क्या आप एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति आय स्रोत की तलाश में हैं? वार्षिकियां पर विचार करें

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जोएल हॉल द्वारा

जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति योजना की भूलभुलैया में आगे बढ़ते हैं, वार्षिकी के पुनरुत्थान ने अपने स्वर्णिम वर्षों में वित्तीय सुरक्षा चाहने वाले लोगों में नए सिरे से रुचि जगाई है।

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वर्षों तक, कई निवेशकों के पोर्टफोलियो में वार्षिकियां दरकिनार कर दी गईं क्योंकि कम ब्याज दर के माहौल के कारण उन्हें आय के न्यूनतम प्रवाह के लिए काफी मात्रा में पूंजी की आवश्यकता थी। लेकिन ब्याज दरों में हालिया वृद्धि ने वार्षिकियों पर दूसरी नज़र डालना और एक व्यापक सेवानिवृत्ति रणनीति में उनकी जगह पर विचार करना सार्थक बना दिया है।

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विशेषताएँ

वार्षिकियां की सबसे आकर्षक विशेषताओं में से एक आय की गारंटीकृत स्ट्रीम है, लेकिन आप सभी प्रकार की वार्षिकियां और आपके पास उपलब्ध विकल्पों के बारे में नहीं जानते होंगे।

वार्षिकियां तीन मुख्य प्रकार की होती हैं: जीवन वार्षिकियां, जो आपके जीवित रहने तक आय की गारंटी देती हैं; टर्म-निश्चित वार्षिकियां, जो एक निश्चित अवधि के लिए आय की गारंटी देती हैं; और परिवर्तनीय वार्षिकियां, जो बाजार प्रदर्शन के आधार पर संभावित अतिरिक्त आय के साथ निश्चित आय प्रदान करती हैं।

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वार्षिकियां में आपकी आवश्यकताओं के आधार पर अतिरिक्त विकल्प भी शामिल हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, अतिरिक्त लागत के लिए, कुछ लोग अपनी वार्षिकी के लिए एक संयुक्त और उत्तरजीवी विकल्प चुन सकते हैं, जो आय भुगतान को तब तक जारी रखने की अनुमति देता है जब तक कि एक वार्षिकीधारक जीवित है और इसलिए, अपने साथी के निधन के बाद भी उनके लिए आय का एक प्रवाह बनाए रखता है। .

जो लोग वार्षिकी का लाभ उठाते हुए विरासत सुनिश्चित करना चाहते हैं, वे अपनी समग्र धन रणनीति में संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी को शामिल करने पर विचार कर सकते हैं। एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी समय के साथ नकद मूल्य जमा कर सकती है जिसे कर मुक्त कर उधार लिया जा सकता है, और मृत्यु लाभ लाभार्थियों के लिए एक विरासत के रूप में कार्य करता है जो वार्षिकी में लगाई गई पूंजी की जगह लेता है।

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एक नियम के रूप में, आपको वार्षिकियां को एक भरोसेमंद आय धारा के रूप में देखना चाहिए जो निश्चित आय के न्यूनतम स्तर को बनाए रखते हुए रेत में एक रेखा खींचता है। जबकि परिवर्तनीय वार्षिकियां बाजार प्रदर्शन में भागीदारी की पेशकश कर सकती हैं, उनमें आम तौर पर उच्च लागत और अधिक अप्रत्याशितता शामिल होती है।

बेहतर प्रदर्शन चाहने वालों के लिए भ्रम और अनावश्यक लागत से बचने के लिए इक्विटी या जोखिम भरी संपत्तियों में अलग से निवेश करना बेहतर हो सकता है।

उपयुक्तता

आपकी सेवानिवृत्ति योजना में वार्षिकियां शामिल करने का निर्णय कई व्यक्तिगत कारकों पर निर्भर करता है। यदि आप शीघ्र सेवानिवृत्ति पर विचार कर रहे हैं, एक ऐसे जीवन की कल्पना कर रहे हैं जो आपके 90 के दशक तक फैला हो, तो एक वार्षिकी आपकी सेवानिवृत्ति रणनीति के आधार के रूप में काम कर सकती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप अपने संसाधनों से अधिक समय तक जीवित नहीं रहेंगे।

