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इस पृष्ठ पर दी गई निवेश संबंधी जानकारी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। NerdWallet, Inc. सलाहकार या ब्रोकरेज सेवाएं प्रदान नहीं करता है, न ही यह निवेशकों को विशेष स्टॉक, प्रतिभूतियों या अन्य निवेशों को खरीदने या बेचने की सलाह देता है।
टैक्स रिफंड वित्तीय लक्ष्यों को आगे बढ़ाने का एक अवसर हो सकता है, चाहे आपको कर्ज से छुटकारा पाने के लिए फावड़े की जरूरत हो या अधिक आय उत्पन्न करने के लिए लॉन्चिंग पैड की।
आईआरएस द्वारा रिपोर्ट किए गए फाइलिंग सीज़न के आंकड़ों के अनुसार, 2023 टैक्स सीज़न में औसत टैक्स रिफंड $2,753 था। यह एक संभावित रूप से मजबूत राशि है जो फर्क ला सकती है अगर इसे इस तरह से प्राथमिकता दी जाए जो आपकी स्थिति के लिए उपयुक्त हो। और आप मनोरंजन या स्वयं की देखभाल के लिए एक टुकड़ा अलग रख सकते हैं, जैसा कि कुछ विशेषज्ञ सुझाव देते हैं।
टेनेसी स्थित एक मान्यता प्राप्त वित्तीय परामर्शदाता जेसिका एलन कहती हैं, “इसमें से थोड़ा सा लें – 10% से अधिक नहीं – और अपने लिए कुछ करें जैसे कि अपने लिए एक अच्छा रात्रिभोज, शायद एक नया पहनावा या ऐसा कुछ।”
वर्जीनिया स्थित वित्तीय नियोजन फर्म यस्के बुई के मुख्य निवेश अधिकारी यूसुफ अबुगिडेरी के अनुसार, अपनी इच्छानुसार खर्च करने के लिए एक छोटा सा हिस्सा लेने से आपकी वित्तीय योजना को ट्रैक पर रखने के लिए अनुशासन और दशकों तक ध्यान केंद्रित करने को बढ़ावा मिल सकता है। जहां तक उस 90% या उससे अधिक की बात है, तो अपने लक्ष्यों को यह तय करने दें कि वह कहां जाता है।
वित्तीय रूप से आगे बढ़ने के लिए अपने टैक्स रिफंड का उपयोग करने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं।
1. साख बनाएँ
यदि आपको क्रेडिट बनाने या उस पर दूसरा मौका पाने की आवश्यकता है, तो जमा राशि को जमा करने के लिए टैक्स रिफंड का उपयोग करने पर विचार करें सुरक्षित क्रेडिट कार्ड. इनमें से कुछ कार्डों के लिए कई सौ डॉलर की अग्रिम जमा राशि की आवश्यकता होना असामान्य बात नहीं है।
जब आप सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर शोध कर रहे हों, तो उन कार्डों की तलाश करें जिन पर कोई वार्षिक शुल्क न हो; जो एक क्षमता प्रदान करता है उन्नयन पथ पारंपरिक असुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए; और वह आपके भुगतान की रिपोर्ट सभी तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो (इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन) को देगा। अच्छे भुगतान इतिहास के साथ, आप अंततः कार्ड बंद करने या उसी जारीकर्ता के साथ बेहतर कार्ड पर स्विच करने के बाद जमा राशि वापस पा सकते हैं।
2. कर्ज चुकाना
यदि आप क्रेडिट कार्ड पर उच्च-ब्याज शेष ले रहे हैं, तो टैक्स रिफंड आपको उस ऋण को तेजी से चुकाने में मदद कर सकता है। इसके अलावा, यदि आप सक्षम हैं अपने क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर कम करेंआप और भी बड़ा सेंध लगा सकते हैं।
यदि आपके पास कई ऋण हैं, तो दो तरीकों में से एक पर विचार करें: उच्चतम ब्याज दर वाले एक से निपटें ऋण हिमस्खलन विधि, या सबसे छोटे संतुलन पर पहले हमला करें स्नोबॉल विधि. आप जिस भी ऋण को प्राथमिकता दें, याद रखें कि अन्य सभी ऋणों का भुगतान जारी रखना अभी भी महत्वपूर्ण है।
एलन स्नोबॉल पद्धति का प्रशंसक है क्योंकि यह लोगों को प्रोत्साहित करता है और आत्मविश्वास पैदा करता है क्योंकि वे अपने लक्ष्य की ओर अधिक प्रगति करते हैं।
