नए कनाडाई बंधक चार्टर का घर मालिकों के लिए क्या मतलब है?

ब्याज दरें सामर्थ्य से कैसे संबंधित हैं?

बेलगाम मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के प्रयास में, बैंक ऑफ कनाडा (बीओसी) ने पिछले 24 महीनों में कई बार बेंचमार्क ब्याज दर बढ़ाई है। यह दर अन्य वित्तीय उत्पादों की ब्याज दरों को प्रभावित करती है। उदाहरण के लिए, गारंटीशुदा निवेश प्रमाणपत्र (जीआईसी) पर दिया जाने वाला ब्याज सामान्य से कहीं अधिक है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बेंचमार्क दर अधिक है.

दुर्भाग्य से कनाडा में घर मालिकों के लिए, बेंचमार्क दर बंधक ब्याज दरों को भी प्रभावित करती है। परिवर्तनीय-दर बंधक वाले घर के मालिक, जिनकी ब्याज दरें बेंचमार्क दर के साथ उतार-चढ़ाव करती हैं, पिछले कुछ वर्षों में अपने बंधक भुगतान में तेज वृद्धि से जूझ रहे हैं। लेकिन निश्चित दर पर बंधक रखने वालों को भी जब उनके बंधक नवीनीकरण के लिए आते हैं तो उन्हें उच्च ब्याज दरों से जूझना पड़ता है।

उप प्रधान मंत्री और वित्त मंत्री ने कहा, “ब्याज दरों में तेजी से वैश्विक वृद्धि के सामने, कई कनाडाई दबाव महसूस कर रहे हैं, खासकर जब किराए पर या खुद का घर खरीदने की बात आती है।” क्रिस्टिया फ्रीलैंड ने एक प्रेस विज्ञप्ति में कहा. कनाडाई बंधक चार्टर राहत प्रदान करने के उद्देश्य से एक उपाय है।

कनाडाई बंधक चार्टर क्या है?

कनाडाई बंधक चार्टर एक दस्तावेज़ है जो बैंकों और अन्य ऋण देने वाले संस्थानों के लिए अपेक्षाएं बताता है कि वे “कमज़ोर उधारकर्ताओं” के साथ अपने संबंधों में कैसा व्यवहार करेंगे। दिशानिर्देश द्वारा प्रकाशित एक दस्तावेज़ से उत्पन्न होते हैं कनाडा की वित्तीय उपभोक्ता एजेंसी (एफसीएसी) जुलाई 2023 में, लेकिन चार्टर एक संक्षिप्त और सार्वजनिक-सामना करने वाला दस्तावेज़ है। इसमें छह चीज़ों की रूपरेखा दी गई है जो कनाडाई उधारकर्ता अपने बैंकों से उम्मीद कर सकते हैं:

1. जोखिम वाले बंधक धारकों के लिए परिशोधन अवधि के अस्थायी विस्तार की अनुमति देना
2. राहत उपायों के लिए अन्यथा ली जाने वाली फीस और लागत माफ करना
3. बंधक नवीकरण पर उधारदाताओं को स्विच करते समय बीमित बंधक धारकों को बीमित न्यूनतम योग्यता दर के तहत पुन: अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं होती है
4. बंधक नवीकरण से चार से छह महीने पहले गृह स्वामियों से संपर्क करके उन्हें उनके नवीकरण विकल्पों के बारे में सूचित करना
5. जोखिम वाले घर मालिकों को नकारात्मक परिशोधन से बचने के लिए एकमुश्त भुगतान करने या किसी भी पूर्व भुगतान दंड के बिना अपने मूल निवास को बेचने की क्षमता प्रदान करना
6. उस स्थिति में ब्याज पर ब्याज नहीं लेना जब बंधक राहत उपायों के परिणामस्वरूप नकारात्मक परिशोधन की अस्थायी अवधि हो

इन दिशानिर्देशों में से नंबर तीन और चार वास्तव में नए हैं। चार्टर में पहली बार ऋण देने वाली संस्थाओं से कहा गया है कि ऋणदाताओं को बदलने पर बंधक धारकों को पुन: अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है, और पहली बार उन्हें बंधक नवीनीकरण से पहले के महीनों में उधारकर्ताओं तक पहुंचने के लिए कहा गया है।

कनाडाई बंधक धारकों के लिए इसका क्या अर्थ है?

कनाडाई बंधक चार्टर का उद्देश्य बैंकों को जोखिम वाले उधारकर्ताओं की पहचान करने और उन्हें बंधक राहत उपायों की पेशकश करने के लिए प्रोत्साहित करना है ताकि कम से कम लोग अत्यधिक वित्तीय कठिनाई का अनुभव करें या अपने घर खो दें।

कनाडाई बंधक चार्टर कोई कानून नहीं है। बल्कि, यह अपेक्षाओं का एक समूह है, जो इस वर्ष की शुरुआत में सरकार द्वारा प्रस्तावित बंधक, बैंक खाता शुल्क, जंक शुल्क और विवाद समाधान में बदलावों की तरह है। और उन उपायों की तरह, यदि कोई ऋणदाता सरकार के अनुरोध पर ध्यान नहीं देता है तो उधारकर्ताओं के लिए एकमात्र सहारा है एफसीएसी वेबसाइट पर शिकायत करें. यह स्पष्ट नहीं है कि अनुपालन न करने का क्या, यदि कोई, परिणाम होगा।

नए चार्टर के अतिरिक्त, फ़ॉल इकोनॉमिक स्टेटमेंट ने आवास निर्माण में तेजी लाने के लिए अरबों डॉलर के वित्तपोषण की घोषणा की, साथ ही अल्पकालिक किराये पर नकेल कसने की योजना बनाई “ताकि घरों का उपयोग कनाडाई लोगों के रहने के लिए किया जा सके।”