विशेषज्ञों ने शीर्ष कर-बचत युक्तियाँ साझा कीं

संभवतः आपने पहले ही कुछ विभिन्न युक्तियों पर विचार कर लिया है और उन्हें लागू कर दिया है जिनका उपयोग आप पूरे वर्ष अपने बजट में पैसे बचाने के लिए कर सकते हैं। लेकिन आपके करों पर पैसे बचाने के बारे में क्या?

हालाँकि आप पूरी तरह से करों से बच नहीं सकते हैं, लेकिन ऐसी रणनीतियाँ हैं जिन्हें अपनाकर आप संभवतः अपने सबसे बड़े वार्षिक खर्चों में से एक को कम कर सकते हैं। इस वर्ष आपको अपने करों पर पैसा बचाने में मदद करने के लिए, हमने शीर्ष कर-बचत युक्तियाँ प्राप्त करने के लिए पांच वित्तीय विशेषज्ञों से बात की- और वे कर कटौती और क्रेडिट का लाभ उठाने से कहीं आगे जाते हैं।

कुछ कम ज्ञात युक्तियों के लिए आगे पढ़ें जिनके बारे में आपने नहीं सुना होगा।

जोश बेनेट: एक पेपर ट्रेल रखें

“हमेशा अपनी कर रणनीति के साथ ‘CYA’ करें,” कहते हैं जोश बेनेट, विंसियर वेल्थ मैनेजमेंट और विंसियर टैक्स के संस्थापक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी (सीईओ)। “यह कुछ ऐसा है जो आपके कर बिल में कटौती करने का प्रयास करते समय अविश्वसनीय रूप से महत्वपूर्ण है। आप जितने अधिक आक्रामक होंगे, आपके आईआरएस के रडार पर होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

“यदि आप खेल के नियमों के भीतर खेलते हैं तो टैक्स कोड कर बचाने के तरीकों से भरे हुए हैं। आप अपने बिल को कम करने के मामले में बहुत आक्रामक हो सकते हैं, लेकिन यदि आपके पास अच्छी बहीखाता पद्धति या दस्तावेज़ीकरण की कमी है तो सबसे अच्छी कर बचत योजनाएँ बेकार हैं। ऑडिट के पलक झपकते ही यह सब आपसे छीन लिया जा सकता है। साथ ही आपको भारी जुर्माना भी मिल सकता है।

“किसी को भी कर संगठन और कागजी कार्रवाई करना पसंद नहीं है, लेकिन अच्छा दस्तावेज़ीकरण आपको अपनी कर योजना में आक्रामक होने के साथ-साथ अधिक आश्वस्त होने की अनुमति देता है। यह मत मानिए कि आप स्वयं अपनी सुरक्षा करने के लिए पर्याप्त जानते हैं; एक अच्छा मुनीम और/या कर तैयार करने वाला प्राप्त करें।”

जो कैल्वेटी: कम आय वाले वर्ष पर विचार करें

“प्रत्येक वर्ष न केवल अपनी कर देनदारी को कम करने के तरीकों की तलाश करने में, बल्कि अपने जीवनकाल के करों को कम करने में भी मूल्य है,” कहते हैं जो कैल्वेटी, प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) और स्टिल रिवर फाइनेंशियल प्लानिंग के संस्थापक। “इसलिए यदि आप अस्थायी रूप से कम आय वाले वर्ष में हैं, तो विचार करें कि आप अपनी नई, कम कर सीमा का लाभ उठाने के लिए उस वर्ष में आय कैसे स्थानांतरित कर सकते हैं या उस वर्ष से कटौती कैसे स्थानांतरित कर सकते हैं।

“यदि आपका जीवनसाथी बच्चों की देखभाल के लिए कार्यबल छोड़ देता है, या उदाहरण के लिए, यदि आप अवकाश लेते हैं, व्यवसाय शुरू करते हैं, या सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप स्वयं को कम आय वाले वर्ष में पा सकते हैं।

