मेरिल एज से रोथ आईआरए फंड विकल्प

मेरिल एज बैंक ऑफ अमेरिका कॉर्प (बीएसी) के स्वामित्व वाला एक वित्तीय मंच है। यह एक डिस्काउंट ब्रोकर है जो ऑनलाइन ट्रेडिंग, स्व-निर्देशित और निर्देशित निवेश, ब्रोकरेज और संबंधित सेवाओं तक पहुंच प्रदान करता है। इसे 2010 में लॉन्च किया गया था.

बैंक ऑफ अमेरिका, जो मेरिल एज का मालिक है, के पास अक्टूबर 2023 तक 3.8 मिलियन उपभोक्ता खातों में 387 बिलियन डॉलर की ग्राहक संपत्ति थी। मेरिल एज अपने ग्राहकों के लिए 2,800 से अधिक एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और 3,000 से कम म्यूचुअल फंड की पेशकश करता है। हालाँकि, कंपनी धनराशि का अपना स्वामित्व सेट प्रदान नहीं करती है।

संयुक्त राज्य अमेरिका में निवेशकों के पास 401(k)s, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए), और रोथ आईआरए सहित अन्य वित्तीय सेवा कंपनियों की एक विस्तृत श्रृंखला द्वारा पेश की गई कई कर-सुविधाजनक बचत योजनाओं तक पहुंच है। रोथ आईआरए और पारंपरिक आईआरए के बीच मुख्य अंतर यह है कि रोथ आईआरए को कर-पश्चात डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है। इसका मतलब यह है कि रोथ आईआरए में योगदान कर कटौती योग्य नहीं है, क्योंकि वे पारंपरिक आईआरए के साथ हैं। लेकिन पारंपरिक आईआरए के विपरीत, जहां निकाली गई धनराशि पर कर लगता है, रोथ आईआरए निवेशकों को कर मुक्त धनराशि निकालने की अनुमति देता है।

नीचे दिए गए प्रत्येक फंड के लिए बुलेट पॉइंट सूचियों में सभी डेटा 31 मार्च, 2022 तक के हैं, जब तक कि अन्यथा संकेत न दिया गया हो।

• व्यय अनुपात: 0.03% (अप्रैल 28, 2023 तक)
• प्रबंधनाधीन संपत्ति: $1.4 ट्रिलियन (नवंबर 30, 2023)
• एक साल का पिछला कुल रिटर्न: 26.03% (29 दिसंबर, 2023 तक)
• 12-माह ट्रेलिंग (टीटीएम) यील्ड: 1.44% (29 दिसंबर, 2023)
• स्थापना तिथि: 24 मई, 2001

वीटीआई एक ईटीएफ है जो सीआरएसपी यूएस टोटल मार्केट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करना चाहता है। इस सूचकांक में व्यापक बाजार पूंजीकरण (मार्केट कैप) स्पेक्ट्रम के हजारों स्टॉक शामिल हैं।

वीटीआई एक व्यापक, विविधीकृत फंड के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है जो अमेरिकी निवेश योग्य इक्विटी बाजार के लगभग 100% तक पहुंच प्रदान करता है। फंड के प्रबंधक जेरार्ड ओ’रेली और वाल्टर नेजमैन हैं। ओ’रेली ने 2001 से और नेजमैन ने 2016 से फंड को सलाह दी है।

31 दिसंबर, 2023 तक ईटीएफ में 3,761 होल्डिंग्स हैं। इन होल्डिंग्स को इस प्रकार विभाजित किया गया है: 70.2% लार्ज-कैप स्टॉक हैं, 12.9% मिडकैप हैं, 7.6% स्मॉल-कैप हैं, 5.5% स्मॉल-कैप और मिडकैप के बीच हैं। और 3.8% मिडकैप और लार्ज-कैप के बीच हैं। फंड के भीतर औसत मार्केट कैप $632 बिलियन है।

