डिजिटलीकरण की राह – वाणिज्यिक लाइनों के बीमा में क्या बाधा आ रही है?

से बातचीत में बीमा व्यवसाय अमेरिकाउन्होंने इस बात पर प्रकाश डाला कि सबसे बड़ी निराशा जो उन्होंने देखी है वह एपीआई का प्रसार है, जिसके बारे में उनका मानना ​​है कि यह पूरी पॉलिसी जीवनचक्र में ग्राहक, ब्रोकर या वाहक को सेवा प्रदान नहीं करता है।

जेनेरिक एआई द्वारा प्रस्तुत अवसर

दूसरी ओर, उन्होंने जेनेरिक एआई को ऐसी तकनीक के रूप में इंगित किया जो उद्योग के लिए वास्तव में विघटनकारी होने की क्षमता रखती है। कोलियर ने कहा कि वह – और आरपीएस की व्यापक टीम – व्यवसाय को फिर से परिभाषित करने के लिए जेनेरिक एआई के लिए प्रस्तुत अवसरों की खोज में बहुत समय बिता रहे हैं। उन्होंने कहा, इसका मतलब यह नहीं है कि जेनेरिक एआई के आसपास चुनौतियां और चिंता के क्षेत्र नहीं हैं, खासकर इस सवाल पर कि अंतर्निहित पूर्वाग्रहों को कैसे दूर किया जाए।

“लेकिन कुल मिलाकर, मैं अगले 18 से 24 महीनों में जेनरेटिव एआई पर बहुत आशावादी हूं,” उन्होंने कहा। “जिन लोगों के पास इसका उपयोग करने की क्षमता और योग्यता है, उनके लिए जेनरेटिव एआई उनके व्यवसायों के लिए गेम चेंजर होगा। तो यह संभवतः एक व्यापक तकनीक है जिसका मुझे लगता है कि सबसे अधिक प्रभाव पड़ेगा, एपीआई की प्रचुरता से कहीं अधिक जो हम आजकल देखते हैं।

जेनरेटिव एआई बीमा परिदृश्य को कैसे नया आकार दे सकता है?

कुछ प्रमुख तरीकों का आकलन करते हुए, जिनसे जेनरेटिव एआई बीमा बाजार को प्रभावित कर सकता है, कोलियर ने इस बात पर प्रकाश डाला कि मानव मस्तिष्क से “सिनैप्स की फायरिंग” की आवश्यकता अभी भी होगी, क्योंकि, अपनी प्रकृति से, बीमा बहुत जटिल है। हालाँकि, उनका मानना ​​है कि यह तकनीक अधिकांश प्रक्रिया को संभालने के लिए सुसज्जित होगी। एक हामीदार के रूप में अपने दिनों को याद करते हुए, उन्होंने कहा, जोखिम उठाते समय वह शायद पाँच या छह सहसंबंधों का पता लगाने में सक्षम थे।

उन्होंने कहा, “जेनरेटिव एआई के साथ, आप सैकड़ों सहसंबंधों, यहां तक ​​कि 1,000 सहसंबंधों को भी देख सकते हैं।” “… और यह तब होता है जब आप सहसंबंधों के सैकड़ों अलग-अलग क्रमपरिवर्तनों से गुज़र रहे होते हैं कि आपको ये आंखें खोलने वाले क्षण मिलते हैं जो कि किसी इंसान को नहीं मिलेंगे। जेनरेटिव एआई में रोजमर्रा के कार्यों के लिए वह क्षमता है, इसलिए हम इसे लेकर काफी उत्साहित हैं।

“एक उद्योग के रूप में, बीमा जेनेरिक एआई का उपयोग करने की योग्यता विकसित करने के लिए काम कर रहा है, जो वर्तमान में इसके पास नहीं है, ताकि इसका सर्वोत्तम उपयोग किया जा सके। इसलिए, यह इस क्षेत्र के सामने चुनौती है, यही कारण है कि हमने (आरपीएस में) उपयोग के मामलों का पता लगाने और उन्हें अभ्यास में लाने के लिए टीमें विकसित की हैं।

बीमा में नवप्रवर्तन में क्या बाधा है?

