क्या आप अपने करों का अधिक भुगतान कर रहे हैं?

टैक्स शब्द कई लोगों के मन में सिहरन पैदा कर देता है। हालाँकि, कर आवश्यक रूप से बुरी चीज़ नहीं हैं। कुछ स्तर पर, आपके कर उन सेवाओं को निधि देते हैं जिनसे जनता को लाभ होता है जैसे कि सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा। हालाँकि, बहुत अधिक भुगतान करना आपके उचित हिस्से से अधिक ब्याज-मुक्त ऋण के समान है और सरकार द्वारा आपके मूल्यांकन की तुलना में आप पर अधिक बोझ पड़ सकता है। इस लेख में, हम कुछ ऐसे कारणों पर प्रकाश डालेंगे जिनके कारण करों का अधिक भुगतान हो सकता है और उनसे कैसे बचा जाए।

विदहोल्डिंग टैक्स क्या है?

विदहोल्डिंग टैक्स वह राशि है जो आपका नियोक्ता आपके भुगतान पर हर बार आपके वेतन से काट लेता है। आपके द्वारा रोककर भुगतान की जाने वाली धनराशि (जैसा कि इसे अक्सर बस कहा जाता है) दो कारकों पर निर्भर करती है:

• आपकी आय
• फॉर्म W-4, जो आपके नियोक्ता को बताता है कि आपकी वैवाहिक स्थिति, आश्रितों और भत्तों के आधार पर आपकी कमाई से कितनी कटौती करनी है

विदहोल्डिंग में संघीय, राज्य और स्थानीय करों सहित कुछ अलग-अलग प्रकार के कर शामिल हैं। आपका नियोक्ता संघीय बीमा योगदान अधिनियम (FICA) करों को भी रोकता है, जिनका उपयोग सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा को निधि देने के लिए किया जाता है।

एक स्पष्ट संकेत कि आप अधिक भुगतान कर रहे हैं

आप बहुत अधिक कर चुका रहे हैं इसका सबसे स्पष्ट संकेत आपके रिफंड का आकार है। फाइलिंग सीज़न की शुरुआत में औसत रिफंड $3,000 से अधिक होता है क्योंकि जो लोग आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) से पैसा वापस पाने की उम्मीद करते हैं वे अपना रिटर्न जल्दी दाखिल करते हैं।

जल्दी दाखिल करना (और रिटर्न प्राप्त करना) एक वरदान हो सकता है, खासकर जब जीवन की अन्य घटनाएं हों जिन्हें प्राथमिकता दी जा सकती है। उदाहरण के लिए, आप परिवार में किसी नए सदस्य के आने की उम्मीद कर रहे होंगे, परिवार में नौकरी छूट सकती है, या आपके घर में कोई आश्रित आ सकता है। इनमें से कोई भी स्थिति आपके नियोक्ता के साथ रोके गए करों को समायोजित करने का समय मिलने से पहले ही उत्पन्न हो सकती है।

आपके रोके गए कर को समायोजित करने के कारण

जीवन की सबसे आम घटनाएं जो आपके चेक से रोकी जाने वाली राशि को प्रभावित कर सकती हैं, उनमें शामिल हैं:

• शादी: आपके जीवनसाथी की आय एक घरेलू परिवार के रूप में आपके कर बिल को प्रभावित कर सकती है। यदि आपका जीवनसाथी आश्रित है, तो आपकी रोकी गई राशि को नीचे की ओर समायोजित किया जाना चाहिए। तलाक का स्पष्ट रूप से प्रभाव पड़ता है और इसके लिए अद्यतन की आवश्यकता होती है, खासकर जब आश्रित बच्चे शामिल हों।
• परिवार में अतिरिक्त: बच्चे के जन्म या गोद लेने से वह राशि कम हो जाती है जो आपको रोकनी चाहिए क्योंकि आप अपने परिवार में एक आश्रित को जोड़ रहे हैं।
• आय में परिवर्तन: यदि आप गैर-मजदूरी या दूसरी नौकरी से होने वाली आय का हिसाब नहीं दे रहे हैं, तो आमतौर पर आप पर सरकार का अधिक बकाया होता है। यदि आप अन्य आय को प्रतिबिंबित करने के लिए अपनी रोक को समायोजित करते हैं और ये स्रोत सूख जाते हैं, तो उन अतिरिक्त रोक वाली राशियों को हटाने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी अतिरिक्त व्यवसाय में आपका वर्ष ख़राब रहा हो तो आप ऐसा करने पर विचार कर सकते हैं।

