जितना आप सोचते हैं उससे कम स्व-निर्मित करोड़पति: एक समस्या?

हर कोई स्व-निर्मित करोड़पति बनने की इच्छा रखता है, लेकिन आश्चर्य की बात यह है कि स्व-निर्मित करोड़पति आमतौर पर जितना सोचा जाता है उससे कम हैं। उत्तर जानने से पहले, आपको क्या लगता है कि कितने प्रतिशत करोड़पति अपने माता-पिता या रिश्तेदारों से विरासत या महत्वपूर्ण वित्तीय मदद के बिना स्व-निर्मित हैं?

यहाँ एक है अमीर अमेरिकियों का बैंक ऑफ अमेरिका निजी बैंक सर्वेक्षण यह हमें स्व-निर्मित करोड़पति और अमीर क्या करते हैं, के बारे में कुछ दिलचस्प डेटा देता है। बैंक ऑफ अमेरिका के अनुसार, “अमीर” को $3 मिलियन की निवेश योग्य संपत्ति या उससे अधिक के रूप में परिभाषित किया गया है। 4% रिटर्न की दर पर, $3 मिलियन प्रति वर्ष निष्क्रिय निवेश आय में $120,000 उत्पन्न करेगा।

धन की परिभाषा कुछ हद तक मनमानी हो सकती है, जो व्यक्तिगत इच्छाओं, जीवन यापन की लागत, स्वास्थ्य और घरेलू आकार जैसे कारकों पर निर्भर करती है। हालाँकि, अधिकांश भाग के लिए, मेरा मानना ​​​​है कि निवेश योग्य संपत्ति में $1 मिलियन से ऊपर की किसी भी चीज़ को अमेरिका में अमीर माना जाता है। भुगतान किए गए घर, $1 मिलियन के निवेश और कुछ निष्क्रिय आय के साथ, अधिकांश लोग आरामदायक जीवन जी सकते हैं।

बैंक ऑफ अमेरिका द्वारा किए गए सर्वेक्षण में 3 मिलियन डॉलर से अधिक की घरेलू निवेश योग्य संपत्ति वाले 1,052 प्रतिभागियों को शामिल किया गया, सभी की उम्र 21 वर्ष और उससे अधिक थी। “सर्वेक्षण का उद्देश्य इन मानदंडों को पूरा करने वाली अमेरिकी आबादी का सांख्यिकीय रूप से प्रतिनिधि नमूना बनाना था।”

यहां सर्वेक्षण से कुछ प्रमुख निष्कर्ष दिए गए हैं।

ठीक है बूमर्स सबसे अमीर हैं

किसी को आश्चर्य नहीं हुआ, बूमर पीढ़ी के पास धनवान व्यक्तियों का प्रतिशत सबसे अधिक 62% था, उसके बाद मेरी पीढ़ी, जेनरेशन एक्स में 20% था। आप जितने बड़े होते जाते हैं, आमतौर पर आप उतने ही अमीर होते जाते हैं। आपकी पीढ़ी की जनसंख्या जितनी अधिक होगी, धनी व्यक्तियों का प्रतिशत उतना ही अधिक होगा।

अपेक्षा से कम स्व-निर्मित करोड़पति

सर्वेक्षण से सबसे आश्चर्यजनक रहस्योद्घाटन निम्नलिखित जानकारी थी: केवल 27% उत्तरदाताओं ने स्व-निर्मित होने का दावा किया ($3 मिलियन से अधिक के साथ)! सर्वेक्षण के संदर्भ में, स्व-निर्मित होने का तात्पर्य मध्यम वर्ग या गरीब पालन-पोषण वाले और बिना किसी विरासत वाले व्यक्तियों से है।

इसके विपरीत, 28% उत्तरदाताओं ने कहा कि वे विरासत के लाभ के साथ समृद्धि में बड़े हुए हैं। इसके अलावा, 3 मिलियन डॉलर से अधिक की निवेश योग्य संपत्ति वाले 46% उत्तरदाताओं ने बताया कि वे या तो बिना किसी विरासत के संपन्नता में या कुछ विरासत के साथ मध्यमवर्गीय माहौल में बड़े हुए हैं।

