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यदि आपने कभी व्यक्तिगत वित्त की दुनिया में कदम रखा है, तो संभावना है कि आपने डेव रैमसे के बारे में सुना होगा। वह वित्तीय सलाह के क्षेत्र में एक जाना-माना नाम है, जो कर्ज से बाहर निकलने और संपत्ति बनाने के अपने सहज दृष्टिकोण के लिए जाना जाता है।
रैमसे के दर्शन की आधारशिलाओं में से एक है खर्चों में भारी कटौती करना, अक्सर कॉफी और बाहर खाने जैसी छोटी, रोजमर्रा की विलासिता पर ध्यान केंद्रित करना। हालांकि इन खर्चों में कटौती करने से निश्चित रूप से अल्पावधि में कुछ नकदी मुक्त हो सकती है, मैं यहां आपको यह बताने के लिए हूं कि यह सच्ची संपत्ति का मार्ग नहीं है।
इस लेख में, हम पता लगाएंगे कि खर्चों में कटौती के लिए डेव रैमसे का दृष्टिकोण आपको अमीर क्यों नहीं बनाएगा और वित्तीय सफलता प्राप्त करने के लिए आप क्या कर सकते हैं।
डेव रैमसे आपसे क्या कटवाना चाहेगा
आइए कुछ खर्चों पर नजर डालकर शुरुआत करें डेव रैमसे काटने का सुझाव देते हैं.
कॉफ़ी पीना अक्सर रैमसे की सलाह का मुख्य लक्ष्य होता है, जिसमें वह प्रसिद्ध रूप से अपने अनुयायियों से उनकी दैनिक स्टारबक्स की आदत को अलविदा कहने का आग्रह करते हैं। महत्वपूर्ण कटौती के लिए वह जिस अन्य क्षेत्र पर जोर देते हैं वह है बाहर खाना खाना।
इसके अलावा, अपनी सदस्यताओं पर करीब से नज़र डालें—क्या कोई ऐसी सदस्यता है जिसका आप उपयोग नहीं कर रहे हैं? क्या आप कम केबल बिल पर बातचीत कर सकते हैं? उदाहरण के लिए, 2023 में हमारे केबल/इंटरनेट बिल में 75% से अधिक की वृद्धि देखने के बाद, हमने अपनी डीवीआर सेवा (वैसे भी अप्रयुक्त, क्योंकि हम सब कुछ स्ट्रीम करते हैं) से अलग होने का फैसला किया, जिससे हमें केवल एक वर्ष में 1,200 डॉलर से अधिक की बचत हुई!
इन क्षेत्रों में आपके द्वारा बचाए गए प्रत्येक डॉलर को पुनः निर्देशित किया जा सकता है धन का निर्माण. रैमसे की गणना से पता चलता है कि ये प्रतीत होता है कि छोटी-छोटी रियायतें सालाना हजारों डॉलर एकत्र कर सकती हैं – वह धनराशि जिसे कहीं और अधिक प्रभावी ढंग से आवंटित किया जा सकता है।
यह तकनीकी रूप से सत्य है. लेकिन…
कॉफी बंद करने से आप अमीर क्यों नहीं बनेंगे?
