वित्तीय सलाहकारों के लिए 5 प्रकार के लाइसेंस

वित्तीय सलाहकार व्यक्तियों को उनके वित्त के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद करते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करना भी महत्वपूर्ण है कि जिस किसी पर आप अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए भरोसा करते हैं उसके पास उचित लाइसेंस हो। कोई भी खुद को वित्तीय सलाहकार कह सकता है, लेकिन हर किसी के पास इसका समर्थन करने की योग्यता नहीं होती।

जबकि वित्तीय पेशेवरों के पास एक सेट लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है, कुछ सलाहकारों को पंजीकृत प्रतिनिधि बनने की आवश्यकता होती है यदि वे निवेश उत्पादों को बेचने के लिए आवश्यक प्रतिभूति लाइसेंस रखने की इच्छा रखते हैं।

वे जिन विशिष्ट उत्पादों को बेचने की योजना बनाते हैं और उनकी वांछित क्षतिपूर्ति विधि आवश्यक लाइसेंस निर्धारित करती है।

वित्तीय सलाहकारों को किन लाइसेंसों की आवश्यकता है?

संयुक्त राज्य अमेरिका में प्रत्ययी वित्तीय सलाहकार आमतौर पर श्रृंखला 6, श्रृंखला 7, श्रृंखला 63, श्रृंखला 65, या श्रृंखला 66 लाइसेंस रखते हैं। आइए प्रत्येक लाइसेंस और उसके अंतर्गत आने वाले उत्पादों के बारे में जानें:

1. सीरीज 6 लाइसेंस

सीरीज़ 6 लाइसेंस उन वित्तीय सलाहकारों के लिए एक महत्वपूर्ण प्रमाणीकरण है जो कुछ प्रकार के निवेश उत्पाद बेचना चाहते हैं। यह आम तौर पर एक वित्तीय पेशेवर द्वारा स्नातक की डिग्री हासिल करने और एक निवेश फर्म में रोजगार सुरक्षित करने के बाद अर्जित किया जाता है।

द्वारा प्रशासित वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए), श्रृंखला 6 लाइसेंस वित्तीय सलाहकारों को पैकेज्ड प्रतिभूति उत्पाद बेचने में सक्षम बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इन प्रतिभूतियों में आम तौर पर म्यूचुअल फंड और परिवर्तनीय वार्षिकियां शामिल होती हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश के साधन हैं जो परिसंपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए कई निवेशकों से पैसा एकत्र करते हैं। पेशेवर निवेश प्रबंधक इन फंडों का प्रबंधन करते हैं।

दूसरी ओर, परिवर्तनीय वार्षिकियां बीमा उत्पाद हैं जो बीमा कवरेज के साथ निवेश सुविधाओं को जोड़ते हैं। वे निवेशकों को निवेश वृद्धि की संभावना और गारंटीकृत आजीवन आय स्रोत प्रदान करते हैं।

यह ध्यान देने योग्य है कि केवल सीरीज 6 लाइसेंस वाले सलाहकारों को व्यक्तिगत स्टॉक या बॉन्ड बेचने की अनुमति नहीं है।

वित्तीय सलाहकार अक्सर सीरीज 7 जैसे अधिक व्यापक लाइसेंस प्राप्त करने से पहले सीरीज 6 लाइसेंस प्राप्त करके शुरुआत करते हैं। यह रणनीति उन्हें क्षेत्र में व्यावहारिक अनुभव प्राप्त करने और अधिक चुनौतीपूर्ण सीरीज 7 परीक्षा की तैयारी करते समय निवेश उत्पादों की एक सीमित श्रृंखला बेचने की अनुमति देती है। .

2. सीरीज 7 लाइसेंस

सीरीज़ 7 लाइसेंस वित्तीय सलाहकारों और स्टॉकब्रोकरों के लिए सबसे प्रतिष्ठित लाइसेंसों में से एक है, जो उन्हें निवेश उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला बेचने का अधिकार देता है। वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) द्वारा प्रशासित, इस लाइसेंस को उद्योग में स्वर्ण मानक माना जाता है।

सीरीज 7 लाइसेंस वित्तीय सलाहकारों को बाजार में उपलब्ध अधिकांश निवेश उत्पादों को बेचने में सक्षम बनाता है जिनमें शामिल हैं:

• बांड
• शेयरों
• विकल्प
• फ्यूचर्स
• म्यूचुअल फंड्स
• परिवर्तनीय वार्षिकियां

सीरीज 7 लाइसेंस के साथ, सलाहकारों के पास अपने ग्राहकों को निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करने की क्षमता है। इस लाइसेंस के साथ, सलाहकार अपने ग्राहकों के अद्वितीय वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर निवेश रणनीतियों को तैयार कर सकते हैं।