यदि कंपनी के कुछ पेरोल विभाग इन जीवन परिवर्तनों के बारे में जानते हैं तो वे आपको W-4 को अपडेट करने के लिए प्रेरित करेंगे। हालाँकि, अधिकांश लोगों के लिए यह आप पर निर्भर करता है कि आप उन तक अद्यतन कागजी कार्रवाई पहुँचाएँ।

आपको अपनी रोक को कब समायोजित करना चाहिए?

अपने टैक्स रिटर्न की उम्मीद करने से पहले अपनी रोक को अच्छी तरह से समायोजित करना हमेशा समझदारी भरा होता है। जब भी आपको बड़े कर क्रेडिट या कटौती की उम्मीद हो तो इसे बाद में करने के बजाय जल्दी करें। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप पैसे के लिए जितनी देर प्रतीक्षा करेंगे अवसर लागत उतनी ही बढ़ती जाएगी।

उपरोक्त तीन उदाहरणों के अलावा, शिक्षा क्रेडिट, आश्रित देखभाल क्रेडिट, धर्मार्थ कटौती कटौती, और अन्य चीजें हैं जिन्हें आईआरएस से वर्कशीट का उपयोग करके कटौती कटौती में परिवर्तित किया जा सकता है।

वास्तव में, रिटर्न की प्रतीक्षा करने और आने वाले वर्ष के लिए अपने W-4 को समायोजित करने के बजाय, आप आईआरएस के माध्यम से काम कर सकते हैं रोकथाम कैलकुलेटर और कुछ परिदृश्य भी चलाएँ।

जानबूझकर अधिक रोक लगाने के कारण

ऐसी कुछ स्थितियाँ हैं जहाँ लोग जानबूझकर अपनी तनख्वाह से अधिक पैसा रोकने का विकल्प चुन सकते हैं। एक सामान्य कारण वर्ष के अंत में बड़ा कर रिफंड सुनिश्चित करना है। कुछ लोग पैसे बचाने के लिए मजबूर करने के लिए इस दृष्टिकोण को पसंद करते हैं। यदि वह पैसा उनके बैंक खाते में नहीं है, तो खर्च करना अधिक कठिन है (हालांकि यह अगले भाग में चर्चा की गई एक सीमा हो सकती है)।

परिवर्तनीय आय या एकाधिक आय धाराओं वाले व्यक्तियों के लिए, ओवरविथहोल्डिंग अप्रत्याशित कर बिल के खिलाफ सुरक्षा के रूप में कार्य कर सकता है। इन स्थितियों में वार्षिक आय की सटीक भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, और अधिक करों को रोकना कुछ हद तक बीमा पॉलिसी के रूप में कार्य कर सकता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि कर समय आने पर कुछ भी अप्रत्याशित (कम से कम नकारात्मक अर्थों में अप्रत्याशित) न हो।

कुछ लोग कुछ भूमिकाओं से अधिक रोक लगाने का विकल्प भी चुन सकते हैं क्योंकि अन्य पद कर नहीं रोकते हैं। उदाहरण के लिए, किसी ऐसे व्यक्ति पर विचार करें जो अपनी पूर्णकालिक नौकरी से W-2 और अंशकालिक ठेकेदार के रूप में 1099 प्राप्त करता है। उनकी 1099 नौकरी के लिए कोई कर नहीं रोका गया है। इसलिए, लोग जानबूझकर अपने W-2 नियोक्ता से कह सकते हैं कि जहां वे रोक नहीं सकते, उसकी भरपाई के लिए “बहुत अधिक” रोक लें।

