बीमा का अनोखा ट्राइफेक्टा | बीमा व्यवसाय अमेरिका

एक ऐसे पिता के साथ बड़ा होना जो लंदन के लॉयड्स में अंडरराइटर था और एक दादा जो एक बड़ी पी एंड सी एजेंसी चलाते थे, उनके अनुसरण के लिए एक स्पष्ट पेशेवर मार्ग स्थापित किया जा सकता है, या यह आसानी से आपको विपरीत दिशा में भेज सकता है। अल्बर्ट “निकेल” लिट्ज़ौ वी, सीपीसीयू के लिए, यह किसी भी तरफ जा सकता था।

उन्होंने कहा, “या तो आप इस उद्योग में बिल्कुल पीछे आ जाते हैं या आप इसी में पैदा होते हैं।” लिट्ज़ौ के लिए, जो अब ऑक्सफ़ोर्ड रिस्क मैनेजमेंट में एक खाता कार्यकारी है, यह बाद की बात थी। “मैं कॉलेज से बाहर आ गया था और नौकरी में मेरा मन नहीं लग रहा था, इसलिए जब पिताजी ने कहा, ‘अरे, बोर्ड पर आओ’, तो मैंने सोचा, ‘क्यों न बीमा का प्रयास किया जाए?'”

2010 में ‘फैमिली शॉप’ – एक स्वतंत्र बीमा एजेंसी – से शुरुआत करने से उन्हें उद्योग को अंदर से सीखने में मदद मिली। लिट्ज़ाउ तकनीकी नीतियों और रूपों से लेकर ग्राहक संबंधों तक, व्यवसाय के विभिन्न पहलुओं में दखल दे सकता है। फिर, महामारी के दौरान, उनके पिता की कंपनी का एक बड़ी क्षेत्रीय फर्म में विलय हो गया। हालाँकि, लिट्ज़ाउ का कार्यकाल अल्पकालिक था।

उन्होंने कहा, “2022 में, मैं कैप्टिव स्पेस में छलांग लगाते हुए ऑक्सफोर्ड रिस्क मैनेजमेंट ग्रुप में आ गया।” “हमें ऐसे काम करने को मिलते हैं जो सामान्य पारंपरिक वाहक नहीं कर सकते क्योंकि हम निजी बीमा कंपनियों को बनाने में मदद कर रहे हैं।”

अनोखा ट्राइफेक्टा

विशेष रूप से जो चीज़ ऑक्सफ़ोर्ड को अद्वितीय बनाती है, वह यह है कि इसमें “ट्राइफेक्टा” है: एक कैप्टिव प्रबंधक होना, अपना स्वयं का ए-रेटेड पेपर होना, और एक पुनर्बीमा सुविधा भी होना। यह संयोजन इसे ऐसे समाधान तैयार करने की अनुमति देता है जो पारंपरिक बीमा उत्पादों के साथ संभव नहीं हो सकते हैं, साथ ही ग्राहकों को ठोस जोखिम प्रबंधन के लिए वित्तीय लाभ भी देते हैं। स्व-बीमा व्यवसायों के बीच एक बढ़ती प्रवृत्ति है, खासकर उन कंपनियों में जो पारंपरिक बीमा मॉडल से आगे बढ़ना चाहती हैं। ऑक्सफोर्ड रिस्क मैनेजमेंट ग्रुप जैसी जगहें व्यवसायों को यह आकलन करने में मदद कर सकती हैं कि मॉडल उनके लिए सही है या नहीं।

जब किसी व्यवसाय को कैप्टिव बनाने के लिए अपनाई जाने वाली प्रक्रिया के बारे में पूछा गया तो लिट्ज़ाउ ने कहा: “पहला कदम शिक्षा है। इनमें से कई व्यवसाय मालिकों ने कैप्टिव की अवधारणा के बारे में नहीं सुना है या कैप्टिव वास्तव में क्या है इसके बारे में पूर्वकल्पित धारणाएं हैं। तीसरे पक्ष के बीमाकर्ता को भुगतान करने के बजाय अपनी खुद की बीमा कंपनी बनाना व्यवसाय मालिकों के लिए एक बार चौंकाने वाला हो सकता है, जब वे जोखिम-इनाम को समझ लेते हैं।

शिक्षा के बाद, प्रक्रिया विश्लेषण में उतरती है। ऑक्सफोर्ड की टीम ग्राहक के दावों के इतिहास, नुकसान और जोखिम प्रबंधन के दृष्टिकोण की जांच करती है। उन्होंने कहा, “आइए पता लगाएं कि आप वर्तमान में कहां हैं।” “आपके दावों का इतिहास क्या है? उन नुकसानों का कारण क्या था? आपने कैसे सुधार किया है? आपकी समग्र जोखिम प्रबंधन रणनीति क्या है?”

