क्या आपको अप्रयुक्त आरआरएसपी योगदान को बरकरार रखना चाहिए?

जब आप आरआरएसपी में योगदान करते हैं, तो आपको वर्ष के लिए अपने कर रिटर्न पर योगदान का दावा करना होगा। यानी, आप इस तथ्य की रिपोर्ट करते हैं कि योगदान किया गया था। हालाँकि, आपको उस योगदान में कटौती नहीं करनी होगी। आप भविष्य के कर वर्ष में दावा करने के लिए इसे आगे ले जाना चुन सकते हैं।

आपके मूल्यांकन की सूचना पर, तीन प्राथमिक आरआरएसपी-संबंधित पंक्ति वस्तुएँ हैं:

1. आरआरएसपी कटौती सीमा
2. अप्रयुक्त आरआरएसपी योगदान पहले रिपोर्ट किए गए थे और कटौती के लिए उपलब्ध थे
3. उपलब्ध योगदान कक्ष

आपकी कटौती सीमा का मतलब है कि आप वर्ष के लिए कितनी कटौती कर सकते हैं। आपके अप्रयुक्त योगदान पिछले आरआरएसपी जमा हैं जो अभी तक नहीं काटे गए हैं। ये अप्रयुक्त योगदान आपके उपलब्ध योगदान कक्ष को कम कर देते हैं। इसलिए, यदि आपके पास $20,000 आरआरएसपी सीमा है, लेकिन अतीत से अप्रयुक्त आरआरएसपी योगदान में से $5,000 जिसे आपने अभी तक नहीं काटा है, तो आपका उपलब्ध योगदान कक्ष केवल $15,000 है।

आपका उपलब्ध योगदान कक्ष यह बताता है कि आप आज अपने आरआरएसपी में कितना योगदान कर सकते हैं। आपको $2,000 तक अधिक योगदान करने की अनुमति है, इसलिए थोड़ा बफर है। हालाँकि, यदि आप उस $2,000 से अधिक हैं, तो आप पर प्रति माह 1% का जुर्माना लगाया जाएगा।

स्वेतला, आपके पास अप्रयुक्त आरआरएसपी योगदान का $66,000 काफी महत्वपूर्ण है। यह मेरे द्वारा देखे गए बड़े कैरी-फ़ॉरवर्ड में से एक है। यह आपके द्वारा विलंबित कर कटौती और संभावित रिफंड का प्रतिनिधित्व करता है।

अब, क्या आपको अप्रयुक्त आरआरएसपी योगदान को बरकरार रखना चाहिए?

आप अपने अप्रयुक्त आरआरएसपी योगदान को अनिश्चित काल तक आगे बढ़ा सकते हैं। वे 71 वर्ष की आयु में समाप्त नहीं होते हैं, जब आपको अन्यथा अपने आरआरएसपी को एक पंजीकृत सेवानिवृत्ति आय निधि (आरआरआईएफ) में परिवर्तित करना होगा। अप्रयुक्त आरआरएसपी योगदान को आगे ले जाना असामान्य है, लेकिन कभी-कभी यह समझ में आता है, मान लीजिए जब अगले वर्ष आपकी आय बहुत अधिक होने वाली हो। यदि आप इसे अगले वर्ष के लिए बचाते हैं तो आपकी आरआरएसपी कटौती आपको अधिक कर बचा सकती है।

स्वेतला, ऐसा लगता है जैसे आप अपने अप्रयुक्त आरआरएसपी योगदान का उपयोग अपने भविष्य के आरआरएसपी निकासी पर कर की भरपाई के लिए करने के इरादे से कर रहे हैं। यह लाभप्रद नहीं हो सकता.

यदि आप काम कर रहे हैं और आपकी आय अब सेवानिवृत्त होने की तुलना में अधिक है, तो आपकी आरआरएसपी कटौती भविष्य की तुलना में आज अधिक कर बचाएगी। जब तक आपको बाद में अपनी कर दर बहुत अधिक होने की उम्मीद न हो, आपके लिए अभी कटौती का दावा करना शायद बेहतर होगा। इसके अलावा, भले ही भविष्य में आपकी कर दर मामूली रूप से अधिक हो, उन कर बचतों को प्राप्त करने के लिए कई वर्षों तक इंतजार करना उचित नहीं होगा। यदि आप आज 30% या कुछ वर्षों में 35% बचा सकते हैं, तब भी आज 30% बचाना बेहतर हो सकता है ताकि वह रिफंड आपकी जेब में आ जाए ताकि आप इसके साथ कुछ और कर सकें, जैसे कि इसे निवेश करना या कर्ज चुकाना। यह “पैसे का समय मूल्य” है।