नो-फॉल्ट बीमा

जब आप किसी कार दुर्घटना में शामिल होते हैं तो नो-फॉल्ट बीमा आपके चिकित्सा व्यय और/या आय की हानि को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, चाहे गलती किसी की भी हो। कुछ राज्यों में ड्राइवरों को नो-फॉल्ट ऑटो बीमा रखने की आवश्यकता होती है, जबकि अन्य इस कवरेज को वैकल्पिक बनाते हैं। नो-फॉल्ट बीमा को कभी-कभी व्यक्तिगत चोट सुरक्षा या पीआईपी के रूप में जाना जाता है।

नो-फॉल्ट बीमा क्या है?

अधिकांश राज्यों में, जब कोई कार दुर्घटना होती है, तो ड्राइवर की बीमा कंपनियाँ यह निर्धारित करने का प्रयास करती हैं कि इसके लिए दोषी कौन था। इसलिए यदि आपके साथ कोई दुर्घटना हुई है और यह निर्धारित हो गया है कि यह दुर्घटना दूसरे ड्राइवर के कारण हुई है, तो आप अपनी किसी भी चोट या क्षति के लिए उनके बीमा के विरुद्ध दावा दायर कर सकते हैं।

चिकित्सा दावों का भुगतान करते समय नो-फॉल्ट बीमा इस बात पर विचार नहीं करता कि कार दुर्घटना में गलती किसकी है। दूसरे ड्राइवर की बीमा कंपनी के पास दावा दायर करने के बजाय, आप इसे अपने बीमाकर्ता के पास दाखिल करेंगे। इसके बाद यह आपके दावे का मूल्यांकन करेगा और आपके वित्तीय नुकसान की सीमा के आधार पर आपको नुकसान का भुगतान करेगा।

किन राज्यों में नो-फॉल्ट बीमा है?

वर्तमान में, 12 राज्यों-फ्लोरिडा, हवाई, कंसास, केंटकी, मैसाचुसेट्स, मिशिगन, मिनेसोटा, न्यू जर्सी, न्यूयॉर्क, नॉर्थ डकोटा, पेंसिल्वेनिया और यूटा-प्लस प्यूर्टो रिको में किसी न किसी रूप में अनिवार्य नो-फॉल्ट बीमा कानून है। बीमा सूचना संस्थान. यह कुछ अन्य राज्यों में वैकल्पिक आधार पर भी उपलब्ध है।

जबकि कानून अलग-अलग राज्यों में अलग-अलग होते हैं, उद्योग उन्हें तीन बुनियादी प्रकारों में विभाजित करता है: “शुद्ध” या “सच्चा” नो-फॉल्ट, चॉइस नो-फॉल्ट, और ऐड-ऑन नो-फॉल्ट।

शुद्ध या “सच्चा” नो-फॉल्ट स्टेट्स

शुद्ध (या “सच्चा”) नो-फॉल्ट उन नीतियों को संदर्भित करता है जहां ड्राइवर का बीमा ड्राइवर और उनके यात्रियों को प्रथम-पक्ष लाभ का भुगतान करेगा और जहां ड्राइवरों को मुकदमा करने के अधिकार में प्रतिबंधित किया गया है। प्रथम-पक्ष लाभ का मतलब है कि ड्राइवर की बीमा कंपनी उनके चिकित्सा और अन्य खर्चों को कवर करेगी, भले ही दुर्घटना के लिए कौन जिम्मेदार हो। निम्नलिखित राज्यों (साथ ही प्यूर्टो रिको का क्षेत्र) में शुद्ध रूप से कोई गलती न करने वाले कानून हैं:

• फ्लोरिडा
• हवाई
• कान्सास
• केंटकी
• मैसाचुसेट्स
• मिशिगन
• मिनेसोटा
• न्यू जर्सी
• न्यूयॉर्क
• नॉर्थ डकोटा
• पेंसिल्वेनिया
• प्यूर्टो रिको
• यूटा

चॉइस नो-फॉल्ट स्टेट्स

च्वाइस नो-फॉल्ट उन राज्यों को संदर्भित करता है जो निवासियों को शुद्ध नो-फॉल्ट और एक पारंपरिक ऑटोमोबाइल बीमा पॉलिसी का विकल्प प्रदान करते हैं जो मुकदमा करने के उनके अधिकार को प्रतिबंधित नहीं करता है। ये स्थितियाँ (जो शुद्ध नो-फॉल्ट की पेशकश के लिए उपरोक्त सूची में भी दिखाई देती हैं) ड्राइवरों को यह विकल्प चुनने की अनुमति देती हैं:

• केंटकी
• न्यू जर्सी
• पेंसिल्वेनिया

ऐड-ऑन नो-फॉल्ट स्टेट्स

ऐड-ऑन नो-फॉल्ट नीतियां एक प्रकार की हाइब्रिड हैं। पारंपरिक ऑटो पॉलिसी की तरह, ड्राइवर मुकदमा करने के लिए स्वतंत्र हैं, लेकिन पॉलिसी में प्रथम-पक्ष कवरेज जोड़ा जा सकता है, जिसका अर्थ है कि उनकी अपनी बीमा कंपनी उनके चिकित्सा और अन्य खर्चों का भुगतान करेगी। निम्नलिखित राज्यों (और कोलंबिया जिले) में ऐड-ऑन नो-फॉल्ट कानून हैं:

• अर्कांसस
• डेलावेयर
• कोलंबिया के जिला
• मैरीलैंड
• न्यू हैम्पशायर
• ओरेगन
• दक्षिणी डकोटा
• टेक्सास
• वर्जीनिया
• वाशिंगटन
• विस्कॉन्सिन

यह भी ध्यान देने योग्य है कि ये कानून विधायी परिवर्तन के अधीन हैं। उदाहरण के लिए, कोलोराडो और कनेक्टिकट ने 1970 के दशक में नो-फॉल्ट कानून पारित किया, लेकिन कई दशकों बाद उन्हें निरस्त कर दिया गया। पेंसिल्वेनिया ने भी 1970 के दशक में एक नो-फॉल्ट कानून पारित किया, 1980 के दशक में इसे निरस्त कर दिया और फिर 1990 में इसे बहाल कर दिया।

नो-फॉल्ट बीमा कैसे काम करता है

नो-फॉल्ट बीमा का उद्देश्य कार दुर्घटना से संबंधित मुकदमों से जुड़ी अदालत प्रणाली की मांगों को कम करना है। बिना किसी गलती वाले कानून वाले राज्य आम तौर पर आपको गंभीर चोटों या दर्द और पीड़ा के लिए मुकदमा करने की अनुमति देते हैं, जब क्षति कुछ निश्चित सीमाओं को पूरा करती है।

एक सामान्य नो-फॉल्ट कार बीमा पॉलिसी में निम्न शामिल होंगे:

• शारीरिक चोट दायित्व (बीआई) कवरेज
• संपत्ति क्षति दायित्व (पीडी) कवरेज
• व्यक्तिगत चोट सुरक्षा (पीआईपी) कवरेज

न्यू हैम्पशायर को छोड़कर सभी 50 राज्यों में देयता कवरेज अनिवार्य है। उस स्थिति में, देयता बीमा के बिना गाड़ी चलाने के लिए ड्राइवरों को अभी भी वित्तीय जिम्मेदारी का प्रमाण प्रस्तुत करना होगा।

नो-फॉल्ट बीमा पॉलिसी का दायित्व भाग दो अलग-अलग चीजों को कवर करता है: संपत्ति की क्षति और दूसरों को हुई चोटें। संपत्ति क्षति दायित्व आपके कारण हुई दुर्घटना में किसी अन्य व्यक्ति के वाहन या अन्य संपत्ति को हुए नुकसान का भुगतान करता है।

यदि आप किसी दुर्घटना में किसी को घायल करते हैं, जिसमें आपकी गलती पाई जाती है, तो शारीरिक चोट देयता कवरेज चिकित्सा व्यय और संबंधित लागतों का भुगतान करता है। आपकी पॉलिसी में प्रति-व्यक्ति शारीरिक चोट देयता सीमा और प्रति-दुर्घटना शारीरिक चोट देयता सीमा दोनों हो सकती हैं।

यदि आप किसी दुर्घटना में शामिल होते हैं तो इनमें से कोई भी कवरेज आपके या आपके यात्रियों के चिकित्सा खर्चों का भुगतान नहीं करता है। यहीं पर नो-फॉल्ट पॉलिसी का व्यक्तिगत चोट संरक्षण (पीआईपी) घटक आता है।

व्यक्तिगत चोट सुरक्षा बीमा आपको कार दुर्घटना के परिणामस्वरूप होने वाले चिकित्सा व्यय या अन्य लागतों के लिए दावा दायर करने की अनुमति देता है, चाहे गलती किसी की भी हो। आपकी पॉलिसी के आधार पर, पीआईपी कवरेज खोई हुई मजदूरी का भुगतान भी कर सकता है या आपको प्रतिपूर्ति कर सकता है यदि आपको किसी चोट से उबरने के दौरान अपने नियमित घरेलू कामों को संभालने के लिए किसी को नियुक्त करना पड़ता है।

प्रत्येक राज्य व्यक्तिगत चोट सुरक्षा कवरेज की न्यूनतम राशि निर्दिष्ट करता है जो नो-फॉल्ट पॉलिसी के हिस्से के रूप में आपके लिए आवश्यक है। उदाहरण के लिए, आपको पीआईपी कवरेज में $10,000, $20,000, या $50,000 तक की आवश्यकता हो सकती है। न्यूनतम कवरेज राशि शारीरिक चोट देयता और संपत्ति क्षति देयता बीमा पर भी लागू होती है।

