क्या व्यवसाय ऋण व्यक्तिगत ऋण को प्रभावित करता है?

व्यवसाय ऋण के लिए आपके व्यक्तिगत क्रेडिट को प्रभावित करना संभव है, चाहे आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से या ऋण डिफ़ॉल्ट के मामले में। के संभावित प्रभावों को समझना लघु व्यवसाय ऋण आपके व्यक्तिगत क्रेडिट पर प्रभाव को कम करने में मदद मिल सकती है और आपको अपने व्यवसाय और व्यक्तिगत वित्त को अलग रखने के लिए प्रोत्साहित किया जा सकता है।

एक सक्रिय व्यवसाय ऋण आपकी व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई नहीं देना चाहिए, भले ही आपने व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर किए हों। हालाँकि, ऐसे तरीके हैं जिनसे व्यावसायिक ऋण व्यक्तिगत ऋण को प्रभावित कर सकते हैं।

दौरान व्यवसाय ऋण आवेदन प्रक्रिया, अधिकांश पारंपरिक ऋणदाता आपकी व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति निकाल लेंगे – जिसे हार्ड क्रेडिट पूछताछ के रूप में जाना जाता है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कठिन पूछताछ दिखाई देती है, और आपका स्कोर कुछ अंकों तक गिर सकता है; हालाँकि, एक या दो पूछताछ का समग्र रूप से कोई महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं पड़ेगा। ये पूछताछ आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दो साल तक रहती हैं, लेकिन आपके स्कोर पर लगभग एक साल तक प्रभाव डालती हैं।

अगर आप आपके व्यवसाय ऋण पर चूक – जिसका अर्थ है कि आप लगातार भुगतान चूक रहे हैं, या पूरी तरह से भुगतान करना बंद कर दिया है – यह आपके व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालेगा, खासकर यदि आपने व्यक्तिगत रूप से व्यवसाय ऋण की गारंटी दी है।

ए व्यक्तिगत गारंटी यह अनिवार्य रूप से एक कानूनी वादा है कि यदि व्यवसाय ऐसा नहीं कर पाता है तो एक व्यक्ति के रूप में आप व्यवसाय ऋण चुका देंगे। यह प्रभावी रूप से आपके व्यक्तिगत ऋण को व्यावसायिक ऋण से जोड़ता है।

अधिकांश लघु-व्यवसाय ऋणों के लिए व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होती है, जिनमें वे ऋण भी शामिल हैं जो असुरक्षित हैं, अर्थात वे ऋण जिन्हें अन्य संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। एसबीए ऋणउदाहरण के लिए, किसी ऐसे व्यक्ति के लिए व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होती है जिसके पास 20% से अधिक का स्वामित्व हो छोटा व्यवसाय⁽⁰⁾

यदि आपने व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर किए हैं और अपने व्यवसाय ऋण पर डिफ़ॉल्ट हैं, तो आपका ऋणदाता एक व्यक्ति के रूप में आपसे भुगतान एकत्र करने पर विचार करेगा। यदि आप भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो ऋणदाता आपकी व्यक्तिगत संपत्ति पर कब्ज़ा कर सकता है।

संपूर्ण संग्रह प्रक्रिया के दौरान, ऋणदाता संभवतः प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को डिफ़ॉल्ट की रिपोर्ट करेगा, जो आपकी व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगी। आम तौर पर, चूक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक बनी रहती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है, और भविष्य में वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करना मुश्किल बना सकती है।

चालान फैक्टरिंग इसमें व्यावसायिक पूंजी प्राप्त करने के लिए आपके अवैतनिक ग्राहक चालान बेचना शामिल है। एक फैक्टरिंग कंपनी आपके बकाया पैसे का एक हिस्सा आपको अग्रिम भुगतान के रूप में देती है, फिर सीधे आपके ग्राहकों से चालान भुगतान एकत्र करती है। चूँकि फैक्टरिंग कंपनी को आपके बजाय आपके ग्राहकों की साख का आकलन करने की आवश्यकता होती है, इसलिए आवेदन प्रक्रिया के दौरान आपकी व्यक्तिगत क्रेडिट जाँच करने की संभावना बहुत कम होती है।

