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2022 में, गैर-सेवानिवृत्त वयस्कों की हिस्सेदारी, जो अपनी सेवानिवृत्ति बचत को “ट्रैक पर” मानते हैं, निम्न स्तर पर पहुंच गई 31%, फेडरल रिजर्व के एक वार्षिक सर्वेक्षण के अनुसार। मुद्रास्फीति और मंदी वाले शेयर बाजार ने संभवतः सेवानिवृत्ति की तैयारियों में गिरावट में भूमिका निभाई, साथ ही एक सांस्कृतिक बदलाव के कारण कई वृद्ध वयस्कों को अपने वयस्क बच्चों को आर्थिक रूप से समर्थन देना पड़ा।
महामारी के दौरान, प्यू रिसर्च सेंटर पाया गया कि युवा वयस्कों का घर पर रहना आम बात हो गई है, 18 से 29 साल के 52% बच्चे अपने माता-पिता के साथ रहते हैं। यह एक ऐसा चलन है जो महामंदी के बाद से सांस्कृतिक रूप से फैशन से बाहर हो गया है। बुमेर पीढ़ी के लिए, कॉलेज के बाद घर वापस जाना शर्मनाक था।
लेकिन तेजी से, युवा वयस्कों को लगता है कि निर्णय वित्तीय रूप से सार्थक है, ब्लूमबर्ग रिपोर्टों. इसकी संभावना इसलिए है क्योंकि आज के युवा कठोर आर्थिक वास्तविकता का सामना कर रहे हैं जिससे कम उम्र में वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करना अधिक कठिन हो गया है।
हालाँकि कई माता-पिता सहानुभूतिपूर्ण हैं, लेकिन अपने बच्चों की सहायता के लिए बलिदान की आवश्यकता हो सकती है। दरअसल, एक हालिया क्रेडिट कर्मा सर्वेक्षण के अनुसार, 27% माता-पिता वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं में देरी की है, और 59% ने अपने बच्चों द्वारा अपने संसाधनों को बर्बाद करने के कारण मानसिक तनाव का अनुभव किया है।
इसका मतलब यह है कि ऐसा महसूस करना असामान्य नहीं है निवृत्ति आज की अर्थव्यवस्था में पहुंच से बाहर है – लेकिन ऐसे तरीके हैं जिनसे आप और आपके बच्चे आगे बढ़ सकते हैं।
युवा वयस्कों की दुर्दशा
युवा वयस्कों को स्वतंत्रता में महत्वपूर्ण बाधाओं का सामना करना पड़ता है। एक रिपोर्ट के अनुसार, 1980 और 2019 के बीच, उच्च शिक्षा की लागत में 169% की वृद्धि हुई है, जबकि 22 से 27 वर्ष के बच्चों के लिए वेतन केवल 19% बढ़ा है। जॉर्जटाउन विश्वविद्यालय. फिर भी, कॉलेज पहले से कहीं अधिक आवश्यक हो गया है। 1970 के दशक में चार में से तीन नौकरियों की तुलना में आज तीन में से दो नौकरियों के लिए उत्तर-माध्यमिक शिक्षा आवश्यक है।
युवा वयस्कों, विशेषकर वे जो स्नातक की डिग्री पूरी नहीं कर पाए हैं, उन्हें भी अच्छी नौकरी पाने में अपने माता-पिता की तुलना में अधिक समय लग रहा है। जबकि पिछली पीढ़ी को आम तौर पर कॉलेज की डिग्री के बिना भी 20 साल की उम्र के मध्य तक अच्छी नौकरियाँ मिल जाती थीं, आज के युवा वयस्कों को 30 की उम्र तक अच्छी नौकरियाँ नहीं मिल पाती हैं। जॉर्जटाउन विश्वविद्यालय एक “अच्छी नौकरी” को परिभाषित करता है जो 45 वर्ष से कम उम्र के वयस्कों के लिए $35,000 या अधिक का वेतन देती है।
बढ़ते किराये के बीच और गृहस्वामी लागत जिसने वेतन वृद्धि को पीछे छोड़ दिया है, अधिक युवा वयस्कों को भी अपने माता-पिता से वित्तीय सहायता के बिना घर के लिए बचत करना असंभव लग रहा है। यदि बढ़ता छात्र ऋण ऋण पर्याप्त नहीं था, तो जेन जेड डॉलर खरीद सकते हैं 86% कंज्यूमरअफेयर्स के अनुसार, 20 वर्ष के बेबी बूमर्स की तुलना में कम सामान। और एक घर की कीमत 1970 के दशक में घर खरीदने वालों द्वारा 2022 डॉलर में चुकाई जाने वाली कीमत से लगभग दोगुनी है।
चीजों को और कठिन बनाने के लिए, CoreLogic और अमेरिकी जनगणना के आंकड़ों से पता चलता है कि औसत आय वाले लोग अब खर्च करते हैं 40% औसत कीमत वाले घर को किराए पर लेने के लिए उनकी सकल आय का हिस्सा दशकों में सबसे अधिक है, जिसके लिए अलग से रखने के लिए बहुत कम राशि बचती है अग्रिम भुगतान.
