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टीएफएसए क्या है?
टीएफएसए (या कर-मुक्त बचत खाता) एक पंजीकृत निवेश बचत खाता है कनाडाई निवासी, आयु 18 वर्ष या उससे अधिक, सीधी बचत के लिए या निवेश बनाए रखने के लिए उपयोग कर सकते हैं। यह एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), गारंटीकृत निवेश प्रमाणपत्र (जीआईसी), बांड, स्टॉक और नकदी जैसी चीजें संग्रहीत कर सकता है।
खाते में अर्जित कोई भी आय – भले ही उसे वापस ले लिया गया हो – कर-मुक्त है। इसका मतलब है कि आपके टीएफएसए में अर्जित कोई भी ब्याज, स्टॉक लाभांश और पूंजीगत लाभ आयकर के अधीन नहीं हैं। हालाँकि, आपका टीएफएसए योगदान आरआरएसपी योगदान की तरह आपकी कर योग्य आय को कम नहीं करेगा।
आप अपने टीएफएसए में कितना पैसा योगदान कर सकते हैं, इसकी एक वार्षिक सीमा है। हालाँकि, आप अप्रयुक्त योगदान कक्ष को वर्तमान जीवनकाल की अधिकतम राशि तक आगे बढ़ा सकते हैं। हर साल, आप जीनया टीएफएसए कक्ष, जिसका अर्थ है कि आप उस राशि को, साथ ही पिछले वर्षों के किसी भी रोलओवर को निकाल सकते हैं। यह जानने के लिए कि आपके पास कितनी जगह बची है, टीएफएसए योगदान कक्ष कैलकुलेटर का उपयोग करें।
तो टीएफएसए कर-मुक्त कैसे है? इस खाते में आपके द्वारा डाले गए पैसे पर पहले ही कर लगाया जा चुका है – आप अपनी शुद्ध आय से टीएफएसए में योगदान करते हैं – इसलिए योगदान के समय कोई कर छूट नहीं है। लेकिन, टीएफएसए में आपके द्वारा कमाया गया कोई भी लाभ – चाहे वह बचत खाते से हो, उच्च-विकास सूचकांक फंड या किसी अन्य निवेश उत्पाद से हो – पूंजीगत लाभ कर के अधीन नहीं है, इसलिए आपको अपनी कमाई पर कोई कर नहीं देना होगा। आहरित करना। साथ ही, उन निवेशों पर आपके द्वारा अर्जित कोई भी लाभ चालू वर्ष या आने वाले वर्षों के लिए आपके योगदान कक्ष को प्रभावित नहीं करेगा। मूलतः, आप अपने पैसे पर कर का भुगतान नहीं करते हैं बनाना आपके टीएफएसए में।
आरआरएसपी क्या है?
एक पंजीकृत सेवानिवृत्ति बचत योजना, या आरआरएसपी, टीएफएसए के समान काम करती है जिसमें यह बचत और निवेश रख सकती है। इस खाते का एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह आपको प्रत्येक वर्ष बड़ी राशि का योगदान करने की अनुमति देता है, और यह आपके योगदान के आधार पर आपकी कर योग्य आय को कम कर देता है। इस तरह, आरआरएसपी आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते समय अपने करों को स्थगित करने की अनुमति देता है। 2024 के लिए, आरआरएसपी योगदान सीमा $31,560 है; 2023 के लिए, यह $30,780 था; और 2022 के लिए, यह $29,210 था।
ध्यान देने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि आप इच्छा एक बार जब आप इसे निकाल लें तो इस पैसे पर कर का भुगतान करें। जब आप 71 वर्ष के हो जाते हैं, तो आप अपने आरआरएसपी में योगदान नहीं कर सकते हैं और इसे इसमें परिवर्तित करना होगा पंजीकृत सेवानिवृत्ति आय निधि (आरआरआईएफ) जिससे आप निकासी कर सकते हैं। यह तब है जब आप अपने योगदान किए गए धन पर कर का भुगतान करना शुरू कर देंगे। हालाँकि, टीउनका विचार यह है कि, क्योंकि आप सेवानिवृत्त होंगे, आप अपने उच्च कमाई वाले वर्षों की तुलना में कम कर दायरे में होंगे, जिसका अर्थ है कि आपने कुल मिलाकर कम कर का भुगतान किया होगा क्योंकि आपने आरआरएसपी में निवेश किया था।
टीएफएसए बनाम आरआरएसपी: आपके लिए कौन सा बेहतर है?
आपके लिए सर्वोत्तम निवेश आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों पर निर्भर करेगा। याद रखें: टीएफएसए के साथ, आप योगदान करने से पहले अर्जित धन पर कर का भुगतान करते हैं, और आरआरएसपी के साथ अब आप योगदान किए गए धन पर टैक्स रिफंड प्राप्त करते हैं, लेकिन बाद में जब आप पैसे निकालते हैं तो कर का भुगतान करना होगा। योजना। यह अंतर, आपकी आय, आपके निवेश की समय-सीमा और अन्य कारकों के साथ, आपके निवेश डॉलर के लिए सही निर्णय लेने में योगदान देगा। आप पाएंगे कि आप दोनों वाहनों का एक साथ उपयोग कर सकते हैं। तो, क्या आपके टीएफएसए या आरआरएसपी को अधिकतम करना बेहतर है? अधिक जानकारी के लिए पढ़ें।
1. आय और कर सीमा
आपकी आय आपके कर दायरे को निर्धारित करती है – आपको भुगतान की जाने वाली आयकर की राशि – और ये कारक दृढ़ता से प्रभावित करेंगे कि कौन सा निवेश आपके लिए सबसे अच्छा काम करता है।
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