क्या बीमा उद्योग ने पिछली पेशेवर चुनौतियों से सबक सीखा है?

एक वित्तीय क्षेत्र विशेषज्ञ ने आगाह किया है कि बीमा उद्योग ने पिछले पेशेवर क्षेत्रों की चुनौतियों से सबक नहीं सीखा है, विशेष रूप से निदेशकों और अधिकारियों (डी एंड ओ), रोजगार प्रथाओं देयता बीमा (ईपीएलआई), त्रुटियों और चूक (ई एंड ओ) और प्रबंधन दायित्व के मामले में।

लिबर्टी म्यूचुअल ग्लोबल रिस्क सॉल्यूशंस में निजी गैर-लाभकारी वित्तीय लाइनों के प्रमुख माइकल एंगलर्ट ने कहा, “मेरे दृष्टिकोण से, किसी कारण से, बीमा उद्योग पिछली गलतियों से कभी नहीं सीखता है – और कई बार यह अतार्किक होता है।” “मुझे लगता है कि इसका अधिकांश हिस्सा सिर्फ क्षमता पर आधारित है और कितने प्रतिस्पर्धी हैं जो वास्तव में बाजार को संचालित करते हैं।”

एंगलर्ट के अनुसार, 2020 से सख्त होने के बाद से निजी और सार्वजनिक दोनों बाजार नरम हो गए हैं, जिन्होंने कहा कि उन्हें 2024 में और भी अधिक स्थिरीकरण देखने की उम्मीद है।

एंगलर्ट ने कहा, “हम समग्र रूप से फ्लैट नवीनीकरण की उम्मीद कर रहे हैं, जिससे मुझे लगता है कि हर किसी को खुश होना चाहिए।” “लेकिन आप कभी नहीं जानते – अर्थव्यवस्था के साथ क्या होता है उसके आधार पर वहां बहुत सारे वाइल्डकार्ड हैं, हमारे पास राष्ट्रपति चुनाव होने वाला है और बहुत सारे राजनीतिक मुद्दे हैं।”

लिबर्टी म्युचुअल में फाइनेंशियल लाइन्स अंडरराइटिंग के वरिष्ठ निदेशक ब्रेंट टैन के पूर्वानुमान के अनुसार, “कई निजी डी एंड ओ प्रदाता लक्ष्य हासिल नहीं कर पा रहे हैं” के कारण इस वर्ष पूरे बाजार में विकास लक्ष्य आक्रामक हो सकते हैं।

टैन ने कहा, “इससे दबाव पड़ सकता है और आप लोगों को सार्वजनिक बाजार से निकलकर निजी बाजार की ओर जाते हुए देख सकते हैं, जिससे दर पर दबाव पड़ सकता है।”

बीमा व्यवसाय के साथ बातचीत के दौरान, एंगलर्ट और टैन ने कुछ आर्थिक कारकों पर चर्चा की जो अभी पेशेवर बीमा बाजार को प्रभावित कर रहे हैं और क्यों दलालों की इच्छा सूची पर कार्य करने से नए वाहक उत्पादों या रूपों को नया करने में मदद मिल सकती है।

आर्थिक कारकों से अवगत होना

वर्तमान ईपीएलआई, डी एंड ओ, ई एंड ओ और प्रबंधन दायित्व परिदृश्य के भीतर, मुद्रास्फीति, दिवालियापन और अधिक नियुक्तियों ने व्यवसायों के संघर्ष को बढ़ा दिया है।

“यदि आप पिछले कुछ वर्षों को देखें, तो एक्सपोज़र काफी हद तक अलग हैं, और वे लगातार विकसित हो रहे हैं,” एंगलर्ट ने कहा।

टैन ने कहा, “कुछ लोग इसे बढ़े हुए जोखिम वाले माहौल के रूप में संदर्भित कर सकते हैं, जबकि अन्य इसे बदलते जोखिम वाले माहौल के रूप में संदर्भित कर सकते हैं।”

