बहुत कम या बिना बचत के सेवानिवृत्ति की योजना बनाना

बहुत कम या बिना बचत के सेवानिवृत्त होना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन असंभव नहीं है।

कनाडा पेंशन योजना (सीपीपी)

एक ऐसे सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए, जिसने अपने जीवन का अधिकांश समय काम किया है, कनाडा पेंशन योजना (सीपीपी) एक मामूली सेवानिवृत्ति आय प्रदान करेगी। सीपीपी सेवानिवृत्ति पेंशन एक निश्चित सीमा तक, आपके ऐतिहासिक करियर की कमाई का 25% प्रतिस्थापित करने के लिए है। 2019 में शुरू हुई सीपीपी वृद्धि धीरे-धीरे समय के साथ उस प्रतिस्थापन दर को 33% तक बढ़ाएगी।

2024 में, 65 वर्ष की आयु में अधिकतम सीपीपी सेवानिवृत्ति पेंशन भुगतान $1,365 प्रति माह है – यानी प्रति वर्ष $16,375 तक। हालाँकि, अधिकांश सेवानिवृत्त लोग अधिकतम प्राप्त करने के लिए अपने करियर के दौरान पर्याप्त सीपीपी योगदान नहीं करते हैं। वास्तव में, औसत सीपीपी पेंशनभोगी को अक्टूबर 2023 में केवल $758 प्रति माह मिल रहा था – जो अधिकतम का लगभग 58% था। ए योगदान का सीपीपी विवरण से प्राप्त किया जा सकता है सेवा कनाडा आपकी भावी सीपीपी पेंशन का अनुमान लगाने में सहायता के लिए।

सीपीपी सेवानिवृत्ति पेंशन भुगतान 60 वर्ष की आयु से पहले या 70 वर्ष की आयु तक शुरू हो सकता है, और आप जितनी देर से अपनी पेंशन शुरू करेंगे, आपको उतना अधिक लाभ प्राप्त होगा। आपकी सीपीपी पेंशन के समय से संबंधित विचार करने के लिए कई कारक हो सकते हैं, और मुद्रास्फीति और जीवनयापन की लागत में वृद्धि को ध्यान में रखते हुए भुगतान को सालाना समायोजित किया जाता है।

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वृद्धावस्था सुरक्षा (ओएएस) और गारंटीकृत आय अनुपूरक (जीआईएस)

सीपीपी के अलावा, सेवानिवृत्त लोग भी एक प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं वृद्धावस्था सुरक्षा (OAS) पेंशन. OAS कार्य या योगदान इतिहास पर आधारित नहीं है, क्योंकि यह एक गैर-अंशदायी पेंशन है। इसके बजाय यह निवास पर आधारित है। एक आजीवन या दीर्घकालिक कनाडाई निवासी को 2024 की पहली तिमाही तक 65 वर्ष की आयु में $713 प्रति माह तक प्राप्त हो सकता है, जो कि $8,565 वार्षिक है। OAS में 2022 में बदलाव का अब मतलब है कि 75 वर्ष और उससे अधिक आयु के पेंशनभोगियों को उनकी OAS पेंशन में 10% की वृद्धि मिलेगी। 2024 की पहली तिमाही में 75-वर्षीय व्यक्ति के लिए अधिकतम $785 प्रति माह, या $9,416 प्रति वर्ष तक है। यह माना जाता है कि उन्होंने 65 वर्ष की आयु में अपनी पेंशन शुरू की। OAS को मुद्रास्फीति के आधार पर त्रैमासिक समायोजित किया जाता है।

OAS 65 साल की उम्र में या 70 साल की उम्र में शुरू हो सकता है। OAS में देरी से भुगतान में 0.6% प्रति माह या 7.2% प्रति वर्ष की वृद्धि हो सकती है, जिससे आपको अधिक मासिक मिलता है, लेकिन कम वर्षों के लिए।

कम आय वाले सेवानिवृत्त व्यक्ति जिनके पास बहुत कम या कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं है, उन्हें 65 वर्ष की उम्र में ओएएस शुरू करने पर विचार करना चाहिए, खासकर यदि वे अब काम नहीं कर रहे हैं। सीपीपी सेवानिवृत्ति पेंशन का आदर्श समय थोड़ा अधिक परिवर्तनशील है, लेकिन 65 पर ओएएस के लिए आवेदन करने पर विचार करने का मुख्य कारण एक संबंधित लाभ है जिसे कहा जाता है गारंटीशुदा आय अनुपूरक (जीआईएस).

जीआईएस कम आय वाले ओएएस पेंशनभोगियों को दिया जाने वाला एक कर-मुक्त मासिक लाभ है। एकल सेवानिवृत्त लोग जिनकी आय OAS को छोड़कर $21,624 से कम है, उन्हें 2024 की पहली तिमाही तक $1,065 प्रति माह, या $12,786 प्रति वर्ष तक प्राप्त हो सकता है। जोड़ों के लिए अधिकतम आय और लाभ इस पर निर्भर करता है कि दोनों OAS प्राप्त कर रहे हैं या नहीं। यदि दोनों पति-पत्नी पूर्ण OAS पेंशन प्राप्त कर रहे हैं, तो GIS के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए उनकी अधिकतम संयुक्त आय OAS को छोड़कर $28,560 है, और अधिकतम मासिक लाभ प्रत्येक $641 ($7,696 वार्षिक) है। यदि आपके पति/पत्नी को OAS पेंशन नहीं मिल रही है, तो आय सीमा OAS को छोड़कर $51,840 तक बढ़ जाती है, और $1,065 मासिक ($12,786 वार्षिक) अधिकतम लाभ लागू होता है।