जैसे-जैसे वाहक बाहर निकलने के लिए दौड़ रहे हैं, क्या सुधार आ रहा है?

लुइसियाना के बीमा आयुक्त टिम टेम्पल (ऊपर चित्र) ने महसूस किया कि इस सप्ताह उनकी पीठ पर राजनीतिक हवा चल रही है क्योंकि उन्होंने एक ऐसे बाजार में सुधार करने का प्रयास शुरू किया है जिसमें पिछले कुछ वर्षों में विनाशकारी मौसम के मद्देनजर वाहक गायब हो गए हैं और लागत बढ़ गई है।

गवर्नर जेफ लैंड्री ने सोमवार को राज्य के विधायी सत्र की शुरुआत सांसदों से सुधारों के पैकेज पर टेम्पल के साथ काम करने का आह्वान करके की।

“हम वर्षों से लगातार आ रहे तूफानों के परिणामस्वरूप बीमा संकट का सामना कर रहे हैं, जिसने हमारे दक्षिणी तट को नष्ट कर दिया है,” लैंड्री अपने भाषण में कहा. “इन तूफानों ने बीमा उद्योग को अभिभूत कर दिया।”

लैंड्री ने कहा कि दावों पर मुकदमे राज्य और संघीय अदालतों को अवरुद्ध कर रहे हैं। उन्होंने कहा कि कई वाहक राज्य छोड़ चुके हैं और जो बचे हैं उन्होंने घाटे को कवर करने के लिए दरें बढ़ा दी हैं। उन्होंने कहा, कई घर मालिक और व्यवसाय “मौजूदा माहौल में बीमा नहीं ले सकते।”

लैंड्री ने कहा, “हमारा नया बीमा आयुक्त ऐसे समाधान खोजने के लिए अथक प्रयास कर रहा है जो लुइसियाना को अधिक कंपनियों के लिए यहां लिखने के लिए एक आकर्षक बाजार बना सके।” “आयुक्त टेम्पल का मानना ​​है, और मैं उनसे सहमत हूं, कि वह जो विनियामक उपाय कर रहे हैं, उससे बाजार की स्थितियों में सुधार होगा।”

पिछले साल निर्वाचित, मंदिर के अधिकांश सुधार एजेंडे को विधायिका द्वारा अनुमोदित करना होगा, जिसका सत्र जून की शुरुआत में समाप्त होने वाला है। उन्होंने कहा कि उस प्रयास के लिए गति है।

54 वर्षीय टेम्पल ने एक साक्षात्कार में कहा, “मैं सावधानीपूर्वक आशावादी महसूस करता हूं।” “जब आप व्यक्तियों और व्यापार मालिकों से बात करते हैं तो यह लगभग हताशा की भावना होती है। हम केंद्रित हैं. गवर्नर से लेकर नीचे तक, हर कोई मानता है कि हम संकट में हैं और हमें कुछ करना होगा।”

राज्य ने 2020 और 2021 में रिकॉर्ड स्तर की तूफान गतिविधि का अनुभव किया। बीमाकर्ताओं ने उन दो वर्षों में दायर 800,000 से अधिक दावों में $23 बिलियन से अधिक का भुगतान किया, बीमा सूचना संस्थान के अनुसार. जुलाई 2021 से फरवरी 2023 तक, राज्य में घर के मालिकों की नीतियां लिखने वाली 12 बीमा कंपनियों ने दिवालिया घोषित कर दिया।

लुइसियाना एक ‘बाहरी’ के रूप में

जैसा कि राज्य बीमा की सामर्थ्य और उपलब्धता के साथ संघर्ष कर रहा है, टेम्पल ने कहा कि वह उन कानूनों और विनियमों को संबोधित कर रहे हैं जहां लुइसियाना बीमा निरीक्षण पर “एक बाहरी” है। वह नियमों को ढीला करने और वाहकों को व्यवसाय संचालित करने के लिए अधिक छूट देने की मांग कर रहा है।

