बचत पूर्वानुमान: क्या दरें ऊपर या नीचे जा रही हैं?

आज उच्चतम बचत ब्याज दरें लगभग 5% हैं – दो साल पहले की तुलना में लगभग 10 गुना। बढ़ी हुई बैंक पैदावार बचतकर्ताओं के लिए अच्छी रही है। लेकिन क्या दरें बढ़ती रहेंगी? या क्या यही वह वर्ष है जब वे गिरना शुरू करते हैं?

हम 100% निश्चितता के साथ भविष्य की भविष्यवाणी नहीं कर सकते। या वास्तव में कोई निश्चितता। लेकिन यह देखकर कि बचत दरें बड़े आर्थिक कारकों से कैसे प्रभावित होती हैं और वे ऐतिहासिक रूप से कैसे आगे बढ़ी हैं, हम आपको यह जानने में मदद कर सकते हैं कि संभावनाएं क्या हैं ताकि आप स्मार्ट मनी मूव्स कर सकें।

फिलहाल दरें नहीं बढ़ रही हैं. संघीय धन की दरबचत खाता दरों को प्रभावित करने वाला एक प्रमुख बेंचमार्क, जुलाई 2023 में दो दशक के उच्चतम स्तर पर पहुंचने के बाद से अपरिवर्तित बना हुआ है। यह वर्तमान में 5.25% से 5.50% की लक्ष्य सीमा पर है।

फेडरल रिजर्व व्यापक आर्थिक स्थितियों के जवाब में इस दर को बढ़ाता या घटाता है, और पूरे 2022 और 2023 की पहली छमाही में, इसने मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए संघीय निधि दर को बढ़ाया।

मुद्रास्फीति को कम करने में मदद करने के अलावा, उच्च दर वाला वातावरण बैंकों को ग्राहक जमा को आकर्षित करने के लिए बचत खातों पर अधिक प्रतिस्पर्धी उपज देने के लिए भी प्रोत्साहित करता है। इसलिए बचत दरें चढ़ने लगती हैं। इसीलिए उच्च-उपज बचत खाते अब वार्षिक प्रतिशत पैदावार लगभग 5% है, जबकि दो साल पहले एपीवाई 0.50% थी।

हालाँकि मुद्रास्फीति चिंता का विषय बनी हुई है, बाज़ार की स्थितियाँ बताती हैं कि इसमें कमी आ रही है। उपभोक्ता मूल्य सूचकांक, जिसे व्यापक रूप से देखा जाता है मुद्रास्फीति का मापफरवरी 2024 में साल दर साल 3.2% की वृद्धि हुई। यह फरवरी 2023 की तुलना में मुद्रास्फीति के लिए फेड के 2% लक्ष्य के काफी करीब है, जब साल-दर-साल वृद्धि 6% थी।

के बाद दी गई टिप्पणियों में फेड की दर घोषणा जनवरी में, फेडरल रिजर्व के अध्यक्ष जेरोम पॉवेल ने संकेत दिया था कि आर्थिक आश्चर्य को छोड़कर, इस साल के अंत में दरों में गिरावट हो सकती है। उन्होंने कहा, “हम मानते हैं कि इस सख्त चक्र के दौरान हमारी नीति दर अपने चरम पर होने की संभावना है और यदि अर्थव्यवस्था उम्मीद के मुताबिक व्यापक रूप से विकसित होती है, तो इस साल किसी बिंदु पर नीतिगत संयम वापस लेना शुरू करना उचित होगा।”

जब संघीय निधि दर गिरती है, तो बचत दरों में गिरावट आने की संभावना होती है। पॉवेल की टिप्पणियों के मद्देनजर, बाजार विशेषज्ञों का अनुमान है कि संघीय निधि दर में गिरावट निश्चित है, संभवतः जून की शुरुआत में। यह 13 मार्च तक फेड दर में बदलाव के लिए विश्लेषक भविष्यवाणियों की आम सहमति से आता है, जिसे सीएमई फेडवॉच टूल के रूप में जाना जाता है। लेकिन ध्यान रखें कि ये सिर्फ भविष्यवाणियां हैं।

जबकि कुछ संस्थान अपवाद रहे हैं और हाल के महीनों में अपनी बचत दरें बढ़ा दी हैं, भले ही फेड दर अपरिवर्तित रही है (प्रतिस्पर्धी कारणों से संभावित), अन्य ने पहले से ही अपनी बचत एपीवाई कम करना शुरू कर दिया है। राष्ट्रीय औसत बचत खाता दर, जिसकी गणना दरों से की जाती है संघ द्वारा बीमाकृत बैंक और क्रेडिट यूनियन, हाल ही में जनवरी में 0.47% से गिरकर फरवरी में 0.46% हो गए, जो 2021 के बाद पहली गिरावट है।

बचत दरों में गिरावट की प्रबल संभावना के बावजूद, आप अभी भी जितना संभव हो उतना ब्याज अर्जित करने के लिए कदम उठा सकते हैं।

उच्चतम पैदावार के लिए खरीदारी करें. यदि आपकी बचत 4% या 5% एपीवाई से कम कमा रही है, तो आपके पास सुधार की गुंजाइश है। जो खाते अब उच्च प्रतिफल का भुगतान करते हैं, वे दरें गिरने पर संभवतः सर्वोत्तम दरों की पेशकश करेंगे। ऊंची दर आपके पैसे को बढ़ाने में काफी मदद कर सकती है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास $5,000 वाला एक बचत खाता है और उस पर कम 0.01% ब्याज दर मिलती है, जो कि कुछ सबसे बड़े बैंक भुगतान करते हैं, भले ही कहीं और पैदावार बढ़ रही हो या गिर रही हो। यदि आप उस पैसे को उसी दर पर अर्जित करते हुए दो वर्षों के लिए अपने खाते में छोड़ देते हैं, तो आपको ब्याज में केवल एक डॉलर का लाभ होगा। अब मान लीजिए कि आपने एक उच्च-उपज वाले बचत खाते में $5,000 डाल दिए हैं, जिस पर पहले वर्ष के लिए 5% की दर मिलती है, लेकिन फिर घटती दर के माहौल के कारण दूसरे वर्ष के लिए उपज गिरकर 3% हो जाती है। वह खाता पहले वर्ष में लगभग $255 और दूसरे वर्ष में लगभग $160 ब्याज अर्जित करेगा, जिससे आपको $5,415 से थोड़ा अधिक की शेष राशि मिलेगी। यहां तक ​​कि दर में गिरावट के साथ भी, आप पहले उदाहरण में $5,001 से अधिक प्राप्त करते हैं। (आप एक का उपयोग कर सकते हैं बचत कैलकुलेटर अधिक परिदृश्य चलाने के लिए।)

एक पर विचार करें जमा का प्रमाण पत्र. सीडी एक विशिष्ट समय अवधि के लिए बचत दरों की गारंटी देती हैं। बदले में, आप अवधि के दौरान बिना जुर्माने (जैसे कुछ महीनों के ब्याज) के निकासी नहीं कर सकते। कुछ सीडी में एपीवाई हैं जो उच्चतम बचत उपज से भी बेहतर हैं। यदि आप एक खोलते हैं, तो आप भविष्य में दरों में गिरावट से बचने के लिए आज की दरों को लॉक कर सकते हैं।