छोटे व्यवसाय बैंक खाता बंद होने से कैसे बच सकते हैं?

ख़ुफ़िया विभाग के प्रमुख रियो माइनर द्वारा, बुद्धि को परिष्कृत करें

छोटे व्यवसायों को तेजी से यह पता चल रहा है कि उनके बैंक अप्रत्याशित रूप से और बिना किसी स्पष्टीकरण के उनके खाते बंद कर रहे हैं। अचानक, रोजमर्रा का लेन-देन रुक गया, जिससे मालिक परेशान और भ्रमित हो गए। यह बैंकिंग प्रथा, जिसे “बाहर निकलना” या “जोखिम कम करना” के रूप में जाना जाता है, केवल उन लोगों को दंडित करने के बारे में नहीं है जिन्होंने अपने खातों का दुरुपयोग किया है, बल्कि यह धोखाधड़ी, आतंकवाद, मनी लॉन्ड्रिंग और अन्य गंभीर अपराधों से निपटने के व्यापक प्रयास का हिस्सा है। हालाँकि, यह व्यापक दृष्टिकोण अक्सर निर्दोष छोटे व्यवसायों को फँसाता है, जिससे मालिकों को आश्चर्य होता है कि जिस बैंक का वे कई वर्षों से उपयोग कर रहे हैं वह उनके खिलाफ क्यों चला गया है।

इसका एक कारण संयुक्त राज्य अमेरिका के ट्रेजरी विभाग के एक ब्यूरो, वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN) के ध्यान से बचने के लिए 10,000 डॉलर से अधिक के नकद लेनदेन से बचने का कार्य है। हालाँकि, कभी-कभी, नकदी संरचना जो प्रतीत हो सकती है वह व्यवसाय के प्राकृतिक संचालन का सिर्फ एक हिस्सा है। उदाहरण के लिए, एक बार परिसर में नकदी रखने से बचने के लिए एक दिन $7,000 और फिर अगले दिन $4,000 जमा कर सकता है। कभी-कभी रजिस्टर में $10K से अधिक नकदी पर बीमा सीमा भी होती है, इसलिए खराब पड़ोस में स्टोर यह सुनिश्चित करने के लिए प्रति दिन कुछ बार जमा कर सकते हैं कि यह सुरक्षित है।

कानून के अनुसार, उपभोक्ताओं और व्यापार मालिकों को $10K से अधिक के लेनदेन के लिए मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट (सीटीआर) नामक एक फॉर्म दाखिल करना होगा। समस्या यह है कि अधिकांश लोगों को यह एहसास नहीं है कि $10K की बाधा को तोड़ने से बचने के लिए नकद जमा को इस तरह से व्यवस्थित करना एक अपराध है। यह लेख व्यवसाय मालिकों द्वारा इस $10K की सीमा से बचने के बारे में रखे गए तीन मिथकों को तोड़ता है, पर्दे के पीछे की वास्तविकता को समझाता है, और कानून प्रवर्तन जांच से बचने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनका व्यवसाय अधिक सुचारू रूप से चलता है, उन्हें क्या करना चाहिए।

मिथक #1: अपने लेन-देन को प्रत्येक $10,000 से कम करके, मैं बैंक द्वारा परेशान होने से बच सकता हूँ।

वास्तविकता: यह गतिविधि बैंकों का ध्यान आकर्षित करेगी क्योंकि वे कम समय में और/या विभिन्न बैंक शाखाओं में एकाधिक जमाओं की गतिविधि देख सकते हैं। चाहे अज्ञानता के कारण या गोपनीयता की वैध चिंता के कारण, लोग इस प्रकार के लेनदेन करने से बचते हैं। विडंबना यह है कि ये ग्राहक एक बार की सीटीआर की जांच से बचते हैं, लेकिन ऐसा करने पर, एक ऐसी प्रक्रिया शुरू हो जाती है जिससे संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) हो सकती है जिसे फिनसीएन डेटाबेस में भेजा जाता है। एसएआर जारी होने के 90 दिनों के बाद, यदि संदिग्ध गतिविधि जारी रहती है तो बैंक को फिर से देखना होगा और अतिरिक्त रिपोर्ट दर्ज करनी होगी। यदि ऐसा है, तो इसके परिणाम हो सकते हैं जिनमें खाता बंद करना भी शामिल है। व्यवसाय के मालिक जो जांच से बचना चाहते हैं, उन्होंने इसके बजाय अपने खातों की पूरी खोज के लिए संभावित कारण प्रदान किया है।

मिथक #2: मुझे कर दिवस के बाहर कभी भी आईआरएस में कुछ भी दाखिल नहीं करना चाहिए। मैं अपनी संपत्ति और नकदी प्रवाह को निजी रखना चाहता हूं।