बढ़ती ब्याज दरों और मुद्रास्फीति के कारण कंपनियों को अपने ऋण को रिकॉर्ड निचले स्तर से काफी ऊंचे स्तर पर पुनर्वित्त करना पड़ रहा है, जिससे उनके ब्याज भुगतान में वृद्धि होगी और कुछ के लिए दिवालियापन हो जाएगा।

एंगलर्ट के अनुसार, व्यवसाय के सभी वर्गों के लिए नवंबर 2023 तक दिवालियेपन की फाइलिंग में लगभग 30% की वृद्धि हुई।

“सबसे बड़े जोखिम कारकों में से एक जो हम डी एंड ओ पक्ष के दावों पर देखते हैं, कंपनियां लेनदारों और अल्पसंख्यक शेयरधारकों पर बकाया राशि के कारण दिवालिया हो जाती हैं, जो संगठन के आकार के आधार पर लाखों में हो सकती है,” उसने कहा।

छँटनी में भी लगातार वृद्धि हुई है, विशेष रूप से तकनीकी क्षेत्र में, जो ईपीएलआई दावों के लिए अधिक अवसर खोल सकता है।

“मैं बहुत सारी छँटनी देख रहा हूँ, लेकिन मैं कंपनियों को नियुक्तियाँ भी करते हुए देख रहा हूँ। तो यह सिर्फ एक बड़ा जोखिम कारक है जहां एक व्यवसाय को यह पता लगाने की जरूरत है कि जब वे इन छंटनी से गुजर रहे हैं तो क्या उन्होंने गलत लोगों को काम पर रखा है या गलत लोगों को काम पर रखा है, ”एंगलर्ट ने कहा।

लिबर्टी ने प्रोशील्ड उत्पाद का अनावरण किया

लिबर्टी म्यूचुअल ने हाल ही में अपना प्रोशील्ड उत्पाद जारी किया है, जो एक मॉड्यूलर पॉलिसी फॉर्म है, जिसका उद्देश्य निजी कंपनियों और गैर-लाभकारी संगठनों को डी एंड ओ, ईपीएलआई और उनके सामने आने वाले जटिल प्रबंधन दायित्व जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए आवश्यक प्रत्ययी और अपराध कवरेज तक तेजी से पहुंच प्रदान करना है।

एंगलर्ट ने कहा, “यह उन फॉर्मों की जगह ले रहा है जिन्हें हमने 2007 में विकसित किया था, जो थोड़े पुराने हो गए हैं।” “हमने वास्तव में पठनीयता और उपयोग में आसानी पर ध्यान केंद्रित किया है – वर्षों से इन नीतियों को देखते हुए, जब आप उनकी नीतियों को पढ़ते हैं तो प्रत्येक वाहक की अलग-अलग बारीकियां होती हैं, एक ब्रोकर के लिए यह बहुत मुश्किल हो सकता है जिसे उत्पादों के बीच आगे और पीछे कूदना होगा यह देखने के लिए कि कौन सा प्रदान करता है बेहतर सुरक्षा।”

कंपनी लचीलेपन पर भी जोर देना चाहती थी, जिसका अर्थ है कि फॉर्म को भविष्य के लिए उपयुक्त लेकिन अनुकूलनीय माना गया था।

एंगलर्ट ने कहा, “अगर कोई नया कवरेज और जोखिम कारक सामने आता है जिसे हम कवर करना चाहते हैं, तो हम उसे पॉलिसी में जोड़ सकते हैं।” “अभी, साइबर नहीं है, लेकिन भविष्य में विस्तार करने के लिए साइबर एक आदर्श अवसर है।”

पॉलिसी फॉर्म को अपडेट करना भी वाहकों के लिए अपने ब्रोकर भागीदारों के अनुरोधों और राय को सुनने की आवश्यकता से आया है।

एंगलर्ट ने कहा, “यह जानना महत्वपूर्ण है कि क्या यह विभिन्न आंतरिक हितधारक थे जिनके साथ हम काम करते हैं और ब्रोकरेज समुदाय।”

“जब ब्रोकर नीतियों पर विचार कर रहे होते हैं, तो उनके पास एक चेकलिस्ट होती है और वाहक के रूप में हमें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि हम उनमें से जितना संभव हो उतने बक्सों की जांच करें।”