क्या आरईएसपी योगदान कर-कटौती योग्य हैं? – मनीसेंस

सबसे पहले, इन पंजीकृत खातों पर एक त्वरित पुनश्चर्या: आरईएसपी आपके बच्चों या पोते-पोतियों की भविष्य की शिक्षा में निवेश करने का कर-सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है। आरईएसपी खाते में योगदान और आरईएसपी में रखे गए निवेश पर तब तक कर-आश्रय लगाया जाता है जब तक वे इसके अंदर रहते हैं। और आरईएसपी खोलने का यही एकमात्र लाभ नहीं है। कनाडा सरकार कनाडा शिक्षा बचत अनुदान (सीईएसजी) के माध्यम से आपके बच्चे के आरईएसपी के बराबर अनुदान देकर भी योगदान देती है। (सरकारी अनुदान के बारे में अधिक जानकारी नीचे दी गई है।)

आरईएसपी योगदान को अधिकतम करने और निकासी नियमों को समझने से आप अपने बच्चे या पोते की माध्यमिक शिक्षा के बाद की शिक्षा के लिए बचत करते हुए करों में काफी बचत कर सकते हैं। आइए सामान्य प्रश्नों को अधिक विस्तार से देखें।

क्या आरईएसपी कर-कटौती योग्य है?

पंजीकृत सेवानिवृत्ति बचत योजना (आरआरएसपी) के विपरीत, आरईएसपी योगदान स्वयं आपको कर कटौती नहीं देता है। हालाँकि, यह RESP खाते को शिक्षा बचत माध्यम के रूप में कम शक्तिशाली नहीं बनाता है। आरईएसपी के निवेशकों के लिए तीन महत्वपूर्ण लाभ हैं:

• कर-आश्रय वृद्धि: आरईएसपी में निवेश किया गया पैसा कर-आश्रय है, जिसका अर्थ है कि जब तक यह आरईएसपी खाते में रहता है तब तक यह कर-मुक्त होता रहता है।
• लाभार्थी के हाथों निकासी पर कर लगाया जाता है: आरआरएसपी के विपरीत, आरईएसपी से निकाले गए और शैक्षिक खर्चों के लिए इस्तेमाल किए गए पैसे पर योजना के “लाभार्थी” (छात्र) के हाथों कर लगाया जाता है, न कि इसके “ग्राहक” (माता-पिता या दादा-दादी जिन्होंने खाता खोला है) के हाथों। यह अच्छी खबर है, क्योंकि छात्र आमतौर पर अपने माता-पिता या दादा-दादी की तुलना में कम कर दायरे में होते हैं और संभवतः उन्हें बहुत कम या कोई आयकर नहीं देना होगा।
• सरकारी अनुदान: आरईएसपी को कनाडा एजुकेशन सेविंग्स ग्रांट (सीईएसजी) द्वारा और अधिक आकर्षक बना दिया गया है, संघीय सरकार द्वारा आपके आरईएसपी में 20% की बढ़ोतरी, वार्षिक अधिकतम $500 और आजीवन अधिकतम $7,200 तक। यदि आप किसी दिए गए वर्ष में आरईएसपी में $2,500 का योगदान करते हैं, तो सरकार उसका 20% योगदान देगी: $500। कुछ परिवार अन्य सरकारी अनुदान के लिए भी पात्र हैं।

क्या RESP में कमाया गया पैसा कर योग्य है?