अच्छी खबर यह है कि 30 वर्ष की आयु तक, युवा वयस्क हो जाते हैं अधिक संभावना जॉर्जटाउन यूनिवर्सिटी के शोध के अनुसार, अपने माता-पिता की पीढ़ी की तुलना में अच्छी नौकरी पाना। कुछ मायनों में, अपने वयस्क बच्चों को उनके करियर की शुरुआत में सहायता प्रदान करना पूरे परिवार के वित्तीय भविष्य में एक निवेश है। कई माता-पिता आशा करते हैं कि उनके बच्चों की कमाई उनसे अधिक होगी और सेवानिवृत्ति के दौरान उन्हें अपने बच्चों से समर्थन मिलेगा।
वृद्ध वयस्कों पर वित्तीय बोझ
इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आज के युवा अपने माता-पिता के बलिदानों की भरपाई करने के लिए अपने बाद के वर्षों में पर्याप्त बचत करेंगे। ए 2018 सर्वेक्षण मेरिल लिंच और एज वेव से पता चला कि माता-पिता हर साल अपने वयस्क बच्चों पर $500 बिलियन खर्च करते हैं – जबकि उनके सेवानिवृत्ति खातों में सालाना केवल $250 बिलियन का योगदान होता है। 63% माता-पिता का कहना है कि वे अपने बच्चों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपनी वित्तीय सुरक्षा का त्याग करने की हद तक चले गए हैं।
वयस्क बच्चों की सहायता का वित्तीय बोझ उन परिवारों पर सबसे अधिक पड़ता है जो सेवानिवृत्ति के लिए सबसे कम तैयार होते हैं। उदाहरण के लिए, ब्रुकिंग्स इंस्टीट्यूट उन युवा वयस्कों के एक समूह का अध्ययन किया जिनके माता-पिता कॉलेज स्नातक नहीं थे और उनकी आय संघीय गरीबी रेखा के 200% से कम थी। समूह के लगभग 60% लोग अभी भी 30 साल की उम्र में सालाना 20,000 डॉलर से कम कमा रहे थे। यह इंगित करता है कि कम आय वाले परिवारों के वयस्क बच्चों को अपने पहले से ही संकटग्रस्त माता-पिता से स्वतंत्र होने के लिए और भी अधिक समर्थन की आवश्यकता है।
समय के साथ, आर्थिक गतिशीलता में कमी आई है, जिससे 1980 के दशक में पैदा हुए केवल आधे बच्चे ही बड़े होकर अपने माता-पिता की तुलना में अधिक आय अर्जित कर पाए, 1940 के दशक में पैदा हुए 90% बच्चों की तुलना में। सेवानिवृत्ति बचत को प्रभावित करने वाले कई कारक प्रत्येक पीढ़ी के साथ बढ़ते हैं, जिससे सेवानिवृत्ति की तैयारियों में असमानताएं बढ़ती हैं।
उदाहरण के लिए, 2007 में, के बारे में 5 में 1 सरकारी जवाबदेही कार्यालय (जीएओ) के शोध के अनुसार, सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचने वाले कम आय वाले परिवारों के पास सेवानिवृत्ति खाता शेष था। 2019 तक, यह संख्या घटकर 10 में से 1 हो गई। मामले को बदतर बनाने के लिए, कम आय वाले लोगों को अपने नियोक्ताओं से कम सेवानिवृत्ति सहायता प्राप्त होती है।
सेवानिवृत्ति कार्य करना
हालाँकि, आपके बच्चों के लिए ऊर्ध्वगामी गतिशीलता परिणामों में सुधार के लिए रणनीतियाँ हैं, भले ही आपके स्वयं के बचत खाते का शेष मामूली हो।