“इस मामले में, आप कम कर दर से लाभ पाने के लिए आय को चालू वर्ष में स्थानांतरित करने पर विचार करना चाहेंगे – उदाहरण के लिए, स्टॉक विकल्पों का उपयोग करके। आप पूंजीगत लाभ संचयन का लाभ उठाने में भी सक्षम हो सकते हैं, जहां आप ब्रोकरेज खाते के भीतर निवेश बेचते हैं जो मूल्य में वृद्धि हुई है और तुरंत उन्हें पुनर्खरीद करते हैं। यह एक कर योग्य घटना बनाता है, जिससे आप लाभ पर संभावित रूप से कम कर दर का भुगतान कर सकते हैं और अपनी लागत के आधार को बढ़ा सकते हैं, जिसका अर्थ है कि भविष्य में कम कर योग्य लाभ प्राप्त होगा।

“कम आय वाले वर्ष में, आपको रोथ सेवानिवृत्ति खातों में योगदान करने पर भी विचार करना चाहिए, जहां पारंपरिक प्रीटैक्स खातों के विपरीत, कर के बाद योगदान किया जाता है। आप अपनी कर दर कम होने पर परिवर्तित राशि पर कर का भुगतान करने के लिए कुछ प्रीटैक्स सेवानिवृत्ति बचत को रोथ आईआरए में परिवर्तित करने पर भी विचार कर सकते हैं।

एमी इरविन: हमेशा दीर्घकालिक सोचें

कहते हैं, ”अपनी कर तस्वीर पर अदूरदर्शी मत बनो और दीर्घावधि पर ध्यान दो।” एमी इरविनरूटेड प्लानिंग ग्रुप के मालिक और प्रिंसिपल।

“इससे मेरा तात्पर्य यह है कि कभी-कभी अभी अधिक कर का भुगतान करना समझ में आता है, क्योंकि यह आपको भविष्य में महत्वपूर्ण करों से बचाएगा। हम अभी जानते हैं कि मौजूदा कर दरें 2025 में समाप्त होने वाली हैं, जिससे 2026 में कर दरें अधिक हो जाएंगी। यदि आप भविष्य में उच्च कर दायरे में आने वाले हैं (जो, इन नियमों के आधार पर, अधिकतर होंगे), तो आज की दर पर रोथ आईआरए या 401(के) में योगदान करना उचित हो सकता है, ताकि आप भविष्य में अधिक दर पर भुगतान नहीं करेंगे.

“कई ग्राहकों के लिए, उन्होंने वही किया है जो उन्हें लगा कि सही चीज़ है और उन्होंने अपने 401(k) प्रीटैक्स विदहोल्डिंग को अधिकतम कर दिया है। लेकिन फिर जब वे सेवानिवृत्त होते हैं, तो उनके पास बड़े पैमाने पर आवश्यक न्यूनतम वितरण होते हैं जो उनकी कर दरों, उनके संपत्ति कर क्रेडिट और उनके मेडिकेयर प्रीमियम को प्रभावित करते हैं।

“यदि आपकी कंपनी के पास रोथ घटक है, तो उसमें योगदान करने पर विचार करें, और यदि वे नहीं करते हैं, तो रोथ आईआरए पर विचार करें (इसे पिछले दरवाजे रोथ की आवश्यकता हो सकती है) या आज की कर दरों पर वर्तमान आईआरए धन का रोथ रूपांतरण पर विचार करें, ताकि भविष्य में, आपके पास कर-मुक्त संसाधन होगा।

“सामान्य ब्रोकरेज खाते में कुछ पैसे डालने पर भी विचार करें; हाँ, अब आप उस पैसे पर कर का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन यह केवल पूंजीगत लाभ कर दरों पर हो सकता है (जो कि अधिकांश लोगों के लिए 15% या अधिकतम 20%) है। (यह) अभी भी कम कर सीमा है और यदि आपको किसी चीज़ के लिए एकमुश्त राशि की आवश्यकता है तो कर-स्थगित वाहन से वितरण की तुलना में कम प्रभावशाली है।

