्शन थोड़ा पीछे है। केनरा बैंक ने अच्छा प्रदर्शन किया है, लेकिन केवल लाभप्रदता ही किसी बैंक के मूल्यांकन का एकमात्र पैमाना नहीं है।

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संतोष द्वारा लिखित

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