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भारत का फिनटेक परिदृश्य, जो पहले से ही नवाचार का एक गर्जनापूर्ण इंजन है, 2024 में एक और नाटकीय बदलाव के लिए तैयार है। एक तकनीक-प्रेमी आबादी, एक तेजी से बढ़ती डिजिटल अर्थव्यवस्था और व्यवधान को स्वीकार करने वाले एक नियामक वातावरण द्वारा संचालित, उद्योग नए विकास का गवाह बनने के लिए तैयार है। रुझान जो वित्तीय परिदृश्य को फिर से परिभाषित करेंगे।
फंडिंग गतिविधि में मध्यम वृद्धि
सुपर ऐप्स: भुगतान से परे, पारिस्थितिकी तंत्र की ओर
PhonePe की रिडोमिसाइलिंग नकल करने वालों को प्रेरित करती है
पेटीएम का कार्यबल समायोजन
जियो फाइनेंशियल सर्विसेज ने अपनी मांसपेशियां मजबूत कीं
डिजिटल ऋण पर निरंतर फोकस
ब्लॉकचेन कर्षण प्राप्त कर रहा है
एंबेडेड फाइनेंस का उदय
नव-बैंकों को प्रभावित करने वाले विनियामक परिवर्तन
भुगतान प्रौद्योगिकी में नवाचार
एआई/एमएल क्रांति: वैयक्तिकृत वित्त और स्वचालित प्रक्रियाएं
ध्वनि भुगतान: सुविधा की अगली सीमा
इंश्योरटेक का उदय
एंबेडेड फाइनेंस: हर टचप्वाइंट पर निर्बाध क्रेडिट
ग्रीन फिनटेक: फाइनेंसिंग स्थिरता
ओपन बैंकिंग: वैयक्तिकृत समाधानों के लिए डेटा सहयोग
फंडिंग गतिविधि में मध्यम वृद्धि
विश्लेषकों का अनुमान है कि फिनटेक पर विशेष ध्यान देने के साथ, 2024 में स्टार्टअप इकोसिस्टम में फंडिंग गतिविधि में मध्यम वृद्धि होगी। जबकि उद्योग प्रतिकूल परिस्थितियों का सामना कर रहा है, यह निवेश आकर्षित करना जारी रखता है, यद्यपि पिछले वर्ष की तुलना में अधिक मापी गई गति से। जबकि समग्र फिनटेक फंडिंग 2020 और 2021 की रिकॉर्ड ऊंचाई तक नहीं पहुंच सकती है, 2024 में पूंजी का अधिक केंद्रित वितरण देखा जाएगा। “सुपर ऐप्स और प्लेटफ़ॉर्म मॉडल, विशेष रूप से डिजिटल ऋण देने में, निवेशकों के लिए चुंबक होंगे,” कहते हैं रजत गांधी, पार्टनर सिकोइया कैपिटल इंडिया. समेकन भी क्षितिज पर है, बड़े खिलाड़ी अपनी पेशकश का विस्तार करने के लिए छोटे स्टार्टअप का अधिग्रहण कर रहे हैं। ध्यान लाभप्रदता और सतत विकास पर होगा, जिससे अधिक परिपक्व और लचीला उद्योग बनेगा।
सुपर ऐप्स: भुगतान से परे, पारिस्थितिकी तंत्र की ओर
पेटीएम और फोनपे जैसी फिनटेक यूनिकॉर्न अब केवल भुगतान की सुविधा देकर संतुष्ट नहीं हैं। वे “सुपर ऐप्स” में तब्दील हो रहे हैं, जो अपने प्लेटफॉर्म के भीतर ढेर सारी वित्तीय सेवाएं पेश कर रहे हैं।
जैसा अंकुर जोशी, प्रबंध निदेशक, ईवाई फाइनेंशियल सर्विसेजकहते हैं, “सुपर ऐप्स भुगतान से आगे बढ़ेंगे, एक सहज, वन-स्टॉप-शॉप अनुभव के लिए धन प्रबंधन, बीमा और उधार को एकीकृत करेंगे।”
चीन और दक्षिण पूर्व एशिया में समान मॉडलों की सफलता से प्रेरित इस प्रवृत्ति से महत्वपूर्ण निवेश आकर्षित होने और उपयोगकर्ता जुड़ाव बढ़ने की उम्मीद है।