उदाहरण के लिए, वह तथाकथित तीन-वर्षीय नियम को खत्म करना चाहता है जो संपत्ति बीमाकर्ताओं को ग्राहकों को छोड़ने से रोकता है यदि वाहक ने पॉलिसी को तीन बार या उससे अधिक बार नवीनीकृत किया है। जब तक वाहक राज्य में संचालित होता है तब तक वाहक को ग्राहक को बीमा की पेशकश करनी चाहिए।

टेम्पल ने कहा, “यह निश्चित रूप से किसी भी तरह से मुक्त बाजार नहीं है।”

टेम्पल ने कहा, लुइसियाना एकमात्र राज्य है जहां तीन साल का शासन है, और यह बीमाकर्ताओं को व्यापार करने से रोकता है और साथ ही पूंजी को भी फंसाता है।

टेम्पल ने कहा, “यह हमें बहुत ही नकारात्मक तरीके से बाहरी बनाता है।”

वह लुइसियाना के उस कानून को बदलने की कोशिश कर रहे हैं जिसके तहत बीमाकर्ताओं को दर बढ़ाने के लिए पूर्वानुमति लेने की आवश्यकता होती है। इसके बजाय, वह फ़ाइल-और-उपयोग दृष्टिकोण का समर्थन करते हैं जो नए बीमा उत्पादों की शुरूआत की सुविधा प्रदान करेगा।

टेम्पल ने कहा, “मैं लुइसियाना को एक नियामक ढांचे से एक ऐसे राज्य में आकार देने में मदद करने की कोशिश कर रहा हूं, जिसे कंपनियों को लगता है कि वे बाजार की स्थितियों के अनुसार बदलाव कर सकते हैं, चाहे वह विभिन्न दर में बदलाव या नीति के रूप में बदलाव के माध्यम से हो।”

मंदिर बुरे विश्वास के बीमा दावों से संबंधित नियमों में सुधार करने की भी मांग कर रहा है, जैसे कि घाटे को साबित करने के लिए घड़ी कब टिक-टिक करने लगती है।

टेम्पल ने कहा, “मैं निश्चित रूप से चाहता हूं कि उपभोक्ता सुरक्षित रहें और उन्हें उनका बकाया मिले, लेकिन यह उस चीज़ को पाने की कीमत पर नहीं होना चाहिए जो आप नहीं हैं।” “हमें यह सुनिश्चित करना होगा कि कानून बिल्कुल स्पष्ट हो; समयसीमा परिभाषित की गई है; हर कोई जानता है कि नियम क्या हैं. मैं यह सुनिश्चित करना चाहता हूं कि यह एक निष्पक्ष दावा प्रक्रिया है।”

आलोचक का कहना है कि सुधारों से उपभोक्ताओं को नुकसान होगा

लेकिन एक आलोचक ने जोर देकर कहा कि मंदिर का एजेंडा गुमराह करने वाला है।

उपभोक्ता वकालत समूह, रियल रिफॉर्म लुइसियाना के कार्यकारी निदेशक, बेन रिग्स (तुरंत ऊपर चित्रित) ने कहा कि इससे उपभोक्ताओं को नुकसान होगा और लुइसियाना बीमा बाजार को पुनर्जीवित करने के बजाय बीमाकर्ताओं की “जेब पर भार” पड़ेगा।

रिग्स ने कहा, “मुझे नहीं लगता कि तूफान पीड़ितों से अधिकार छीनने से लुइसियाना अधिक प्रतिस्पर्धी बन जाएगा।” “इससे पॉलिसीधारकों और उपभोक्ताओं के लिए अपने बीमाकर्ताओं को जवाबदेह बनाए रखना कठिन हो जाएगा।”

उदाहरण के लिए, तीन साल के नियम को समाप्त करने से यह सुनिश्चित हो जाएगा कि जिन क्षेत्रों में बीमाकर्ता कवरेज समाप्त करते हैं, वहां के लोगों की दरें काफी बढ़ जाएंगी, रिग्स ने कहा।

