वित्तीय सलाहकारों के बारे में शीर्ष 6 शिकायतें

किसी भी उद्योग की तरह, वहाँ भी महान वित्तीय सलाहकार हैं और कुछ वास्तव में भयानक हैं। वित्तीय सलाहकारों के विरुद्ध कुछ शिकायतों पर विश्वास करना कठिन होता है। हालाँकि, उनमें से कुछ के बारे में सीखने से आपको उन वित्तीय सलाहकारों को पहचानने में मदद मिलेगी जो आपकी खोज में आते हैं जो किसी भी कीमत पर खुद की मदद करने के लिए व्यवसाय में हैं – आपकी।

हालांकि यह सच है कि वित्तीय सलाहकारों को आजीविका कमाने की ज़रूरत है, उन्हें ऐसा केवल तभी करना चाहिए जब वे अपने ग्राहकों को प्रत्यक्ष मूल्य प्रदान कर सकें। दुर्भाग्य से, कुछ वित्तीय सलाहकार इसे प्रदान नहीं करते हैं। इससे भी बुरी बात यह है कि कुछ अपने ग्राहकों पर नकारात्मक प्रभाव डालते हैं।

वित्तीय सलाहकारों के बारे में इनमें से कुछ शीर्ष शिकायतें यहां दी गई हैं।

1. उत्पादों के बारे में बहुत कम स्पष्टीकरण

वित्तीय सलाहकारों को उन निवेश उत्पादों के बारे में विस्तार से बताने में सक्षम होना चाहिए जो वे आपको बेच रहे हैं। आपको शुल्क संरचना, ऐतिहासिक प्रदर्शन, निवेश उत्पाद आपके लिए सही क्यों है इसका औचित्य, और जो कुछ भी आप जानना चाहते हैं उसे समझना चाहिए।

दुर्भाग्य से, कई वित्तीय सलाहकार ग्राहकों के साथ पर्याप्त समय निर्धारित नहीं करते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे उनके द्वारा खरीदे जा रहे उत्पादों को समझ सकें। यदि आप अपने वित्तीय सलाहकार के साथ बैठते समय जल्दबाजी, दबाव या भ्रमित महसूस करते हैं, तो या तो उनके साथ एक अतिरिक्त नियुक्ति निर्धारित करें या एक सलाहकार खोजें जो आपको शिक्षित करने के लिए समय निकालने को तैयार हो।

2. वह सिर्फ कमीशन कमाने के लिए बेच रहा है

वित्तीय सलाहकार विभिन्न तरीकों से अपना पैसा कमाते हैं। एक सामान्य तरीका चल रहे प्रबंधन शुल्क के माध्यम से है जो आम तौर पर आपके खाते में उनके द्वारा प्रबंधित संपत्तियों का एक प्रतिशत होता है। उनके लिए एक अन्य सामान्य तरीका किसी विशेष निवेश उत्पाद को बेचने पर कमीशन अर्जित करना है। दोनों तरीके उचित हैं, लेकिन बाद वाले का दुरुपयोग होने की संभावना है।

उदाहरण के लिए, यदि आपका वित्तीय सलाहकार किसी विशेष निवेश उत्पाद पर उच्च कमीशन कमाता है, तो वे इसे आपको बेचने के लिए प्रलोभित हो सकते हैं, भले ही वह समझता हो कि आपकी स्थिति के लिए बेहतर उत्पाद हैं। यह हितों का स्पष्ट टकराव है. आपके वित्तीय सलाहकार को आपके सर्वोत्तम हित को ध्यान में रखना चाहिए और उस सर्वोत्तम हित पर कार्य करना चाहिए। यदि निवेश उत्पाद जो आपके सर्वोत्तम हित में है, उसमें अच्छा कमीशन मिलता है, तो ठीक है। हालाँकि, यदि कोई निवेश उत्पाद आपके सर्वोत्तम हित में नहीं है, लेकिन उसका कमीशन अधिक है, तो सलाहकार को प्रत्ययी जिम्मेदारी के साथ कार्य करना चाहिए और आपको वह उत्पाद बेचना चाहिए जो आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छा है – भले ही इसका मतलब कम कमीशन हो।