सामान्य तौर पर, आपकी बचत को बढ़ाने के दो तरीके हैं: अपनी आय बढ़ाएं या अपना खर्च कम करें। फेडरल रिजर्व के आंकड़ों के अनुसार, 55 से 64 वर्ष की आयु के वयस्कों के पास औसत सेवानिवृत्ति खाता शेष है $134,000जो केवल निधि के लिए पर्याप्त है दो साल अधिकांश स्थानों पर आरामदायक सेवानिवृत्ति।
इससे उबरने के लिए, आपको संभवतः औसत वेतन से अधिक कमाने या सामान्य उपभोक्ता से कम खर्च करने की आवश्यकता होगी। कई युवा वयस्क अपने माता-पिता के साथ रहने को उचित ठहराने के लिए इसी तर्क का उपयोग करते हैं – अपने रहने के खर्चों को काफी कम करके, वे अपनी आय का अधिक हिस्सा अलग रखने में सक्षम होते हैं।
हालाँकि, युवा वयस्क जो कभी अपने दम पर नहीं रहते हैं, अक्सर अपने माता-पिता द्वारा अपनी छत के नीचे एक अतिरिक्त व्यक्ति के साथ किए जाने वाले उपयोगिता, किराना, सफाई और रखरखाव के खर्चों में वृद्धि का हिसाब देने में विफल रहते हैं। इसके अलावा, अपने बच्चे को शयनकक्ष देने का अर्थ है अपेक्षाकृत के संभावित स्रोत को छोड़ना निष्क्रिय आय किसी किरायेदार या छुट्टियों में किराये पर मिलने वाले मेहमान को अपने साथ रखने से।
इसका मतलब यह है कि घरेलू बजट स्थापित करना और यह सुनिश्चित करना कि हर कोई योगदान दे, यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि आप अपने बच्चों की मदद करके अपनी सेवानिवृत्ति को जोखिम में न डालें। यदि आपका बच्चा अपने स्वयं के खर्चों, जैसे कि कार भुगतान, स्वास्थ्य बीमा, या छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहा है, तो आपको उन्हें व्यक्तिगत बजट स्थापित करने में भी मदद करने की आवश्यकता हो सकती है। का उपयोग करते हुए डिजिटल उपकरण अपने वर्तमान खर्च का विश्लेषण करने के लिए बैंकिंग और क्रेडिट कार्ड वेबसाइटों से शुरुआत करना एक अच्छी जगह है।
अपने बच्चे की कमाई बढ़ाने के लिए भी कदम उठाएं। यदि वे अभी तक कॉलेज नहीं गए हैं, तो उनकी मदद करें एक प्रमुख चुनें इससे निवेश पर उच्च रिटर्न मिलेगा। यदि वे पहले ही कॉलेज का प्रयास कर चुके हैं और उन्हें करियर में बदलाव की आवश्यकता है, तो ऐसे प्रशिक्षण कार्यक्रमों पर विचार करें जिनकी लागत कॉलेज की डिग्री से कम हो। टेक बूट कैंप से लेकर अप्रेंटिसशिप से लेकर हेल्थकेयर सर्टिफिकेशन तक, कई किफायती विकल्प हैं जिनसे कमाई में बड़ी बढ़ोतरी हो सकती है।
यह आपके बच्चे को यह प्रशिक्षित करने में भी मदद कर सकता है कि प्रत्येक डॉलर को बुद्धिमानी से कैसे निवेश किया जाए। वित्तीय साक्षरता निवेश की सफलता का एक महत्वपूर्ण भविष्यवक्ता है। फेडरल रिजर्व पाया गया कि सेवानिवृत्ति बचत वाले लोगों में आम तौर पर उन लोगों की तुलना में वित्तीय साक्षरता का स्तर अधिक होता है जिनके पास सेवानिवृत्ति खाते की कमी होती है।
