जनरल जेड की वित्तीय समझ का अनावरण

मिलेनियल्स ने पीढ़ीगत रूप से इतनी अधिक आलोचना झेली है कि यह लगभग पुरानी बात हो गई है। कथित रूप से बिगड़े हुए लोगों का यह स्पष्ट रूप से हकदार समूह हम सभी का विनाश होना चाहिए था यदि वे अपने बिल के अनुसार जीवित रहे होते। तो फिर, हमें पीढ़ियों Y और Z के उदय से कितना डरना चाहिए? वे निश्चित रूप से हमें एक आलसी वित्तीय चट्टान के किनारे से भागने का नेतृत्व करेंगे!

वास्तव में, मैंने एक सम्मोहक (यद्यपि उत्सुक) इन्फोग्राफिक देखा जो उस गिरावट को उजागर करने के लिए डिज़ाइन किया गया था जिसके परिणामस्वरूप हम सभी आगे बढ़ रहे हैं।डोपामाइन संस्कृति का उदय”:

लेकिन करीब से जांच करने पर, आपको बहुत जल्दी पता चलता है कि यह सिर्फ पुरानी पीढ़ी को शर्मसार करने वाला अच्छा प्रचार है, जो टिप्पणीकार की शुद्ध प्रथाओं और भ्रष्ट टिप्पणीकारों के विश्वदृष्टिकोण दोनों को बढ़ा-चढ़ाकर पेश करता है। और ऐसा न हो कि हम यह निष्कर्ष निकालें कि वास्तव में आज की युवा पीढ़ी के बारे में कुछ विशिष्ट रूप से हानिकारक है, आइए याद रखें कि यह एक लंबे समय से चली आ रही प्रथा है।

दरअसल, जिन पीढ़ियों का आज सबसे अधिक जश्न मनाया जाता है, उनकी उनके समय में आलोचना की गई थी। आज की अधिकांश संपत्ति के मालिक, बेबी बूमर्स (1946-1964), अपनी पूरी शांति और अभिव्यक्ति के साथ, साइलेंट जेनरेशन (1928-1945) के कुख्यात विरोधी थे। और वे फ्री-व्हीलिंग फ़्लैपर महानतम पीढ़ी (1901-1924) की बाहरी बटन-अपनेस की निंदा के अधीन थे। इस दौरान लॉस्ट जेनरेशन (1883-1900) की पुरानी पीढ़ियों द्वारा उनकी संशयवादिता और परंपरा के प्रति सम्मान की कमी के लिए आलोचना की गई।

फिर भी हम यह भूल जाते हैं कि अक्सर, जब तक पिछली पीढ़ी वर्तमान (जिन्हें उन्होंने बड़ा किया!) के बारे में सोचने के लिए पर्याप्त बूढ़ी हो जाती है, तब तक वर्तमान भविष्य में विकसित हो चुका होता है, और अपने साथ कई नवाचार लेकर आता है। जेन ज़ेड, विशेष रूप से, पीढ़ीगत दृष्टिकोण से भी, आर्थिक रूप से सबसे फिट लोगों में से एक साबित हो सकता है।

उदाहरण के लिए, ए निवेश कंपनी संस्थान द्वारा नया अध्ययन (आईसीआई) ने पाया कि “जनरल ज़ेड परिवारों के पास (सेवानिवृत्ति) योजना खातों (मुद्रास्फीति के लिए समायोजित) में लगभग तीन गुना अधिक संपत्ति है जो जनरल एक्स परिवारों के पास उसी उम्र में थी।” अधिक पीढ़ी के लोगों के पास सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं और उन्होंने उन खातों में अधिक बचत की है।

हालाँकि, यदि आप इस प्रगति का श्रेय जेन ज़ेड की नैतिक श्रेष्ठता को देने के लिए तैयार थे – तो इतनी जल्दी नहीं। सच तो यह है कि सिस्टम में भी काफी सुधार हुआ है। परिभाषित योगदान-उर्फ 401(के) और 403(बी) योजनाएँ और इसी तरह-बहुत अधिक सामान्य हैं, एक ऐसा नवाचार जिसके लिए युवा पीढ़ी पुरानी पीढ़ियों के प्रति कृतज्ञता का ऋणी है।

लेकिन शायद सेवानिवृत्ति बचत में सबसे शक्तिशाली वृद्धि व्यवहारिक अर्थशास्त्र और वित्त के क्षेत्र से आती है। विशेष रूप से व्यवहारिक अर्थशास्त्र ओजी को धन्यवाद, रिचर्ड थेलर और कैस सनस्टीन की अंतर्दृष्टि, 401(k) योजनाओं में अब अधिक दूरदर्शिता है:

• योजनाएँ ऑप्ट-इन के बजाय ऑप्ट-आउट हैं। इस तरह से सचेत रूप से यह निर्णय लेने के बजाय कि क्या आप आज अपने वेतन का एक सार्थक हिस्सा अपने भविष्य के लिए देना चाहते हैं, अधिकांश नियोक्ताओं के लिए डिफ़ॉल्ट सेटिंग स्वचालित नामांकन है।
• योजनाओं में ऑटो-एस्केलेशन विकल्प होते हैं। आप हर साल अपने योगदान को स्वचालित रूप से बढ़ाने के लिए सिर्फ एक बार निर्णय ले सकते हैं – एक अग्रिम जो व्यवहारिक अंतर्दृष्टि से आया है कि हमारे लिए वर्तमान में पैसा गिरवी रखना आसान है जिसे हम वास्तव में भविष्य तक निवेश नहीं करेंगे।
• योजनाओं में निवेश के विकल्प भी कम होते हैं-क्योंकि हमने पाया कि जब विकल्प बहुत अधिक थे, तो बचतकर्ता विश्लेषण पक्षाघात का शिकार हो गए।

संक्षेप में, सेवानिवृत्ति योजनाएँ अधिक प्रचुर मात्रा में हैं और वे पिछली पीढ़ियों की बदौलत आज बेहतर ढंग से डिज़ाइन की गई हैं, और वर्तमान पीढ़ियाँ इन प्रगति का लाभ उठा रही हैं। तो शायद हम पारिवारिक कलह को एक पीढ़ी के लिए अलग रख सकते हैं और दोनों को श्रेय दे सकते हैं। उन सभी को।