मध्यमवर्गीय परिवेश में कुछ विरासत के साथ बड़ा होना अस्पष्ट क्षेत्र है। इसमें अंततः हममें से अधिकांश लोग शामिल हो सकते हैं।

सोचा था कि अधिकांश लोग स्वयं-निर्मित करोड़पति हैं

सबसे लंबे समय तक, मेरा मानना ​​था कि 90% धनी व्यक्ति स्व-निर्मित थे, न कि केवल 27%। भले ही आप 46% से 27% की “हेड स्टार्ट” श्रेणी जोड़ दें, फिर भी यह स्व-निर्मित 73% के बराबर ही होगा।

उन लोगों के अस्तित्व को स्वीकार करते हुए, जो ट्रस्ट फंड से जीते हैं और ऐसी नौकरियां सुरक्षित करते हैं जो स्व-निर्मित सफलता का भ्रम पैदा करती हैं, मैंने उन्हें एक छोटे से अल्पसंख्यक के रूप में माना, जो अक्सर विशेष क्लबों या निजी विश्वविद्यालयों से जुड़े होते हैं।

हालाँकि, इस डेटा के आधार पर, ऐसा प्रतीत होता है कि इन करोड़पतियों में से कम से कम 28% (विरासत संपत्ति), और संभवतः 74% (विरासत संपत्ति + शुरुआत) तक, उन्हें निवेश योग्य संपत्तियों में $3 मिलियन से ऊपर लाने के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय सहायता प्राप्त हुई। .

मैं इसे एक समस्या के रूप में देखता हूं क्योंकि स्वतंत्र रूप से व्यक्तिगत संपत्ति उत्पन्न करने की क्षमता है अत्यंत संतुष्टिदायक. यह महसूस करने में उपलब्धि की गहरी भावना है कि कोई व्यक्ति अपने प्रयासों से क्या हासिल कर सकता है, खासकर वर्षों की शिक्षा के बाद।

करोड़ों लोगों को विरासत में मिले संपन्न अमेरिकियों के इतने ऊंचे प्रतिशत के साथ, यह समझ में आता है कि हमारे देश में असंतोष की भावना क्यों बढ़ रही है। जैसे-जैसे देश समृद्ध होता जाता है, हम लोगों को उद्देश्य और आत्म-संतुष्टि से वंचित करने का जोखिम उठाते हैं।

लोड हो रहा है …

लगभग $3 मिलियन की बचत करना और फिर जल्दी सेवानिवृत्त हो जाना

बैंक ऑफ अमेरिका की अमीरों की परिभाषा – निवेश योग्य संपत्तियों में $3 मिलियन की आवश्यकता – मेरे लिए दिलचस्प है। पहला कारण यह है कि मेरा मानना ​​है कि आज मुद्रास्फीति के कारण वास्तविक करोड़पति बनने के लिए आपके पास $3 मिलियन की कुल संपत्ति होनी चाहिए। जब हम करोड़पति के बारे में सोचते हैं, तो हम एक शानदार जीवनशैली जीने वाले व्यक्ति के बारे में सोचते हैं।

मेरी अपनी परिस्थिति के कारण $3 मिलियन भी अमीर के रूप में वर्णित होने के लिए एक दिलचस्प सीमा है। जब मैंने 2012 में अपनी नौकरी छोड़ी, तो मेरी कुल शुद्ध संपत्ति लगभग $3 मिलियन थी, निवेश योग्य संपत्ति $2 मिलियन के करीब थी, जिससे निष्क्रिय आय में लगभग $80,000 सालाना उत्पन्न होता था। शेष दस लाख मेरे प्राथमिक आवास में लगे थे, जिसे अंततः मैंने 2017 में बेच दिया।

