मासिक भुगतान के साथ व्यक्तिगत ऋण का प्रबंधन

व्यक्तिगत ऋण निश्चित ब्याज दरों, निश्चित मासिक भुगतान और एक निर्धारित पुनर्भुगतान योजना की पूर्वानुमेयता प्रदान करते हैं, यही कारण है कि कई उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट लाइनों के बजाय उन्हें चुनते हैं। यदि आप ऐसे ऋण की तलाश में हैं जिसका भुगतान आप मासिक रूप से कर सकें, तो यह जानने के लिए पढ़ें कि व्यक्तिगत ऋण कैसे काम करते हैं, उन्हें कैसे प्रबंधित किया जाए और कुछ विकल्पों पर विचार किया जा सकता है।

पर्सनल लोन क्या है?

व्यक्तिगत ऋण एक प्रकार का ऋण है जो आम तौर पर असुरक्षित होता है, हालाँकि सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण भी मौजूद होते हैं। किसी भी तरह से, व्यक्तिगत ऋण उपभोक्ताओं को पैसे उधार लेने और मासिक आधार पर वापस भुगतान करने की सुविधा देते हैं। ऋण राशि एकमुश्त अग्रिम नकद राशि के रूप में दी जाती है।

व्यक्तिगत ऋण भी निश्चित ब्याज दरों के साथ आते हैं, और उनमें एक निर्धारित पुनर्भुगतान अवधि शामिल होती है जो नहीं बदलेगी। इसका मतलब यह है कि ये ऋण निश्चित मासिक भुगतान भी प्रदान करते हैं जो ऋण के पूरे जीवन भर समान रहते हैं।

व्यक्तिगत ऋण का प्रबंधन

क्योंकि भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का सबसे बड़ा व्यक्तिगत घटक बनता है, व्यक्तिगत ऋण के प्रबंधन का सबसे महत्वपूर्ण पहलू यह सुनिश्चित करना है कि सभी मासिक भुगतान जल्दी या समय पर किए जाएं। जबकि समय पर भुगतान आपको क्रेडिट बनाने और समय के साथ अपने स्कोर में सुधार करने में मदद कर सकता है, देर से भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर पर एक नाटकीय नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है जिसे दूर करने में महीनों या साल लग जाते हैं।

व्यक्तिगत ऋण को ठीक से प्रबंधित करने में शामिल अन्य कदमों में यह सुनिश्चित करना शामिल है कि ऋण भुगतान मासिक बजट या व्यय योजना में फिट हो, इसके अलावा केवल इसलिए अधिक उधार लेने के प्रलोभन से बचें क्योंकि आप कर सकते हैं।

अधिकांश व्यक्तिगत ऋण एक से सात साल तक चलते हैं, हालाँकि आप आमतौर पर इन ऋणों का भुगतान बिना किसी पूर्व भुगतान दंड के जल्दी कर सकते हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, यदि आप सक्षम हैं तो व्यक्तिगत ऋण के लिए अतिरिक्त भुगतान करने में मदद मिल सकती है, और यदि ऐसा करना आपको अन्य वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने से रोकता नहीं है।

लोग व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कैसे करते हैं?

इन्वेस्टोपेडिया ने 14 अगस्त, 2023 से 15 सितंबर, 2023 के बीच 962 अमेरिकी वयस्कों का एक राष्ट्रीय सर्वेक्षण शुरू किया, जिन्होंने यह जानने के लिए व्यक्तिगत ऋण लिया था कि उन्होंने अपने ऋण की आय का उपयोग कैसे किया और वे भविष्य के व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कैसे कर सकते हैं। ऋण समेकन लोगों द्वारा धन उधार लेने का सबसे आम कारण था, इसके बाद गृह सुधार और अन्य बड़े व्यय थे।

व्यक्तिगत ऋण के विकल्प

यदि आप व्यक्तिगत ऋण लेने की सोच रहे हैं, लेकिन अन्य वित्तपोषण विकल्पों के बारे में भी सोच रहे हैं, तो इन विकल्पों पर विचार करें:

• क्रेडिट कार्ड: क्रेडिट कार्ड परिवर्तनीय ब्याज दरों के साथ आते हैं, मासिक भुगतान इस पर आधारित होता है कि आप कितना उधार लेते हैं। कुछ क्रेडिट कार्ड आपके द्वारा खर्च किए गए प्रत्येक डॉलर के लिए चल रहे पुरस्कारों के अलावा, पहले कुछ महीनों के भीतर खर्च सीमा तक पहुंचने के लिए साइन-अप बोनस भी प्रदान करते हैं।
• होम इक्विटी क्रेडिट लाइनें: होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) आपको परिवर्तनीय ब्याज दर के साथ अपने घर की इक्विटी पर उधार लेने की सुविधा देता है। आपका मासिक भुगतान इस बात पर आधारित है कि आप कितना उधार लेते हैं, और एचईएलओसी एक ड्रॉ अवधि के साथ आते हैं जहां आप पैसे उधार ले सकते हैं और एक पुनर्भुगतान अवधि के साथ आते हैं जहां आप नहीं कर सकते।
• गृह इक्विटी ऋण: व्यक्तिगत ऋण की तरह, होम इक्विटी ऋण निश्चित ब्याज दरों, निश्चित मासिक भुगतान और एक निर्धारित पुनर्भुगतान कार्यक्रम के साथ आते हैं। ये ऋण आपके घर की इक्विटी द्वारा भी सुरक्षित हैं।

पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें

व्यक्तिगत ऋण विकल्पों तक ऑनलाइन और घर बैठे आराम से पहुंचा जा सकता है। आवेदन करने में शामिल चरणों में आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करना, आपकी उधार राशि और मासिक भुगतान की गणना करना, ऋण कंपनियों की तुलना करना और ऋण आवेदन भरना शामिल है।

अपना क्रेडिट स्कोर जांचें

सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋण उच्च आय और अच्छे या उत्कृष्ट क्रेडिट वाले व्यक्तियों के लिए तैयार किए जाते हैं, यही कारण है कि आप आवेदन करने से पहले यह जानना चाहेंगे कि आप कहां हैं। सौभाग्य से, आपके क्रेडिट स्कोर को मुफ्त में जांचने के लिए कई स्थान हैं, जिनमें क्रेडिट कर्मा, क्रेडिट सेसम, कैपिटल वन की क्रेडिटवाइज सेवा और बहुत कुछ शामिल हैं।

ऋण कंपनियों और दरों की तुलना करें

शीर्ष व्यक्तिगत ऋण कंपनियों को देखें और वे ऋण राशि, ब्याज दरों और शुल्क के संदर्भ में क्या पेशकश करते हैं। छुपी हुई फीस पर नज़र रखना सुनिश्चित करें जो ये कंपनियाँ प्रशासनिक शुल्क या उत्पत्ति शुल्क सहित वसूल सकती हैं।

ऑनलाइन पूर्व-योग्यता प्राप्त करें

कुछ ऋणदाता आपको “अपनी दर जांचने” और ऑनलाइन पूर्व-योग्यता प्राप्त करने की सुविधा देते हैं। इस चरण के लिए आपको केवल अपने बारे में कुछ बुनियादी जानकारी जैसे अपना नाम, पता और अपने सामाजिक सुरक्षा नंबर (एसएसएन) के अंतिम चार अंक जमा करने होंगे। वहां से, आप यह पता लगा सकते हैं कि आप किस दर का भुगतान कर सकते हैं और आप कितना उधार लेने के पात्र हो सकते हैं।

एक ऋण के लिए आवेदन

एक बार जब आपको कोई ऋण प्रस्ताव मिल जाए जिससे आप खुश हों, तो निम्नलिखित चरण आपको व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने में मदद कर सकते हैं।

• चरण 1: ऋण आवेदन ऑनलाइन जमा करें: अपना नाम, पता, एसएसएन, रोजगार जानकारी और आय विवरण सहित अपनी व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी के साथ ऋण आवेदन भरें।
• चरण 2: दस्तावेज़ अपलोड करें: अधिकांश ऋण कंपनियों को आपसे पहचान का प्रमाण अपलोड करने की आवश्यकता होगी, जैसे कि आपके ड्राइवर के लाइसेंस की तस्वीर। अन्य दस्तावेज़ जिन्हें आपको जमा करने की आवश्यकता हो सकती है उनमें वेतन स्टब्स और टैक्स रिटर्न शामिल हैं।
• चरण 3: निर्णय प्राप्त करें: कुछ व्यक्तिगत ऋण कंपनियाँ आपके ऋण पर एक घंटे से भी कम समय में निर्णय ले लेंगी, जबकि अन्य अतिरिक्त जानकारी का अनुरोध कर सकती हैं। किसी भी तरह, आपको अधिक से अधिक कुछ व्यावसायिक दिनों के भीतर यह पता लगाना चाहिए कि आपको ऋण के लिए मंजूरी मिल गई है या नहीं।
• चरण 4: वित्त पोषित करें: अधिकांश समय, व्यक्तिगत ऋण सीधे आपके बैंक खाते में ACH हस्तांतरण के माध्यम से वित्त पोषित होते हैं। जहां कुछ ऋणदाता अगले कारोबारी दिन ही धन उपलब्ध करा देते हैं, वहीं अन्य को आपके ऋण की धनराशि आपके खाते में स्थानांतरित करने में कई दिन लग जाते हैं।