नए ग्राहकों के लिए प्रतिस्पर्धा कम होने से ऋणदाताओं ने दरें बढ़ाईं, प्रमुख ऑफर रद्द किए

बंधक विशेषज्ञों ने कहा कि ऋण देने का माहौल बदल रहा है। चित्र: एनसीए न्यूज़वायर/डेविड क्रॉसलिंग

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नकदी दर में कोई बदलाव नहीं होने के बावजूद ऋणदाता छुट्टियों की अवधि में अपने बंधक उत्पादों पर दरें बढ़ा रहे हैं।

यह एक ऐसा पैटर्न है जिसे “बंधक युद्ध” के अंत के रूप में वर्णित किया गया है – एक ऐसा समय जब बैंक पिछले साल की नकद दरों में बढ़ोतरी के मद्देनजर नए ग्राहकों को लुभाने की उम्मीद में आकर्षक ऑफर पेश कर रहे थे।

लेकिन अब बैंकिंग क्षेत्र को उम्मीद है कि रिज़र्व बैंक इस साल के अंत में नकदी दर में कटौती करेगा, बंधक विशेषज्ञों ने कहा कि ऋणदाता अपनी आय में सुधार करने की कोशिश कर रहे हैं।

और इसका मतलब है चुपचाप कैशबैक जैसी चीजों में उलझना और, गंभीर रूप से, अपने कुछ उत्पादों पर दरें बढ़ाना।

मोज़ो बैंकिंग और दर विशेषज्ञ पीटर मार्शल ने कहा कि नए ग्राहकों के लिए ऋणदाताओं के बीच प्रतिस्पर्धा कम होने लगी है।

आरबीए के गवर्नर मिशेल बुलॉक। आरबीए ने दिसंबर में नकद दर को बरकरार रखा लेकिन कुछ उधारदाताओं ने फिर भी अपनी दरें बढ़ा दीं। चित्र: मार्टिन ओलमैन

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श्री मार्शल ने साप्ताहिक मोजो कॉलम में कहा, “ऑस्ट्रेलिया में गृह ऋण बाजार अब बंधक युद्धों की तीव्र प्रतिस्पर्धा से दूर जा रहा है।”

“बैंक कैशबैक ऑफर, शुल्क छूट और अन्य प्रोत्साहन वापस ले रहे हैं और पुनर्वित्त में गिरावट के बाद उछाल की उम्मीद कम हो गई है।

“अब ऐसा लग रहा है कि ऋणदाता अब 2024 के अंत में संभावित दर में कटौती की स्थिति में लाभ मार्जिन बढ़ाने की दिशा में अपने प्रयासों को पुनर्निर्देशित कर रहे हैं।”

श्री मार्शल ने एबीएस से ऋण देने वाले संकेतकों की ओर इशारा किया, जो दर्शाता है कि नवंबर 2023 में मालिक अधिभोगी पुनर्वित्त में थोड़ी वृद्धि के बावजूद, जुलाई से ऋण देने में बड़े पैमाने पर गिरावट आ रही है।

कुछ सबसे बड़े बदलाव परिवर्तनीय दर पेशकशों में थे।

बैंकिंग उत्पादों पर दी जाने वाली परिवर्तनीय ऋण दरों में वृद्धि हुई है, कुछ ऋणदाताओं ने अपने कुछ ऋण उत्पादों पर दरों में 30 प्रतिशत तक की बढ़ोतरी की है।

कुछ उधारदाताओं ने अपनी दरें बढ़ा दीं, भले ही रिज़र्व बैंक ने दिसंबर में दरें बरकरार रखीं।

नकदी दर में कोई बदलाव नहीं होने के बावजूद, ऑसवाइड ने दिसंबर 2023 और जनवरी 2024 दोनों में बढ़ोतरी की, जिससे उनकी हेडलाइन परिवर्तनीय दर 5.99 प्रतिशत प्रति वर्ष से 6.09 प्रतिशत हो गई।

मार्शल ने कहा कि यह उधारकर्ताओं के लिए एक अनुस्मारक होना चाहिए कि वे ऋणदाताओं की ओर से दर में उतार-चढ़ाव पर नजर रखें, भले ही आरबीए नकद दर को समायोजित करता है या नहीं।

“उधारकर्ताओं को नियमित रूप से अपनी दरों की जांच करनी चाहिए, क्योंकि आरबीए की ओर से कोई हलचल नहीं होने के बावजूद बैंक इन दर समायोजनों को जारी रख रहे हैं।”

अपनी ऋण पुस्तिकाओं में बंधक जोड़ने के लिए बैंकों के बीच प्रतिस्पर्धा में गिरावट के बावजूद, मोज़ो ने कहा कि निश्चित दरों में गिरावट का रुझान दिख रहा है।

मोज़ो डेटाबेस के अनुसार, 13 ऋणदाताओं ने जनवरी में निश्चित दरों में लगभग 10-15 आधार अंकों की कटौती की। और अधिकांश निश्चित दर अवधि बढ़ा रहे थे।

स्रोत: मालिक अधिभोगी, मूलधन और ब्याज, एलवीआर 70-80% ऋणों के लिए 25 जनवरी 2024 से प्रभावी मैक्वेरी बैंक के निर्धारित दर परिवर्तनों का मोजो विश्लेषण। यह तुलना दर केवल दिए गए उदाहरणों पर लागू होती है।

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श्री मार्शल ने कहा, “निश्चित दर विकल्पों में गिरावट की प्रवृत्ति इन गृह ऋण उत्पादों को बंधक धारकों के लिए तेजी से आकर्षक बना रही है।”

“लेकिन उधारकर्ताओं को अब तुलनात्मक रूप से “कम” दर में लॉक करने के प्रभाव पर विचार करने की आवश्यकता है, जब आरबीए द्वारा इस वर्ष के अंत में नकद दर में कटौती शुरू करने की भविष्यवाणी की गई है।”

उपभोक्ता अनुसंधान और तुलना समूह Finder.com.au के प्रमुख ग्राहम कुक ने कहा कि नया बैंकिंग माहौल नए खरीदारों के लिए बाधा साबित हो रहा है।

“यह एक प्रतिस्पर्धी बाजार था जब दरें पहली बार (2022 में) बढ़नी शुरू हुईं क्योंकि बैंक नया व्यवसाय पाने के लिए कड़ी मेहनत कर रहे थे। अब वह पीछे हटने लगा है।”