वीटीआई का उपयोग मेरिल एज सेवानिवृत्ति खाते की नींव बनाने के लिए किया जा सकता है क्योंकि यह कम कीमत पर समान व्यापक-आधारित फंडों की तुलना में विभिन्न शेयरों में व्यापक एक्सपोजर प्रदान करता है। इन प्रतिद्वंद्वी, व्यापक-आधारित फंडों में आईशेयर कोर एसएंडपी टोटल यूएस स्टॉक मार्केट ईटीएफ (आईटीओटी) और श्वाब यूएस ब्रॉड मार्केट ईटीएफ (एससीएचबी) शामिल हैं।

व्यापक स्टॉक फंडों के लिए एक अलग दृष्टिकोण की तलाश करने वाले निवेशक प्राथमिक फंड के रूप में iShares Core S&P 500 ETF (IVV) जैसे लार्ज-कैप ETF को लक्षित करना चाह सकते हैं। फिर, निवेशक समग्र एक्सपोज़र को व्यापक बनाने के लिए आईवीवी को एक विशिष्ट स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड के साथ पूरक कर सकते हैं। लार्ज-कैप फंड के लिए एक अन्य विकल्प बीएनवाई मेलॉन लार्ज कैप कोर इक्विटी ईटीएफ (बीकेएलसी) है, जो एक मुफ्त लार्ज-कैप फंड है जो मॉर्निंगस्टार यूएस लार्ज कैप इंडेक्स नामक एक नए मालिकाना सूचकांक पर है। बीकेएलसी के पास एसएंडपी 500 ईटीएफ की केवल आधी हिस्सेदारी है, लेकिन इसकी कम फीस इसे कुछ निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बना सकती है।

वीटीआई जैसा व्यापक-आधारित इक्विटी फंड निवेशकों को काफी मजबूत विकास के अवसर प्रदान करता है, लेकिन इसमें कुछ हद तक जोखिम भी होता है। बहुत कम जोखिम सहनशीलता वाले या जो सेवानिवृत्ति के करीब हैं, उनके लिए अधिक आय-उन्मुख पोर्टफोलियो एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

• व्यय अनुपात: 0.00%
• प्रबंधनाधीन संपत्ति: $1.6 बिलियन (29 दिसंबर, 2023 तक)
• एक साल का अनुगामी कुल रिटर्न: 5.7% (29 दिसंबर, 2023 तक)
• 12-महीने की अनुगामी (टीटीएम) उपज: 3.43%
• स्थापना तिथि: 22 अप्रैल, 2020

बीकेएजी एक बांड ईटीएफ है जो ब्लूमबर्ग बार्कलेज यूएस एग्रीगेट टोटल रिटर्न इंडेक्स को लक्षित करता है। यह सूचकांक निवेश ग्रेड, अमेरिकी डॉलर-मूल्यवर्ग, निश्चित दर कर योग्य बांड बाजार का आकलन करता है।

बीकेएजी निवेशकों को अमेरिकी बांड बाजार में व्यापक निवेश प्रदान करता है और इसका व्यय अनुपात 0% है, जो इसे मूल्य बिंदु के मामले में अत्यधिक प्रतिस्पर्धी बनाता है। नैन्सी जी. रोजर्स और ग्रेगरी ए. ली फंड का प्रबंधन करते हैं और प्रत्येक ने दो साल तक इस भूमिका में काम किया है।

29 दिसंबर, 2023 तक बीकेएजी की कुल 3,445 से अधिक होल्डिंग्स थीं। इनमें से लगभग 41% होल्डिंग्स, सबसे बड़ा हिस्सा, ट्रेजरी हैं, इसके बाद 25.5% फिक्स्ड-रेट एजेंसी बॉन्ड हैं। शेष लगभग 32% होल्डिंग्स निम्नलिखित बाजार क्षेत्रों में काम करने वाली संस्थाओं द्वारा जारी किए गए बांड या अन्य ऋण प्रतिभूतियां हैं: बैंकिंग, उपभोक्ता गैर-चक्रीय, संचार, प्रौद्योगिकी, ऊर्जा, बिजली, उपभोक्ता चक्रीय और पूंजीगत सामान।

