व्यापार वित्त में रोशन शाह की फिनटेक क्रांति

स्टार्टअपटॉकी Recap’23 प्रस्तुत करता हैगहन साक्षात्कारों की एक श्रृंखला जहां हम 2023 में उनके विकास और भविष्य के लिए उनकी भविष्यवाणियों का पता लगाने के लिए संस्थापकों और उद्योग के नेताओं के साथ जुड़ते हैं।

फिनटेक उद्योग, वित्त और प्रौद्योगिकी का एक गतिशील मिश्रण, पारंपरिक बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं में क्रांति ला रहा है। डिजिटल भुगतान, ब्लॉकचेन और रोबो-सलाहकार हमारे पैसे के प्रबंधन के तरीके को नया आकार दे रहे हैं। इस क्षेत्र में स्टार्टअप उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस, कुशल लेनदेन और व्यक्तिगत वित्तीय समाधान प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। उद्योग की तीव्र वृद्धि को पीयर-टू-पीयर ऋण, संपर्क रहित भुगतान और मोबाइल बैंकिंग जैसे नवाचारों से बढ़ावा मिलता है।

भारत का फिनटेक सेक्टर पर्याप्त वृद्धि के लिए तैयार है, जिसमें 2025 तक अनुमानित $1.3 ट्रिलियन का कुल एड्रेसेबल मार्केट होगा। 2030 तक, प्रबंधन के तहत संपत्ति और राजस्व क्रमशः $1 ट्रिलियन और $200 बिलियन तक पहुंचने की उम्मीद है। भुगतान परिदृश्य का लक्ष्य प्रभावशाली आंकड़े प्राप्त करना है, जिसमें 2030 तक 100 ट्रिलियन डॉलर के लेनदेन की मात्रा और 50 बिलियन डॉलर के राजस्व का लक्ष्य रखा गया है।

हाल ही में Recap’23 साक्षात्कार में, हमें स्टार्टअपटॉकी से जुड़ने का सौभाग्य मिला रोशन शाह, वोलोफिन के सह-संस्थापक और एमडी। हमने पता लगाया कि कैसे वॉलोफिन का नवाचार इसके विकास, बाधाओं, अंतर्दृष्टि और भविष्य की रणनीतियों का विश्लेषण करके विनिर्माण उद्योग में क्रांति ला रहा है।

स्टार्टअपटॉकी: वोलोफिन कौन सी सेवा प्रदान करता है? वह कौन सी प्रेरणा/दृष्टिकोण थी जिसके साथ आपने शुरुआत की थी?

रोशन शाह: हम उद्योग का पहला व्यापक फिनटेक प्लेटफॉर्म हैं, जो फैक्टरिंग और आपूर्ति श्रृंखला वित्तपोषण के क्षेत्र में एंड-टू-एंड समाधान प्रदान करते हैं। परंपरागत रूप से यह व्यवसाय बैंकों द्वारा किया जाता था। आज भी, वे काम करना जारी रखते हैं लेकिन सेवाएँ केवल बड़े ग्राहकों को ही प्रदान करते हैं। इसके अलावा, बैंकों के लिए अनुपालन और अधिग्रहण की लागत बहुत अधिक है। इससे फिनटेक के लिए इस क्षेत्र में कदम रखने के अवसर खुल गए हैं। कुछ फिनटेक कंपनियां ऋण देने के व्यवसाय में काम कर रही हैं और उधारकर्ताओं को वित्तपोषण प्रदान करके बैंकों के विकल्प के रूप में कार्य कर रही हैं। हालाँकि, वोलोफिन में, हम एक ऋणदाता और एक मंच दोनों के रूप में विशिष्ट रूप से तैनात हैं, जहाँ बैंक भी फैक्टरिंग व्यवसाय में भाग ले सकते हैं, और हम संपूर्ण एंड-टू-एंड समाधान प्रदान करने का प्रयास करते हैं।

