फिनटेक की जीत और भविष्य की रणनीतियों पर अपवर्ड्स के अभिषेक सोनी

स्टार्टअपटॉकी अपनी ईयर-एंड स्टोरीज़ के साथ वापस आ गया है, रिकैप’23 प्रस्तुत कर रहा है. यह साक्षात्कारों की एक श्रृंखला है जिसमें हम 2023 में उनकी वृद्धि और भविष्य के लिए उनकी भविष्यवाणियों को समझने के लिए संस्थापकों और उद्योग के नेताओं के साथ गहन चर्चा करते हैं।

आज हमारा ध्यान फिनटेक और वित्तीय सेवाओं पर है। फिनटेक उद्योग एक पावरहाउस बन गया है, जो नवोन्मेषी समाधान प्रदान करता है जो हमारे पैसे का प्रबंधन करने, निवेश करने और वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने के तरीके को बदल देता है।

अनुमानों से संकेत मिलता है कि भारतीय फिनटेक बाजार 2025 तक प्रभावशाली $1.3 ट्रिलियन तक पहुंचने की उम्मीद है। आगे देखते हुए, प्रबंधन के तहत संपत्ति और राजस्व में अनुमानित वृद्धि महत्वपूर्ण है, अनुमान है कि 2030 तक क्रमशः $1 ट्रिलियन और $200 बिलियन तक पहुंच जाएगा। ये संख्याएँ फिनटेक उद्योग की भविष्य पर पड़ने वाली विशाल क्षमता और महत्वपूर्ण प्रभाव को उजागर करती हैं।

Recap’23 के लिए हमारे हालिया साक्षात्कार में, हम जुड़े अभिषेक सोनी, अपवर्ड्स के सह-संस्थापक और सीईओ. हमने चर्चा की कि अपवर्ड्स कैसे बढ़ रहा है, इसे किन चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, उन्होंने क्या सीखा है और भविष्य में क्या होने वाला है। हमने यह भी पता लगाया कि अपवर्ड्स फिनटेक दुनिया में कैसे बदलाव ला रहा है।

स्टार्टअपटॉकी: अभिषेक, अपवार्ड्स क्या करता है? वह कौन सी प्रेरणा/दृष्टिकोण थी जिसके साथ आपने शुरुआत की थी?

अभिषेक सोनी: हम सर्वोत्तम श्रेणी का उपयोगकर्ता अनुभव, समाज के वंचित वर्गों को ऋण तक पहुंच और पूरी तरह से वास्तविक समय और कागज रहित प्रक्रिया प्रदान करते हैं। तकनीक और डेटा का लाभ उठाकर भारत में बड़े और कम सेवा वाले ऋण अवसरों का समाधान करना हमारे लिए प्रमुख प्रेरक है।

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स्टार्टअपटॉकी: अपवर्ड्स की यात्रा में कुछ उल्लेखनीय उपलब्धियाँ क्या हैं?

अभिषेक सोनी: हमारे व्यवसाय को अंतिम उपयोगकर्ता, निवेशकों और विभिन्न पारिस्थितिकी तंत्र हितधारकों से महत्वपूर्ण मान्यता प्राप्त हुई है:

• 10 मिलियन ग्राहक साइन-अप।
• शीर्ष वैश्विक वीसी द्वारा $5 मिलियन का इक्विटी निवेश और ~$40M संस्थागत ऋण।
• एचडीबी, एबीएफएल, विविरिटी, फुलर्टन आदि जैसे सभी प्रमुख संस्थागत ऋणदाताओं के साथ गहरी साझेदारी।
• द्वारा अधिग्रहण लेंडिंगकार्ट जनवरी 2023 में $15 मिलियन मूल्य का एक सौदा और 2023 में कई उद्योग प्रशंसाएँ।

स्टार्टअपटॉकी: हाल के वर्षों में फिनटेक उद्योग कैसे बदल गया है, और अपवर्ड्स ने इन परिवर्तनों को कैसे अपनाया है?

अभिषेक सोनी: जबकि प्रौद्योगिकी ने वित्तीय सेवाओं के सभी पहलुओं में प्रवेश किया है और फिनटेक अभूतपूर्व गति से बढ़ रहा है, एक प्रमुख अंतर्निहित प्रवृत्ति पारंपरिक संस्थानों (जैसे बैंक, एनबीएफसी) और फिनटेक के बीच सक्रिय सहयोग है। ऋण देने के संदर्भ में, सह-उधार, संयुक्त उत्पाद निर्माण, और बैंकों और फिनटेक के बीच गहन तकनीकी एकीकरण प्रमुख प्रवर्तक रहे हैं। इस प्रवृत्ति से अपवार्ड्स को बड़े पैमाने पर लाभ हुआ है, और हमारे द्वारा वितरित सभी ऋणों में से 80% सह-उधार साझेदारी के माध्यम से होते हैं.

स्टार्टअपटॉकी: कृपया साझा करें कि सभी बाधाओं के बावजूद उभरते कारोबारी माहौल में नेविगेट करने के लिए अपवर्ड्स ने अपनी उद्यमशीलता रणनीति को कैसे समायोजित किया।

अभिषेक सोनी: उभरते कारोबारी माहौल और विकट बाधाओं का सामना करते हुए, विशेष रूप से कोविड और विभिन्न बीएफएसआई सेक्टर संकटों के साथ, अपवार्ड्स हमारी उद्यमशीलता रणनीति में मितव्ययी, लचीली और अनुकूलनीय बनी रही। जब अप्रत्याशित चुनौतियाँ (जैसे कि COVID) सामने आईं, तो हमने बदलाव को स्वीकार किया और नवाचार के लिए उत्प्रेरक के रूप में प्रतिकूल परिस्थितियों का लाभ उठाया।

स्टार्टअपटॉकी: अपवर्ड्स की वृद्धि और प्रदर्शन की जांच करने के लिए आप किन प्रमुख मैट्रिक्स को ट्रैक करते हैं?