रिग्स ने कहा, टेंपल ने जो सुधार प्रस्तावित किए हैं, वे “दरों को कम करने या उपभोक्ताओं के लिए उत्पाद को अधिक उपलब्ध कराने वाले नहीं हैं।” “यह उपभोक्ताओं के लिए उत्पाद को और अधिक बेकार बना देगा।”

‘सर्वोत्तम उपभोक्ता संरक्षण है…विकल्प’

टेम्पल ने प्रतिवाद किया कि वह उपभोक्ता संरक्षण को नरम नहीं कर रहा है। इसके बजाय, वह यह सुनिश्चित करने का प्रयास कर रहा है कि ग्राहक संपत्ति बीमा पॉलिसी प्राप्त कर सकें।

“मैं घोड़े को गाड़ी के सामने रखने की कोशिश कर रहा हूँ,” टेम्पल ने कहा। “हमारे पास एक ऐसा बाज़ार होना चाहिए जिसमें खरीदने के लिए एक किफायती उत्पाद हो जिस पर वे दावा दायर कर सकें।”

टेम्पल ने कहा कि नियामक सुधार के माध्यम से लुइसियाना में अधिक बीमाकर्ताओं को आकर्षित करने से ग्राहकों को अधिक लाभ मिलेगा।

टेम्पल ने कहा, “हममें से किसी के लिए भी सबसे अच्छा उपभोक्ता संरक्षण विकल्प हो सकता है।”

मंदिर को हर सुधार के लिए विधायी अनुमोदन की आवश्यकता नहीं है। उदाहरण के लिए, पद संभालने के बाद, उन्होंने तथाकथित डेस्क नियम को समाप्त कर दिया, जिसने दर वृद्धि के साथ बीमाकर्ता के लाभ को 10% तक सीमित कर दिया था।

लुइसियाना बीमा विभाग के प्रवक्ता जॉन फोर्ड ने लिखा, “यह बदलाव लुइसियाना को अन्य तटीय राज्यों के साथ अधिक प्रतिस्पर्धी बनाने के लिए किया गया था, जब बीमा और पुनर्बीमा कंपनियों को यह तय करने के लिए आकर्षित करने की बात आती है कि वे कहां निवेश करना और व्यापार करना चाहते हैं।” एक ई – मेल।

रिग्स ने कहा कि यह कदम बीमाकर्ताओं को अत्यधिक लाभ मार्जिन कमाने के लिए हरी झंडी देता है।

रिग्स ने कहा, “यह उन घर मालिकों के लिए पूरी तरह से बहरा और बुरा है, जिन्हें अपने घरों से बाहर निकलना पड़ रहा है और छोटे व्यवसाय के मालिक जो अपने दरवाजे खुले रखने के लिए संघर्ष कर रहे हैं।”

एक ऐसा क्षेत्र है जहां टेम्पल और रिग्स सहमत हैं। वे दोनों गंभीर मौसम का सामना करने के लिए घरों और अन्य इमारतों को मजबूत करने की पहल का समर्थन करते हैं।

टेम्पल ने कहा, “मैं गढ़वाली छत का बड़ा समर्थक हूं।”

बीमा संबंधी चिंताएँ: पक्षपातपूर्ण से अधिक व्यापक

टेम्पल ने पिछले अक्टूबर में चुनाव जीतने के बाद जनवरी में पदभार संभाला था जब उनके प्रतिद्वंद्वी प्राथमिक से बाहर हो गए थे। उन्होंने जिम डोनेलन का स्थान लिया, जिन्होंने 2006 से राज्य के बीमा आयुक्त के रूप में चार कार्यकाल तक काम किया था। डोनेलन ने पिछले अप्रैल में अपने स्वयं के सुधार पैकेज की पेशकश की थी, लेकिन 2023 में पांचवें कार्यकाल के लिए दौड़ने से इनकार कर दिया।

