मैं Roth 401(k) कैसे प्रारंभ या सेट कर सकता हूँ?

एक रोथ 401(k) पारंपरिक 401(k) सेवानिवृत्ति योजना का एक अपेक्षाकृत हालिया विकल्प है, जिसमें 401(k) या पारंपरिक IRA खाते पर विभिन्न कर लाभ हैं। सभी नियोक्ता इन्हें पेश नहीं करते हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति वाहन विकल्प के रूप में इसकी जांच की जानी चाहिए।

रोथ 401(k) कैसे काम करता है

रोथ आईआरए की तरह, रोथ 401(के) को कर-पश्चात डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है। रोथ 401(k) में आपके द्वारा डाले गए पैसे पर आपको कोई कर लाभ नहीं मिलता है, लेकिन जब आप खाते से वितरण लेना शुरू करते हैं, तो वह पैसा कर-मुक्त होगा, जब तक आप होल्डिंग जैसी कुछ शर्तों को पूरा करते हैं खाता कम से कम पांच वर्ष पुराना हो और साढ़े पांच सौ वर्ष या उससे अधिक पुराना हो।

दूसरी ओर, पारंपरिक 401(k)s को प्रीटैक्स डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है, जो आपको अग्रिम टैक्स छूट प्रदान करता है। ये योगदान आपकी आय से उस वर्ष काट लिए जाते हैं जब इन्हें 401(k) में योगदान दिया जाता है। हालाँकि, खाते से किसी भी वितरण पर सामान्य आय के रूप में कर लगाया जाएगा।

यदि आप खाता खोलने की तुलना में सेवानिवृत्त होने पर उच्च कर ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं तो यह बुनियादी अंतर रोथ 401(के) को एक अच्छा विकल्प बना सकता है। यह मामला हो सकता है, उदाहरण के लिए, यदि आप अपने करियर में अपेक्षाकृत शुरुआती हैं या यदि भविष्य में कर दरें काफी बढ़ जाती हैं।

यदि आप एक कर्मचारी हैं

यदि आपका नियोक्ता अपने सेवानिवृत्ति योजना विकल्पों के हिस्से के रूप में एक रोथ प्रदान करता है, तो आप रोथ 401(के) को फंड कर सकते हैं – जिसे कभी-कभी निर्दिष्ट रोथ भी कहा जाता है। सभी नियोक्ता ऐसा नहीं करते, लेकिन उनकी संख्या बढ़ रही है, खासकर बड़ी कंपनियों में। यदि आपका नियोक्ता आपके योगदान, या उनमें से कुछ प्रतिशत से मेल खाता है, तो वह पैसा, आपके स्वयं के रोथ 401 (के) योगदान के विपरीत, प्रीटैक्स योगदान माना जाता है और इसलिए जब आप इसे वापस लेते हैं तो कर योग्य होता है।

रोथ आईआरए के विपरीत, जिसमें आय सीमा होती है, आप कितना भी पैसा कमाते हों, आप रोथ 401(k) खोल सकते हैं। ध्यान रखें कि योगदान की कुछ सीमाएँ हैं जो आपके और आपके नियोक्ता दोनों द्वारा खाते में योगदान की जाने वाली धनराशि को सीमित करती हैं। व्यक्तियों के लिए, 2023 योगदान सीमा $22,500 है, और 2024 योगदान सीमा $23,000 है। 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के व्यक्ति भी 2023 और 2024 दोनों में $7,500 का कैच-अप योगदान दे सकते हैं।

अपना रोथ 401(k) स्थापित करने के चरण

स्टेप 1: साइन अप करें। जब आप एक नई कंपनी शुरू करते हैं जो रोथ 401(k) योजना पेश करती है, तो आपके पास सेवानिवृत्ति योजना में नामांकन करने का विकल्प होता है। आप ऐसा करने के लिए बाध्य नहीं हैं, और आप स्वचालित रूप से नामांकित नहीं हैं या आपके वेतन से निवेश निकाला नहीं गया है।

चरण दो: अपना खाता प्रकार चुनें. जैसा कि नीचे बताया गया है, आपके पास रोथ 401(k), पारंपरिक 401(k), या दोनों के बीच चयन करने का विकल्प हो सकता है। सभी विकल्पों के कर निहितार्थों पर विचार करें। यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि किसे चुनना है, तो आपके मानव संसाधन उस ब्रोकरेज फर्म से संपर्क कर सकते हैं जिसके माध्यम से आप निवेश संबंधी प्रश्नों में सहायता के लिए अपनी योजना बना रहे हैं।

