वित्तीय संकट में परिवार के सदस्यों की मदद करने के 8 तरीके

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कठिनाई के समय में, लोग अक्सर मदद के लिए परिवार के किसी सदस्य की ओर रुख करते हैं। अक्सर, अगर लोग नौकरी खो देते हैं, क्रेडिट कार्ड का अत्यधिक उपयोग करते हैं, या महंगे मेडिकल बिल का भुगतान करते हैं तो वे वित्तीय कठिनाइयों में पड़ जाते हैं।

दुर्भाग्य से, कई अच्छे परिवार के सदस्यों ने किसी प्रियजन की समस्याओं के कारण खुद को वित्तीय संकट में फंसा हुआ पाया है।

आइए कुछ विकल्पों पर एक नज़र डालें जिन पर आप अपने परिवार के सदस्यों को वित्तीय संकट में मदद करने के लिए विचार कर सकते हैं, इस प्रक्रिया में खुद को चोट पहुँचाए बिना।

चाबी छीनना

जब कोई प्रियजन आर्थिक रूप से संघर्ष कर रहा हो, तो पैसे देने से पहले रुकें और विचार करें कि क्या भविष्य में उसी नुकसान से बचने के लिए उनके पास कोई योजना है।
सुनिश्चित करें कि आपके पास सहायता के स्वरूप, जैसे ऋण या उपहार, और पुनर्भुगतान की किसी भी शर्त के बारे में स्पष्ट सहमति है।
यदि आप उस व्यक्ति को सीधे तौर पर कुछ देना चाहते हैं, तो उन्हें नकद देने, उनके बिलों में से एक का सीधे भुगतान करने, या उन्हें गैर-नकद सहायता, जैसे उपहार कार्ड, या कुछ आवश्यक संसाधन प्रदान करने पर विचार करें।
यदि आप कर सकते हैं, तो उन्हें नौकरी प्रदान करने पर विचार करें, या उन्हें बिल-भुगतान योजना बनाने में मदद करें, या कैरियर परामर्श और प्रशिक्षण कार्यक्रमों जैसे स्थानीय संसाधनों तक पहुंचने में मदद करें।
यदि आप उन्हें ऋण में मदद करना चाहते हैं, तो विचार करें कि क्या आप व्यक्तिगत ऋण लेना चाहते हैं या उस ऋण पर सह-हस्ताक्षर करना चाहते हैं जो वे किसी बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान से मांग रहे हैं।

1. नकद उपहार दें

यदि आपके प्रियजन को अल्पकालिक नकदी प्रवाह की समस्या हो रही है, तो आप एकमुश्त वित्तीय उपहार देना चाह सकते हैं।

तय करें कि आप खुद को वित्तीय संकट में डाले बिना कितना दे सकते हैं, और फिर या तो एक ही बार में अधिकतम राशि दें (और अपने प्रियजन को बताएं कि यही मामला है) या शायद स्थिति का समाधान होने तक समय-समय पर छोटे उपहार दें। .

सुनिश्चित करें कि यह स्पष्ट रूप से समझा जाए कि पैसा एक उपहार है और इसे चुकाने की आवश्यकता नहीं है ताकि आप उपहार प्राप्तकर्ता के लिए अजीब स्थिति पैदा न करें।

वार्षिक बहिष्करण

यदि आप उन्हें पर्याप्त धनराशि देने पर विचार कर रहे हैं, तो आपको आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) द्वारा प्रत्येक वर्ष निर्धारित वार्षिक उपहार कर बहिष्करण पर नज़र रखने की आवश्यकता होगी। कर वर्ष 2024 में, बहिष्करण प्रति व्यक्ति 18,000 डॉलर है।

