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जानना चाहते हैं कि अपनी जेब से किए गए पैसों को कैसे धन में बदला जाए? निवेश ही रास्ता है जाना और आरंभ करने के लिए आपको बस यही लेख चाहिए।
वे दिन गए जब निवेश करना और पैसा बचाना एक ही बात थी। इन दिनों, निवेश करना पूरी तरह से एक अलग खेल है। इसकी जटिलताओं और विविधता को समझना शुरुआती लोगों के लिए कठिन हो सकता है। इस लेख में, हम भारत में निवेश के बारे में एक शुरुआती निवेशक को जो कुछ भी जानना चाहिए, उसे शामिल करेंगे, जिसमें विभिन्न प्रकार के निवेश, निवेश पोर्टफोलियो कैसे बनाएं और जोखिम प्रबंधन के लिए टिप्स शामिल हैं।
निवेश क्या है?
आइए पहले इसे रास्ते से हटाएँ। निवेश समय के साथ आय या लाभ उत्पन्न करने के लिए विभिन्न वित्तीय साधनों में धन आवंटित करने की प्रक्रिया है। यह सब आपके पैसे को आपके लिए काम करने, आपकी ओर से प्रत्यक्ष प्रयास के बिना अतिरिक्त धन बनाने के बारे में है। बहुत हद तक एक की तरह क्रेडिट कार्ड जो खर्च किए गए प्रत्येक रुपए पर कैशबैक और पुरस्कार उत्पन्न करता है। भारत में, आप कम से कम ₹100 के साथ अपनी निवेश यात्रा शुरू कर सकते हैं। मुख्य बात निवेश के मूल सिद्धांतों को समझना और स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना है।
आपको निवेश क्यों करना चाहिए?
निवेश आपको मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है, इस प्रकार आपकी क्रय शक्ति को संरक्षित या बढ़ाने में मदद करता है। भारत में पिछले दशक में मुद्रास्फीति की वार्षिक दर 5-6% दर्ज की गई। 6-7% ब्याज दर वाला आपका नियमित बचत खाता इसमें कटौती नहीं करेगा। इसलिए, अन्य निवेश साधनों में उचित निवेश से धन सृजन में मदद मिल सकती है। रणनीतिक योजना और धैर्य के साथ, निवेश से महत्वपूर्ण रिटर्न मिल सकता है। जब आप इन रिटर्न को दोबारा निवेश करते हैं, तो आप अधिक कमाते हैं, इस प्रकार आपके धन के लिए एक स्नोबॉल प्रभाव पैदा होता है।
आपको निवेश कब शुरू करना चाहिए?
यथाशीघ्र प्रारंभ करें! आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा। ऐसी है कंपाउंडिंग की ताकत. आप मूल राशि पर ब्याज कमाते हैं, और आप अर्जित ब्याज पर भी ब्याज कमाते हैं। क्या वह कुछ नहीं है? मूलतः, जब आप अपनी कमाई का पुनर्निवेश करते हैं तो आपका पैसा बहुत तेजी से बढ़ता है। इसलिए, आप जितने लंबे समय तक निवेश करेंगे, आपका पैसा उतना ही लंबे समय तक चक्रवृद्धि और बढ़ सकता है।
निवेश के प्रकार
भारत में कई तरह के निवेश विकल्प उपलब्ध हैं। उन सभी को सूचीबद्ध करना एक कठिन कार्य होगा। तो, यहाँ सबसे लोकप्रिय हैं:
- शेयरों: स्टॉक किसी कंपनी में स्वामित्व के शेयर होते हैं। जब आप कोई स्टॉक खरीदते हैं, तो आप उस कंपनी में शेयरधारक बन जाते हैं। कंपनी के प्रदर्शन के आधार पर आपके निवेश का मूल्य बढ़ेगा या घटेगा। ₹10- ₹50 प्रति शेयर पर ट्रेड करने वाले पेनी स्टॉक से लेकर ₹1,00,000 प्रति शेयर से ऊपर ट्रेड करने वाले स्टॉक के साथ, आप शेयर बाजार में मुनाफा कमाने के लिए विभिन्न प्रकार की ट्रेडिंग रणनीतियों को अपना सकते हैं। ऐसा कहने के बाद, शेयर बाजार पर उचित परिश्रम करना आपका कर्तव्य है क्योंकि भारत में 90% से अधिक व्यापारी पैसा खो देते हैं या लाभहीन होते हैं।
- म्यूचुअल फंड्स: म्यूचुअल फंड एक प्रकार का निवेश है जहां स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों का संग्रह खरीदने के लिए आपका पैसा अन्य निवेशकों के पास जमा किया जाता है। म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है जो संपत्ति के विविध पोर्टफोलियो में पैसा निवेश करते हैं। परिणामस्वरूप, ऐसा कोई निवेश साधन नहीं है जो उनके जितना शुरुआती अनुकूल हो। साथ ही, क्या हमने बताया कि स्टॉक ट्रेडिंग के विपरीत, आपको म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए डीमैट खाते की आवश्यकता नहीं है?