अब, मुझे गलत मत समझिए- जीवनशैली के इन खर्चों में कटौती करने में स्वाभाविक रूप से कुछ भी गलत नहीं है। यह कई लोगों के लिए एक विवेकपूर्ण कदम है, विशेषकर उन लोगों के लिए जो अपनी जरूरतों को पूरा करने या कर्ज चुकाने के लिए संघर्ष कर रहे हैं।
हालाँकि, जब धन निर्माण की बात आती है तो केवल इन छोटे खर्चों पर ध्यान केंद्रित करने से बड़ी तस्वीर नज़रअंदाज़ हो जाती है। इसके अलावा, “घरेलू बजट में गहरी कटौती” की मानसिकता अपनाने से अनजाने में अभाव की भावना पैदा हो सकती है, जिससे जीवन के इस तरीके को लंबे समय तक बनाए रखना मुश्किल हो जाता है।
डेव रैमसे के दृष्टिकोण में मूलभूत दोष व्यक्तिगत वित्त के सबसे प्रभावशाली क्षेत्रों को संबोधित करने में इसकी विफलता में निहित है। निश्चित रूप से, अपने दैनिक लट्टे को कम करने से आप प्रति वर्ष कुछ हज़ार डॉलर बचा सकते हैं, लेकिन यदि आप ऐसा करना चाहते हैं सही मायने में धनी, आपको इस बात पर भी ध्यान देने की आवश्यकता है कि आप सुई को सबसे अधिक कहाँ घुमा सकते हैं।
सच्चा धन कैसे बनाएँ
तो, अगर कॉफी कम करना और बाहर खाना खाना अमीरी की कुंजी नहीं है, तो क्या है? खैर, यह सब आपके पास रखी संपत्ति को अधिकतम करने के बारे में है।
यहां कुछ वैकल्पिक रणनीतियाँ दी गई हैं जो आपको वित्तीय सफलता प्राप्त करने में मदद कर सकती हैं।
विनाशकारी खर्चों को दूर करें
इससे पहले कि आप धन का निर्माण शुरू करें, आपको उन विनाशकारी खर्चों को खत्म करना होगा जो आपको रोक रहे हैं। इसमें अत्यधिक क्रेडिट कार्ड ऋण, जुए की आदतें, या अन्य बाध्यकारी व्यवहार (जैसे खरीदारी) जैसी चीजें शामिल हो सकती हैं।
यदि आपको सहायता की आवश्यकता हो तो सहायता लें, चाहे वित्तीय सलाहकार से या सहायता समूह से। इन विनाशकारी आदतों को पहचानना और उनका समाधान करना वित्तीय स्थिरता और समृद्धि की दिशा में एक महत्वपूर्ण पहला कदम है।
अपने उत्पादक खर्चों को अनुकूलित करें
उत्पादक खर्चों को अधिकतम करना आपकी वित्तीय यात्रा के लिए गेम चेंजर हो सकता है, जिससे पर्याप्त बचत होगी और समग्र वित्तीय स्वास्थ्य मजबूत होगा। बच्चों की देखभाल और बीमा जैसी आवश्यक लागतों को रणनीतिक रूप से प्रबंधित करके, आप महत्वपूर्ण वार्षिक बचत कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, अपने बच्चे की देखभाल के कार्यक्रम में एक साधारण बदलाव लें। इससे आपके परिवार के लिए $600 से अधिक की मासिक बचत हो सकती है।
इसी तरह, कॉस्टको सदस्यता के लाभों का लाभ उठाने से उल्लेखनीय लाभ मिल सकते हैं। कॉस्टको के साथ, आप न केवल बीमा पर कम प्रीमियम का आनंद लेते हैं बल्कि अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए मजबूत कवरेज भी सुनिश्चित करते हैं।
उदाहरण के लिए, हमारी कॉस्टको सदस्यता का लाभ उठाने से हमारे गृह बीमा पर $500 की छूट, ऑटो बीमा पर $700 की छूट, और टर्म जीवन बीमा पर $600 की सालाना छूट कम हो गई। केवल $110 के मामूली वार्षिक शुल्क के साथ, बचत सदस्यता की लागत से कहीं अधिक हो गई, जिससे यह एक समझदारी भरा वित्तीय कदम बन गया।
इन उत्पादक खर्चों को अनुकूलित करके, आप संभावित रूप से हर साल $1,000 से $2,000 तक की बचत कर सकते हैं, और भविष्य में अन्य वित्तीय लक्ष्यों या निवेशों के लिए धन बचा सकते हैं।
उपभोक्ता ऋण समाप्त करें
उपभोक्ता ऋण से छुटकारा पाना या उसे ठीक करना आपके वित्तीय कल्याण को मजबूत करने और साल-दर-साल पर्याप्त बचत करने में एक महत्वपूर्ण कदम है। ऋण का चतुराईपूर्वक प्रबंधन करके, चाहे वह उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड से निपटना हो या ऋणों का पुनर्वित्त करना हो, आप अपने मासिक खर्चों में उल्लेखनीय रूप से कमी कर सकते हैं और अन्य उद्यमों के लिए नकदी प्रवाह खोल सकते हैं।