अगर आपका बच्चा नहीं समझता है चक्रवृद्धि ब्याज, उन्हें उच्च-उपज बचत खाता खोलने और परिणामों की निगरानी करने में मदद करें। सेवानिवृत्ति खाता योगदान और नियोक्ता मिलान के प्रभाव को दिखाने के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करें।
इसके अलावा, रियल एस्टेट निवेश किसी भी परिवार की सेवानिवृत्ति की तैयारी रणनीति में भूमिका निभा सकता है। अपने भविष्य में निवेश करते हुए अपने बच्चे की बचत बढ़ाने का एक तरीका एक टीम बनाना है घर हैक. हाउस हैकिंग में आम तौर पर डुप्लेक्स में एक कमरा या इकाई किराए पर लेना शामिल है, जबकि उसी इमारत के दूसरे कमरे या इकाई में रहना शामिल है।
हाउस हैकिंग का एक फायदा यह है कि आपका बच्चा प्राथमिक आवास खरीदने वाले पहली बार घर खरीदने वालों के लिए उपलब्ध वित्तपोषण विकल्पों से लाभ उठा सकता है। कम-डाउन भुगतान विकल्प उपलब्ध होने से, आपके बच्चे के घर खरीदने के फंड में एक छोटा सा योगदान बहुत काम आ सकता है। आपका बच्चा किराये से होने वाली आय का उपयोग अपने चल रहे आवास खर्चों को कम करने के लिए भी कर सकता है, जिससे उनके पास अपनी सेवानिवृत्ति में योगदान करने के लिए अधिक धन बचेगा या यहां तक कि आपकी अग्रिम सहायता के बदले में आपको कुछ मासिक नकदी भी प्रदान की जा सकती है।
वह किराये की आय कैरियर की अनिश्चितता के लिए एक बफर के रूप में भी कार्य कर सकती है जिसका सामना युवा वयस्कों को 20 वर्ष की आयु में करना पड़ता है। नौकरी छूटने जैसे झटके का मतलब यह नहीं होगा कि आपके बच्चे को अपनी संपत्ति बेचने और घर वापस जाने की ज़रूरत है – वे अस्थायी आय के साथ-साथ किराये की आय पर भी भरोसा कर सकते हैं। पार्श्व हलचलगुजारा करने के लिए।
तल – रेखा
इससे पहले कि आप अपने बच्चों की मदद करने के लिए सब कुछ जोखिम में डालें, याद रखें कि आपकी खुद की वित्तीय सुरक्षा आपके बच्चों की सहायता के लिए एक अग्रदूत है। आज की अर्थव्यवस्था में बहु-पीढ़ी वाले घराने के बारे में कुछ भी शर्मनाक नहीं है, लेकिन मानसिक और वित्तीय संकट से बचने के लिए, आपको एक ऐसी योजना की आवश्यकता होगी जिसके परिणामस्वरूप आपके बच्चे की सफलता की संभावना हो।
जबकि अनावश्यक खर्चों के लिए उन्हें पैसे देने से फायदे की बजाय नुकसान अधिक हो सकता है, उन्हें एक बजट विकसित करने, करियर बनाने और उनकी बचत को बुद्धिमानी से निवेश करने में मदद करने से उनके और आपके अपने वित्तीय परिणामों में सुधार हो सकता है।
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बिगपॉकेट्स द्वारा नोट: ये लेखक द्वारा लिखी गई राय हैं और जरूरी नहीं कि ये बिगरपॉकेट्स की राय का प्रतिनिधित्व करते हों।
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