क्या एआई और डेटा एनालिटिक्स दावों के नतीजों को नुकसान पहुंचा रहे हैं?

जैसे-जैसे कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और डेटा एनालिटिक्स अधिक परिष्कृत होते जा रहे हैं और कई उद्योगों में अपनाए जा रहे हैं, यह बीमा के लिए समस्याग्रस्त साबित हो रहा है, इन प्रौद्योगिकियों को वादी द्वारा अपनाया जा रहा है।

काउंटरपार्ट के सीईओ टान्नर हैकेट (चित्रित) ने कहा, “मैं देख रहा हूं कि वादी और भी अधिक परिष्कृत हैं, यह पता लगा रहे हैं कि अपने ग्राहकों के लिए बेहतर परिणाम प्राप्त करने के लिए डेटा का उपयोग कैसे करें, एआई का उपयोग कैसे करें।”

“मुझे लगता है कि यही कारण है कि हम सामाजिक मुद्रास्फीति देख रहे हैं – बीमा वाहक ही हैं जो इन दावों के लिए भुगतान कर रहे हैं, यह एक उचित लड़ाई नहीं है।”

सीईओ ने यह भी बताया कि दावा विभागों को सुव्यवस्थित और मजबूत करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करने में अभी भी कमी है।

उन्होंने कहा, “मैंने अभी तक ग्राहकों के लिए यूएक्स अनुभव को बेहतर बनाने के लिए एपीआई और फ्रंट-एंड इंटरफेस के निर्माण में वितरण द्वारा किए गए निवेश को नहीं देखा है।”

“आप यह सोचकर एक उत्पाद पेश कर रहे हैं कि आप जानते हैं कि दावों की आवृत्ति और गंभीरता के साथ अंतिम छोर पर क्या होने वाला है, और मैं तर्क दूंगा कि यह अभी काफी अप्रत्याशित है।”

वाहकों को लगातार अस्थिर बाज़ार का सामना करना पड़ रहा है

जबकि हैकेट ने अधिक परिष्कृत दावा प्रक्रियाएँ बनाने के लिए वाहकों की ओर से कुछ ठोस प्रयास देखे हैं, यह अभी भी वादी की स्थिति से पीछे है और अन्य विभागों के साथ भी जुड़ा हुआ है।

उन्होंने कहा, “मुझे लगता है कि इस अस्थिर बाजार में प्रभावी होने के दावों और अंडरराइटिंग के बीच बहुत अधिक ओवरलैप है।”

“हम वैश्विक संघर्षों, वर्तमान व्यापक आर्थिक रुझानों और आने वाले चुनाव चक्र के साथ उच्च अस्थिरता के वर्ष में प्रवेश कर रहे हैं। इससे निपटने का एकमात्र तरीका तेजी से पुनरावृत्ति करने में सक्षम होना है, और तेजी से पुनरावृत्ति करने का एकमात्र तरीका पहले बेहतर डेटा सिग्नल प्राप्त करना है।

के साथ एक साक्षात्कार में बीमा व्यवसायहैकेट ने इस बारे में बात की कि ग्राहकों के लिए अधिक भरोसेमंद अनुभव बनाने के लिए ब्रोकर बीमा पहेली का एक महत्वपूर्ण हिस्सा क्यों हैं और क्यों वाहक अधिक तकनीकी साझेदारी/अधिग्रहण करना चाह रहे हैं क्योंकि एमजीए अधिक उन्नत हो गए हैं।

“वाहक और छोटे व्यवसाय के बीच वह विश्वास नहीं है” – समकक्ष सीईओ

काउंटरपार्ट शुरू करने से पहले, हैकेट ने कहा कि उनके पास कई छोटे व्यवसाय हैं।

सीईओ ने कहा कि प्रतिकूल परिणामों से निपटने की क्षमता के कारण बीमा कंपनियां व्यवसाय मालिकों के लिए एक मूल्यवान सहयोगी हो सकती हैं।

“यह बहुत जटिल चीज़ हो सकती है, और इनमें से कुछ जोखिम एक छोटे उद्यम के लिए अस्तित्वगत हो सकते हैं,” उन्होंने कहा।

हालाँकि, बीमाधारकों और उनके बीमाकर्ताओं के बीच एक बड़ा अंतर है, और हैकेट ने कहा: “वाहक और छोटे व्यवसाय के बीच वह विश्वास ही नहीं है।”

“मैं उन्हें दोष नहीं देता। ऐसा (वहां) कभी नहीं हुआ, ऐसा पहले कभी साझेदारी जैसा महसूस नहीं हुआ।”

यह वह जगह है जहां एजेंट और दलाल, विशेष रूप से जिनके पास परिष्कृत उपकरण हैं, बीमा उत्पादों और उद्योग में विश्वास बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