हमने व्यवसाय को अत्यंत आवश्यक व्यापार वित्त प्रदान करके मंच के विकास का समर्थन करने के लिए एक स्पष्ट प्रेरणा के साथ शुरुआत की, जो अन्यथा अधिकांश संगठनों के लिए एक संघर्ष है। एंड-टू-एंड प्लेटफॉर्म बनाने का हमारा विचार उधारकर्ताओं को व्यापार वित्त तक त्वरित और आसान पहुंच प्रदान करना था और साथ ही बैंकों को भाग लेने और अपने व्यवसाय को बढ़ाने की अनुमति देना था। हमारा इन-हाउस मालिकाना तकनीकी प्लेटफ़ॉर्म हमारे प्लेटफ़ॉर्म का मूल आधार है, जो हमें एक ऋणदाता और एक प्लेटफ़ॉर्म दोनों की भूमिका निभाने के लिए सशक्त बनाता है, बैंकों को हमारे साथ साझेदारी करने की सुविधा देता है, और एक तैयार समाधान के रूप में फैक्टरिंग की पेशकश करता है। हम अगली पीढ़ी के प्लेटफॉर्म के माध्यम से फैक्टरिंग समाधान प्रदान करते हैं जो डिजिटल रूप से ग्राहक ऑनबोर्डिंग, केवाईसी, क्रेडिट, अनुपालन, दस्तावेज़ीकरण, खरीदार अनुमोदन, लेनदेन प्रबंधन, संवितरण, निगरानी, ​​​​संग्रह और क्रेडिट बीमा रैप का प्रबंधन करता है। ऋण देने की रूपरेखा ऋणदाता के क्रेडिट दिशानिर्देशों और फोकस के आधार पर अनुकूलित की जाती है।

हम पहले ही अपने प्लेटफॉर्म पर बैंकों और फंडों सहित विभिन्न ऋणदाताओं को शामिल कर चुके हैं और अन्य बैंकों को भी शामिल करने की प्रक्रिया में हैं, जिन्हें स्वयं ऐसा करने की तुलना में हमारे साथ साझेदारी करने से काफी फायदा होगा। उन्हें लागत, प्रयास, दक्षता, टीएटी और हमारे द्वारा प्रदान किए गए ठोस क्रेडिट ढांचे के मामले में लाभ होगा।

हमारा प्रयास एसएमई से लेकर बड़े कॉरपोरेट तक सभी उद्योगों में ऋण देने में क्रांति लाना है। हम विभिन्न पहलों के माध्यम से फैक्टरिंग के बारे में जागरूकता फैलाने का इरादा रखते हैं। हमारा लक्ष्य विशेषज्ञता और प्रौद्योगिकी के सहज मिश्रण के साथ पूंजी तक आसान पहुंच की सुविधा प्रदान करना भी है। हम आने वाले समय में उधारकर्ताओं और बैंकों के लिए सबसे विश्वसनीय, भरोसेमंद और सबसे बड़े फिनटेक के रूप में उभरने की कल्पना करते हैं।

स्टार्टअपटॉकी: पिछले वर्ष में कौन सी नई सेवाएँ जोड़ी गई हैं? वोलोफिन की यूएसपी क्या है/हैं?

रोशन शाह: हम उद्योग का पहला व्यापक चालान और आपूर्ति श्रृंखला वित्तपोषण मंच हैं, जो मंच ऋणदाताओं को बीमा के साथ ऋण सुरक्षा की उत्पत्ति और संग्रह से लेकर शुरू से अंत तक समाधान प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, हम अपने ग्राहकों (आपूर्तिकर्ताओं) और उधारदाताओं के लिए सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं, चाहे वह उन्हें खरीदार के गैर-भुगतान जोखिम से बचाना हो, उन्हें संपार्श्विक-मुक्त वित्तपोषण प्रदान करना हो, और सर्वोत्तम इन-हाउस मालिकाना तकनीकी प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करना हो जो ऋणदाताओं और बैंकों को पूर्ण-स्टैक आपूर्ति श्रृंखला समाधान प्रदान करता है; या व्यापक एकीकरण के माध्यम से त्वरित आपूर्तिकर्ता केवाईसी और अनुपालन सुनिश्चित करना, विश्व स्तर पर खरीदारों को अंडरराइट करने की क्षमता, और बैंकों के साथ फ्रेमवर्क-आधारित ऋण मॉडल प्रदान करना।

