लॉन्ग कोविड आपकी सेवानिवृत्ति योजना को कैसे प्रभावित करता है?

सेवानिवृत्ति की योजना बनाना कम से कम आंशिक रूप से एक वित्तीय संरचना के निर्माण के बारे में है जो बीमारी या विकलांगता सहित कुछ भी होने पर आपको या आपके प्रियजनों को सहायता प्रदान करेगी।

और उस “कुछ” की संभावना हाल के वर्षों में बढ़ी है: AARP के 2023 सर्वेक्षण के अनुसार, 50 वर्ष और उससे अधिक उम्र के लगभग 5 वयस्कों में से 1 का कहना है कि उनमें लंबे समय तक सीओवीआईडी ​​​​के लक्षण रहे हैं। सामान्य प्रभावों में थकान, मस्तिष्क कोहरा, सांस लेने में कठिनाई, चिंता, अवसाद और जठरांत्र संबंधी समस्याएं शामिल हैं, और 39% में एक वर्ष या उससे अधिक समय से लक्षण हैं।

फ्लोरिडा के जैक्सनविले में चिकित्सक से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बनी कैरोलिन मैकक्लानहन कहती हैं, “इतने सारे लोग सीओवीआईडी ​​​​से संक्रमित हो गए हैं, आपके पास ऐसे लोगों की संख्या बहुत अधिक है जो एक महत्वपूर्ण पुरानी बीमारी से संक्रमित हैं।”

मामले के मूल में, लॉन्ग सीओवीआईडी ​​आपकी सेवानिवृत्ति रणनीति को प्रभावित करने के तरीके में अद्वितीय नहीं है – लेकिन यह इस बात को पुष्ट करता है कि एक सफल सेवानिवृत्ति योजना को अप्रत्याशित बीमारी का सामना करना होगा। आपकी योजना को अधिक लचीला बनाने के लिए यहां कुछ रणनीतियां दी गई हैं।

जीवन के किसी भी चरण में, जरूरत पड़ने पर हाथ में नकदी का होना जरूरी है। मैकक्लानहैन कहते हैं, “बहुत से लोग सेवानिवृत्ति योजनाओं में पैसा जमा कर देते हैं, जहां कोई समस्या होने पर इसे प्राप्त करना कठिन हो सकता है।”

आपके जीवन की परिस्थितियों के आधार पर, आप जितना चाहें उतना पा सकते हैं छह से 12 महीने की बचत रद्द करना। यदि आप बीमार हो जाते हैं और काम नहीं कर पाते हैं, या यदि आप विकलांगता लाभ मिलने की प्रतीक्षा कर रहे हैं तो आपकी बचत आपको गुजारा करने में मदद कर सकती है।

साउथ कैरोलिना के ग्रीनविले में सीएफपी एश्टन लॉरेंस कहते हैं, “जीवन घटित होता है, आपात्कालीन स्थितियाँ घटित होती हैं।” वह कहते हैं, होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट का दोहन करने या कर्ज लेने के बजाय, आपके पास यह नकदी आपातकालीन स्थितियों के लिए किनारे पर पड़ी रहेगी।

बुनियादी संपदा योजना इसमें वसीयत, अग्रिम निर्देश और वकील की चिकित्सा और वित्तीय दोनों शक्तियां शामिल हो सकती हैं। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि यदि आप अक्षम हैं या अपने लिए बोलने में असमर्थ हैं, तो आपके स्वास्थ्य और आपके मामलों को उसी तरह से संभाला जाएगा जैसा आप चाहते हैं।

यदि आपने अपनी योजना बनाने के लिए किसी संपत्ति नियोजन वकील के साथ काम नहीं किया है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि उन्हें सही ढंग से निष्पादित किया गया है, अपने दस्तावेज़ों की समीक्षा करवाएं। ओविंग्स मिल्स, मैरीलैंड में एक संपत्ति नियोजन वकील शैरी फ्लेमिंग का कहना है कि वकील की शक्तियों की आवश्यकताएं अलग-अलग राज्यों में अलग-अलग होती हैं।

फ्लेमिंग अपने ग्राहकों को एक आशय पत्र लिखने के लिए भी प्रोत्साहित करती है जो उनकी इच्छाओं को कागज पर लिखता है, जैसे कि उनकी संपत्ति योजना के पीछे के लक्ष्य या वे अपने जीवन का अंत कैसे चाहते हैं। वह कहती हैं, ”यह कोई कानूनी दस्तावेज़ नहीं है, लेकिन यह रिक्त स्थान भरता है।”

स्वास्थ्य कवरेज पर कंजूसी न करें – सबसे अच्छी योजना प्राप्त करें जिसे आप वहन कर सकते हैं। यदि आपकी उम्र 65 वर्ष से कम है या आप अभी भी किसी नियोक्ता योजना के अंतर्गत आते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता होने पर कटौती योग्य योजना को कवर करने के लिए पैसा है। मैकक्लानहैन कहते हैं, “यदि आपके पास लंबे समय तक सीओवीआईडी ​​​​है, तो आप हर साल अपनी कटौती को अधिकतम करने जा रहे हैं।”