आरईएसपी के भीतर अर्जित धन ब्याज, लाभांश या पूंजीगत लाभ के साथ-साथ मुख्य रूप से सीईएसजी के माध्यम से सरकारी योगदान से आ सकता है। जब तक ये कमाई आरईएसपी खाते में रहती है, तब तक वे कर के अधीन नहीं होते हैं, जिससे कंपाउंडिंग की शक्ति अपना जादू चलाती है। आरईएसपी आय का यह कर-आश्रय यह सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश और सरकारी अनुदान करों से मुक्त हो सकता है, जब तक कि लाभार्थी की माध्यमिक शिक्षा के बाद उनकी आवश्यकता न हो। लेकिन, कर-मुक्त बचत खाते (टीएफएसए) के विपरीत, आरईएसपी निकासी पर कर-मुक्त नहीं होता है। लाभार्थी की शिक्षा के लिए निकाला गया पैसा – चाहे निवेश लाभ हो या अनुदान राशि – शैक्षिक सहायता भुगतान (ईएपी) के रूप में वर्गीकृत किया गया है और लाभार्थी (छात्र) के हाथों कर लगाया जाता है।

मैं टैक्स रिटर्न पर आरईएसपी की रिपोर्ट कैसे करूँ?

टैक्स रिटर्न पर अपना आरईएसपी रिपोर्ट करना बहुत सीधा है। क्योंकि आरईएसपी लाभ पर कर-आश्रय है, आपको तब तक कोई कर घोषणा करने की आवश्यकता नहीं है जब तक कि आरईएसपी का पैसा ईएपी के रूप में वापस नहीं ले लिया जाता। एक बार जब लाभार्थी के शैक्षिक खर्चों का भुगतान करने के लिए पैसा निकाल लिया जाता है, तो आरईएसपी प्रदाता लाभार्थी को एक टी4 स्लिप देगा, जिसमें कर वर्ष में ईएपी के रूप में प्राप्त धन की कुल राशि निर्दिष्ट होगी – जिसमें निवेश आय और सरकारी अनुदान शामिल हैं। इस T4 पर्ची की राशि लाभार्थी के कर रिटर्न पर “आय” के रूप में दर्ज की जानी चाहिए।

क्या RESP के अधिक योगदान पर कर लगता है?

हालाँकि आरईएसपी की कोई वार्षिक योगदान सीमा नहीं है, वे $50,000 की आजीवन योगदान सीमा के साथ आते हैं। और हां, आरईएसपी का अति-योगदान निश्चित रूप से कर योग्य है। यदि योगदान $50,000 की आजीवन योगदान सीमा से अधिक है, तो अतिरिक्त योगदान पर 1% प्रति माह कर लगाया जाता है जब तक कि इसे वापस नहीं लिया जाता। अधिक योगदान पर इस कर का भुगतान उस वर्ष के अंत के 90 दिनों के भीतर किया जाना चाहिए जिसमें अधिक योगदान हुआ था। अधिक योगदान वापस लिया जा सकता है और आरईएसपी में बने रहने की आवश्यकता नहीं है।

आरईएसपी माध्यमिक शिक्षा के बाद की बचत और निवेश के लिए कर-सुविधाजनक खाते के रूप में कार्य करता है। यह लाभप्रद रूप से कर-आश्रित निवेश वृद्धि, सरकारी अनुदान और अनुकूल निकासी कराधान नियमों को एक साथ जोड़ता है। यदि आप आरईएसपी योगदान और निकासी नियमों को समझते हैं, तो आरईएसपी खाता आपके परिवार के वित्तीय टूलकिट के लिए अमूल्य हो सकता है।

यदि आपको आरईएसपी और करों पर अधिक मार्गदर्शन की आवश्यकता है, तो सहायता उपलब्ध है। एम्बार्क के आरईएसपी विशेषज्ञ आपको दिखा सकते हैं कि आप अपनी बचत को अधिकतम कैसे करें और करों को कैसे कम करें। वर्तमान में, एम्बार्क के पास मनीसेंस पाठकों के लिए एक विशेष पेशकश है: प्रोमो कोड का उपयोग करके एक खाता शुरू करें मनीसेंस100 और जब आप $200 बचाएंगे तो एम्बार्क आपके बच्चे की शिक्षा के लिए $100 का योगदान देगा। मिलने जाना लगना* जानकारी के लिए।