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यदि आपने जनवरी 2013 में शुरुआत की थी 1 करोड़ रु लिक्विड फंड में (उदाहरण के लिए कहें – आईसीआईसीआई प्रू लिक्विड फंड) और एक किया 50,000 रुपये मासिक का एसडब्ल्यूपीतो आज तक, आपने कुल 65+ लाख रुपये निकाले होंगे लेकिन आपके लिक्विड फंड पोर्टफोलियो में अभी भी 1.13 करोड़ रुपये होंगे।
एसडब्ल्यूपी को मूल रूप से इसी तरह काम करना चाहिए। और आदर्श रूप से, एसडब्ल्यूपी केवल ऋण उपकरणों से ही किया जाना चाहिए।
लेकिन क्या इसे और अधिक अनुकूलित किया जा सकता है?
ऐसी स्थिति में जहां आपको हर महीने पूरे 50,000 रुपये की बिल्कुल जरूरत नहीं है, लेकिन ऐसा लगता है कि आपको निश्चित रूप से 35-40 हजार रुपये की जरूरत है, लेकिन हर महीने अतिरिक्त 10-15 हजार रुपये रखना अच्छा होगा (कम से कम कुछ महीनों में)। वह वर्ष जब खर्चे बढ़ जाते हैं)। तो मूल रूप से आपकी मूल आवश्यकता 35-40K है और शेष 10-15K होना अच्छा है।
ऐसी स्थिति में, क्या आप बेहतर पोर्टफोलियो परिणामों के लिए प्रारंभिक तैनाती पर पुनर्विचार कर सकते हैं?
हाँ, यह संभव है, कम से कम कुछ मामलों में और कुछ (और सभी नहीं) निवेशकों के लिए जोखिम उठाने की क्षमता और व्यय प्रोफ़ाइल के आधार पर।
आइए इसे एक बार आज़माकर देखते हैं:
नोट- यह निवेश सलाह नहीं है। इस उदाहरण के लिए चुने गए फंड/श्रेणियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं। साथ ही, शुरुआती तारीखों में बदलाव से नतीजों पर असर पड़ेगा। चुने गए पोर्टफोलियो परिणामों के लिए एक ठोस योजना तैयार करने में सहायता के लिए अपनी निवेश आवश्यकताओं पर चर्चा करने के लिए कृपया अपने निवेश सलाहकार से बात करें।
तो चलिए अब प्रारंभिक आवंटन को थोड़ा बदल दें। अब मान लीजिए, आपने जनवरी 2013 में आईसीआईसीआई प्रू लिक्विड फंड में 70 लाख रुपये से शुरुआत की और 35,000 रुपये मासिक का एसडब्ल्यूपी किया और आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड (हाइब्रिड) में 30 लाख रुपये का एसडब्ल्यूपी किया और 15,000 रुपये मासिक का एसडब्ल्यूपी किया।
परिणाम – आज तक, आपने लिक्विड फंड से कुल लगभग 46 लाख रुपये और हाइब्रिड फंड से 19.6 लाख रुपये निकाले होंगे। लेकिन आपके लिक्विड फंड पोर्टफोलियो में अभी भी 79 लाख रुपये होंगे और हाइब्रिड फंड में अभी भी 1.20 करोड़ रुपये होंगे!
बुरा नहीं है ना? शुद्ध लिक्विड फंड परिदृश्य की तुलना में जहां 11 वर्षों में 65-66 लाख रुपये की निकासी के बाद आपके पास 1.13 करोड़ रुपये बचे थे, इस मामले में, आपके पास समान 65-66 लाख रुपये की निकासी के बाद लगभग 1.99 करोड़ रुपये बचे हैं।
अनुस्मारक – यह केवल पिछले डेटा पर आधारित एक अनुकरण है, करों या मुद्रास्फीति-बढ़ते खर्चों को ध्यान में रखे बिना (सरलता के लिए)। इसलिए कृपया इस उदाहरण को ध्यान में रखें।
तो जैसा कि आप देख सकते हैं, यदि आप अपने खर्चों और आय आवश्यकताओं के साथ थोड़े लचीले हैं, यानी इसका मतलब है कि आपको हाइब्रिड फंड एसडब्ल्यूपी को कभी-कभी रोकना ठीक है क्योंकि 15K वैसे भी आपके मुख्य खर्चों का हिस्सा नहीं था और आप अपने खर्चों में कटौती कर सकते हैं उस स्थिति में जब बाज़ार थोड़ा नीचे जा रहे थे। यदि आप ऐसा कर सकते हैं तो आप अपना बेहतर अनुकूलन कर सकते हैं 1 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो समान दी गई एसडब्ल्यूपी आवश्यकताओं के लिए रिटर्न/परिणाम। कहना जितना आसान है, करना उतना ही आसान लेकिन फिर भी दिलचस्प लगता है।
अब लिक्विड फंड में 70% और एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में 30% का उपरोक्त संयोजन सिर्फ एक उदाहरण है। प्रारंभिक एकमुश्त निवेश करते समय व्यक्ति की स्थिति और बाजार परिदृश्य के आधार पर, प्रतिशत को बदलना पड़ सकता है। जैसा कि कहा गया है, यदि आपको नियमित आय की आवश्यकता है और शुरुआत के लिए आपके पास बहुत बड़ा प्रारंभिक कोष नहीं है, तो शुद्ध इक्विटी फंड से पूरी तरह से एसडब्ल्यूपी करने पर भरोसा करने की कोशिश न करें।
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