यह क्या है, यह कैसे काम करता है

जमा प्रमाणपत्र (सीडी) पर वार्षिक प्रतिशत उपज (एपीवाई) वह ब्याज की राशि है जो आप प्रत्येक वर्ष अर्जित करेंगे। APY को आम तौर पर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है, इसलिए आप एक सीडी को 1% APY के रूप में विज्ञापित देख सकते हैं। इस मामले में, यदि आपके पास सीडी में $100 हैं, तो एक वर्ष के बाद, आप अतिरिक्त 1% अर्जित करेंगे (इसलिए आपके पास $101 होंगे)।

एपीवाई एक सीडी द्वारा दिए जाने वाले रिटर्न का सबसे आम माप है क्योंकि यह सब कुछ ध्यान में रखता है – आपकी सीडी के लिए भुगतान की जाने वाली कच्ची ब्याज दर और चक्रवृद्धि का प्रभाव दोनों। यदि आप सर्वोत्तम दर वाली सीडी की तलाश में हैं, तो आपको मुख्य रूप से इसके द्वारा प्रदान की जाने वाली एपीवाई पर ध्यान देना चाहिए।

इस लेख में, हम बताएंगे कि एपीवाई क्या है और आप अपने लिए सर्वोत्तम सीडी ढूंढने के लिए इसका उपयोग कैसे कर सकते हैं।

वार्षिक प्रतिशत उपज (एपीवाई) को समझना

चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को ध्यान में रखते हुए, वार्षिक प्रतिशत उपज (एपीवाई) किसी निवेश पर अर्जित रिटर्न की वास्तविक दर है। साधारण ब्याज के विपरीत, चक्रवृद्धि ब्याज की गणना समय-समय पर की जाती है और राशि तुरंत शेष राशि में जोड़ दी जाती है। प्रत्येक अवधि के आगे बढ़ने के साथ, खाते की शेष राशि थोड़ी बड़ी हो जाती है, इसलिए शेष राशि पर भुगतान किया जाने वाला ब्याज भी बड़ा हो जाता है।

जमा प्रमाणपत्र (सीडी) के लिए वापसी की दर आम तौर पर एपीवाई के रूप में उद्धृत की जाती है। ऐसा कई कारणों से है. सीडी पर मासिक या दैनिक रूप से चक्रवृद्धि ब्याज का भुगतान होता है, और इसलिए एक वर्ष के बाद उन पर रिटर्न निकालने के लिए, आपको एक जटिल गणना करनी होगी।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कंपाउंडिंग केवल तभी होती है जब मालिक सीडी में ब्याज वापस नहीं लेता है। कुछ सीडी अर्जित होने पर लाभांश को दूसरे खाते में जमा करने की अनुमति देती हैं और यदि यह विकल्प चुना जाता है, तो कंपाउंडिंग के लाभ खो जाते हैं और सीडी पर पूर्ण एपीवाई प्राप्त नहीं होती है।

सीडी के लिए उद्धृत एपीवाई पहले से ही चक्रवृद्धि के प्रभाव को ध्यान में रखता है चाहे वह मासिक हो या दैनिक। इसलिए यदि आप एक ऐसी सीडी देखते हैं जो मासिक चक्रवृद्धि करती है और जिसमें 1% का विज्ञापित एपीवाई है, तो प्रति माह भुगतान की गई ब्याज की वास्तविक राशि की गणना आपके प्रदाता द्वारा सावधानीपूर्वक की जाएगी ताकि वर्ष के अंत में, आपने ठीक 1% कमाया हो।

इससे सीडी की तुलना करना बहुत आसान हो जाता है क्योंकि ग्राहकों को वार्षिक उपज की गणना स्वयं नहीं करनी पड़ती है। यह बैंक को अधिक प्रभावशाली प्रतिशत रिटर्न (उदाहरण के लिए 0.08% मासिक के बजाय 1% एपीवाई) उद्धृत करने की भी अनुमति देता है। हालाँकि, यह थोड़ा भ्रमित करने वाला हो सकता है, जब आप अपनी सीडी के लिए एक विवरण प्राप्त करते हैं और देखते हैं कि आपको जो ब्याज दर मिल रही है वह विज्ञापित ब्याज दर से कम है। यदि आप गणित का अध्ययन करें, तो आप संभवतः देखेंगे कि अंतर संयोजन के कारण है। यदि ऐसा नहीं है, तो आपको अपने सीडी प्रदाता से संपर्क करना चाहिए।

सीडी पर सर्वश्रेष्ठ एपीवाई ढूँढना

सीडी द्वारा दी जाने वाली एपीवाई यकीनन इसकी सबसे महत्वपूर्ण विशेषता है। आजकल, आप देश भर के सैकड़ों बैंकों से एक सीडी निकाल सकते हैं, और उनके द्वारा भुगतान की जाने वाली एपीवाई व्यापक रूप से भिन्न होती है। राष्ट्रीय स्तर पर उपलब्ध शीर्ष सीडी दरें आम तौर पर हर अवधि के लिए उद्योग के औसत से तीन से पांच गुना अधिक होती हैं, इसलिए खरीदारी करने से महत्वपूर्ण लाभ मिल सकता है। सामान्य तौर पर, एक बैंक या क्रेडिट यूनियन आपको उन सीडी के लिए उच्च एपीवाई का भुगतान करेगा जिनकी अवधि लंबी है या जिनके लिए अधिक प्रारंभिक जमा की आवश्यकता होती है।

सामान्य तौर पर, एपीवाई आपको एक सीडी से प्राप्त होने वाले रिटर्न के बारे में वह सब कुछ बताएगा जो आपको जानना आवश्यक है, और इसलिए, यह बाजार में दूसरों की तुलना में कैसा है। एकमात्र अतिरिक्त कारक जिस पर आपको आमतौर पर विचार करना होगा, वह है बैंक द्वारा समय से पहले निकासी पर लगाया जाने वाला जुर्माना। ये सीडी खातों के बीच भिन्न-भिन्न होते हैं, और बिना दंड के भी कई प्रकार की सीडी होती हैं। यदि आप एक सीडी निकाल रहे हैं, तो आपको पूरी अवधि के लिए खाते में अपना पैसा छोड़ने की उम्मीद करनी चाहिए, लेकिन अगर आपको संदेह है कि आपको आपातकालीन स्थिति में पैसे की आवश्यकता हो सकती है, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप इसे जल्दी प्राप्त करने से जुड़े दंड को समझें।

तल – रेखा

जमा प्रमाणपत्र (सीडी) की वार्षिक प्रतिशत उपज (एपीवाई) ब्याज की वह राशि है जो एक सीडी एक वर्ष में भुगतान करती है। यदि एक सीडी पर 1% एपीवाई का भुगतान होता है और आप उसमें $100 जमा करते हैं, उदाहरण के लिए, पहले वर्ष के अंत में आपके पास $101 होंगे।

एपीवाई सीडी रिटर्न का एक उपयोगी उपाय है क्योंकि यह चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को ध्यान में रखता है। जब आप एक सीडी की तलाश में हैं, तो आपको निवेश अवधि की वांछित अवधि के लिए उच्चतम एपीवाई वाले खाते की तलाश करनी चाहिए। बस यह सुनिश्चित कर लें कि आप अपने द्वारा चुने गए सीडी खाते से जुड़े शीघ्र निकासी के दंड को भी समझते हैं।