चरण 3: अपना निवेश चुनें. अब वास्तविक खाता(खातों) के सेट हो जाने के बाद, अपना निवेश चुनने का समय आ गया है। 401(k) योजना अक्सर चुनने के लिए सीमित संख्या में फंड विकल्पों के साथ आती है। आप स्वचालित पेरोल कटौती की व्यवस्था कर सकते हैं जो आपकी पसंद के आवंटन पर आपकी पसंद के फंड में योगदान और निवेश करती है।

यदि आप एक नियोक्ता हैं

यदि आप पहले से ही अपने कर्मचारियों को 401(k) योजना की पेशकश करते हैं और इसमें एक निर्दिष्ट रोथ 401(k) विकल्प जोड़ना चाहते हैं, तो आपकी योजना के सेवा प्रदाता या संरक्षक को मदद करने में सक्षम होना चाहिए। आईआरएस के पास अपनी वेबसाइट, irs.gov पर नियोक्ताओं के लिए जानकारी भी है, जिसमें प्रकाशन 4222, 401(k) लघु व्यवसाय और प्रकाशन 4530 के लिए योजनाएं, और 401(k), 403(बी), या सरकारी 457(के तहत नामित रोथ खाते) शामिल हैं। बी) योजनाएं.

आईआरएस कुल वार्षिक कर्मचारी और नियोक्ता योगदान को प्रतिबंधित करता है। 2023 में, यह समग्र योगदान सीमा कर्मचारी के मुआवजे के 100% या $66,000 से कम थी। 2024 में, यह समग्र योगदान सीमा कर्मचारी के मुआवजे के 100% या $69,000 से कम थी। इस सीमा को 50 या उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए कैच-अप योगदान राशि (2023 और 2024 दोनों में अतिरिक्त $7,500) द्वारा बढ़ाया जा सकता है।

विशेष ध्यान

यदि आप अपने दांव को हेज करना चाहते हैं, तो आपके पास रोथ 401(k) और पारंपरिक दोनों हो सकते हैं और अपने योगदान को उनके बीच विभाजित कर सकते हैं। आप दोनों खातों में अधिकतम कुल योगदान उतना ही कर सकते हैं जितना कि आपके पास केवल एक खाता होने पर।

चूंकि रोथ 401(के) में लाभ योग्य निकासी पर कर योग्य नहीं है, कई निवेशक इस कर-आश्रय खाते में अधिक लाभ (यानी स्टॉक) के साथ निवेश करना पसंद करते हैं। दूसरी ओर, चूंकि आपको पारंपरिक 401(k) निकासी पर कर का भुगतान करना होगा, वह खाता आमतौर पर अधिक स्थिर निवेश (यानी बांड) के लिए बेहतर अनुकूल है।

401(k) योजना के साथ, संभवतः निवेश शुल्क में आपकी कोई भूमिका नहीं रह जाएगी। आपकी कंपनी किस ब्रोकरेज फर्म का उपयोग करती है, इस पर आपका नियंत्रण नहीं है, हालांकि आप कम शुल्क वाले फंड विकल्पों का चयन करके अपने द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस को बदल सकते हैं। यदि आप कंपनी छोड़ देते हैं और अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को कम लागत वाले प्रदाता को स्थानांतरित करने पर विचार करते हैं तो पोर्टफोलियो शुल्क की अवधारणा अधिक महत्वपूर्ण हो जाती है।

अंत में, कई व्यक्ति अपने नियोक्ता से पूरा मैच प्राप्त करने के लिए अपने 401(k) में पर्याप्त योगदान देने को प्राथमिकता देते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपका नियोक्ता आपके वेतन के 4% पर डॉलर-टू-डॉलर मैच का पुरस्कार देता है, तो निवेशकों को अक्सर अपने वेतन का कम से कम 4% योगदान करके मैच का पूरा लाभ उठाने में समझदारी होती है।

तल – रेखा

हालाँकि सभी कंपनियाँ रोथ 401(k) की पेशकश नहीं करती हैं, खाता आमतौर पर कई लोगों को सेवानिवृत्ति की राह पर मदद करता है। हालाँकि रोथ 401(k) के साथ कोई तत्काल कर कटौती नहीं होती है, कमाई कर-मुक्त होती है और बिना किसी कर देनदारी के सेवानिवृत्ति पर निकाली जा सकती है। आरंभ करने के लिए, अपनी कंपनी के मानव संसाधन विभाग के माध्यम से एक खाते के लिए साइन अप करें और अपने निवेश विकल्पों पर विचार करें।