इस विश्लेषण के नतीजे स्व-बीमा की व्यवहार्यता तय कर सकते हैं। यदि कोई व्यवसाय पर्याप्त प्रीमियम का भुगतान कर रहा है, लेकिन उसे कम से कम घाटा हुआ है, तो वे अनजाने में पारंपरिक बीमा कंपनियों के मुनाफे को बढ़ा रहे हैं, जो, लिट्ज़ौ ने चंचलता से नोट किया, “वैसे, गैर-लाभकारी नहीं हैं।”

कवरेज डिज़ाइन

लेकिन ऑक्सफ़ोर्ड की भूमिका शिक्षा और हामीदारी के साथ समाप्त नहीं होती है (कैप्टिव बीमा उद्योग में इस संयोजन को ‘व्यवहार्यता’ कहा जाता है); इसके बाद कवरेज डिज़ाइन आता है। “दिन के अंत में, ठीक से पांडुलिपि किए गए पॉलिसी फॉर्म को तुलनीय होना चाहिए, यदि बेहतर नहीं, तो बीमा उसी के बराबर होना चाहिए जो उनके पास पहले था। लेकिन अक्सर ‘ऑफ़ द शेल्फ़’ बीमा उत्पादों की तुलना में व्यवसाय को अपने जोखिम का प्रबंधन करने के लिए जो कुछ चाहिए, उसके लिए कस्टम कवरेज अधिक व्यापक हो सकता है। लिट्ज़ौ ने जोड़ा।

ऑक्सफ़ोर्ड सिर्फ एक सलाहकार नहीं है बल्कि बंदियों का प्रबंधक है, इसलिए अगला कदम कार्यान्वयन है। “हम इसे सूप से नट्स तक लेते हैं,” लिट्ज़ौ ने कहा। यह लाइसेंसिंग के माध्यम से व्यवसायों का मार्गदर्शन करता है और यहां तक ​​कि कैप्टिव का प्रबंधन भी करता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह एक सक्रिय, लाइसेंस प्राप्त बीमा इकाई में परिपक्व हो।

जब एक कैप्टिव कार्यान्वयन पूरा हो जाता है, तो एक ग्राहक ऑक्सफोर्ड के ग्राहकों के विशाल पुनर्बीमा नेटवर्क में शामिल हो जाता है जो एक दूसरे के साथ जोखिम साझा करते हैं। ग्राहकों के प्रकार के बारे में पूछे जाने पर, “हम पूरे देश में विभिन्न प्रकार के उद्योगों के साथ काम करते हैं, लेकिन सभी हानि नियंत्रण, सुरक्षा और सीधे तौर पर ठोस जोखिम प्रबंधन के लिए प्रतिबद्ध हैं। इसके परिणामस्वरूप बहुत अच्छा नुकसान अनुपात हुआ है, और हम इसे गड़बड़ाने की कोशिश नहीं कर रहे हैं,” लिट्ज़ौ ने कहा। ऑक्सफ़ोर्ड में शामिल होने से पहले किसी को भी कड़ी हामीदारी और उचित परिश्रम प्रक्रियाओं से गुजरना होगा। “टॉप गन” के समान – केवल सर्वश्रेष्ठ में से सर्वश्रेष्ठ को ही जगह मिलती है।

“हमारे सीईओ, डेविड डिमायो, एक प्रमुख विशेषता का वर्णन करते हैं जिसे हम संभावित ग्राहकों में तलाशते हैं: ‘जोखिम प्रबंधन मानसिकता’ वाले लोग,” लिट्ज़ौ ने कहा। उस विशेषता के साथ शुरुआत करना और बीमा पर पुनर्विचार करने की इच्छा, विश्वास पर आधारित रिश्ते के साथ मिलकर महान वित्तीय अवसर के लिए एक ठोस आधार तैयार करता है।

उन्होंने बताया, “न केवल उन दलालों के साथ संबंध, जो हमें अपने बीमाधारक लाते हैं, बल्कि स्वयं बीमाधारकों के साथ हमारी दीर्घकालिक साझेदारी भी एक सफल बीमा कार्यक्रम के लिए सर्वोपरि है।”

ये शब्द उस उद्योग में सच लगते हैं जहां भरोसा मुद्रा जितना ही मूल्यवान है। बीमा क्षेत्र में, रिश्ते केवल लेन-देन के नहीं होते – वे समय के साथ विकसित होते हैं, सरल नीतिगत चर्चाओं से व्यावसायिक जोखिमों और विकास के अवसरों के बारे में विस्तृत परामर्श तक बदलते हैं।

“जब कोई ऑक्सफ़ोर्ड के लिए बोर्ड पर आता है, तो हम एक सच्चे व्यापार भागीदार बन जाते हैं,” लिट्ज़ौ ने कहा। “हम व्यवसाय मालिकों को उनकी सफलता के लिए उनके व्यवसाय में जोखिमों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर रहे हैं क्योंकि, दिन के अंत में, यदि वे अपने व्यवसाय के लिए उन जोखिमों को प्रबंधित करने में सफल होते हैं, तो उन्हें अपने प्रीमियम का एक अच्छा हिस्सा वापस रखने को मिलता है। अपने लिए लाभ।”