PhonePe की रिडोमिसाइलिंग नकल करने वालों को प्रेरित करती है
PhonePe के भारत में पुनः निवास के निर्णय के बाद, स्टार्टअप्स के बीच एक लहर प्रभाव देखा गया है। रेज़रपे, ग्रो और पाइन लैब्स जैसी संस्थाएं इसी तरह के रणनीतिक बदलावों पर विचार कर रही हैं, जो अपने साथियों पर उद्योग के नेताओं के प्रभाव को प्रदर्शित करती हैं।
पेटीएम का कार्यबल समायोजन
लगभग 1 बिलियन डॉलर के पर्याप्त राजस्व के साथ पेटीएम ने हाल ही में कर्मचारियों की छंटनी के लिए एआई-संबंधित कारणों का हवाला देकर सुर्खियां बटोरीं। यह कदम एक मिसाल कायम करता है, यह संकेत देते हुए कि अन्य फिनटेक खिलाड़ी भी इसका अनुसरण कर सकते हैं, परिचालन को सुव्यवस्थित करने में प्रौद्योगिकी की बढ़ती भूमिका पर जोर दिया जा सकता है।
जियो फाइनेंशियल सर्विसेज ने अपनी मांसपेशियां मजबूत कीं
2023 के मध्य में जियो फाइनेंशियल सर्विसेज के लॉन्च ने फिनटेक क्षेत्र में हलचल मचा दी। 2024 में, इस उभरती हुई विशाल कंपनी के अपने प्रभाव को और भी अधिक मजबूत करने की उम्मीद है, जो संभावित रूप से प्रतिस्पर्धी परिदृश्य को बदल देगा।
डिजिटल ऋण पर निरंतर फोकस
डिजिटल ऋण भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और केंद्र सरकार के लिए एक प्रमुख केंद्र बिंदु बना हुआ है। इस क्षेत्र पर जोर 2024 में भी जारी रहने की उम्मीद है, क्योंकि नीति निर्माताओं का लक्ष्य वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना और ऋण तक आसान पहुंच की सुविधा प्रदान करना है।
ब्लॉकचेन कर्षण प्राप्त कर रहा है
ब्लॉकचेन तकनीक से फिनटेक क्षेत्र में लोकप्रियता हासिल करने की उम्मीद है। वित्तीय लेनदेन में सुरक्षा, पारदर्शिता और दक्षता बढ़ाने की इसकी क्षमता से स्टार्टअप और स्थापित खिलाड़ियों में समान रुचि बढ़ने की संभावना है।
एंबेडेड फाइनेंस का उदय
गैर-वित्तीय प्लेटफार्मों में वित्तीय सेवाओं का एकीकरण, जिसे एम्बेडेड वित्त के रूप में जाना जाता है, बढ़ने की उम्मीद है। फिनटेक फर्मों और विभिन्न क्षेत्रों के व्यवसायों के बीच सहयोग से विविध उपभोक्ता अनुभवों के भीतर वित्तीय सेवाओं के निर्बाध प्रावधान को बढ़ावा मिलेगा।
फिनटेक एनबीएफसी और बाजार में बदलाव: कैसे फिनटेक एनबीएफसी को बाजार के रुझान के अनुरूप ढलना चाहिए
एनबीएफसी को सर्वोत्तम ग्राहक अनुभव के लिए तकनीकी रूप से संचालित समाधान अपनाने की जरूरत है। फिनटेक एनबीएफसी को प्रभावित करने वाले प्रमुख बाजार रुझान यहां दिए गए हैं।
नव-बैंकों को प्रभावित करने वाले विनियामक परिवर्तन
नव-बैंकों के प्रक्षेप पथ को आकार देने के लिए विनियामक परिवर्तनों का अनुमान है। जैसे-जैसे ये केवल-डिजिटल बैंक लोकप्रियता हासिल कर रहे हैं, नीति निर्माताओं द्वारा ऐसे उपाय पेश करने की संभावना है जो उनके विकास का समर्थन करते हैं और संबंधित जोखिमों का समाधान करते हैं।