वह कहती हैं, “मैं आपके बारे में नहीं जानती, लेकिन जब मैं कई छोटे-छोटे लक्ष्य हासिल करती हूं तो मुझे बहुत अच्छा लगता है और यह मुझे उस बड़े लक्ष्य तक पहुंचने में मदद करता है।”
3. आपात्कालीन स्थिति के लिए बचत करें
आप अपने टैक्स रिफंड को एक आपातकालीन निधि में भी डाल सकते हैं – उस निधि को कम से कम $1,000 तक पहुंचाने के लक्ष्य के साथ – ताकि अप्रत्याशित घटित होने पर आपको कर्ज लेने से रोका जा सके। इसे इसमें डालकर टैक्स रिफंड का अधिकतम लाभ उठाएं उच्च-उपज बचत खाता एक ऑनलाइन बैंक में, आदर्श रूप से वह जो 4% या अधिक की वार्षिक प्रतिशत उपज प्रदान करता है।
यदि आप कर्ज-मुक्त हैं, तो अनुशंसित तीन से छह महीने के जीवन-यापन के खर्च को बचाने की दिशा में काम करें।
4. अधिक आय उत्पन्न करने की अपनी क्षमता में निवेश करें
यदि आप पेशेवर रूप से आगे बढ़ना चाहते हैं, व्यवसाय बनाना चाहते हैं या अतिरिक्त आय लाना चाहते हैं, तो टैक्स रिफंड उन लक्ष्यों को आगे बढ़ा सकता है। प्रमाणपत्र या प्रशिक्षण प्राप्त करके किसी पेशे में खुद को अधिक विपणन योग्य बनाएं जिससे नौकरी के अधिक अवसर या वेतन वृद्धि हो सके। या किसी व्यवसाय या अतिरिक्त हलचल को शुरू करने के लिए आवश्यक प्रशिक्षण या उपकरण खरीदने के लिए टैक्स रिफंड का उपयोग करें।
5. सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करें
जब ऋण पर ध्यान केंद्रित नहीं किया जाता है, तो आप सेवानिवृत्ति खातों में काम करने के लिए टैक्स रिफंड डालने के बारे में सोच सकते हैं। यदि आपकी कंपनी एक ऑफर करती है, तो अपने योगदान को बढ़ाकर 401(k) पर मैच को रोकें, या फंड करें पारंपरिक या रोथ आईआरए. 2024 में, आप IRA में $7,000 (यदि आपकी उम्र 50 वर्ष या उससे अधिक है तो ($8,000) और 401(k) में $23,000 ($30,500 यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक हैं) तक बचा सकते हैं। यदि आप पहले से ही इन लक्ष्यों के रास्ते पर हैं, तो कहीं और निवेश करने पर विचार करें।
“यदि IRAs और 401(k)s को पहले से ही बचत योजना में संबोधित किया जा रहा है, तो आप इसे केवल एक में डालने पर विचार कर सकते हैं दलाली खाते“अबुगिडेरी कहते हैं।
ब्रोकरेज खाता एक निवेश खाता है जिसके माध्यम से आप स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं।
6. अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करें
लगातार अपने वित्तीय बत्तखों के साथ, आप यह पता लगा सकते हैं कि क्या 529 योजना जैसे कर-सुविधा वाले खाते में अपना रिफंड निवेश करना वित्तीय रूप से सार्थक है या नहीं अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत करें. हालाँकि, सेवानिवृत्ति जैसे अन्य वित्तीय लक्ष्यों पर इस विकल्प को प्राथमिकता न दें और संभावित कमियों के बारे में ध्यान से सोचें।
उदाहरण के लिए, आपका बच्चा कॉलेज न जाने का निर्णय ले सकता है, और यदि गैर-योग्य खर्चों के लिए कमाई निकाली जाती है तो जुर्माना लगाया जा सकता है। अबुगिडेरी का कहना है कि बच्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना सर्वोच्च प्राथमिकता हो सकती है, लेकिन ऐसा करने का एक अच्छा तरीका वित्तीय रूप से अपना ख्याल रखना है – ताकि उन्हें आपके लिए ऐसा करने से बचने में मदद मिल सके।
वह कहते हैं, ”आप कॉलेज के लिए ऋण ले सकते हैं, लेकिन आप अपने (सभी) सेवानिवृत्ति खर्चों को कवर करने के लिए ऋण नहीं ले सकते।”
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