वयस्क बच्चों की आर्थिक मदद करने का प्रयास करते समय 3 बातों पर विचार करें

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हमारे ग्राहकों के बीच वयस्क बच्चों की आर्थिक रूप से मदद करना एक बड़ा विषय है, और यह उनके सिर को पानी से ऊपर रखने और उनके सिर पर छत रखने से लेकर घर खरीदने में मदद करने तक, साथ ही बच्चों को देने के बजाय अपने जीवनकाल में उपहार देने तक हो सकता है। मृत्यु पर विरासत की प्रतीक्षा करें।

यहां वित्तीय सहायता के तीन व्यापक क्षेत्र और विचार करने योग्य कुछ बातें हैं।

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वित्तीय जीवनरेखा

चाहे यह सख्त जरूरत हो या बच्चे को अच्छी वित्तीय स्थिति में रखना हो, एक महत्वपूर्ण सवाल यह है कि आप कितनी मदद कर सकते हैं? क्या यह किसी कठिन दौर से उबरने के लिए थोड़े समय के लिए मदद है, या यह दीर्घकालिक सहयोग है? एक माता-पिता के रूप में, दार्शनिक रूप से, क्या यह मदद ऋण या उपहार है? क्या यह कुछ व्यवहारों पर सशर्त है? क्या यह एक कठोर सीमा वाला उपहार है? क्या यह एक उपहार है जिसकी उचित सराहना की जाती है या कुछ ऐसा जिसकी अपेक्षा की जाती है?

दिन के अंत में, पैसा कभी-कभी सबसे जटिल उपहार बन जाता है क्योंकि यह बच्चे के प्रदाता और संरक्षक के रूप में माता-पिता की भूमिका को दर्शाता है। आदर्श रूप से, एक बच्चा 20 वर्ष की आयु में पूरी तरह से स्वतंत्र हो जाता है और इस क्षेत्र में माता-पिता की भूमिका किसी आवश्यक या अपेक्षित चीज़ के विपरीत पूरी तरह से वैकल्पिक हो जाती है।

प्रत्येक स्थिति अलग होती है, लेकिन हम आम तौर पर समीक्षा करते हैं कि क्या हमारे ग्राहक आर्थिक रूप से खुद को वास्तविक परेशानी पहुंचाए बिना अपने बच्चों की मदद कर सकते हैं। दूसरे, औपचारिक रूप से यह बताना महत्वपूर्ण है कि इस प्रकार का उपहार अल्पकालिक है या समय के साथ बंद कर दिया जाएगा – अनिवार्य रूप से यह बताने के लिए कि यह कोई दीर्घकालिक योजना नहीं है और बच्चे को यह पता लगाने की आवश्यकता है कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए इन फंडों के बिना.

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ऐसे मामले हो सकते हैं जहां यह एक स्थायी परिदृश्य है, और उन मामलों में माता-पिता के लिए इसे अपनी दीर्घकालिक वित्तीय योजना में शामिल करना और उनके जाने के बाद संभावित चल रही वित्तीय सहायता की योजना बनाना और भी महत्वपूर्ण है।

रियल एस्टेट

एक रियल एस्टेट उपहार माता-पिता की वित्तीय स्थिति की ईमानदार समीक्षा से शुरू होता है। इस समीक्षा का एक भाग माता-पिता को यह याद दिलाना है कि यदि उनके तीन बच्चे हैं और वे पहले बच्चे को $150,000 से मदद कर सकते हैं, तो उन्हें वास्तव में $450,000 उपहारों के लिए बजट की आवश्यकता होगी। यह मामला तब भी हो सकता है जब एक बच्चा आर्थिक रूप से बहुत अच्छी स्थिति में हो क्योंकि कभी-कभी वह “माँ हमेशा तुम्हें मुझसे बेहतर प्यार करती है” जैसे मुद्दों में पड़ सकती है।

यह निर्धारित करने में सहायता के लिए कि क्या माता-पिता वास्तव में $450,000, या कोई लक्ष्य संख्या वहन कर सकते हैं, एक वित्तीय योजना बनाना वास्तव में महत्वपूर्ण है। शुरुआत के तौर पर आप हमारा उपयोग कर सकते हैं मेरी संपत्ति मूल्य कैलकुलेटर यह देखने के लिए कि प्रत्येक स्थिति में आपकी संपत्ति का संभावित मूल्य क्या होगा, उपहार के साथ और बिना उपहार के संख्याओं का उपयोग करके अपनी स्थिति का पता लगाएं।

एक बार जब आपको इस बात का एहसास हो जाए कि आप आराम से क्या उपहार दे सकते हैं, तो अगला मुद्दा यह है कि पैसे को इस तरह से उपहार में कैसे दिया जाए जिससे आपके बच्चे की मदद हो, और दूसरों के पास जाने का जोखिम न हो। यदि बच्चा अकेला है और अपने लिए घर खरीद रहा है, तो उपहार देना आसान हो सकता है क्योंकि विचार करने के लिए कोई मौजूदा जीवनसाथी या साथी नहीं है।