भुगतान प्रौद्योगिकी में नवाचार
गति, सुरक्षा और उपयोगकर्ता अनुभव को बढ़ाने पर ध्यान देने के साथ भुगतान प्रौद्योगिकियों का विकास जारी रहेगा। संपर्क रहित भुगतान, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण और तेज़ निपटान प्रक्रियाओं जैसे नवाचारों को प्रमुखता मिलने की उम्मीद है।
एआई/एमएल क्रांति: वैयक्तिकृत वित्त और स्वचालित प्रक्रियाएं
आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग फिनटेक के हर पहलू को नया आकार दे रहे हैं। क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन से लेकर धोखाधड़ी का पता लगाने और व्यक्तिगत वित्तीय सलाह तक, एआई सेवाएं प्रदान करने के तरीके को बदल रहा है।
जैसा विनय माथुर, अरिजीत कैपिटल के सह-संस्थापकभविष्यवाणी करता है, “एआई-संचालित रोबो-सलाहकार व्यक्तिगत धन प्रबंधन को जनता तक ले जाएंगे, जिससे यह कम बैंकिंग सुविधाओं वाले लोगों के लिए भी सुलभ और किफायती हो जाएगा।”
एआई के माध्यम से स्वचालन आंतरिक प्रक्रियाओं को भी सुव्यवस्थित करेगा, लागत कम करेगा और दक्षता में सुधार करेगा।
ध्वनि भुगतान: सुविधा की अगली सीमा
आवाज आधारित भुगतान के बढ़ने से सर्वव्यापी मोबाइल फोन और भी अधिक इंटरैक्टिव होने वाला है। घोषणा करते हैं, “वॉयस लेन-देन अगर, लेकिन कब का मामला नहीं है।” Saumya Saxena, पर्पल पे के सह-संस्थापक. नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया का “हैलो यूपीआई” प्लेटफॉर्म एक शुरुआत है, जो भविष्य का मार्ग प्रशस्त कर रहा है, जहां “जॉन को ₹100 का भुगतान करें” जैसे वॉयस कमांड आम हो जाएंगे। यह भुगतान को और सरल बनाएगा और वॉयस तकनीक से परिचित उपयोगकर्ताओं के बढ़ते वर्ग की जरूरतों को पूरा करेगा।
इंश्योरटेक का उदय
बीमा प्रौद्योगिकी (इंश्योरटेक) क्षेत्र में 2024 में पर्याप्त वृद्धि देखने की उम्मीद है। फिनटेक फर्मों द्वारा बीमा में नवीन समाधान तलाशने, प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने, ग्राहक अनुभव बढ़ाने और बाजार पहुंच का विस्तार करने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाने की संभावना है।
एंबेडेड फाइनेंस: हर टचप्वाइंट पर निर्बाध क्रेडिट
एक नया फोन खरीदते समय ऋण लेने या सवारी बुक करते समय सूक्ष्म बीमा प्राप्त करने की कल्पना करें। यह एम्बेडेड वित्त का वादा है, जहां वित्तीय सेवाओं को गैर-वित्तीय प्लेटफार्मों में निर्बाध रूप से एकीकृत किया जाता है।
जैसा रेजरपेएक्स के सीईओ विकास कुमार कहते हैं“ईकॉमर्स कंपनियां, किराना स्टोर, यहां तक कि सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म भी तत्काल क्रेडिट और अन्य वित्तीय उत्पादों की पेशकश करेंगे, जिससे पारंपरिक बैंकिंग और रोजमर्रा की जिंदगी के बीच की रेखाएं धुंधली हो जाएंगी।”