ट्रॉय शार्प: आईआरए का लाभ उठाएं

“गैर-कामकाजी पति-पत्नी भी सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकते हैं,” कहते हैं ट्रॉय शार्प, ओक हार्वेस्ट फाइनेंशियल ग्रुप के संस्थापक और सीईओ। “यदि दूसरा पति या पत्नी काम कर रहा है और जोड़ा एक संयुक्त संघीय आयकर रिटर्न दाखिल करता है, तो गैर-कामकाजी पति या पत्नी अपने स्वयं के पारंपरिक या रोथ आईआरए को खोल सकते हैं और योगदान कर सकते हैं।

“2023 में, IRAs के लिए वार्षिक योगदान सीमा $6,500 है, और यदि आपकी उम्र 50 या उससे अधिक है, तो आप सालाना अतिरिक्त $1,000 का योगदान कर सकते हैं। यदि आप पारंपरिक आईआरए में योगदान करते हैं, तो यह अतिरिक्त $7,500 कर कटौती के साथ-साथ सेवानिवृत्ति के लिए भी बचत है। यदि आप रोथ आईआरए में योगदान करना चुनते हैं, तो आप अब उस आय पर कर का भुगतान करेंगे, लेकिन यह तब तक कर-मुक्त हो जाएगा जब तक कि आप पांच साल के भीतर या 59½ वर्ष की आयु तक, जो भी अधिक हो, कोई ब्याज नहीं निकालते हैं। ”

रेबेका वाल्सर: टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग में जितना आप सोचते हैं उससे कहीं अधिक है

“बहुत से लोग निवेश लाभ को छिपाने के लिए वर्ष के अंत में कर-नुकसान की कटाई के बारे में सोचते हैं,” कहते हैं रेबेका वाल्सर, वाल्सर वेल्थ मैनेजमेंट के प्रिंसिपल और सीईओ। “हालांकि, दो कर लाभ प्राप्त करने वाले दान के लिए इक्विटी वितरण की दोहरी कर मार के बारे में मत भूलिए। सबसे पहले, यह डॉलर-दर-डॉलर को एक धर्मार्थ कटौती के रूप में गिनता है जब तक कि आप अभी भी अनुसूची ए पर आइटम करते हैं। दूसरा, यह दान के उचित बाजार मूल्य (एफएमवी) में कटौती करता है, भले ही वह आपके आधार से अधिक हो।

उदाहरण के लिए, यदि आपने 2020 में $100,000 (तो, $100,000 के आधार पर) के लिए स्टॉक खरीदा था और आज उस स्टॉक की कीमत $250,000 है, तो आप स्टॉक को एक चैरिटी में दान कर सकते हैं और अपने शेड्यूल ए आइटम में कटौती के लिए $250,000 की कटौती कर सकते हैं, भले ही आप $150,000 के लाभ को कभी भी आय के रूप में मान्यता नहीं दी और उस $150,000 पर कर का भुगतान कभी नहीं किया। टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग कर रणनीति के लिए शुरुआती क्लब है।

तल – रेखा

जितना आप सोच सकते हैं उससे कहीं अधिक आपके करों पर बचत है। उपरोक्त विशेषज्ञों जैसे वित्तीय पेशेवर आपको उन रणनीतियों को पहचानने में मदद कर सकते हैं जो सामान्य कर कटौती और क्रेडिट से परे हैं।

इन रणनीतियों में आपके उपहार का दोगुना कर लाभ प्राप्त करने के लिए चैरिटी में इक्विटी वितरण दान करना, और सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते हुए कर कटौती प्राप्त करने के लिए गैर-कामकाजी जीवनसाथी के लिए आईआरए खोलना शामिल है। एक अच्छा कर तैयारकर्ता या वित्तीय योजनाकार होने से आपको अपने करों को बचाने के अतिरिक्त तरीके ढूंढने में मदद मिलती है।