वास्तविकता: $10,000 से अधिक के लेनदेन के लिए सीटीआर भरने से आपका समय और निराशा बचेगी। बैंकों को यह निर्धारित करने की चुनौती दी गई है कि क्या ग्राहक अनजाने में जमा कर रहे हैं जो संरचना के रूप में प्रकट हो सकता है या यदि ग्राहक जानबूझकर बैंक रिपोर्टिंग से बचने की कोशिश कर रहा है। इन रिपोर्टों को वित्तीय प्रणाली के अवैध उपयोग से निपटने के लिए कानून प्रवर्तन के लिए खुफिया जानकारी प्रदान करने वाला माना जाता है। वास्तव में, बैंक पर अत्यधिक रिपोर्टिंग का बोझ है, कानून प्रवर्तन शोर को सुलझाने में अतिरिक्त समय खर्च करता है, और खाता बंद होने से ग्राहकों को अनावश्यक रूप से असुविधा होती है। मामलों को निजी रखना चाहना समझ में आता है, लेकिन लंबी अवधि में इन लेनदेन की रिपोर्ट करना व्यवसाय मालिकों के लिए फायदेमंद होगा।

मिथक #3: यदि बैंक लेन-देन के बारे में मुझसे संपर्क करता है और मैं जवाब नहीं देता, तो संभवतः वे मुद्दे के बारे में भूल जाएंगे।

तथ्य: अक्सर बैंक ग्राहकों के पास तब पहुंचते हैं जब वे देखते हैं कि वास्तविक कहानी को समझने के लिए नकदी संरचना क्या प्रतीत होती है, लेकिन हमेशा प्रतिक्रिया नहीं मिलती है। नियामक लगातार बैंक अनुपालन की जांच करते हैं और यदि बार-बार खराब कार्य करने वाले ग्राहकों के लिए संदिग्ध खाते बंद नहीं किए जाते हैं तो जुर्माना लगाने और बैंक के खिलाफ प्रवर्तन बढ़ाने की अपार शक्ति का उपयोग करते हैं। वित्तीय संस्थानों के पास 10,000 डॉलर की सीमा से बचने के लिए डिज़ाइन की गई गतिविधि का पता लगाने के लिए मजबूत अनुपालन प्रक्रियाएं हैं। कभी-कभी यह प्रक्रिया बार-बार जारी रहती है, जिसकी रिपोर्टिंग में महीनों या वर्षों का समय लग सकता है, जो कि अत्यधिक गोपनीयता संबंधी चिंताओं और गलतफहमियों से ग्रस्त व्यक्ति हो सकता है।

यह बैंकों जैसे वित्तीय संस्थानों पर निर्भर है कि वे अपने छोटे व्यवसाय ग्राहकों को शिक्षित करने और बेहतर ढंग से समझने के लिए बाधा रहित तरीके खोजें। उसी समय, जब वित्तीय लेनदेन के प्राकृतिक पाठ्यक्रम पर बात आती है तो सीटीआर दाखिल करने के लिए जानकारी मांगे जाने पर छोटे व्यवसाय मालिकों को सहयोग करना चाहिए। यदि नकदी जमा स्वाभाविक रूप से सीमा के करीब आती है लेकिन शायद ही कभी इससे अधिक हो, तो टेलर के किसी भी प्रश्न का उत्तर देना सुनिश्चित करें और उन्हें आपके व्यवसाय को समझने में मदद करें। यदि बार-बार जमा करने के वैध कारण हैं जो सीमा से अधिक – या उसके ठीक नीचे जाते हैं, तो इन्हें समझाने से अनुपालन विभाग के प्रश्नों को टालने में भी मदद मिल सकती है। एक मैत्रीपूर्ण संबंध बैंकरों को आपके व्यवसाय और उसके नकदी प्रवाह पैटर्न को समझने में मदद करेगा। याद रखें, काम करने लायक कोई भी वित्तीय संस्थान आपके व्यवसाय को बनाए रखना चाहता है और अच्छे रिश्तों से बाहर नहीं निकलना चाहता है।

नकदी संरचना के बारे में मिथकों को दूर करने और बड़े लेनदेन के लिए कानूनी आवश्यकताओं को अपनाने से व्यवसायों को अनावश्यक जांच और अस्पष्टीकृत बैंक खाता बंद होने की संभावना से बचाया जा सकता है। यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि अनुपालन केवल एक नौकरशाही बाधा नहीं है, बल्कि कानूनी और वित्तीय ढांचे के भीतर संचालन का एक बुनियादी पहलू है। इन दिशानिर्देशों का पालन करके, छोटे व्यवसाय मालिक यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनके वित्तीय लेनदेन दीर्घकालिक सफलता के अनुरूप और अनुकूल हों।

वित्तीय अपराधों से लड़ने के 15 वर्षों के अनुभव के साथ, रिफाइन इंटेलिजेंस में इंटेलिजेंस के प्रमुख, रियो माइनर, एएमएल सर्वोत्तम प्रथाओं से लेकर उत्पाद अवधारणाओं, विपणन और कॉर्पोरेट रणनीति तक रिफाइन के हर पहलू में गहराई से शामिल हैं। इससे पहले, रियो वेल्स फ़ार्गो में वित्तीय अपराध प्रशिक्षण और अनुपालन के प्रमुख थे। उन्होंने इन्फैंट्री और इंटेलिजेंस के अमेरिकी सेना अधिकारी के रूप में कार्य किया और अंत में यूसीएलए में सैन्य विज्ञान के सहायक प्रोफेसर के रूप में काम किया। वह वर्तमान में राष्ट्रीय रक्षा विश्वविद्यालय में व्याख्यान देते हैं।

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