क्या आप क्रेडिट कार्ड के कर्ज के बोझ से दबे हुए हैं? कुछ छोटे कदम लाभदायक हो सकते हैं

क्रेडिट कार्ड ऋण आज कई लोगों के लिए एक दुर्भाग्यपूर्ण वास्तविकता है। फ़ेडरल रिज़र्व बैंक ऑफ़ न्यूयॉर्क के हालिया आंकड़ों के अनुसार, अमेरिकियों पर क्रेडिट कार्ड का 1 ट्रिलियन डॉलर से अधिक का कर्ज़ बकाया है। और उच्च ब्याज दरों और जीवन यापन की उच्च लागत के साथ, ऋण की राह का अंत बहुत दूर लग सकता है।

यदि आप कम प्रगति के साथ ऋण पर हमला कर रहे हैं, तो कुछ छोटे रणनीतिक कदम संभावित रूप से रास्ता छोटा कर सकते हैं।

यहां बताया गया है कि आप बाहर निकलने का रास्ता तलाशना शुरू करने के लिए क्या कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और मान्यता प्राप्त वित्तीय सलाहकार गैबी सेरेज़ो का कहना है कि इस बारे में स्पष्ट रहें कि आप ऋण का समाधान क्यों करना चाहते हैं और इसके बिना खुलने वाले अवसरों को समझें।

इसमें कहा गया है कि कारण लिख लें और इसे दैनिक अनुस्मारक के रूप में कहीं दृश्यमान रखें। आपके क्रेडिट कार्ड पर एक नोट चिपकाना भी सहायक हो सकता है।

संख्याओं में सिर झुकाने से पहले (आप पर क्या बकाया है और किससे), सेरेज़ो प्रेरणा के लिए सोशल मीडिया को देखने की भी सलाह देते हैं।

वह कहते हैं, “जैसे-जैसे आप इस बात से परिचित होते हैं कि अन्य लोगों ने क्रेडिट कार्ड ऋण के बोझ को कैसे दूर किया है और मौजूद सभी तरीकों को देखते हैं, तो यह आपके दिमाग में एक संभावना बनने लगती है।”

ऑनलाइन गलत सूचनाओं पर अवश्य नजर रखें, यहां तक ​​कि उन लोगों से भी जो सफलतापूर्वक कर्ज से छुटकारा पा चुके हैं। यदि कोई रणनीति आपकी नज़र में आती है, तो विशेषज्ञ की राय प्राप्त करने के लिए प्रतिष्ठित व्यक्तिगत वित्त वेबसाइटों पर इसे खोजें।

एक बार जब आपको प्रेरणा की अच्छी खुराक मिल जाए, तो अपने ऋण, ब्याज दरों और मासिक लागतों की गणना करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट को देखें।

अब जब आपके पास एक लक्ष्य और कुछ संख्याएँ लिखी हुई हैं, तो आप कम-ब्याज विकल्पों की तुलना करना शुरू कर सकते हैं। आपके क्रेडिट के आधार पर, उनमें से कुछ विकल्प शामिल हो सकते हैं:

• कम ब्याज दर पर बातचीत करें (अंग्रेजी में)। अपने लाभ के लिए अच्छे भुगतान इतिहास और मेल-इन प्रचार प्रस्तावों के साथ, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं को यह देखने के लिए कॉल करें कि क्या आप कटौती के लिए पात्र हो सकते हैं।

• बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें (अंग्रेजी में)। आप बिना किसी वार्षिक शुल्क और 0% प्रारंभिक एपीआर के उच्च-ब्याज ऋण को नए क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित करके प्रगति में तेजी ला सकते हैं। 3% या उससे कम बैलेंस ट्रांसफर शुल्क वाले किसी व्यक्ति की तलाश करें।

• व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करें (अंग्रेजी में)। बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड अपनी क्रेडिट सीमा के साथ आता है, जो आपके सभी ऋणों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। उस स्थिति में, व्यक्तिगत ऋण लेना उचित हो सकता है। यह आपको कम ब्याज के साथ ऋणों को एक निश्चित भुगतान में समेकित करने की अनुमति देता है।

• एक ऋण प्रबंधन योजना बनाएं (अंग्रेजी में)। आपके क्रेडिट के बावजूद, यदि भुगतान या रोजमर्रा के खर्चों का प्रबंधन करना मुश्किल हो जाता है, तो एक गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसी के विशेषज्ञ से परामर्श लेने पर विचार करें। वह विशेषज्ञ यह निर्धारित कर सकता है कि क्या आप ऋण प्रबंधन योजना के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं जो कम ब्याज दर के साथ क्रेडिट कार्ड ऋण को एक ही भुगतान में समेकित करता है।

