रिजर्व बैंक की ओर से ब्याज दरों में कटौती का नया संकेत मिल रहा है

इस वर्ष के अंत में नकद दर में अपेक्षित कटौती से पहले, ऋणदाता अपनी निश्चित दरों को हटा रहे हैं, जबकि अपने परिवर्तनीय ऋण उत्पादों पर दरों में बढ़ोतरी भी कर रहे हैं।

और विशेषज्ञों ने खुलासा किया है कि जो लोग कम निश्चित दरों पर पूंजी लगाने के इच्छुक हैं, अगर वे इनमें से किसी एक ऋण को प्राप्त करने के लिए ट्रिगर खींचते हैं तो उन्हें “रोलरकोस्टर” का सामना करना पड़ सकता है।

वित्त समूह मोजो द्वारा दर परिवर्तन की समीक्षा से पता चला है कि कई ऋणदाताओं ने पिछले दो महीनों में अपनी परिवर्तनीय दरों में वृद्धि की है, जबकि निश्चित दरों में कटौती की है।

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मोजो ने नोट किया कि एएमपी बैंक ने निश्चित दरों में 10 से 40 आधार अंकों की कमी की, बैंक ऑस्ट्रेलिया ने 10 से 20 आधार अंकों की कटौती की और बैंक ऑफ क्वींसलैंड ने 30 से 76 आधार अंकों तक पर्याप्त निश्चित कटौती लागू की।

बेंडिगो बैंक, बियॉन्ड बैंक, मायस्टेट बैंक और ग्रेट सदर्न बैंक ने निश्चित दरों को 10 से 55 आधार अंकों तक कम कर दिया।

बंधक विशेषज्ञों ने कहा कि हाल के बैंक कदमों से पता चलता है कि वे इस साल के अंत में नकद दर में कटौती को लेकर आश्वस्त हैं। चित्र: मार्टिन ओलमैन

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मैक्वेरी जैसे छोटे ऋणदाताओं ने अपनी निश्चित दरों में 20 से 46 आधार अंकों की कटौती की और एचएसबीसी ने कई शर्तों पर निश्चित दरों में 80 आधार अंकों तक की कटौती की।

निश्चित दर में कटौती तब हुई है जब परिवर्तनीय दरें बढ़ा दी गई हैं – रिज़र्व बैंक द्वारा किसी भी नकद दर कदम से स्वतंत्र।

एएनजेड ने सिंपलिसिटी प्लस दरों में 10 आधार अंकों की बढ़ोतरी की, ऑस्ट्रेलियाई म्यूचुअल बैंक ने परिवर्तनीय दरों में 20 आधार अंकों की बढ़ोतरी की और ऑसवाइड बैंक ने लगातार दो दरों में बढ़ोतरी की, बुनियादी और ऑफसेट दरें अब 10-15 आधार अंकों से अधिक हैं, जैसा कि मोजो के डेटाबेस से पता चला है।

आईएनजी ने बेसिक और ऑफसेट दोनों ऋणों में 5 आधार अंकों की बढ़ोतरी की और पी एंड एन बैंक, अनलोन और अप ने भी कुछ परिवर्तनीय दरों में 15 से 25 आधार अंकों की बढ़ोतरी की।

मोज़ो ने यह भी नोट किया कि इस अवधि के दौरान चार बैंकों ने बाज़ार से कैशबैक ऑफ़र हटा दिए।

उनमें म्यूचुअल बैंक का $2,500 कैशबैक, डिफेंस बैंक का $4,000 कैशबैक, हेरिटेज बैंक का प्रथम वर्ष पैकेज शुल्क छूट, आईएमबी बैंक का $3,000 कैशबैक, और आरएसीक्यू बैंक का $2,000 कैशबैक शामिल था।

संयुक्त राज्य अमेरिका जैसे अन्य देशों में इसी तरह के बदलाव के बाद ऑस्ट्रेलिया में ब्याज दरें चरम पर हैं। चित्र: गेटी इमेजेज

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Finder.com.au बंधक विशेषज्ञ सारा मेगिन्सन ने कहा कि सौदों पर विचार करते समय उधारकर्ताओं को अपना होमवर्क करना चाहिए।

“बैंक निश्चित और परिवर्तनीय दोनों प्रकार के गृह ऋण प्रदान करते हैं। उनका नंबर एक लक्ष्य लाभ कमाना है और वे अपने ऋणों की कीमत तय करने में मदद करने के लिए बहुत स्मार्ट लोगों की एक सेना को नियुक्त करते हैं ताकि वे अपने मुनाफे को अधिकतम कर सकें, ”उन्होंने कहा।

“जब आप अपने गृह ऋण को ठीक करने के बारे में सोच रहे हों तो इसे ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है क्योंकि यदि आप इसे ‘बैंक को मात देने’ या बेहतर सौदा पाने के प्रयास में कर रहे हैं, तो आप अक्सर निराश होंगे।