इनवॉइस फैक्टरिंग के समान, चालान वित्तपोषण एक अल्पकालिक व्यवसाय ऋण है जो संपार्श्विक के रूप में बकाया ग्राहक चालान का उपयोग करता है। क्योंकि यह वित्तपोषण चालान द्वारा सुरक्षित है, इसलिए आपको व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है, और कुछ ऋणदाता आवेदन प्रक्रिया के दौरान आपका व्यक्तिगत क्रेडिट भी नहीं चला सकते हैं।

चालान वित्तपोषण आम तौर पर तेजी से होता है और नकदी प्रवाह अंतराल को कवर करने में मदद कर सकता है; हालाँकि, यह अन्य की तुलना में उधार लेने की अपेक्षाकृत उच्च लागत के साथ आता है लघु व्यवसाय ऋण के प्रकार.

कुछ व्यावसायिक क्रेडिट कार्डों को व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है, जो आपके व्यक्तिगत क्रेडिट पर संभावित प्रभाव को सीमित कर सकता है। उदाहरण के लिए, रैम्प कार्ड एक व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड है जिसके लिए व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता नहीं है यदि आपके पास पर्याप्त नकदी (कम से कम $75,000) है। इसी तरह, ब्रेक्स एक ऐसी कंपनी है जो एक व्यवसाय पुरस्कार क्रेडिट कार्ड प्रदान करती है जिसके लिए व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन यह चार्ज कार्ड की तरह कार्य करता है – इसका मतलब है कि आप इस पर एक महीने से अधिक समय तक शेष नहीं रख सकते हैं।

एक व्यक्ति के रूप में अपने व्यवसाय को खुद से अलग करने के लिए कदम उठाने से आपके व्यक्तिगत क्रेडिट पर आपके व्यवसाय के प्रभाव को कम करने में काफी मदद मिलती है, साथ ही उस स्थिति में खुद को सुरक्षित रखने में भी मदद मिलती है जब आप व्यवसाय से बाहर हो जाते हैं या आपके व्यवसाय पर मुकदमा चल जाता है।

• अपनी व्यावसायिक संरचना पर विचार करें. आपके व्यवसाय की कानूनी संरचना यह इस बात पर प्रभाव डालता है कि आपका व्यक्तिगत वित्त किस हद तक आपके व्यावसायिक परिचालन से जुड़ा हुआ है। अगर आपके पास एक है एकल स्वामित्वउदाहरण के लिए, आपके व्यवसाय में होने वाली किसी भी कानूनी या वित्तीय समस्या के लिए आपको व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी ठहराया जाएगा। इसके विपरीत, सीमित देयता कंपनियों (एलएलसी) और निगम व्यवसाय मालिकों की व्यक्तिगत देनदारी को सीमित करें, अपने व्यक्तिगत ऋण और संपत्तियों को व्यावसायिक ऋण दायित्वों या मुकदमों से सुरक्षित रखें। ध्यान रखें कि आपकी व्यावसायिक संरचना की परवाह किए बिना, यदि आपने व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर किए हैं और व्यवसाय ऋण पर डिफ़ॉल्ट हैं, तो आपका व्यक्तिगत क्रेडिट प्रभावित होगा।

• एक व्यवसायिक बैंक खाता खोलें. एक होना व्यवसाय बैंक खाता यह आपके व्यक्तिगत वित्त और आपके व्यवसाय के बीच अलगाव स्थापित करने का एक अच्छा तरीका है, और ईआईएन के साथ ऐसा करना आसान है।

• बिजनेस क्रेडिट स्थापित करें. एक ठोस होना व्यवसाय क्रेडिट इतिहास आपके और आपके व्यवसाय के बीच अलगाव को पुष्ट करता है। इससे आपकी व्यक्तिगत संपत्ति या क्रेडिट पर निर्भर हुए बिना वित्तपोषण प्राप्त करना भी आसान हो जाता है। अपना व्यवसाय पंजीकृत करना, ईआईएन प्राप्त करना और उपयोग करना व्यवसाय क्रेडिट कार्ड ये सभी आपके बिजनेस क्रेडिट को बनाने में मदद कर सकते हैं।