“अगर वे वाहक या एमजीए से संसाधनों जैसे कि एचआर उपकरण, उत्पीड़न और भेदभाव प्रशिक्षण का दोहन करने का कोई तरीका खोज सकते हैं, या उन्हें दावों के रुझान में अधिक पारदर्शिता दे सकते हैं, तो हम इसे अपने संदेश को बढ़ावा देने के लिए एक माध्यम के रूप में उपयोग कर सकते हैं कि हम हैं इसमें एक साथ, हमारे प्रोत्साहन पूरी तरह से संरेखित हैं, ”हैकेट ने कहा।

हैकेट के लिए, यह आंतरिक स्तर पर शुरू होना चाहिए, क्योंकि बीमाकर्ताओं को बाहरी रूप से दलालों और ग्राहकों के साथ अधिक उत्पादक संबंध बनाने के लिए, उनके पास उपलब्ध उन्नत उपकरणों, अंतर्दृष्टि और डेटा के साथ आंतरिक रूप से अधिक पारदर्शिता बनाने का एक तरीका खोजने की आवश्यकता है।

हैकेट ने कहा, “मुझे लगता है कि बीमा वाहक, दलालों और छोटे व्यवसाय ग्राहकों के बीच यह साझेदारी एक ऐसी साझेदारी है जिसके लिए निरंतर निवेश की आवश्यकता होती है, और मुझे लगता है कि ऐसा करने के लिए दबाव बढ़ रहा है।”

“वे एमजीए को अपने खेल में काफी सफल होते देख रहे हैं” – समकक्ष सीईओ

कई वर्षों तक लास वेगास, एनवी में इंश्योरटेक कनेक्ट (आईटीसी) सम्मेलन में भाग लेने के बाद, हैकेट ने प्रत्येक क्रमिक संस्करण के साथ उद्योग में छोटे और बड़े दोनों खिलाड़ियों की उपस्थिति में वृद्धि देखी है।

“यह कई छोटे आला प्रदाताओं के लिए एक प्री-बैनर वर्ष था, डेटा से लेकर अंडरराइटिंग ऑटोमेशन तक, जोखिम शमन के दावों तक सब कुछ। इसमें हर तरह के उपकरण मौजूद थे जिनकी आप कल्पना कर सकते हैं, और कई बड़े पात्रों द्वारा इसकी अच्छी तरह से तस्करी की गई थी,” उन्होंने कहा।

सीईओ का मानना ​​है कि काम करने के नए तरीकों को सीखने और अपनाने का यह खुलापन दिखा रहा है कि बीमा में स्थिति कैसे बदल रही है, जहां पुरानी कहावत “अगर यह टूट गई है, तो इसे ठीक न करें” उद्योग में धीरे-धीरे अप्रासंगिक होती जा रही है।

हैकेट ने कहा, “वे वास्तव में इस दुनिया में क्या चल रहा है, इसके बारे में हमारे दिमाग में घूमना शुरू कर रहे हैं, क्योंकि वे एमजीए को अपने खेल में काफी सफल होते देख रहे हैं।”

“ये एमजीए हमारे अपने होम रोल्ड डेटासेट, अंडरराइटिंग इंफ्रास्ट्रक्चर, चीजों के प्रबंधन, जोखिम शमन का उपयोग करके ऐसा करने में सक्षम हैं, जो काफी फायदेमंद है।”

हैकेट का मानना ​​है कि इसके परिणामस्वरूप अधिक वाहक स्वयं प्रक्रियाओं का एक नया सेट तैयार किए बिना बाजार में प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त हासिल करने के लिए छोटी बीमा कंपनियों का अधिग्रहण या उनके साथ साझेदारी करना चाहते हैं।

उन्होंने कहा, “यह उनकी मुख्य योग्यता नहीं है।”

हाल ही में ट्रैवेलर्स द्वारा कॉर्वस और आर्क इंश्योरेंस द्वारा थिम्बल का अधिग्रहण किए जाने के साथ, वाहक यह मान रहे हैं कि इन छोटी कंपनियों की तकनीकी क्षमताओं को व्यवस्थित रूप से बनाने में कुछ समय लगेगा।

हैकेट ने कहा, “इसके बजाय, वे डॉलर पर पैसे के लिए ऐसा कर सकते हैं, और आज उन क्षमताओं को प्राप्त कर सकते हैं, ताकि वे अपने ब्रांड का लाभ उठा सकें और प्रतिस्पर्धा करना शुरू कर सकें।” “मुझे लगता है कि हम 2024 और उसके बाद इस तरह की और गतिविधि देखने की उम्मीद कर सकते हैं।”

दावा क्षेत्र पर एआई के प्रभाव और अधिक इंश्योरटेक अधिग्रहणों पर समकक्ष सीईओ टान्नर हैकेट के दृष्टिकोण पर आपका क्या विचार है? नीचे एक टिप्पणी छोड़ें.