हम अपने ग्राहकों को धन तक तेज और आसान पहुंच के साथ-साथ गैर-सहारा और संपार्श्विक-मुक्त वित्तपोषण प्रदान करते हैं। हम खरीदार के डिफ़ॉल्ट जोखिम को अपने ऊपर लेते हैं और आपूर्तिकर्ताओं को उनकी मौजूदा बैंकिंग सीमा से अधिक धनराशि प्रदान करते हैं। इस तरह, उन्हें भुगतान संबंधी परेशानी से राहत मिलती है और वे अपना व्यवसाय बढ़ा सकते हैं, अधिक ऑर्डर ले सकते हैं और अपनी उत्पादन क्षमता बढ़ा सकते हैं।

फिनटेक की जीत और भविष्य की रणनीतियों पर अपवर्ड्स के अभिषेक सोनी

डिस्कवर करें कि अभिषेक सोनी के नेतृत्व में अपवर्ड्स इस व्यावहारिक बातचीत में उपलब्धियों, चुनौतियों और भविष्य की रणनीतियों पर चर्चा करते हुए फिनटेक की दुनिया में कैसे आगे बढ़ता है।

स्टार्टअपटॉकी: आप फिनटेक उद्योग में नवीनतम रुझानों और विकास पर कैसे अपडेट रहते हैं?

रोशन शाह: आज, बाजार अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है, और नवीनतम उद्योग रुझानों और विकास के साथ बने रहना सफलता के लिए महत्वपूर्ण है। चल रहे परिवर्तनों के अनुसार व्यवसाय को अनुकूलित करने के लिए हाल की सरकारी नियामक नीतियों पर नज़र रखना व्यवसाय को बढ़ाने की कुंजी है। इसके अतिरिक्त, उद्योग में उभरती प्रौद्योगिकियों, उत्पादों या सेवाओं की निगरानी हमें सही रास्ते पर रखती है। उद्योग की घटनाओं और सम्मेलनों में सक्रिय रूप से भाग लेना भी आवश्यक है, क्योंकि वे नवीनतम उभरते रुझानों और प्रौद्योगिकी के बारे में नेटवर्किंग के अवसर और अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

उद्योग जगत के साथियों के साथ संपर्क में रहने और उनके साथ सार्थक बातचीत करने से हमें बाजार को बेहतर ढंग से समझने और व्यापार वृद्धि के लिए रणनीति बनाने में मदद मिलती है। इसके अलावा, हमारे चैनल/रणनीतिक साझेदारों का एक मजबूत नेटवर्क हमें बाजार और उद्योग अपडेट से भी अवगत रखता है। अपने ग्राहकों के साथ जुड़े रहने से हमें उद्योग के विकास के बारे में अच्छी जानकारी भी मिलती है।

स्टार्टअपटॉकी: पिछले वर्ष वोलोफिन के सामने सबसे महत्वपूर्ण चुनौतियाँ क्या थीं और आपने उनसे कैसे पार पाया?

रोशन शाह: पिछले वर्ष में, मुझे लगता है कि ब्याज दरों में वृद्धि ने ग्राहकों को दी जाने वाली दरों को बनाए रखने में हमारे लिए एक चुनौती खड़ी कर दी है। हालांकि यह आसान नहीं था, हमने कम पूंजी लागत वाले अधिक ऋणदाताओं को शामिल करने पर ध्यान केंद्रित किया ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि हम अपने ग्राहकों को बढ़ी हुई दरों के प्रत्यक्ष प्रभाव का सामना किए बिना बेहतर सेवा दे सकें। हमने इस चुनौती में एक अवसर की तलाश की, और इसने हमें बेहतर ग्राहक समाधानों के लिए प्रयास करने के लिए प्रेरित किया, जिसकी उनके द्वारा काफी सराहना की गई क्योंकि हम उस समय उनके साथ खड़े थे जब उन्हें हमारी सबसे अधिक आवश्यकता थी।

स्टार्टअपटॉकी: मार्केटिंग के लिए आप किन विभिन्न रणनीतियों का उपयोग करते हैं? हमें किसी विकास हैक के बारे में बताएं जिसे आपने अपनाया है।