टेम्पल ने बीमा उद्योग में 20 से अधिक वर्षों तक काम किया। वह हाल ही में बैटन रूज में परिवार के स्वामित्व वाली निवेश प्रबंधन फर्म टेम्पटन के अध्यक्ष थे। वह अब बीमा व्यवसाय के राजनीतिक पक्ष में हैं और लुइसियाना में सात रिपब्लिकन राज्यव्यापी कार्यालय धारकों में से एक के रूप में कार्यरत हैं।

टेम्पल ने कहा कि सदन और सीनेट के नेताओं के साथ-साथ आम सांसद भी बीमा सुधारों का समर्थन करते हैं। हालाँकि रिपब्लिकन राज्य विधायिका के दोनों सदनों को नियंत्रित करते हैं, बीमा पक्षपातपूर्ण मुद्दे से अधिक व्यापक है।

टेम्पल ने कहा, “हर कोई बीमा संकट से निपट रहा है – या तो सीधे या अपने सहयोगियों के माध्यम से, और संभवतः दोनों के माध्यम से।” “तो, वे समाधान ढूंढ रहे हैं।”

लुइसियाना बीमा नेतृत्व समयरेखा

• 16 अगस्त, 2023 – टिम टेम्पल बीमा आयुक्त चुने गए

• 17 अक्टूबर, 2023 – टेम्पल ने एक बीमा सलाहकार परिषद बनाई

• “काउंसिल की जिम्मेदारी विधायी विशेष सत्रों और नियमित सत्रों के लिए सिफारिशें करना है जो लुइसियाना के बीमा उद्योग के साथ काम करने और उसे नियंत्रित करने के तरीके में मूलभूत परिवर्तन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं”

• 14 दिसंबर, 2023 – मंदिर में टाउन हॉल है

• “उन्होंने कहा कि वह संपत्ति मालिकों को तत्काल प्रीमियम राहत दिलाने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। लेकिन इस बात पर जोर देते हैं कि वह प्रीमियम परिवर्तनों के लिए जनादेश का सुझाव नहीं दे रहे हैं, क्योंकि यह केवल वाहक को दूर ले जाता है।

• 8 जनवरी, 2024 – पदभार ग्रहण

• 27 फरवरी, 2024 – एक विधायी समिति के समक्ष गवाही दी गई

• “वह उस नियम में संशोधन करना चाहते हैं जो बीमाकर्ताओं को ग्राहकों को मनमाने ढंग से छोड़ने से रोकता है यदि कोई संपत्ति मालिक कम से कम तीन साल से कंपनी के साथ है। टेम्पल का कहना है कि लुइसियाना एकमात्र ऐसा राज्य है जो बीमाकर्ताओं को यह सुनिश्चित करने के लिए बदलाव करने की अनुमति नहीं देता है कि वे अपने जोखिम का ठीक से प्रबंधन कर सकें।

मंदिर ने दर और फॉर्म-फाइलिंग प्रणाली को बदलने का भी प्रस्ताव दिया है। वह चाहते हैं कि वर्तमान पूर्व अनुमोदन आवश्यकता को फ़ाइल-और-उपयोग के साथ बदल दिया जाए, जिससे बीमा कंपनियों को प्रस्तावित दर परिवर्तन दर्ज करने और फिर तुरंत उनका उपयोग शुरू करने की अनुमति मिल सके।

• 7 मार्च, 2024 – लुइसियाना फोर्टिफाई होम्स प्रोग्राम के लिए फंडिंग

• 11 मार्च 2024- विधानमंडल सत्र शुरू

पूर्व बीमा आयुक्त जिम डोनेलन

• 15 फरवरी, 2006 – जेम्स वूली के इस्तीफा देने के बाद डोनेलन ने पद ग्रहण किया
• 22 अक्टूबर, 2011 – अपने दूसरे कार्यकाल के लिए चुने गए
• 24 अक्टूबर 2014 – अपने तीसरे कार्यकाल के लिए चुने गए
• 12 अक्टूबर, 2019 – टिम टेम्पल को हराकर अपने चौथे कार्यकाल के लिए चुने गए