2. पर्सनल लोन लें

आपके परिवार का कोई सदस्य आपसे संपर्क कर सकता है और अल्पकालिक ऋण मांग सकता है। खुलकर बात करें, ऋण की शर्तों को कागज पर रखें और दोनों पक्षों से हस्ताक्षर करवाएं। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि प्रत्येक पक्ष उस वित्तीय व्यवस्था के बारे में स्पष्ट है जिसमें वे प्रवेश कर रहे हैं। कुछ ऋण विवरण जिन्हें आप शामिल करना चाहेंगे वे हैं:

ऋण की राशि
क्या ऋण एकमुश्त भुगतान होगा, या क्या इसे कुछ शर्तों को पूरा करने पर किश्तों में विभाजित और भुगतान किया जाएगा (उदाहरण के लिए, दूसरी नौकरी हासिल करना या मौजूदा ऋण का भुगतान करना)
ऋण देने के लिए आप कितनी ब्याज दर लेंगे और इसकी गणना कैसे की जाएगी (चक्रवृद्धि या साधारण ब्याज)
भुगतान की देय तारीखें (पूरी चुकौती या देय अंतिम किस्त की तारीख सहित)
यदि उधारकर्ता समय पर या पूरा ऋण भुगतान नहीं करता है (उदाहरण के लिए, ब्याज शुल्क बढ़ाना, किसी भी अन्य ऋण भुगतान को रोकना, या कानूनी कार्रवाई करना) तो एक सहारा

यदि आप 10,000 डॉलर से अधिक उधार देने जा रहे हैं और/या आप ऐसी ब्याज दर वसूलने जा रहे हैं जो अधिकांश उधारकर्ताओं के लिए प्रचलित दर से काफी अलग है, तो आप एक कर पेशेवर से बात करना चाह सकते हैं। परिवार के सदस्यों के बीच कम ब्याज वाले ऋण के लिए अद्वितीय कर निहितार्थ हो सकते हैं।

वित्तीय संकट में किसी प्रियजन की मदद करते समय, ऋण और भुगतान के जाल में फंसने का जोखिम होता है। इससे बचने के लिए, सुनिश्चित करें कि ऋण या उपहार की शर्तें और संरचना पहले से ही स्पष्ट रूप से परिभाषित हैं।

3. ऋण पर सह-हस्ताक्षर करें

आपके प्रियजन को अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों में मदद के लिए ऋण या लाइन ऑफ क्रेडिट (एलओसी) प्राप्त करने में रुचि हो सकती है, लेकिन क्या होगा यदि उनके क्रेडिट के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता हो? क्या आप किसी बैंक, क्रेडिट यूनियन या ऑनलाइन ऋणदाता से ऋण या एलओसी पर सह-हस्ताक्षर करने के इच्छुक होंगे?

संभावित ख़तरे

“हां” कहने और अपनी अच्छी क्रेडिट प्रतिष्ठा को किसी और के हाथों में सौंपने से पहले, यह महसूस करना महत्वपूर्ण है कि ऋण पर सह-हस्ताक्षर करने के कानूनी और वित्तीय निहितार्थ हैं। समझने वाली सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यदि दूसरा उधारकर्ता ऐसा करने में विफल रहता है तो आप कानूनी तौर पर खुद को ऋण चुकाने के लिए बाध्य कर रहे हैं।

ऋणदाता आपके खिलाफ कानूनी कार्रवाई कर सकता है और आपसे पूरी राशि का भुगतान करने को कह सकता है, भले ही आपके और आपके परिवार के सदस्य के बीच यह समझौता हुआ हो कि आपको भुगतान नहीं करना होगा।

यह बकाया ऋण अब आपके व्यक्तिगत ऋण को भी प्रभावित करेगा। इसलिए यदि आपकी बहन/भाई/चाचा समय पर और पूर्ण ऋण का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट दर्ज करने के लिए क्रेडिट ब्यूरो को नकारात्मक खाता गतिविधि की रिपोर्ट कर सकता है, जो बदले में, आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है।

जोखिमों पर विचार करें

किसी ऋण पर सह-हस्ताक्षर करना गंभीर कार्य है। तथ्य यह है कि आपके परिवार के सदस्य को ऋण सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता है, इसका मतलब है कि ऋणदाता उन्हें बैंक के लिए अकेले लेने के लिए बहुत बड़ा जोखिम मानता है। यदि बैंक आश्वस्त नहीं है कि वे ऋण चुका देंगे, तो आपके पास क्या गारंटी है कि वे ऐसा करेंगे?