यदि आप मेडिकेयर के लिए पात्र हैं, तो मैक्कलानहन ओरिजिनल मेडिकेयर की अनुशंसा करते हैं मेडिगैप नीति अधिकतम लचीलेपन के लिए. वह कहती हैं, “मेडिकेयर एडवांटेज के साथ, आप मूल रूप से अपने बीमाकर्ता के नेटवर्क में बंद हो जाते हैं, और वे ही आपकी देखभाल करते हैं।” “यदि आपके पास पारंपरिक मेडिकेयर है, तो आपके पास वह समस्या नहीं है।”

“मेरे पास ऐसे ग्राहक हैं जो शायद सेवानिवृत्ति के लिए उतने तैयार नहीं हैं जितना उन्हें होना चाहिए, और वे मुझसे कहते हैं, ‘मुझे पता है कि मुझे 67 या 70 साल की उम्र तक काम करना होगा,” लिज़ विंडिश कहते हैं, डेनवर में सीएफपी। “अगर तुम बीमार पड़ गए तो क्या होगा? क्या होगा यदि आपका साथी या माता-पिता या भाई-बहन बीमार हो जाएं और आपको उनकी देखभाल करनी पड़े और आप पूरे समय काम नहीं कर सकें?”

विंडिश अपने ग्राहकों को अधिक आक्रामक होने के लिए प्रोत्साहित करती है बचत लक्ष्य, और यदि वे अधिक बचत नहीं कर सकते हैं, तो इसे पूरा करने के लिए रूममेट या अंशकालिक नौकरी प्राप्त करें। वह कहती हैं, “मुझे उम्मीद है कि आप 67 साल की उम्र तक काम कर सकते हैं… लेकिन हमें ऐसी योजना बनाने की ज़रूरत है मानो आप ऐसा करने में सक्षम न हों।”

क्योंकि जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, हमेशा अक्षमता की संभावना बनी रहती है, अपने वित्त को सुव्यवस्थित करना अगर किसी को चीजों को प्रबंधित करने के लिए आगे आना पड़े तो यह आसान हो जाता है। खातों को समेकित करें, उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड की एक सूची रखें, और आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रत्येक बिल से कम से कम एक विवरण वाला एक फ़ोल्डर रखें।

लॉस एंजिल्स में एक वित्तीय सलाहकार, नूह डैमस्की के पास एक ग्राहक है जो लंबे समय तक सीओवीआईडी ​​​​लक्षणों का अनुभव करने से पहले बहुत स्वतंत्र था। तब से, उसके परिवार को उसके जीवन में और अधिक शामिल होना पड़ा। “हमें यह सुनिश्चित करना होगा कि परिवार के अन्य सदस्य उन कुछ चीजों में अधिक सक्रिय भूमिका निभा रहे हैं जो उन्होंने पहले नहीं की थीं, जैसे यह सुनिश्चित करना कि कुछ बिलों का भुगतान हो जाए, डॉक्टरों को दिखाया जाए, जैसी चीजें,” डैम्स्की कहते हैं .

यदि आपके पास है विकलांगता बीमा यदि आप कर सकते हैं, तो अपने नियोक्ता के माध्यम से उच्च कवरेज के लिए भुगतान करने पर विचार करें – दीर्घकालिक विकलांगता के लिए नियोक्ता की योजनाएं आमतौर पर आपकी आय का केवल 60% ही प्रतिस्थापित करती हैं। विकलांगता राइडर के साथ एक जीवन बीमा पॉलिसी पर भी विचार करें, जो आम तौर पर स्वतंत्र रूप से विकलांगता पॉलिसी खरीदने से कम महंगी होती है।

जॉर्जिया के लॉरेंसविले में एक सीएफपी ग्रेगरी कॉर्नेल जीवन बीमा की सिफारिश करते हैं गंभीर और पुरानी बीमारी के सवार उन लोगों के लिए जिनके पास विकलांगता कवरेज बहुत कम या कोई नहीं है। गंभीर बीमारी राइडर्स कैंसर, हृदय रोग और फेफड़ों की बीमारी जैसी चीजों को कवर करते हैं। कॉर्नेल का कहना है कि हालांकि वाहकों ने विशेष रूप से लॉन्ग सीओवीआईडी ​​​​को शामिल करने के लिए अपनी कवरेज परिभाषाओं को अपडेट नहीं किया है, लेकिन लॉन्ग सीओवीआईडी ​​​​सूची में कुछ मुद्दों का कारण बनता है।

आप दीर्घकालिक देखभाल राइडर के साथ एक जीवन बीमा पॉलिसी भी खरीद सकते हैं, ताकि आप नर्सिंग होम या होम केयर वर्कर जैसी दीर्घकालिक देखभाल लागतों का भुगतान करने के लिए मृत्यु लाभ का उपयोग कर सकें।

विंडिश कहते हैं, “हमें ऐसे बहुत से लोग मिलेंगे जिन्हें पहले की तुलना में बहुत अधिक स्वास्थ्य समस्याएं हैं।” “कोविड लोगों को उन तरीकों से प्रभावित करता है जिनका हमें अभी तक एहसास भी नहीं हुआ है।”