- सावधि जमा: ओजी, हमारी पिछली पीढ़ियों का फ्लेक्स, भारत में निवेश उपकरणों के संस्थापक पूर्वज, सावधि जमा अभी भी मजबूत हो रहे हैं और उन्होंने अपनी चमक थोड़ी भी कम नहीं की है। यह एक प्रकार का निवेश है जहां आप एक निश्चित अवधि के लिए बैंक या वित्तीय संस्थान में एकमुश्त राशि जमा करते हैं। बैंक आपको आपकी जमा राशि पर एक निश्चित ब्याज दर का भुगतान करता है, और बस इतना ही। यह सबसे सुरक्षित निवेश विकल्प है क्योंकि एफडी पर रिटर्न दर में समय के साथ उतार-चढ़ाव नहीं होता है।
- रियल एस्टेट: जैसा कि आप पहले से ही जानते हैं, रियल एस्टेट में आपके निवेश पर रिटर्न अर्जित करने के इरादे से एक संपत्ति/भूमि का प्लॉट खरीदना शामिल है। बड़ी पूंजी शामिल होने के कारण यह अपनी निवेश यात्रा शुरू करने वाले किसी व्यक्ति के लिए आदर्श निवेश विकल्प नहीं हो सकता है। लेकिन अगर आप वह भाग्यशाली व्यक्ति हैं जिसके पास किसी प्रमुख स्थान पर एक भूखंड है या हाल ही में किसी लंबे समय से खोए हुए चाचा द्वारा आपको विरासत में मिली हवेली मिली है, तो आपको इसे अच्छे उपयोग में लाना चाहिए। इसे किराए पर लें, बेचें, लेकिन इसे बर्बाद न होने दें।
ये निवेश के लिए सबसे लोकप्रिय तरीकों में से कुछ हैं, लेकिन ध्यान रखें, हमने बमुश्किल सतह को खरोंचा है। एक बार जब आप गहराई में जाएंगे, तो आप निवेश विकल्पों की विशाल विविधता से आश्चर्यचकित हो जाएंगे – सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस), सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी), यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप), गोल्ड एक्सचेंज- ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) इनमें से कुछ हैं। अन्वेषण में आनंद आया!
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निवेश पोर्टफोलियो कैसे बनाएं?
आपका लक्ष्य जो भी हो – एक कार, एक घर, बच्चों की शिक्षा, अपनी खुद की बायोपिक के लिए फंडिंग – आपको पैसा बनाने के लिए निवेश का सही मिश्रण चुनना होगा। आपका निवेश पोर्टफोलियो बस इतना ही है, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों का संग्रह जिसमें आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी मेहनत की कमाई लगाते हैं। एक अच्छा निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
- #1- विविधीकरण आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाने की प्रक्रिया है। इससे आपका जोखिम कम करने और रिटर्न बढ़ाने में मदद मिलती है। म्यूचुअल फंड में एक बड़ा हिस्सा, सोने की एक छोटी सी चुटकी, और रियल एस्टेट की उदार सेवा… इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप इसे कैसे तोड़ते हैं, विविधता बहुत जरूरी है!
- #2 – अपने लिए स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। इससे आपको अपने पोर्टफोलियो को बढ़ावा देने के लिए निवेश का सही मिश्रण निर्धारित करने में मदद मिलेगी। अगले 2 वर्षों में एक कार और अगले 20 वर्षों में एक घर के लिए निवेश के दो बिल्कुल अलग दृष्टिकोण की आवश्यकता है। इसलिए, अपना समय लें और समझदारी से अपने लक्ष्य निर्धारित करें।
- #3 – चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने के लिए नियमित रूप से निवेश करें। सुसंगत रहें और उन आवेगपूर्ण खरीदारी को समायोजित करने के लिए अपने निवेश योगदान को कभी न छोड़ें। अपने निवेश की निगरानी वैसे ही करें जैसे आप अपने निवेश की करते हैं विश्वस्तता की परख नियमित रूप से, अवधि!
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जोखिम प्रबंधन के लिए युक्तियाँ
बाज़ार आधारित निवेश में हमेशा कुछ हद तक जोखिम शामिल होता है। हम सबसे अधिक अस्थिर बाज़ारों में निवेश करने, सावधानी बरतते हुए और अपनी नकदी को इस तरह बिखेरने के आपके आवेग को जानते हैं जैसे कि आप उन वेगास कैसीनो में से एक में थे। इसीलिए आपको ये युक्तियाँ अवश्य पढ़नी चाहिए:
- #1 किसी भी संपत्ति में निवेश करने से पहले अपना शोध करें। जितना संभव हो उतना पढ़ें, फैंसी नंबरों वाले उस क्लिकबेट लेख को किसी भी संपत्ति में निवेश करने का कारण न बनने दें।
- #2 लंबी अवधि के लिए निवेश करें! यह आपको जीवन के बड़े खर्चों (बच्चों की शिक्षा, नया घर आदि) के लिए तैयार करता है और दिन-प्रतिदिन बाजार के उतार-चढ़ाव के कारण होने वाली चिंता को कम करता है।
- #3 अपना पैसा गुणवत्तापूर्ण परिसंपत्तियों में लगाएं जिनका प्रदर्शन का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड हो। ऐतिहासिक रिटर्न, लाभप्रदता, व्यय अनुपात और बहुत कुछ जैसे मेट्रिक्स देखें।
इतना ही। अपनी पीठ थपथपाएं, बैकपैक पकड़ें और निवेश जंगल में चले जाएं। लेकिन जाने से पहले, हमारे आजीवन निःशुल्क क्रेडिट कार्ड ऑफ़र की जाँच करना न भूलें। आपके सभी खर्चों पर पुरस्कार और कैशबैक के साथ, यह निश्चित रूप से आपके निवेश के भंडार में और अधिक शक्ति जोड़ सकता है!
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