मेरे अमीर महसूस करने का मुख्य कारण मेरी नई मिली आज़ादी थी। हालाँकि, मैं वित्तीय दृष्टि से धनी महसूस नहीं करता था क्योंकि सैन फ्रांसिस्को में 80,000 डॉलर की निष्क्रिय आय बहुत अधिक नहीं है। यदि मेरे पास ~$2 मिलियन के बजाय $3+ मिलियन की निवेश योग्य संपत्ति होती, तो शायद मैं आर्थिक रूप से समृद्ध महसूस करता।

ऐसा महसूस होता है कि मैं स्व-निर्मित हूं, लेकिन शायद नहीं

मध्यवर्गीय संघीय सरकारी कर्मचारियों द्वारा पले-बढ़े, मेरे माता-पिता आठ साल पुरानी टोयोटा कैमरी चलाते थे, और मैं पैदल या बाइक से स्कूल जाता था। एक पब्लिक हाई स्कूल में दाखिला लेने के बाद, मैंने $2,800 की किफायती वार्षिक ट्यूशन फीस के लिए आंशिक रूप से विलियम एंड मैरी कॉलेज को चुना।

यदि बैंक ऑफ अमेरिका द्वारा सर्वेक्षण किया जाए तो मुझे स्व-निर्मित के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा। और क्या आपको पता है? बिना कोई विरासत प्राप्त किए या सामान्य वित्तीय सहायता के बाहर अपनी संपत्ति बनाना अविश्वसनीय रूप से संतोषजनक लगता है। संपत्ति बनाने में लंबे समय तक काम करना, जोखिम उठाना और भाग्य शामिल है, लेकिन मेरे पास इसके अलावा कोई रास्ता नहीं होता।

मैं दो कामकाजी माता-पिता का आभारी हूं जो मेरे पूरे बचपन में एक साथ रहे। वे शिक्षा के प्रति सख्त थे और आवश्यकता पड़ने पर पूरक शिक्षा भी प्रदान करते थे।

2004 के अंत में, मैंने अपने दादाजी से एक घर के लिए अपने 20% डाउनपेमेंट का एक हिस्सा जुटाने में मदद करने के लिए ब्रिज लोन मांगा। हालाँकि, मैंने तीन महीने के भीतर ब्याज सहित ब्रिज ऋण का भुगतान कर दिया। मुझे पता था कि मुझे साल के अंत में बोनस मिल रहा है, लेकिन यह फरवरी तक मेरे बैंक खाते में नहीं आएगा।

भले ही यह कोई विरासत या मुफ़्त पैसा नहीं था, एक अल्पकालिक ऋण प्राप्त करने में सक्षम होने से मुझे एक घर खरीदने में मदद मिली जो 12 साल बाद एक अच्छा लाभ प्रदान करने वाला बन गया। इसलिए, यह एक अस्पष्ट क्षेत्र है और शायद मैं स्व-निर्मित नहीं हूं।

धन के साथ भाग्यशाली होना एक अभिशाप हो सकता है

निश्चित रूप से, कुछ व्यक्तियों को अनिवार्य रूप से अपने माता-पिता या दादा-दादी से विरासत या उपहार प्राप्त होते हैं, जो पर्याप्त संपत्ति के एक महत्वपूर्ण हिस्से में योगदान करते हैं। बाहरी धन का एक बड़ा प्रतिशत भाग्य के कारण होता है।

हालांकि इस तरह के वित्तीय उपहारों को शालीनता से स्वीकार करना तर्कसंगत है, लेकिन अपने खुद के पैसे कमाने के लिए प्रेरणा खोने का जोखिम है, खासकर यदि उपहार घर, कार या आपके बच्चों के लिए शीर्ष स्तरीय शिक्षा जैसे बड़े खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त है। यदि सावधान न रहें तो बैंक ऑफ मॉम एंड डैड उन वयस्क बच्चों के लिए वास्तव में दुर्बल करने वाला हो सकता है जो अंततः कभी लॉन्च नहीं हो पाते।