उदाहरण के लिए, मेरी पुस्तक में उल्लिखित कैशफ्लो इंडेक्स पद्धति का उपयोग करना कल के लिए पैसा: पीढ़ीगत संपत्ति का निर्माण और सुरक्षा कैसे करें सबसे पहले उच्चतम ब्याज दरों वाली देनदारियों को खत्म करने पर ध्यान केंद्रित करके ऋण पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देने में मदद मिल सकती है। यह दृष्टिकोण सबसे पहले उच्चतम ब्याज दरों के साथ ऋणों का भुगतान करने को प्राथमिकता देता है, जिससे सैकड़ों डॉलर की मासिक बचत होती है।
समय के साथ, ये वृद्धिशील बचत $3,600 या अधिक की भारी वार्षिक बचत में बदल जाती है। यह न केवल वित्तीय तनाव को कम करता है, बल्कि यह आपको दीर्घकालिक वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने के करीब भी ले जाता है, जैसे कि बचत जमा करना या भविष्य के लिए निवेश करना।
निवेश शुल्क कम करें या समाप्त करें
निवेश शुल्क में कटौती या उन्मूलन धन संचय का एक महत्वपूर्ण पहलू है जिस पर ध्यान देने की आवश्यकता है। में उद्यम करने वालों के लिए शेयर बाजार, सेवानिवृत्ति खातों के भीतर अपने समग्र शुल्क भार पर कड़ा नियंत्रण रखना सर्वोपरि है। वैनगार्ड, श्वाब या फिडेलिटी जैसे कम लागत वाले विकल्पों को चुनने से अनावश्यक खर्चों पर अंकुश लगाने में मदद मिल सकती है।
इसके अलावा, प्रतिशत-आधारित प्रत्ययी शुल्क के बजाय प्रति घंटे की दर पर आधारित शुल्क संरचना अपनाने पर विचार करें, जो आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकता है। लंबी अवधि में, ये शुल्क संभावित कमाई में दसियों या यहां तक कि सैकड़ों हजारों डॉलर की हेराफेरी कर सकते हैं और आपके पैसे की गति में काफी बाधा डाल सकते हैं।
वैकल्पिक रूप से, यदि आप रियल एस्टेट या अन्य वैकल्पिक संपत्तियों में विविधता लाने में रुचि रखते हैं, तो एक स्व-निर्देशित व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (एसडीआईआरए) एक अनूठा अवसर प्रदान कर सकता है। एसडीआईआरए सच्चा विविधीकरण और “धन के सात स्तंभों” तक पहुंच प्रदान करता है जो शेयर बाजार पेश नहीं कर सकता है, जो उन्हें उन समझदार निवेशकों के लिए विचार करने लायक बनाता है जो अपनी धन-निर्माण क्षमता को अधिकतम करना चाहते हैं।
अपने करों का अनुकूलन करें
कर कानूनों और विनियमों के जटिल परिदृश्य से निपटने के लिए एक कर पेशेवर को नियुक्त करना आवश्यक है। वे उपयोग करके रणनीतिक रूप से आपकी कर देनदारी को कम करने में आपकी मदद कर सकते हैं कटौतियाँ, संस्थाएँ, और कर क्रेडिट प्रभावी रूप से।
सेवानिवृत्ति खातों में धनराशि लॉक करने से पहले उनके साथ परामर्श करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि अपनी कर स्थिति को पहले से अनुकूलित करने से लंबे समय में महत्वपूर्ण बचत हो सकती है। यदि आपके पास व्यवसाय या रियल एस्टेट निवेश है तो यह प्रक्रिया और भी फायदेमंद हो जाती है, क्योंकि आप अपने लाभ के लिए कटौती, संस्थाओं और कर ब्रैकेट का लाभ उठा सकते हैं। इसके अलावा, उन लोगों के लिए जो रियल एस्टेट में बहुत अधिक शामिल हैं या जिनके पास पर्याप्त निवेश पोर्टफोलियो है, एक पेशेवर के साथ रियल एस्टेट पेशेवर स्थिति (आरईपीएस) जैसे विकल्पों की खोज संभावित रूप से आपकी कर देयता को पूरी तरह से समाप्त कर सकती है, जो आपके धन-निर्माण प्रयासों को अधिकतम करने के लिए एक शक्तिशाली मार्ग प्रदान करती है।