यह प्रवृत्ति वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देगी और ऋण को अधिक सुलभ बनाएगी, विशेषकर वंचित वर्गों के लिए।
ग्रीन फिनटेक: फाइनेंसिंग स्थिरता
पर्यावरण, सामाजिक और शासन (ईएसजी) संबंधी विचार फिनटेक प्रथाओं को तेजी से प्रभावित करेंगे। फर्मों से अपेक्षा की जाती है कि वे अपने व्यवसाय मॉडल में स्थिरता को शामिल करें, जो जिम्मेदार और नैतिक वित्तीय प्रथाओं के प्रति व्यापक वैश्विक रुझान को दर्शाता है। जलवायु परिवर्तन पर बढ़ते फोकस के साथ, “ग्रीन फिनटेक” गति पकड़ रहा है। फिनटेक स्टार्टअप नवीकरणीय ऊर्जा परियोजनाओं को वित्तपोषित करने, स्थायी निवेश को बढ़ावा देने और कार्बन ऑफसेटिंग की सुविधा के लिए अभिनव समाधान विकसित कर रहे हैं। EY की हालिया रिपोर्ट के अनुसार, “भारत में ग्रीन फिनटेक निवेश 2025 तक 4 बिलियन डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है“इस तेजी से विकसित हो रहे खंड की क्षमता पर प्रकाश डाला गया।
ओपन बैंकिंग: वैयक्तिकृत समाधानों के लिए डेटा सहयोग
ओपन बैंकिंग जैसे डेटा शेयरिंग नियम फिनटेक को उनकी सहमति से ग्राहक डेटा तक पहुंचने में सक्षम बना रहे हैं, जिससे वित्तीय सेवाओं के लिए अधिक व्यक्तिगत और डेटा-संचालित दृष्टिकोण सामने आ रहा है।
“ओपन बैंकिंग हाइपर-पर्सनलाइज्ड उत्पादों और सेवाओं के विकास को बढ़ावा देगी,” बताते हैं आशीष सिंघल, पेटीएम मनी के सह-संस्थापक.
पारंपरिक बैंकों और फिनटेक के बीच यह सहयोग दोनों पक्षों के लिए नए अवसरों को खोलेगा और उपभोक्ताओं को कस्टम-अनुरूप समाधानों से लाभान्वित करेगा।
भारत का फिनटेक परिदृश्य 2024 में एक महत्वपूर्ण परिवर्तन के शिखर पर है। प्रौद्योगिकी, बदलती उपभोक्ता प्राथमिकताओं और एक सहायक नियामक वातावरण द्वारा संचालित ये रुझान, लाखों भारतीयों के लिए एक अधिक समावेशी, व्यक्तिगत और कुशल वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र बनाने के लिए तैयार हैं। जैसे ही इस रोमांचक विकास पर धूल जमती है, एक बात निश्चित है: भारत का फिनटेक भविष्य उज्ज्वल है, और इसका प्रभाव न केवल घरेलू स्तर पर, बल्कि दुनिया भर में महसूस किया जाएगा। जैसे ही उद्योग के खिलाड़ी इन गतिशीलता पर प्रतिक्रिया देते हैं, 2024 में एक आकर्षक यात्रा के लिए मंच तैयार हो जाता है।
2024 में फिनटेक: एक उज्जवल भविष्य की ओर बढ़ रहा है
2023 में, धोखाधड़ी और नियामक दबाव ने ऋण ऐप्स और फिनटेक कंपनियों को धूमिल कर दिया। एक बेहतर, अधिक जिम्मेदार 2024 की आशा है।
स्टार्टअप्स के लिए उपकरण होने चाहिए – स्टार्टअपटॉकी द्वारा अनुशंसित
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