• 26 अगस्त, 2021 – डोनेलॉन ने आपातकालीन नियम 47 लागू किया

• “बीमा आयुक्त की आपातकालीन घोषणाएँ कोई नई बात नहीं हैं। 2020 में तूफ़ान लौरा के बाद, डोनेलन ने बीमाकर्ताओं को प्रीमियम रद्द करने या बढ़ाने से रोकने के लिए आपातकालीन घोषणाएँ जारी कीं और एक आदेश दिया कि स्वास्थ्य बीमाकर्ता डॉक्टर के पर्चे के नवीनीकरण पर सीमाओं को निलंबित कर दें। इसी तरह की घोषणाएँ तूफान इसहाक, गुस्ताव और अन्य नामित तूफानों के बाद की गईं… जब पॉलिसीधारकों को तूफान कैटरीना के बाद ऑलस्टेट के साथ समस्या हो रही थी, तो डोनेलॉन ने कहा कि उन्होंने कंपनी पर 250,000 डॉलर का जुर्माना लगाया।

• नवंबर 2022 – डोनेलॉन ने लुइसियाना के नागरिकों की जनसंख्या कम करने का आह्वान किया

• 14 दिसंबर, 2022 – डोनेलॉन ने बीमाकर्ताओं के लिए प्रोत्साहन कार्यक्रम के वित्तपोषण के लिए विशेष सत्र का आह्वान किया

• “डोनेलन ने कार्यक्रम को धरातल पर उतारने के लिए मूल रूप से सांसदों पर इस सप्ताह कम से कम $15 मिलियन देने का दबाव डाला था, लेकिन विधायक आश्वस्त नहीं थे कि उन्हें इतनी जल्दी धन की आवश्यकता है।”
• “डोनेलन ने एक बीमा कंपनी प्रोत्साहन कार्यक्रम को पुनर्जीवित करने का प्रस्ताव दिया है जो मूल रूप से तूफान कैटरीना और रीटा के बाद शुरू किया गया था। उच्च जोखिम वाली संपत्तियों के लिए नीतियां लिखने की इच्छुक कंपनियों को उनकी लागत को कवर करने में मदद के लिए सार्वजनिक अनुदान प्राप्त होगा।

• 4 अप्रैल, 2023 – एलडीआई ने नए सुधार पैकेज का अनावरण किया

• “बिलों में से एक बीमाकर्ताओं को दावे करने वाले पॉलिसीधारकों से निपटने के मामले में अधिक शक्ति देता है… एक अन्य बिल उन पॉलिसीधारकों को प्रभावित करेगा जो अपने लाभ एक ठेकेदार को सौंपना चाहते हैं… डोनेलन मूल्यांकन प्रक्रिया में बदलाव का भी प्रस्ताव करता है… एक अन्य बिल से लुइसियाना के नागरिकों को लाभ होगा , राज्य के अंतिम उपाय का बीमाकर्ता, इसे बुरे-विश्वास वाले जुर्माने के अधीन होने से रोककर।

• “इंश्योर लुइसियाना प्रोत्साहन कार्यक्रम में भाग लेने वाली कंपनियों ने 30 नवंबर तक सामूहिक रूप से 50,000 से अधिक पॉलिसियां ​​लिखी हैं। उनमें से लगभग 24,000 पॉलिसियां ​​पहले आठ महीनों के दौरान अंतिम उपाय के बीमाकर्ता लुइसियाना सिटीजन्स से ले ली गई हैं या जाने से बच गई हैं।” लुइसियाना बीमा विभाग (एलडीआई) के आंकड़ों के अनुसार कार्यक्रम।

• 8 जनवरी, 2024 – डोनेलन ने कार्यालय छोड़ा