इसका मतलब यह भी हो सकता है कि आगे चलकर आपको अपने लिए ऋण प्राप्त करने में अधिक कठिनाई हो सकती है क्योंकि तकनीकी रूप से आप यह ऋण ले रहे हैं और उसका भुगतान भी कर रहे हैं।

ऋण के लिए सह-हस्ताक्षर करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप:

अपने परिवार के सदस्य की क्रेडिट रिपोर्ट, क्रेडिट स्कोर और मासिक बजट की एक प्रति मांगें ताकि आपके पास उनके वित्त और ऋण चुकाने की क्षमता की सटीक तस्वीर हो।
ऋणदाता से व्यक्तिगत रूप से मिलें (यदि संभव हो) और सुनिश्चित करें कि आप ऋण की सभी शर्तों को समझते हैं।
पुनर्भुगतान अनुसूची सहित ऋण से संबंधित सभी दस्तावेजों की प्रतियां प्राप्त करें।
यदि आपके परिवार का कोई सदस्य भुगतान चूक जाता है या देर से भुगतान करता है, तो ऋणदाता से आपको लिखित रूप में सूचित करने के लिए कहें। संभावित पुनर्भुगतान समस्याओं के बारे में जल्द से जल्द पता लगाने से आपको त्वरित कार्रवाई करने और अपने क्रेडिट स्कोर को सुरक्षित रखने में मदद मिल सकती है।

4. बिल-भुगतान योजना बनाएं

अक्सर, वित्तीय संकट में फंसे लोगों को पता ही नहीं होता कि उनका पैसा कहां जा रहा है। यदि आपके पास अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए बजट का उपयोग करने का अनुभव है, तो आप अपने परिवार के सदस्य को भी बजट बनाने और उसका उपयोग करने में मदद करने में सक्षम हो सकते हैं। विवाद को सुलझाने के लिए, उन्हें अपना बजट और बिल-भुगतान प्रणाली दिखाने की पेशकश करें और बताएं कि यह आपको वित्तीय निर्णय लेने में कैसे मदद करता है।

जैसे-जैसे आप उनकी वित्तीय स्थिति को संभालने में मदद करने के लिए मिलकर काम करते हैं, आपको ऐसे स्थान मिल सकते हैं जहां वे खर्चों में कटौती कर सकते हैं या अपने वित्तीय दायित्वों को बेहतर ढंग से पूरा करने के लिए अपनी आय बढ़ाने का प्रयास कर सकते हैं।

5. रोजगार उपलब्ध करायें

यदि आप ऋण देने या नकद उपहार देने में सहज नहीं हैं, तो सहमत दर पर आवश्यक कार्यों में सहायता के लिए अपने परिवार के सदस्य को नियुक्त करने पर विचार करें।

यह अतिरिक्त काम उन्हें अपने बिलों का भुगतान करने के लिए आवश्यक धन कमाने में मदद करने और आपके द्वारा टाले जा रहे किसी भी काम को पूरा करने में मदद करने में काफी मदद कर सकता है।

व्यवस्था के साथ वैसा ही व्यवहार करें जैसा आप किसी अन्य कर्मचारी के साथ करते हैं—जो काम करने की जरूरत है, समय सीमा और वेतन की दर स्पष्ट रूप से बताएं। आप खराब या अधूरे काम से कैसे निपटेंगे, इसके बारे में एक प्रावधान शामिल करना सुनिश्चित करें।