जबकि सीरीज़ 7 लाइसेंस व्यापक कवरेज प्रदान करता है, कुछ प्रकार की प्रतिभूतियाँ हैं जो इसमें शामिल नहीं हैं। विशेष रूप से, कमोडिटी ट्रेडिंग के लिए सीरीज 3 लाइसेंस की आवश्यकता होती है, और रियल एस्टेट और जीवन बीमा की अपनी अलग लाइसेंसिंग आवश्यकताएं होती हैं।

वित्तीय सलाहकारों के लिए इन सीमाओं से अवगत होना और आवश्यक लाइसेंस प्राप्त करना महत्वपूर्ण है यदि वे अपने ग्राहकों को ऐसे उत्पाद पेश करने का इरादा रखते हैं।

आप परीक्षा

2018 में, FINRA ने सीरीज 6 और 7 परीक्षाओं के लिए सह-आवश्यकता के रूप में सिक्योरिटीज इंडस्ट्री एसेंशियल्स (SIE) परीक्षा की शुरुआत की। वित्तीय सलाहकारों को अब अपना सामान्य प्रतिभूति पंजीकरण प्राप्त करने के लिए दोनों परीक्षाएं उत्तीर्ण करनी होंगी।

एसआईई परीक्षा बुनियादी उद्योग ज्ञान को शामिल करती है, जिसमें प्रतिभूतियों, उत्पादों, नियामक एजेंसियों और उद्योग नियमों से संबंधित बुनियादी अवधारणाएं शामिल हैं। एसआईई परीक्षा उत्तीर्ण करना एक सलाहकार की मूलभूत प्रतिभूति उद्योग की जानकारी की समझ को मान्य करता है।

वित्तीय सलाहकार एसआईई परीक्षा में परीक्षण किए गए आवश्यक ज्ञान के साथ श्रृंखला 7 लाइसेंस के व्यापक कवरेज को जोड़कर निवेश उत्पादों और उद्योग नियमों की एक विस्तृत श्रृंखला में अपनी दक्षता प्रदर्शित कर सकते हैं।

याद रखें, सीरीज 7 लाइसेंस को वित्तीय सलाहकार क्षेत्र में इसकी बहुमुखी प्रतिभा और व्यापक अधिकार के कारण अत्यधिक माना जाता है। इस लाइसेंस को रखने वाले सलाहकारों के पास अपने ग्राहकों को उनके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए विविध प्रकार के निवेश विकल्प प्रदान करने की क्षमता है।

3. सीरीज 63 लाइसेंस

संयुक्त राज्य अमेरिका में अपने राज्य की सीमाओं के भीतर व्यापार करने के लिए वित्तीय सलाहकारों के लिए सीरीज 63 लाइसेंस एक आवश्यकता है। सीरीज 7 या सीरीज 6 लाइसेंस रखने के अलावा, सलाहकारों को सीरीज 63 परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी।

सीरीज़ 63 परीक्षा प्रतिभूतियों के संबंध में राज्य-विशिष्ट कानूनों और विनियमों के बारे में एक सलाहकार की समझ का परीक्षण करने के लिए डिज़ाइन की गई है। यह निवेशक सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करता है और सुनिश्चित करता है कि वित्तीय सलाहकारों को अपने संबंधित राज्यों के भीतर नैतिक और जिम्मेदारी से काम करने के लिए आवश्यक ज्ञान हो।

परीक्षा की अवधि 75 मिनट है, और इसमें कई विषयों को शामिल किया गया है। यह अन्य लाइसेंसिंग परीक्षाओं की तुलना में छोटी और आसान लग सकती है, लेकिन यह राज्य प्रतिभूति कानूनों और विनियमों की पेचीदगियों में गोता लगाती है, जो कभी-कभी परीक्षार्थियों को परेशान कर सकती है।

प्रत्येक राज्य को अपने अधिकार क्षेत्र में कानूनी रूप से व्यवसाय संचालित करने के लिए वित्तीय सलाहकारों को सीरीज 63 लाइसेंस रखने की आवश्यकता होती है। यह लाइसेंस सीरीज 7 या सीरीज 6 लाइसेंस के अतिरिक्त है। यह उन सलाहकारों के लिए एक महत्वपूर्ण प्रमाण है जो निवेश सलाह प्रदान करना चाहते हैं और एक विशिष्ट राज्य के भीतर प्रतिभूतियां बेचना चाहते हैं।

सीरीज़ 63 लाइसेंस राज्य प्रतिभूति कानूनों, विनियमों और नैतिक प्रथाओं के बारे में एक सलाहकार के ज्ञान को प्रदर्शित करता है। यह सुनिश्चित करता है कि सलाहकार किसी विशेष राज्य के भीतर ग्राहकों की सेवा की विशिष्ट आवश्यकताओं और जिम्मेदारियों को संभाल सकते हैं।