यदि लोगों को अतीत में अनुमानित करों पर कम भुगतान के लिए जुर्माना लगाया गया है, तो वे ओवरथॉलिंग भी कर सकते हैं। ज्यादातर मामलों में, जिन करदाताओं पर 1,000 डॉलर से कम का बकाया है या जिन्होंने रिटर्न तक अपने करों का कम से कम 90% भुगतान कर दिया है, उन पर जुर्माना नहीं लगाया जाएगा। हालाँकि, यदि आप कुछ निश्चित सीमा से नीचे आते हैं तो आईआरएस जुर्माना लगा सकता है (जिसे माफ किया जा सकता है)।

अंत में, लोग करों के लिए बहुत अधिक रकम रोक सकते हैं यदि उन्हें उम्मीद है कि वर्ष में कुछ चीजें घटित होंगी। उदाहरण के लिए, वह व्यक्ति एक बड़ा उपहार देने की योजना बना सकता है जो आईआरएस उपहार कर छूट से अधिक हो। 2023 में, यदि कोई करदाता 17,000 डॉलर से अधिक का उपहार देता है, तो वे लेनदेन पर कर लगा सकते हैं। 2024 में यह बढ़कर $18,000 हो जाएगा। करदाता वास्तव में इसकी आवश्यकता से पहले आवश्यकता से अधिक राशि को रोकने का विकल्प चुन सकता है।

बहुत अधिक टैक्स रोकने के नुकसान

अधिक कर चुकाने और बहुत अधिक कर रोके रखने के कई नुकसान हैं। सबसे पहले, इसका अनिवार्य रूप से मतलब है कि आप सरकार को ब्याज मुक्त ऋण दे रहे हैं। आपका अधिक भुगतान तब तक सरकार के पास रहता है जब तक आप इसे अपने धनवापसी के हिस्से के रूप में अनुरोध नहीं करते।

अधिक कर चुकाने से आपको समय के साथ मुद्रास्फीति के प्रभाव का सामना करना पड़ सकता है। पैसे का मूल्य कम हो जाता है, और आपके धन तक पहुंच में देरी से, आपको क्रय शक्ति में कमी का अनुभव हो सकता है। भविष्य में आपको मिलने वाला 1,000 डॉलर का रिफंड आज मुद्रास्फीति के समय में उतना मूल्यवान नहीं है। इस पर विचार करने का दूसरा तरीका यह विचार करना है कि आप इन फंडों को कैसे निवेश कर सकते थे और समय के साथ $1,000 बढ़ा सकते थे।

अंत में, रिफंड प्राप्त करने में एक मनोवैज्ञानिक बाधा है। वित्तीय रणनीति के रूप में बड़े टैक्स रिफंड पर निर्भर रहना आपके पैसे को प्रबंधित करने का सबसे प्रभावी तरीका नहीं हो सकता है। यदि, किसी भी कारण से, वह अप्रत्याशित लाभ एक वर्ष तक नहीं होता है, तो आप आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि आप इतनी बड़ी धनराशि कैसे जुटा सकते हैं जैसी कि आप वसंत ऋतु में उम्मीद करते हैं।

तल – रेखा

किसी को भी कर चुकाना पसंद नहीं है इसलिए जब आप एक बड़ा कर रिफंड देखते हैं तो यह एक बड़ी जीत की तरह लग सकता है। वास्तव में, जब भी आपका नियोक्ता आपके वेतन से कटौती करता है तो आप हर बार बहुत अधिक कर का भुगतान कर रहे होते हैं। जब ऐसा होता है, तो इसका मतलब है कि आप आईआरएस को पूरे एक साल के लिए ब्याज मुक्त ऋण दे रहे हैं।

ऐसा करने से बचने और अपनी जेब में अधिक पैसा रखने के कई तरीके हैं – खासकर जब कोई जीवन बदलने वाली घटना हो जैसे वैवाहिक स्थिति में बदलाव, एक नया आश्रित, या नौकरी छूटना/मिलना। अपने W-4 को अपडेट करके आपके नियोक्ता द्वारा काटी गई राशि को छोड़ने पर विचार करें। अंत में, ध्यान रखें कि ऐसी स्थितियाँ हो सकती हैं जहाँ करों में अधिक रोक लगाने का वास्तव में कोई मतलब नहीं है।