• इनमें से कई विकल्पों में लागत या शुल्क जुड़े हुए हैं, इसलिए गणना करें कि क्या वे आपके ऋण पर समय के साथ भुगतान किए जाने वाले ब्याज से सस्ते हैं। सबसे बड़े प्रभाव के लिए, क्रेडिट कार्ड का उपयोग बंद कर दें और यदि संभव हो तो, प्रत्येक माह देय न्यूनतम राशि से अधिक का भुगतान करें।

वर्जीनिया स्थित वरिष्ठ बजट विश्लेषक और सामग्री निर्माता निकोल रीड ने 2023 में क्रेडिट कार्ड ऋण में लगभग 31,000 डॉलर का भुगतान करने के लिए दो 0% एपीआर बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया।

वह कहते हैं, “मैं उन कार्डों द्वारा निर्धारित न्यूनतम शेष राशि के साथ बैठ गया और जानता था कि मैं और अधिक भुगतान करना चाहता हूं।”

टैक्स रिफंड, बोनस और अतिरिक्त आय जैसे अप्रत्याशित लाभों को लागू करके, वह नौ महीनों में अपना कर्ज चुकाने के अपने लक्ष्य तक पहुंच गया।

डेबिट और क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट की समीक्षा करें, अनावश्यक खर्चों को खत्म करें और सस्ते विकल्पों पर स्विच करें। उदाहरण के लिए, रीड ने कॉफ़ी का सेवन, बाहर खाना और यात्रा में कटौती की।

वह कहते हैं: “आपको उस चीज़ को प्राथमिकता देनी होगी जो आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण है।” “क्या आप कर्ज से छुटकारा पाना चाहेंगे या आपके पास वह चीज़ होगी?”

यदि आपके पास कोई विकल्प नहीं है और आपके पास अभी भी पर्याप्त पैसा नहीं है, तो एक और बदलाव पर विचार करें जो आपकी आय में पूरक होगा या आपको आगे बढ़ने में मदद करेगा: एक रूममेट प्राप्त करना, एक नई नौकरी, एक साइड जॉब, या वेतन वृद्धि के लिए पूछना।

अपने नवीनीकृत बजट की सारी बचत को ऋण में लगाने का निर्णय लें, एक आपातकालीन निधि (अंग्रेजी में) या दोनों। अप्रत्याशित खर्च आने पर एक छोटा आपातकालीन फंड आपको कर्ज में डूबने से बचा सकता है।

सेरेज़ो कहते हैं, जब तक आप अपना पहला $1,000 नहीं बचा लेते तब तक काम करें। उनका कहना है कि ऐसा करना कठिन है, लेकिन अगर पैसा खत्म हो जाए तो इससे क्रेडिट कार्ड पर निर्भरता को रोका जा सकता है।

एकाधिक क्रेडिट कार्ड के साथ, सभी भुगतान पूरे किए जाने चाहिए, लेकिन आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि किस ऋण को प्राथमिकता दी जाए। वह हिमस्खलन विधि (अंग्रेजी में) सबसे अधिक लागत प्रभावी है, क्योंकि यह सबसे पहले उच्चतम ब्याज दरों वाले ऋण का समाधान करेगा। लेकिन स्नोबॉल विधि (अंग्रेजी में), जो पहले छोटे ऋणों पर हमला करता है, तत्काल प्रेरणा की तलाश करने वालों के लिए सबसे अच्छा काम कर सकता है।

जब तक आपको नई बातचीत की गई शर्तों (ऊपर देखें) के माध्यम से समय सीमा नहीं दी गई है, यह निर्धारित करने के लिए गणित करें कि आपको अपना कर्ज खत्म करने के लिए हर महीने कितना भुगतान करना होगा।

सेरेज़ो का कहना है कि रास्ते में आने वाले मील के पत्थर को एक ऐसे अनुभव या इनाम के साथ मनाने की योजना बनाएं जिसमें आपको ज्यादा खर्च न करना पड़े।

दृष्टिगत रूप से अनुसरण करें प्रगति आपको अपने लक्ष्यों से जुड़े रहने में मदद कर सकती है, और नियमित बजट जांच शेड्यूल करने से आपको किसी भी प्रगति या असफलता का यथार्थवादी दृष्टिकोण मिल सकता है।