अभिषेक सोनी: हम सभी KPI के शीर्ष पर बने रहने के लिए एक मजबूत स्वचालित डैशबोर्ड और डेटा लेक पर भरोसा करते हैं। इनमें से कुछ प्रमुख हैं संवितरण और एयूएम वृद्धि, संग्रह समाधान दरें और विलंबताएं, ग्राहक संतुष्टि दूसरों के बीच स्कोर, ऐप रेटिंग और तकनीकी डाउनटाइम।

स्टार्टअपटॉकी: पिछले वर्ष अपवार्ड्स के सामने सबसे महत्वपूर्ण चुनौतियाँ क्या थीं और आपने उनसे कैसे पार पाया?

अभिषेक सोनी: हमारे अधिग्रहण के बाद, विकास पर बड़े पैमाने पर जोर दिया गया, और परिचालन रूप से दुबले और तकनीक-प्रथम बने रहने के हमारे दृष्टिकोण को देखते हुए, हमें जल्दी से आगे बढ़ने की जरूरत थी उत्पाद बाजार फिट. इसे हासिल करने के लिए, हमने पिछले 12 महीनों में 7 पायलट लॉन्च किए, और उनमें से 2 ने काम किया और अभूतपूर्व ग्राहक मान्यता प्राप्त की।

स्टार्टअपटॉकी: मार्केटिंग के लिए अपवर्ड द्वारा उपयोग की जाने वाली विभिन्न रणनीतियाँ क्या हैं? हमें किसी विकास हैक के बारे में बताएं जिसे आपने अपनाया है।

अभिषेक सोनी: हमने उत्पाद बाजार में फिट रहने और ग्राहकों की आवाज सुनने पर बड़ा दांव लगाया है। जैसा ऊपर उल्लिखित है, हम ग्राहकों की समस्याओं के इर्द-गिर्द एक थीसिस विकसित करते हैं और फिर ‘स्टे जीतें, शिफ्ट हारें।’ 6 साल की अपनी यात्रा में हमारा ध्यान लगभग कभी भी पेड मार्केटिंग पर नहीं रहा।

स्टार्टअपटॉकी: आप भारत और दुनिया में फिनटेक उद्योग में भविष्य के विकास के लिए क्या अवसर देखते हैं? आपने भारत के राज्यों में बाज़ार व्यवहार में किस प्रकार का अंतर देखा है?

अभिषेक सोनी: भारत में क्रेडिट पैठ अभी भी <5% है, तो बस घरेलू अवसर बड़े पैमाने पर है, और बढ़ती खपत के साथ, यह भी तेजी से बढ़ रहा है। सभी राज्यों में, हमने उपभोक्ता व्यवहार में बहुत अंतर नहीं देखा है।

भारत में फिनटेक स्टार्टअप के लिए कानूनी अनुपालन के लिए एक गाइड

भारतीय फिनटेक बाजार के 2030 तक 1 ट्रिलियन डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है। यहां भारत में फिनटेक स्टार्टअप के लिए कानूनों और विनियमों की पूरी मार्गदर्शिका दी गई है।

स्टार्टअपटॉकी: अपवर्ड्स टीम ने पिछले वर्ष में क्या सबक सीखा और ये आपकी भविष्य की योजनाओं और रणनीतियों को कैसे सूचित करेंगे?

अभिषेक सोनी: ग्राहक-केंद्रित उत्पाद और दीर्घकालिक मूल्य निर्माण के लिए अल्पकालिक संतुष्टि से बचना कुछ प्रमुख सबक हैं। ये हमें भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रखने में सक्षम बनाते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि जैसे-जैसे हमारी संख्या बढ़ती रहेगी, वित्तीय स्थिति भी हरी-भरी रहेगी।

स्टार्टअपटॉकी: अपवर्ड्स भविष्य में ग्राहकों, उत्पाद और टीम आधार का विस्तार करने की कैसे योजना बना रहा है?

अभिषेक सोनी: हमारी योजना अगले 24 महीनों में 1500 करोड़ रुपये एयूएम हासिल करने की है. हमारा ध्यान (आज की तरह) वेतनभोगी और स्व-रोज़गार क्षेत्रों में वंचित वर्गों को पूरी तरह से डिजिटल ऋण देने पर होगा।

स्टार्टअपटॉकी: एक टिप जिसे आप उभरते उद्यमियों के साथ साझा करना चाहेंगे।

अभिषेक सोनी: विफलता को सफलता की सीढ़ी के रूप में स्वीकार करें, निरंतर जिज्ञासु बने रहें और समस्या-समाधान मानसिकता को प्राथमिकता दें। एक मजबूत नेटवर्क बनाएं, अखंडता को महत्व दें, और एक स्पष्ट, अटूट दृष्टिकोण बनाए रखें। अनुकूलनीय बनें, अपने ग्राहकों की बात सुनें और सीखना कभी बंद न करें। आपकी यात्रा चुनौतीपूर्ण होगी, लेकिन पुरस्कार इसके लायक हैं।

हम अपना बहुमूल्य समय समर्पित करने और उदारतापूर्वक हम सभी के साथ अपनी अंतर्दृष्टि साझा करने के लिए श्री अभिषेक सोनी के प्रति अपना आभार व्यक्त करते हैं।