कोलियर का मानना ​​है कि यह चुनौती इस बात से और बढ़ रही है कि जब प्रौद्योगिकी को अपनाने की बात आती है तो बीमा अपने वित्तीय सेवा उद्योग के साथियों से कुछ हद तक पीछे रह गया है। हालांकि, उन्होंने कहा, यह कोई व्यापक बयान नहीं है, क्योंकि व्यक्तिगत लाइन बीमा वास्तव में व्यापक उद्योग के बराबर पहुंच गया है, जबकि वाणिज्यिक लाइन बीमा पीछे चल रहा है।

उन्होंने कहा कि पर्सनल लाइन्स इंश्योरेंस ने बड़े पैमाने पर बैंकिंग क्षेत्र द्वारा छोड़े गए ट्रैक का अनुसरण किया है, जो हालांकि एक बार अपने दर्शन में अव्यवस्थित और लगभग प्रागैतिहासिक के रूप में प्रसिद्ध था, उसने नई प्रौद्योगिकियों द्वारा संभव की गई दक्षताओं और उन्नत ग्राहक परिणामों को अपनाया है। उसी प्रकार जैसे किसी बैंक के ग्राहकों को अब चेक जमा करने के लिए बैंक जाने की आवश्यकता नहीं है, व्यक्तिगत लाइन ग्राहक अब प्रौद्योगिकी के अनुप्रयोग के माध्यम से अपनी बीमा पॉलिसी जल्दी और आसानी से खरीदने में सक्षम हैं।

उन्होंने कहा, ”व्यावसायिक लाइनें अभी मौजूद नहीं हैं।” “उसका एक हिस्सा जटिलता का हिस्सा है और इसका एक हिस्सा यह विश्वास है कि प्रौद्योगिकी वह नहीं कर सकती जो हम करते हैं। प्रौद्योगिकी वह कर सकती है जो हम करते हैं। मुझे लगता है कि वाणिज्यिक बीमा क्षेत्र इस बात पर विश्वास नहीं करता है कि प्रौद्योगिकी उतनी स्मार्ट हो सकती है जितनी हम कर सकते हैं – और मुझे नहीं लगता कि यह सच है।

प्रौद्योगिकी की प्रगति मानवीय पहलू पर असर डाल रही है कि जो लोग वर्षों से उद्योग में काम कर रहे हैं वे नहीं चाहते कि उन्हें हाशिए पर धकेल दिया जाए। इसके अतिरिक्त, उन्होंने कहा, आज प्रौद्योगिकी में निवेश करने वाले कुछ नेता उन निवेशों के बारे में बहुत सावधान रह रहे हैं और संभावित रूप से आवश्यक प्रारंभिक निवेश के मुकाबले प्रौद्योगिकी के दीर्घकालिक लाभों से दूर जा रहे हैं।

मानसिकता बदलना – डिजिटलीकरण को अपनाने की कुंजी

डिजिटलीकरण को पूरी तरह से अपनाने की क्षमता के लिए वाणिज्यिक बीमा बाजार को खोलने के लिए मानसिकता में बदलाव की आवश्यकता है और कोलियर ने इस बात पर अपने विचार साझा किए कि कौन सी चीज इसे रोक सकती है। उन्होंने कहा, चुनौतियों में से एक ज्ञान है, और अधिक व्यस्त बाज़ार बनाने के हित में ज्ञान को कैसे साझा और स्थानांतरित किया जाए।

“तो हम बाधा को कैसे दूर करें?” उसने पूछा। “इसमें से बहुत कुछ शिक्षा के माध्यम से है, और वहां जाकर यह दिखाना और बताना है कि तकनीक क्या करने में सक्षम है। एक छोटा पायलट या अवधारणा का प्रमाण सफलता दिखाने में बहुत मदद करता है।

“यह अधिकार प्राप्त करना शिक्षा और ज्ञान हस्तांतरण पर निर्भर करता है। और मुझे लगता है कि उद्योग को वास्तव में बाहर से लोगों को काम पर रखने पर विचार करना शुरू करना चाहिए, जिनके पास इन चुनौतियों से पार पाने के बारे में अन्य दर्शन, विश्वास और विचार हों।

यह देखते हुए कि आरपीएस इस परिदृश्य को कैसे नेविगेट कर रहा है, कोलियर ने कहा कि कंपनी को बाकी बाजार की तरह ही चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। हालाँकि, आरपीएस के भीतर, उन्होंने कहा, लोगों का एक मुख्य समूह है जो हमेशा बदलाव के लिए जोर दे रहा है और प्रौद्योगिकी की सहायता से भविष्य के विकास के लिए एक मजबूत नींव बनाने के लिए जमीनी कार्य कर रहा है।

उन्होंने कहा, “यह हम पर निर्भर है कि हम शिक्षा और ज्ञान हस्तांतरण को आगे बढ़ाकर वास्तव में बदलाव के अग्रदूत बनें।” “और हम हमारी उंगलियों पर मौजूद कुछ समाधानों के पीछे विचारों और रचनात्मकता में अधिक निवेश करने की आवश्यकता को पहचानते हैं।”