3. समय पर जवाब न देना

वित्तीय सलाहकारों को यह समझना चाहिए कि उनके ग्राहकों का पैसा ग्राहकों के लिए महत्वपूर्ण है। उनकी वित्तीय सुरक्षा संभवतः जीवन में उनकी प्राथमिक चिंताओं में से एक है। अब, यदि कोई वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को वापस बुलाने के लिए एक सप्ताह तक प्रतीक्षा करता है, तो आपको क्या लगता है कि इससे उन्हें कैसा महसूस होगा? असुरक्षित।

यदि आपके वित्तीय सलाहकार को आपसे संपर्क करने में बहुत अधिक समय लगता है, तो कहीं और देखें। समय पर आपसे संपर्क करने के लिए सलाहकारों के पास बुनियादी ढांचा होना चाहिए। यदि नहीं, तो संभवतः इसका मतलब है कि वे असंगठित हैं और आपको वह सेवा प्रदान नहीं कर रहे हैं जिसके आप हकदार हैं।

4. ग्राहकों की जरूरतों को पहले न रखना

यह दूसरे बिंदु के समान है, लेकिन फिर भी यह उल्लेख करने योग्य है क्योंकि ऐसे कई और तरीके हैं जिनसे वित्तीय सलाहकार ग्राहकों की जरूरतों से पहले अपने हितों को रख सकते हैं।

उदाहरण के लिए, कभी-कभी वित्तीय सलाहकार अपने द्वारा पेश किए जा रहे किसी नए उत्पाद या सेवा को लेकर उत्साहित हो जाते हैं। एक तरह से, वे तय करते हैं कि यदि उत्पाद या सेवा उनकी अपनी जरूरतों के लिए अच्छी लगती है, तो यह संभवतः उनके ग्राहकों के लिए भी काम करेगी। और कई बार, वे ग़लत होते हैं।

एक अच्छा वित्तीय सलाहकार ग्राहकों की जरूरतों को ध्यान से सुनता है और उनकी स्थिति को समझने के लिए महत्वपूर्ण प्रश्न पूछता है। काफी सुनने के बाद, एक अच्छा वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के अनुरूप एक वित्तीय योजना तैयार करेगा। अपने सलाहकार को यह न मानने दें कि आपकी स्थिति अनोखी नहीं है। आपकी स्थिति है अद्वितीय, और आपके सलाहकार को इसका सम्मान करना चाहिए।

5. मुद्दों का मंथन

मंथन से तात्पर्य निवेश को अत्यधिक तरीके से खरीदने और बेचने से है जिसके परिणामस्वरूप कमीशन मिलता है। वित्तीय सलाहकारों को निवेश खरीदने और बेचने के लिए एक वैध कारण की आवश्यकता होती है। उनमें से कुछ वैध कारणों में उनके ग्राहक के जोखिम सहनशीलता स्तर में बदलाव, यह विश्वास कि परिस्थितियों में बदलाव के कारण ग्राहक के लिए अन्य निवेश बेहतर अनुकूल हैं, या यह कि ग्राहक व्यक्तिगत कारणों से अपनी ओर से बदलाव करने का अनुरोध करता है, शामिल हो सकते हैं।

6. अनुचित रिटर्न का वादा करना

सुनो: आपके निवेश पर 12% वार्षिक रिटर्न की गारंटी बिल्कुल अनुचित है। चाहे वह नहीं है गारंटी है, यह अनुचित है। हालांकि शेयर बाजार की औसत रिटर्न दर पर एक अध्ययन प्रभावशाली परिणाम दे सकता है, यह मत भूलिए कि कई अन्य कारक भी हैं जो वास्तविक रिटर्न पर निर्भर करते हैं। इस विश्वास में न पड़ें कि आपका निवेश बेहतर प्रदर्शन करेगा क्योंकि आपके पास एक विशेष वित्तीय सलाहकार है “जो जानता है कि वे क्या कर रहे हैं।” संभावना है, यदि आपका सलाहकार इस तरह की बातों का वादा कर रहा है, तो वे ऐसा नहीं करते हैं।

तल – रेखा

वित्तीय सलाहकार में क्या देखना है यह जानने से निवेशकों को अपनी खोज में तेजी आती है, लेकिन यह जानना भी उतना ही उपयोगी हो सकता है कि क्या नहीं देखना चाहिए। यदि कोई भावी सलाहकार – या शायद जिसे आपने पहले ही नियुक्त कर रखा है – ऊपर बताई गई तकनीकों में बहुत अधिक झुकाव कर रहा है, तो दौड़ें – या कम से कम अपनी वित्तीय सलाह की जरूरतों को प्रबंधित करने के लिए किसी और को ढूंढें।