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यह कहने के बाद, यदि वे भविष्य में किसी साथी के साथ रहते हैं, तो उन्हें उचित सहवास या विवाह समझौते पर हस्ताक्षर करने में सावधानी बरतनी चाहिए, जिसमें कहा गया हो कि घर का स्वामित्व आपके बच्चे के पास है और भविष्य में साथी को किसी भी पारिवारिक संपत्ति से बाहर रखा जाएगा।

उपहार तब और मुश्किल हो जाता है जब आपका बच्चा पहले से ही शादीशुदा हो या उसका कोई साथी हो। मान लीजिए कि आप $1.5 मिलियन के घर के लिए डाउन पेमेंट के रूप में $300,000 का उपहार देते हैं। छह महीने बाद, वे अलग हो गए। उचित संरचना के बिना, आपके बच्चे का पूर्व-साथी आपके उपहार में से $150,000 का स्वामी होगा।

इससे बचने का एक तरीका यह है कि उपहार को ऋण के रूप में स्थापित किया जाए। यदि यह वास्तविक ऋण है, तो इसमें वास्तविक ब्याज दरें और वास्तविक भुगतान होंगे। बहुत पहले, आपने बिना ब्याज भुगतान के एक क्षम्य ऋण की स्थापना की होगी, लेकिन अदालतों ने सफलतापूर्वक चुनौती दी है कि क्या यह कभी ऋण के रूप में था। यदि उचित ऋण के रूप में स्थापित किया जाए, तो संबंध टूटने की स्थिति में ऋण मांगा जा सकता है और इसे पारिवारिक संपत्ति का हिस्सा नहीं माना जाएगा।

यदि यह वास्तव में एक उपहार है, तो उपहार को पारिवारिक संपत्ति समझे जाने का कुछ जोखिम हमेशा बना रहता है। इस जोखिम को कम करने का एक तरीका यह है कि उपहार को एक उचित कानूनी समझौते के साथ जोड़ा जाए जो स्वीकार करता है कि इस उपहार को संयुक्त परिवार की संपत्ति से बाहर रखा गया है। यह सही नहीं है, लेकिन निश्चित रूप से मदद कर सकता है।

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प्रारंभिक विरासत

हमारे पास अक्सर पुराने ग्राहक होते हैं जो कर उद्देश्यों के लिए आय को पूरी तरह से विभाजित करने में सक्षम होते हैं। हालाँकि, यदि उनके पास सार्थक संपत्ति है और एक साथी की मृत्यु हो जाती है, तो उत्तरजीवी को अक्सर बहुत बड़ी कर योग्य आय और बहुत बड़ा कर बिल देना पड़ता है। इस समय अपने लाभार्थियों को कुछ धनराशि उपहार में देना उपयोगी हो सकता है।

लाभों में आपको अपने कर बिल को कम करने और पूर्ण वृद्धावस्था सुरक्षा एकत्र करने की अनुमति देने के साथ-साथ आपको निचले सीमांत कर दायरे में ले जाना भी शामिल हो सकता है। एक अन्य लाभ यह है कि उपहारों पर कोई प्रोबेट शुल्क नहीं है, लेकिन यदि संपत्ति किसी संपत्ति का हिस्सा है तो अधिकांश प्रांतों में ऐसा होगा। ओन्टारियो में यह 1.5 प्रतिशत तक हो सकता है।

एक और लाभ यह है कि आप उपहार देखने के लिए जीवित हैं, और आपके बच्चों को संपत्ति के माध्यम से कई वर्षों की तुलना में आज धन की अधिक आवश्यकता हो सकती है।

निःसंदेह, जोखिम हमेशा यह रहता है कि क्या आप इस उपहार को सबसे पहले वहन कर सकते हैं। अच्छी योजना बनाने और अपनी भविष्य की संपत्ति के मूल्य को समझने के साथ, आपको इस बात पर कुछ भरोसा होना चाहिए कि आप वास्तव में कितना उपहार दे सकते हैं।

किसी वयस्क को उपहार देना कभी-कभी बहुत मायने रखता है, लेकिन यह सुनिश्चित कर लें कि आपने इस पर ध्यान देने से पहले अपना होमवर्क कर लिया है।

टेड रेचशफेन, एमबीए, सीएफपी, सीआईएम, ट्राइडेल्टा प्राइवेट वेल्थ के अध्यक्ष, पोर्टफोलियो प्रबंधक और वित्तीय योजनाकार हैं, जो एक बुटीक धन प्रबंधन फर्म है जो निवेश परामर्श और उच्च-नेट-वर्थ वित्तीय योजना पर ध्यान केंद्रित करती है। आप इनके माध्यम से संपर्क कर सकते हैंwww.tridelta.ca.

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