इक्विटी फंड की तुलना में जोखिम का स्तर कम होने के कारण निवेशक अक्सर बॉन्ड फंड या फिक्स्ड-इनकम फंड का चयन करते हैं। हालाँकि, बॉन्ड फंड भी आमतौर पर समान विकास क्षमता प्रदान नहीं करते हैं – परिणामस्वरूप, वे आमतौर पर कम रिटर्न प्रदान करते हैं। बॉन्ड फंड उन निवेशकों के लिए सबसे अधिक आकर्षक हो सकते हैं जो जोखिम लेने से बचते हैं और/या संभावित रूप से सेवानिवृत्ति के करीब हैं। वे पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक सहायक तरीका भी हो सकते हैं। आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत मानता है कि एक व्यापक-आधारित बॉन्ड फंड और एक व्यापक-आधारित इक्विटी फंड का संयोजन एक पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण विविधता प्रदान कर सकता है, जोखिम को कम करते हुए अधिकतम रिटर्न प्रदान कर सकता है।

पोर्टफोलियो आवंटन के बारे में पारंपरिक ज्ञान ने सुझाव दिया है कि आदर्श संतुलन 60% स्टॉक और 40% बांड है। लेकिन उद्योग में अन्य आवंटन नियमों का भी उपयोग किया जाता है। कुछ वित्तीय सलाहकार “आपकी आयु 100 घटाएँ” नियम का पालन करने की सलाह देते हैं: यदि कोई निवेशक 30 वर्ष का है, तो उसका पोर्टफोलियो 70% स्टॉक और 30% बांड से बना होगा। जब वे 40 वर्ष के हो जाएंगे, तब तक उनके पास 60/40 पोर्टफोलियो होगा।

ये सामान्य नियम हैं और इन्हें केवल शुरुआती बिंदु के रूप में उपयोग किया जाना चाहिए। महत्वपूर्ण बात यह है कि निवेशक ऐसा परिसंपत्ति मिश्रण चुनें जो उनकी जोखिम सहनशीलता के साथ-साथ उनके निवेश समय क्षितिज और विकास की संबंधित आवश्यकता को दर्शाता हो।

तल – रेखा

रोथ आईआरए निवेशकों को कुछ कर लाभ प्रदान करता है। रोथ आईआरए इस मायने में अद्वितीय हैं कि उन्हें कर-पश्चात डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है और बाद की तारीख में धनराशि निकालने पर उन पर कर नहीं लगाया जाता है। संक्षेप में, रोथ आईआरए में निवेश किए गए फंड कर मुक्त हो सकते हैं। रोथ आईआरए खोलने के बाद, चुने गए निवेश के प्रकार व्यक्तिगत निवेशक की जोखिम सहनशीलता और विभिन्न निवेशों पर शोध करने के लिए लगने वाले समय और ऊर्जा की मात्रा पर निर्भर करेंगे। मेरिल एज एक विकल्प है जिसे निवेशक सेवानिवृत्ति निवेश रणनीति को क्रियान्वित करने के तरीके पर विचार करते समय देख सकते हैं।

कम समय और ऊर्जा वाले निवेशकों के लिए, एक विकल्प यह है कि वे अपने पैसे का एक हिस्सा व्यापक-आधारित स्टॉक फंड में और दूसरा हिस्सा व्यापक-आधारित बॉन्ड फंड में आवंटित करें। ये बड़े, विविधीकृत फंड उन निवेशकों के लिए एक ठोस आधार भी तैयार कर सकते हैं जिनके पास अन्य, कभी-कभी जोखिम भरे, निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करने के लिए अतिरिक्त समय और ऊर्जा होती है। इसमें शामिल हो सकता है व्यक्तिगत कंपनियों या बाज़ार के विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश, जैसे स्मॉल-कैप स्टॉक।