“अभी निश्चित दरें थोड़ी कम चलन में हैं, लेकिन यह बदल सकता है – छह महीने के समय में वे परिवर्तनीय दरों की तुलना में अधिक महंगी या कम महंगी हो सकती हैं। छह महीने बाद, स्थिति फिर से अलग होगी। इसलिए यदि निश्चित दर पर गृह ऋण लेने के लिए आपकी मुख्य प्रेरणा परिवर्तनीय दरों की तुलना में बेहतर सौदा प्राप्त करना है, तो आप एक रोलरकोस्टर सवारी के लिए तैयार हैं।

प्रधान मंत्री एंथनी अल्बानीज़ के चरण 3 कर कटौती परिवर्तनों का मुद्रास्फीति पर प्रभाव पर बहस हुई है। चित्र: गेटी इमेजेज

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मोज़ो के व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ राचेल वास्टेल ने कहा कि कम मुद्रास्फीति के आंकड़ों के साथ बदलावों से पता चलता है कि बैंकों को उम्मीद है कि रिजर्व बैंक इस साल के अंत में ब्याज की लागत कम करेगा।

“दर समायोजन… से संकेत मिलता है कि दर में कटौती आरबीए का अगला कदम है, प्रमुख बैंकों ने बोर्ड भर में निश्चित दरों और सावधि जमा खातों पर अल्पकालिक दरों में कटौती की है।”

सुश्री वास्टेल ने कहा कि उधारदाताओं को उम्मीद हो सकती है कि नकदी दर में और बढ़ोतरी की संभावना नहीं है।

सुश्री वास्टेल ने मोज़ो विज्ञप्ति में कहा, “ऐसा प्रतीत होता है कि बैंकों में आत्मविश्वास की भावना उभर रही है कि आरबीए अपने आक्रामक लंबी पैदल यात्रा चक्र के अंत में आ गया है।”

“ऋणदाता अधिकांश शर्तों पर निश्चित दरों में कटौती कर रहे हैं, और फरवरी शुरू होते ही इस सप्ताह के अंत में हमने इन कटौती की संख्या और आकार में महत्वपूर्ण वृद्धि देखी है।

“वास्तव में, कल एचएसबीसी ने कुछ निश्चित दर शर्तों में 0.80 प्रतिशत तक की कटौती की।”

उधारकर्ताओं को चेतावनी दी गई थी कि वे अपना होमवर्क करें और कम निर्धारित दरों पर पूंजी लगाने से पहले सावधानी से सोचें।

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बैंक परिवर्तन अधिक व्यवसाय पाने का प्रयास हो सकता है।

पिछले सप्ताह जारी किए गए एबीएस संकेतकों से पता चला कि दिसंबर में नए आवास ऋण के मूल्य में गिरावट आई, जो पांच महीनों में पहली मासिक गिरावट थी।

दिसंबर में कुल 26.27 अरब डॉलर के नए गृह और निवेश संपत्ति ऋण लिए गए, जो नवंबर से 4.1 प्रतिशत कम है।

तुलना समूह कैनस्टार ने खुलासा किया कि उधार देने में सबसे बड़ी गिरावट मालिक-कब्जा वाले ऋण के लिए थी। निवेशकों को ऋण देना भी कम हो गया।

कैनस्टार के वित्त विशेषज्ञ स्टीव मिकेनबेकर ने कहा कि यह गिरावट रिज़र्व बैंक ऑफ़ ऑस्ट्रेलिया की नवंबर में नकद दर में वृद्धि के साथ मेल खाती है।

उन्होंने कहा, “मेलबर्न कप की दर में बढ़ोतरी अभी भी उनके दिमाग में ताजा है, इसके बावजूद कुछ मौजूदा उधारकर्ता दिसंबर में बेहतर सौदे की तलाश में थे।”

वित्त विशेषज्ञों का दावा है कि लंबी अवधि में अपनी लाभप्रदता सुनिश्चित करने के लिए निश्चित दर में कटौती बैंकों का एक कदम हो सकता है।

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सुश्री वास्टेल ने कहा कि कई उधारकर्ताओं के लिए इन परिवर्तनों से निपटना मुश्किल होगा।

उन्होंने कहा, “जो लोग पुनर्भुगतान में स्थिरता की तलाश कर रहे हैं, उन्हें परिवर्तनीय दर से कम निश्चित दर में लॉक करने से लाभ हो सकता है, लेकिन यदि आरबीए उस अवधि के भीतर नकद दर में कटौती करता है, तो वे निश्चित दरें बाद में परिवर्तनीय दरों से अधिक हो सकती हैं।” .

“नकद दर में कटौती की प्रतीक्षा करते समय उच्च परिवर्तनीय दर पर टिके रहने से उधारकर्ताओं को अब ब्याज में अधिक भुगतान करना पड़ सकता है, लेकिन जब नकद दर में कटौती होती है तो कम परिवर्तनीय दरों से लाभ होता है।

“कम दर पर स्विच करने के लिए प्रतीक्षा करने का जोखिम इस अनिश्चितता में निहित है कि नकद दर में कटौती कब होगी और दरों में कितनी कटौती की जाएगी।”