नो-फॉल्ट पॉलिसियों के लिए क्या भुगतान किया जाएगा, इस पर भी राज्यों के अलग-अलग नियम हैं। उदाहरण के लिए, मिशिगन में, पीआईपी बीमा बिना किसी अधिकतम सीमा के सभी उचित आवश्यक चिकित्सा खर्चों को कवर करेगा। यदि आप दुर्घटना-संबंधी चोट के कारण काम करने में असमर्थ हैं तो यह खोई हुई मजदूरी का 85% तक का भुगतान भी करता है।

न्यूयॉर्क में, पीआईपी कवरेज प्रति व्यक्ति $50,000 पर सीमित है और खोई हुई मजदूरी का भुगतान आय का 80% है, अधिकतम भुगतान $2,000 प्रति माह तक।

नो-फॉल्ट बीमा दावा दाखिल करना

यदि आप किसी कार दुर्घटना में शामिल हैं और आपके पास नो-फॉल्ट बीमा है, तो सबसे पहले आपको यह तय करना होगा कि दावा दायर करना है या नहीं। यदि आप या आपके वाहन में कोई यात्री घायल हो गया हो तो दावा दायर करना आवश्यक हो सकता है।

चूँकि यह बिना किसी गलती वाला बीमा है, इसलिए आपको चोट संबंधी कोई भी दावा दायर करने के लिए अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करना होगा। आपको दुर्घटना और अपनी चोटों की सीमा के बारे में विवरण, साथ ही अपने चिकित्सा व्यय या खोई हुई मजदूरी के दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता होगी।

फिर बीमा कंपनी आपके दावे पर कार्रवाई करेगी और आपकी पॉलिसी द्वारा स्थापित कवरेज सीमा के अनुसार आपके खर्चों का भुगतान करेगी। नो-फॉल्ट बीमा का एक लाभ यह है कि चूंकि गलती साबित करने की कोई आवश्यकता नहीं है, दावों का भुगतान बहुत तेजी से किया जा सकता है।

लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि नो-फॉल्ट बीमा पॉलिसियों की अपनी सीमाएँ होती हैं। विशेष रूप से, नो-फॉल्ट बीमा आम तौर पर दर्द और पीड़ा के लिए क्षतिपूर्ति का भुगतान नहीं करता है; हालाँकि, जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, कुछ नो-फॉल्ट स्थितियाँ आपको परिस्थितियों के आधार पर गंभीर चोटों के लिए दोषी ड्राइवर पर मुकदमा करने की अनुमति दे सकती हैं।

नो-फॉल्ट बीमा कैसे खरीदें

यदि आप ऐसे राज्य में रहते हैं जहां नो-फॉल्ट बीमा की आवश्यकता है, तो इसे खरीदने के बारे में जानने योग्य कुछ बातें हैं।

सबसे पहले, आपको यह जानना होगा कि आपके राज्य को पीआईपी बीमा के साथ-साथ देयता बीमा के लिए कितनी न्यूनतम कवरेज राशि की आवश्यकता है। फिर, विचार करें कि क्या वे न्यूनतम पर्याप्त हैं। यदि आवश्यक हो तो आप हमेशा अधिक पीआईपी कवरेज या देयता कवरेज खरीदना चुन सकते हैं। बस यह ध्यान रखें कि अधिक कवरेज का मतलब उच्च प्रीमियम होगा।

इसके बाद, यह देखने के लिए जांचें कि क्या चिकित्सा खर्चों पर कोई सीमा है, पॉलिसी खोई हुई मजदूरी के लिए कितना (यदि कुछ भी) भुगतान करेगी, और क्या यह अन्य खर्चों को कवर करती है, जैसे कि घरेलू मदद।

यह भी विचार करें कि पॉलिसी किसे कवर करेगी। उदाहरण के लिए, मिशिगन में, एक नो-फॉल्ट बीमा पॉलिसी आपके पूरे परिवार को कवर कर सकती है। इसलिए यदि आपका किशोर बेटा किसी मित्र की कार में यात्री के रूप में यात्रा करते समय दुर्घटना में घायल हो जाता है, तो भी आपका पीआईपी कवरेज उसके चिकित्सा खर्चों का भुगतान करेगा।

अंत में, उन छूटों के बारे में पूछें जो आपके कवरेज को अधिक किफायती बनाने में मदद कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, सुरक्षित ड्राइविंग छूट या अपनी कार बीमा को उसी कंपनी में अपने घर के मालिकों के बीमा के साथ बंडल करने से आपकी लागत कम करने में मदद मिल सकती है।

तल – रेखा

ड्राइविंग खतरनाक हो सकती है और निश्चित रूप से अप्रत्याशित है। यदि आप किसी दुर्घटना का शिकार हो जाते हैं, तो आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आपके स्वास्थ्य और वित्त का ध्यान रखा जाए और नो-फॉल्ट बीमा इसमें मदद कर सकता है। जबकि अधिकांश प्रकार के कार बीमा शारीरिक और संपत्ति क्षति को कवर करते हैं, नो-फॉल्ट बीमा विशेष रूप से तब उपयोगी होता है जब दुर्घटना में शामिल दूसरे पक्ष ने ऐसा किया हो और उसके पास आपके चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए कोई बीमा न हो।