जब मैंने शुरू में रियल एस्टेट निवेश में निवेश किया तो मेरी वार्षिक कर बचत लगभग $8,000 सालाना थी (बहुत जर्जर नहीं!)। अब जबकि मेरे रियल एस्टेट पोर्टफोलियो में बहुत बड़ी भूमिका है, मैंने अपने मामलों को इस तरह व्यवस्थित किया है कि मेरी कर बचत अब उच्च पांच अंकों में है – सक्रिय कर योजना के विशाल मूल्य को रेखांकित करती है।
क्रेडिट का बुद्धिमानी से उपयोग करें (और अपने लाभ के लिए)
अपने लाभ के लिए ऋण का लाभ उठाने का तरीका सीखने से महत्वपूर्ण वार्षिक बचत भी हो सकती है। यह समझकर कि क्रेडिट कैसे काम करता है, व्यक्ति ऋण पर बेहतर शर्तों को सुरक्षित कर सकते हैं, संभावित रूप से प्रति माह सैकड़ों डॉलर और समय के साथ ब्याज भुगतान में हजारों डॉलर की बचत कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, एक मजबूत क्रेडिट इतिहास बेहतर नौकरी के अवसरों के द्वार खोल सकता है, वित्तीय स्थिरता को और बढ़ा सकता है।
इसके अलावा, समझदार क्रेडिट कार्ड का उपयोग, जिसे अक्सर क्रेडिट कार्ड हैकिंग के रूप में जाना जाता है, पर्याप्त बचत प्राप्त कर सकता है और जीवनशैली के अनुभवों को बढ़ा सकता है। रणनीतिक रूप से पुरस्कार अंक जमा करके और साथी पास जैसे लाभों का उपयोग करके, व्यक्ति भारी यात्रा, आवास और कार किराए पर लेने के खर्चों को खत्म कर सकते हैं।
पिछले साल, क्रेडिट कार्ड हैकिंग के माध्यम से, हमने साउथवेस्ट कंपेनियन पास प्राप्त किया और अपने सभी होटल और किराये की कारों को पॉइंट के साथ बुक किया। यात्रा लागत में हमारी कुल वार्षिक बचत लगभग $10,000 से $12,000 थी।
हालांकि यह रणनीति हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है और इसके लिए सावधानीपूर्वक प्रबंधन की आवश्यकता होती है, यह खर्चों को कम करने और बचत को अधिकतम करते हुए पूर्ण जीवन जीने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है।
अंतिम विचार
खर्चों को कम करने के लिए डेव रैमसे का दृष्टिकोण निश्चित रूप से मूल्यवान है, लेकिन यह सच्ची संपत्ति की राह पर पहेली का सिर्फ एक टुकड़ा है। हालाँकि कॉफ़ी और बाहर खाने-पीने जैसे दैनिक भोगों में कटौती करने से आपके बजट में तत्काल राहत मिल सकती है, लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि वास्तविक वित्तीय सफलता सिर्फ आपकी कमर कसने से कहीं अधिक पर निर्भर करती है।
वास्तव में आर्थिक रूप से आगे बढ़ने के लिए, आपको अपने पास रखी संपत्ति को अधिकतम करने पर ध्यान देना चाहिए। इसका मतलब न केवल विनाशकारी खर्चों पर अंकुश लगाना है, बल्कि उत्पादक खर्चों को अनुकूलित करना, उपभोक्ता ऋण को खत्म करना, निवेश शुल्क में कटौती करना, अपनी कर रणनीति को ठीक करना और बुद्धिमानी से ऋण का लाभ उठाना है। यह रणनीतिक विकल्प चुनने के बारे में है जो केवल पैसा खर्च करने के बजाय आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों और मूल्यों के अनुरूप हो।
इसलिए, जब आप अपनी वित्तीय यात्रा शुरू करते हैं, तो भूल-भुलैया से परे सोचना और धन के निर्माण को प्राथमिकता देना याद रखें जो आने वाले वर्षों तक आपका समर्थन करेगा।
एक सशक्त पीढ़ीगत धन योजना के साथ अपनी धन विरासत को सुरक्षित रखें
कर, बीमा, ब्याज, शुल्क, बिल… आप धन कैसे अर्जित कर सकते हैं, इसे त्यागना तो दूर की बात है, जब हर मोड़ पर बड़ी खामियाँ हों? में कल के लिए पैसाव्हिटनी आपको एक मजबूत धन योजना बनाने में मदद करेगी ताकि आप अपनी मेहनत से कमाई गई संपत्ति को सुरक्षित रख सकें और इसे आने वाली पीढ़ियों के लिए पारित कर सकें।
बिगपॉकेट्स द्वारा नोट: ये लेखक द्वारा लिखी गई राय हैं और जरूरी नहीं कि ये बिगरपॉकेट्स की राय का प्रतिनिधित्व करते हों।
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