सीरीज 63 लाइसेंस आवश्यक है, चाहे सलाहकारों को फीस या कमीशन के माध्यम से मुआवजा दिया जाए। संयुक्त राज्य अमेरिका में एक पंजीकृत वित्तीय सलाहकार के रूप में काम करने के लिए नियामक आवश्यकताओं को पूरा करना महत्वपूर्ण है।

इसलिए, यदि आप एक वित्तीय सलाहकार बनना चाहते हैं और एक विशिष्ट राज्य के भीतर व्यवसाय करना चाहते हैं, तो राज्य के नियमों का अनुपालन करने और अपने ग्राहकों को सर्वोत्तम वित्तीय सेवा प्रदान करने के लिए श्रृंखला 63 लाइसेंस प्राप्त करें।

4. सीरीज 65 लाइसेंस

सीरीज़ 65 लाइसेंस उन वित्तीय सलाहकारों के लिए एक आवश्यकता है जिन्हें कमीशन के बजाय शुल्क से मुआवजा दिया जाता है। यह लाइसेंस उन सलाहकारों के लिए आवश्यक है जो निवेश के लिए वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं।

सीरीज़ 65 लाइसेंस, जिसे यूनिफ़ॉर्म इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र लॉ एग्जामिनेशन के रूप में भी जाना जाता है, उत्तरी अमेरिकी सिक्योरिटीज़ एडमिनिस्ट्रेटर एसोसिएशन (NASAA) द्वारा प्रशासित किया जाता है। इसका प्राथमिक उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि वित्तीय सलाहकार प्रतिभूति कानूनों, विनियमों और नैतिक प्रथाओं को जानें।

सीरीज 65 लाइसेंस के साथ, वित्तीय सलाहकार कानूनी तौर पर ग्राहकों को निवेश सलाह प्रदान कर सकते हैं और निवेश सलाहकार के रूप में काम कर सकते हैं। यह लाइसेंस राज्य स्तर पर विनियमित होता है, और प्रत्येक राज्य में अतिरिक्त आवश्यकताएं या नियम हो सकते हैं जिनका सलाहकारों को पालन करना होगा।

शुल्क मुआवजे की आवश्यकता

सीरीज 65 लाइसेंस का एक प्रमुख अंतर यह है कि यह उन वित्तीय सलाहकारों के लिए आवश्यक है जो कमीशन के बजाय फीस के माध्यम से मुआवजा प्राप्त करते हैं।

सलाहकार जो ग्राहकों से प्रबंधन के तहत उनकी संपत्ति का एक प्रतिशत या प्रति घंटा शुल्क लेते हैं, उन्हें आमतौर पर सीरीज 65 लाइसेंस रखने की आवश्यकता होती है।

जिन सलाहकारों को केवल निवेश उत्पादों की कमीशन-आधारित बिक्री के माध्यम से मुआवजा दिया जाता है, उन्हें सीरीज 65 लाइसेंस की आवश्यकता नहीं हो सकती है। हालाँकि, अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए विशिष्ट राज्य नियमों और आवश्यकताओं की जाँच करना महत्वपूर्ण है।

दूसरे शब्दों में, प्रत्ययी सलाहकारों को कमीशन-आधारित वित्तीय पेशेवरों की तुलना में उच्च मानक पर रखा जाएगा।

व्यावसायिक पदनाम

सीरीज़ 65 लाइसेंस प्राप्त करना अन्य लाइसेंसिंग परीक्षाओं की तुलना में निवेश सलाह में उच्च व्यावसायिकता और योग्यता को प्रदर्शित करता है। हालाँकि यह लाइसेंस स्वयं एक पेशेवर पदनाम नहीं है, यह अक्सर ऐसे व्यक्तियों के पास होता है जिनके पास अन्य पेशेवर प्रमाणपत्र भी होते हैं, जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) पदनाम।

सीरीज़ 65 लाइसेंस के साथ पेशेवर पदनाम वाले वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों की वित्तीय भलाई, सतत शिक्षा के प्रति समर्पण और उच्चतम नैतिक मानकों के प्रति अपनी प्रतिबद्धता प्रदर्शित करते हैं।

सीरीज 65 लाइसेंस उन वित्तीय सलाहकारों के लिए एक सार्थक प्रमाण पत्र है जिनकी भरपाई कमीशन के बजाय फीस से की जाती है। यह सलाहकारों को पेशेवर रूप से निवेश सलाह प्रदान करने में सक्षम बनाता है। यह यह भी सुनिश्चित करता है कि उन्हें प्रतिभूति कानूनों और विनियमों का आवश्यक ज्ञान हो।