दूसरी ओर, यदि आपने एक बड़ा पोर्टफोलियो जमा कर लिया है और एक साधारण जीवन शैली जीते हैं या आपका जीवनसाथी है जिसके पास पहले से ही अच्छी पेंशन है, तो वार्षिकी एक आवश्यकता नहीं हो सकती है।

यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो अत्यधिक जोखिम लेने से बचते हैं और बाजार की अस्थिरता के बारे में सोचकर आप चिंतित हो जाते हैं, तो जोखिमपूर्ण निवेश रखने के तनाव को कम करने के लिए वार्षिकियां एक बढ़िया विकल्प है।

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ऐसे परिदृश्यों में जहां बाजार में गिरावट आती है, एक वार्षिकी एक सभ्य जीवन स्तर बनाए रखने के लिए आवश्यक आधारभूत आय प्रदान कर सकती है, जिससे आपको यह जानकर रात में बेहतर नींद मिल सकती है कि आपकी बुनियादी ज़रूरतें पूरी हो गई हैं।

समय एक अन्य महत्वपूर्ण विचार है। वार्षिकियां स्वाभाविक रूप से अनम्य हैं क्योंकि प्रतिबद्धता बनाते ही आपकी पूंजी बंध जाएगी। आम तौर पर, वार्षिकियां के मूल्यांकन के लिए मुख्य विंडो तब होती है जब आप सेवानिवृत्ति के पांच साल करीब पहुंच रहे होते हैं।

कोई भी जीवन के सभी अप्रत्याशित मोड़ों की भविष्यवाणी नहीं कर सकता है, लेकिन आपके बाद के वर्षों में वार्षिकियां पर विचार करने से उन अप्रत्याशित घटनाओं की संभावना कम हो जाती है जिनके लिए आपको वार्षिकी के लिए प्रतिबद्ध पूंजी की आवश्यकता होती है और आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं में बाधा उत्पन्न होती है।

निवृत्ति

वार्षिकियां आपके लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकती हैं, लेकिन उन्हें अलग से नहीं माना जाना चाहिए। सबसे अधिक जोखिम से बचने वाले लोगों को छोड़कर सभी के लिए, उन्हें एक सेवानिवृत्ति रणनीति का पूरक होना चाहिए, हावी नहीं होना चाहिए, यह सुनिश्चित करना चाहिए कि अप्रत्याशित जरूरतों या आकांक्षाओं के लिए अन्य संपत्तियां उपलब्ध हैं।

वार्षिकियां और सेवानिवृत्ति योजना के अन्य पहलुओं के लिए उपलब्ध सभी विभिन्न प्रकारों और विकल्पों के साथ, यह देखना आश्चर्यजनक हो सकता है कि यह सब एक साथ कैसे फिट बैठता है। आपकी पहली प्रवृत्ति सहायता की तलाश करने की हो सकती है, लेकिन आपके सलाहकार की साख को समझना महत्वपूर्ण है और क्या वे आपकी सेवानिवृत्ति रणनीति के व्यापक संदर्भ में वार्षिकियां पर विचार कर रहे हैं या क्या वे वार्षिकियां बेचने के पक्षपाती हैं क्योंकि वे सभी लाइसेंस प्राप्त हैं या मुआवजा दिया गया है करने के लिए।

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सही साख और विशेषज्ञता वाले धन सलाहकार, और जिनके पास आपके सर्वोत्तम हितों को ध्यान में रखते हुए कार्य करने का प्रत्ययी कर्तव्य है, वे वार्षिकी के सही संतुलन का मूल्यांकन कर सकते हैं और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और आवश्यकताओं को सर्वोत्तम रूप से फिट करने के लिए वित्तीय समाधान सुझा सकते हैं।

वित्तीय परिसंपत्तियों के डॉलर के आंकड़ों को पार करते हुए धन को समग्र रूप से देखा जाना चाहिए; यह मन की शांति और स्वास्थ्य का प्रतीक है। सही मार्गदर्शन के साथ, वार्षिकियां आपके टूलबॉक्स में बाज़ारों के उतार-चढ़ाव का सामना करने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकती हैं, जिससे आपकी जीवनशैली अप्रभावित रह सकती है और भविष्य के लिए आपका दृष्टिकोण स्पष्ट और प्राप्य हो सकता है।

जोएल हॉल रिचर्डसन वेल्थ में एक पोर्टफोलियो प्रबंधक और निवेश सलाहकार हैं।

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