इस जोखिम का मुकाबला करने के लिए, मैं यह सुनिश्चित करने के लिए प्रतिबद्ध हूं कि मेरे बच्चे वयस्क होने से पहले हर गर्मी और सर्दी के दौरान काम करें। न्यूनतम वेतन वाली नौकरियों में संलग्न होने से एक मजबूत कार्य नीति विकसित होगी और बाद के रोजगार के अवसरों के लिए गहरी सराहना मिलेगी। चीजों की लागत पर चर्चा करके, वे आसानी से काम किए गए घंटों की संख्या और उनके पास पहले से मौजूद वस्तुओं को सहसंबंधित कर सकते हैं।

बेशक, पैसा सभी बच्चों को भ्रष्ट नहीं करता। ऐसे बहुत से उदाहरण हैं जहां अमीर बच्चे अपनी स्वयं की पहल के कारण बहुत अधिक अमीर हो जाते हैं। एक उत्कृष्ट उदाहरण विलियम हेनरी गेट्स III हैं, जो बड़े होकर अमीर हुए क्योंकि उनके पिता उनकी लॉ फर्म में भागीदार थे। अब बिल एक प्रमुख परोपकारी व्यक्ति हैं।

इतना बड़ा धन हस्तांतरण

सेरुली एसोसिएशन के अनुसार, अनुमान है कि 2045 तक बेबी बूमर्स से जेनरेशन एक्स और मिलेनियल्स में 84 ट्रिलियन डॉलर ट्रांसफर हो जाएंगे। इसमें से 72 ट्रिलियन डॉलर उत्तराधिकारियों को दिए जाने का अनुमान है, जबकि 12 ट्रिलियन डॉलर परोपकार के लिए रखे गए हैं।

धन हस्तांतरण की यह आसन्न लहर युवा पीढ़ी को हतोत्साहित करने का संभावित खतरा पैदा करती है, जिससे उत्पादकता कम हो जाती है। लेकिन अंततः, इस कम उत्पादकता से संभावित रूप से खुशी में कमी आ सकती है।

युवा अमीर निवेशक कम स्टॉक रखते हैं

सर्वेक्षण से एक और दिलचस्प निष्कर्ष यह निकला कि युवा धनी निवेशकों और विरासती संपत्ति वाले उत्तरदाताओं के पास कम स्टॉक हैं।

रिपोर्ट कहती है,

“पारंपरिक निवेश सलाह से पता चलता है कि युवा निवेशकों के पास पुराने निवेशकों की तुलना में अधिक स्टॉक हैं, कम नहीं। फिर भी 21 से 42 आयु वर्ग के पास शेयरों में अपने पोर्टफोलियो का केवल एक चौथाई हिस्सा है, जबकि 43 और उससे अधिक उम्र के 55% निवेशक हैं।

स्टॉक होल्डिंग्स में अंतर पारंपरिक परिसंपत्ति वर्गों में विश्वास से जुड़ा हो सकता है। पचहत्तर
प्रतिशत युवा इस बात से सहमत थे कि पारंपरिक पर “औसत से अधिक रिटर्न हासिल करना अब संभव नहीं है”।
अकेले स्टॉक और बांड। इसकी तुलना में, पुराने समूह के केवल एक तिहाई लोगों ने समान संदेह दिखाया।”

तो फिर इन अमीर अमेरिकियों का रुझान किस ओर है? विकल्प.