यदि आपके पास किसी प्रियजन को देने के लिए नकदी नहीं है, तो पहचानें कि आपका समय, धैर्य और उन्हें विचार-मंथन और समस्या-समाधान में मदद करने की क्षमता भी मूल्यवान संपत्ति है जो आप प्रदान कर सकते हैं।

6. गैर-नकद सहायता दें

यदि आप अपने परिवार के सदस्य को नकद देने में असहज या अनिच्छुक हैं, तो उपहार कार्ड या उपहार प्रमाण पत्र जैसी गैर-नकद वित्तीय सहायता देने पर विचार करें। आपके पास इस पर अधिक नियंत्रण होगा कि आपके पैसे का उपयोग किस लिए किया जा सकता है, और आप अधिकांश दुकानों पर अलग-अलग मात्रा में उपहार कार्ड आसानी से खरीद सकते हैं।

7. पूर्वभुगतान बिल

आप अपने प्रियजन को मिलने वाले एक या अधिक नियमित बिलों (किराया/बंधक, उपयोगिता बिल, या बीमा प्रीमियम) का समय से पहले भुगतान करने पर विचार कर सकते हैं ताकि उनकी वर्तमान वित्तीय संकट के दौरान मदद मिल सके। कुछ करने की पेशकश, जैसे कि उनकी कार का भुगतान करना, उन्हें अल्पकालिक संकट से बचने में मदद कर सकता है और उन्हें अपनी स्थिति से बाहर निकलने के लिए आवश्यक अतिरिक्त समय दे सकता है।

8. स्थानीय संसाधन खोजने में सहायता करें

हो सकता है कि आप अपने परिवार के सदस्य को वित्तीय सहायता या व्यावहारिक सहायता प्रदान करने में सक्षम न हों। लेकिन आप अभी भी उन्हें स्थानीय पेशेवरों को ढूंढने में मदद करके महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं जो उन्हें सही दिशा में ले जा सकें, जैसे:

कैरियर परामर्शदाता और रोजगार एजेंसियां
कल्याण एजेंसियाँ और समान सेवाएँ
ऋण एवं ऋण सलाहकार
ऋणदाता जो अल्पकालिक समाधान प्रदान कर सकते हैं

उपहार कर लागू होने से पहले मैं कितना पैसा उपहार में दे सकता हूँ?

कर वर्ष 2024 के लिए, आप प्रति व्यक्ति $18,000 तक दे सकते हैं।

क्या बजटिंग ऐप्स परिवार के किसी सदस्य की मदद कर सकते हैं?

बजट ऐप्स तब तक मदद कर सकते हैं, जब तक आपके परिवार का सदस्य बजट के मूल्य को समझता है और नियमित रूप से ऐप का उपयोग करता है। दो सुप्रसिद्ध बजट ऐप्स जिन पर आप विचार कर सकते हैं वे हैं YNAB (यू नीड ए बजट) और सिंपलीफाई बाय क्विकन।

क्या परिवार के सदस्यों को पैसा उधार देना एक अच्छा विचार है?

यह हो भी सकता है और नहीं भी. ऋण लेना यह दर्शा सकता है कि आप अपने प्रियजनों की परवाह करते हैं। लेकिन अपना पैसा वापस पाना दूसरी बात है। और ऋण देने या उस पर सह-हस्ताक्षर करने से नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, जैसे दुर्भावना और यदि ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है तो आपकी वित्तीय स्थिति को नुकसान हो सकता है।

तल – रेखा

परिवार के सदस्यों और पैसे का हमेशा अच्छा मिश्रण नहीं होता है। लेकिन, कठिन आर्थिक समय में या अप्रत्याशित आपात स्थिति का सामना करने पर, किसी प्रियजन को वास्तव में आपकी वित्तीय सहायता की आवश्यकता हो सकती है। विशेष रूप से पता लगाएं कि उन्हें अपनी वर्तमान स्थिति से बाहर निकलने के लिए किस सहायता की आवश्यकता है।