5. सीरीज 66 लाइसेंस

सीरीज 66 लाइसेंस किसी भी वित्तीय सलाहकार के लिए आवश्यक है जो निवेश सलाहकार प्रतिनिधि या निवेश सलाहकार प्रतिनिधि (आईएआर) के रूप में काम करने की उम्मीद करता है। परीक्षार्थियों के पास पहले से ही सीरीज 7 लाइसेंस होना चाहिए, लेकिन व्यक्ति अधिक चुनौतीपूर्ण सीरीज 65 परीक्षा के बजाय सीरीज 66 लाइसेंस ले सकते हैं।

परीक्षार्थियों के पास 100 अंक वाले बहुविकल्पीय प्रश्नों और 10 प्रीटेस्ट प्रश्नों का उत्तर देने के लिए ढाई घंटे का समय होता है। लाइसेंस हासिल करने के लिए, उम्मीदवारों को न्यूनतम 73% अंक अर्जित करना होगा। परीक्षा में अमेरिकी प्रतिभूति और विनिमय आयोग फाइलिंग, वित्तीय रिपोर्टिंग और जोखिम मूल्यांकन पर महत्वपूर्ण जानकारी शामिल है।

इसमें वे प्रणालियाँ भी शामिल हैं जो प्रतिभूतियों, विकल्पों और बीमा-आधारित उत्पादों को उनका मूल्य देती हैं। परीक्षा का सबसे बड़ा भाग ग्राहकों के प्रकार, उन्हें सलाह देने की सर्वोत्तम रणनीतियों, साथ ही अनैतिक व्यावसायिक प्रथाओं से बचने के लिए कानूनों, विनियमों और दिशानिर्देशों से संबंधित है।

सरल शब्दों में, श्रृंखला 66 परीक्षा श्रृंखला 63 और श्रृंखला 65 परीक्षाओं की सामग्री को जोड़ती है, यही कारण है कि इसे अक्सर समान संयुक्त राज्य कानून परीक्षा के रूप में जाना जाता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

सीएफए और सीएफपी के बीच क्या अंतर है?

एक सीएफपी (प्रमाणित वित्तीय योजनाकार) आम तौर पर व्यक्तिगत और पारिवारिक वित्त पर ध्यान केंद्रित करता है, जबकि सीएफए मुख्य रूप से संस्थागत निवेशकों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है।

और अधिक जानें:

अमेरिका में वित्तीय सलाहकार लाइसेंस आवश्यकताएँ क्या हैं?

हालाँकि संयुक्त राज्य अमेरिका में वित्तीय सलाहकारों के लिए कोई विशिष्ट लाइसेंसिंग आवश्यकता नहीं है, लेकिन यदि वे निवेश उत्पाद बेचते हैं तो उन्हें आम तौर पर प्रतिभूति लाइसेंस रखने की आवश्यकता होती है। ये लाइसेंस उन विशिष्ट उत्पादों द्वारा निर्धारित किए जाते हैं जिन्हें सलाहकार बेचने की योजना बना रहा है और जिस विधि से उन्हें मुआवजा मिलता है।

वित्तीय सलाहकारों के पास मौजूद कुछ सामान्य लाइसेंसों में सीरीज 6, सीरीज 7, सीरीज 63 और सीरीज 65 लाइसेंस शामिल हैं। सीरीज़ 6 लाइसेंस सलाहकारों को म्यूचुअल फंड और परिवर्तनीय वार्षिकियां जैसी पैकेज्ड प्रतिभूतियों को बेचने की अनुमति देता है। सीरीज 6 लाइसेंस वाले सलाहकार व्यक्तिगत स्टॉक या बॉन्ड नहीं बेच सकते हैं।

सीरीज 7 लाइसेंस को वित्तीय सलाहकारों के लिए स्वर्ण मानक माना जाता है। यह सलाहकारों को स्टॉक, बॉन्ड, विकल्प और वायदा सहित लगभग हर निवेश उत्पाद बेचने की अनुमति देता है। हालाँकि, यह वस्तुओं, रियल एस्टेट या जीवन बीमा को कवर नहीं करता है, जिनके पास अपने विशिष्ट लाइसेंस हैं। सीरीज 7 प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण है और इसके लिए सीरीज 7 परीक्षा और सिक्योरिटीज इंडस्ट्री एसेंशियल्स (एसआईई) परीक्षा दोनों को उत्तीर्ण करना आवश्यक है।

किसी विशिष्ट राज्य के भीतर व्यवसाय करने वाले वित्तीय सलाहकारों को राज्य-विशिष्ट कानूनों और विनियमों को कवर करने वाला सीरीज 63 लाइसेंस भी प्राप्त करना होगा। इसके अतिरिक्त, कमीशन के बजाय शुल्क से मुआवजा पाने वाले सलाहकारों को सीरीज 65 लाइसेंस रखने की आवश्यकता होती है, जो शुल्क-आधारित सलाहकारों के लिए नियमों और विनियमों पर केंद्रित है।

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