नीचे एक चार्ट है जो रियल एस्टेट निवेश को घरेलू इक्विटी के बाद अमीर निवेशकों के लिए #2 पोस्ट लोकप्रिय संपत्ति के रूप में दिखाता है। हालाँकि, ध्यान दें कि निवेश कैसे किया जाता है निजी विकास कंपनियाँनिजी इक्विटी, क्रिप्टो, निजी ऋण, और आपका अपना निजी ब्रांड/कंपनी 21-42 आयु वर्ग के लोगों के लिए बहुत अधिक है।

मेरे निवेश पथ को प्रतिबिंबित करता है

धन-निर्माण के लिए रियल एस्टेट लगातार मेरा पसंदीदा परिसंपत्ति वर्ग रहा है। यह स्पष्ट सुधार क्षमता, आय सृजन, कर लाभ और आम तौर पर कम अस्थिरता के साथ एक मूर्त संपत्ति के रूप में सामने आता है।

हालाँकि, पिछले पंद्रह वर्षों में, मैंने वैकल्पिक निवेशों में विविधता ला दी है, जो कुछ हद तक मेरे द्वारा प्रेरित है घृणा शेयर बाज़ार की अस्थिरता के लिए. जैसे-जैसे निवल मूल्य बढ़ता है, वैसे-वैसे बाजार में महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव से विमुखता बढ़ती है।

इस विविधीकरण ने मुझे विभिन्न उद्यम पूंजी निधियों और उद्यम ऋण निधियों के माध्यम से निजी विकास कंपनियों में निवेश करने के लिए प्रेरित किया। इसके साथ ही, मैंने मजबूत नकदी प्रवाह के स्रोत, वित्तीय समुराई के विकास के लिए महत्वपूर्ण प्रयास समर्पित किया है।

दिलचस्प बात यह है कि निवेश के विभिन्न रास्ते तलाशने के बावजूद, एसएंडपी 500 सबसे आकर्षक दीर्घकालिक निवेशों में से एक बना हुआ है। लाभांश-भुगतान करने वाले स्टॉक, विशेष रूप से, निष्क्रिय आय के मेरे पसंदीदा स्रोत के रूप में अपनी स्थिति बनाए रखते हैं। नतीजतन, मेरा लक्ष्य अपनी कुल संपत्ति का 20% से 30% घरेलू अमेरिकी इक्विटी में लगातार आवंटित करना है।

जब हमारे बच्चों को संपत्ति हस्तांतरित करने का समय आ गया है

सुचारू धन हस्तांतरण की सुविधा के लिए, मैंने और मेरी पत्नी ने प्रतिसंहरणीय जीवित ट्रस्टों की स्थापना की है और स्पष्ट निर्देशों के साथ व्यापक मृत्यु फाइलें संकलित की हैं।

हमारे आदर्श परिदृश्य में ऐसे बच्चों का पालन-पोषण करना शामिल है जो विनम्रता, मजबूत कार्य नीति और उनके आशीर्वाद के लिए कृतज्ञता का प्रतीक हों। इरादा मरणोपरांत वितरण के लिए सब कुछ छोड़ने के बजाय जीवित रहते हुए उनकी सहायता करना है।

हालाँकि, हम हकदार बच्चों के पालन-पोषण की संभावना को स्वीकार करते हैं, ऐसी स्थिति में हम वित्तीय सहायता प्रदान करने में झिझकते हैं। ऐसा करने से अनजाने में काम और जीवन के प्रति नकारात्मक रवैया मजबूत हो सकता है। हम इन मामलों में अनुकूलनीय और लचीले होने की आवश्यकता को समझते हैं।

हालाँकि हमारी इच्छा अपने बच्चों को उनकी ज़रूरत की हर चीज़ उपलब्ध कराने की है, लेकिन एक वास्तविक चिंता यह है कि सब कुछ होने से किसी भी चीज़ के लिए सराहना की कमी हो सकती है। यह एक नाजुक संतुलन है जिसे हम सोच-समझकर आगे बढ़ाना चाहते हैं।

पाठक प्रश्न एवं सुझाव

क्या आप इस बात से आश्चर्यचकित हैं कि स्व-निर्मित प्रतिशत कितना कम है? इतने बड़े पैमाने पर पीढ़ीगत धन हस्तांतरण के साथ, हम पीढ़ियों को सुस्त पड़ने और समाज के अनुत्पादक सदस्य बनने से कैसे रोक सकते हैं? या इससे वास्तव में कोई फर्क नहीं पड़ता?

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