रोशन शाह: आज की सोशल मीडिया संचालित दुनिया में, सोशल नेटवर्किंग प्लेटफॉर्म का लाभ उठाना नए जमाने की मार्केटिंग रणनीतियों का एक प्रमुख घटक है। इसलिए, हम अपने लक्षित दर्शकों तक प्रभावी ढंग से पहुंचने के लिए कंटेंट मार्केटिंग और ईमेल मार्केटिंग के चैनलों का भी उपयोग करते हैं। इसके अतिरिक्त, हमारे मौजूदा ग्राहकों और संभावनाओं के साथ ईमेल और ब्रोशर के माध्यम से ज्ञान साझा करने से उनके साथ मजबूत संबंध बनाने में मदद मिलती है। हम विभिन्न उद्योग कार्यक्रमों और सेमिनारों में भी भाग लेने का प्रयास करते हैं, और यह रणनीति हमें दृश्यता प्रदान करती है और बाजार में एक मजबूत ब्रांड प्रतिष्ठा स्थापित करने में मदद करती है।

स्टार्टअपटॉकी: आप भारत और दुनिया में फिनटेक उद्योग में भविष्य के विकास के लिए क्या अवसर देखते हैं? आपने भारत और विश्व के बीच बाज़ार व्यवहार में किस प्रकार का अंतर देखा है?

रोशन शाह: भारत में फिनटेक उद्योग विकसित हुआ है और इसने गैर-बैंकिंग या अल्प-बैंकिंग आबादी वाली आबादी के लिए भी बैंकिंग की क्षमता ला दी है। सरकार के सहयोग से डिजिटल इंडिया पहल ने वैश्विक मोर्चे पर भारत का चेहरा बदल दिया है। यह विकास के अवसरों के साथ-साथ आसान वित्तीय सुविधाएं और सेवाएँ प्रदान करता है।

मोबाइल वॉलेट, डिजिटल भुगतान गेटवे, ब्लॉकचेन और प्लेटफ़ॉर्म-आधारित लेनदेन के समावेश ने उभरती और स्थापित फिनटेक कंपनियों के लिए रास्ते खोल दिए हैं। वित्तीय परिदृश्य में मोबाइल वॉलेट और यूपीआई-आधारित भुगतान गेटवे के केंद्र में आने से बाजार का व्यवहार बदल गया है। इसने फिनटेक कंपनियों को एसएमई, एमएसएमई और व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को वित्तीय समाधान और आसान क्रेडिट लाइन सेवाएं प्रदान करने के लिए प्रेरित किया है। यदि हम तुलना करें, तो भारत सरकार अन्य बाजारों की तुलना में अधिक स्थिर और परिपक्व नियमों के साथ फिनटेक कंपनियों का समर्थन करती है।

हम भारत में अपने उद्योग में ग्राहक जागरूकता में वृद्धि देख रहे हैं। फैक्टरिंग का उपयोग करने वाली कंपनियों की स्वीकार्यता काफी बढ़ रही है। कंपनियां अब उत्पाद का उपयोग अपने लाभ के लिए कर रही हैं, क्योंकि यह त्वरित, आसान, संपार्श्विक-मुक्त है और व्यापार वित्त का एक अतिरिक्त स्रोत है। अधिकांश विकसित अर्थव्यवस्थाओं में फैक्टरिंग एक बड़ा उद्योग है, लेकिन अब तकनीक-संचालित व्यापार वित्त फिनटेक उन बाजारों में अधिक आकर्षण प्राप्त कर रहे हैं।

भारत में फिनटेक उद्योग | इतिहास | विकास | भविष्य

भारत में फिनटेक उद्योग के विकास के साथ, पूरे व्यवसाय में एक बड़ी क्रांति का अनुभव हुआ है। भारत में फिनटेक के विकास के बारे में पढ़ें।

स्टार्टअपटॉकी: आपकी टीम ने पिछले वर्ष में क्या सबक सीखा, और ये आपकी भविष्य की योजनाओं और रणनीतियों को कैसे सूचित करेंगे?

रोशन शाह: हमारे पास एक बहुत मजबूत और अनुभवी इन-हाउस टीम है जो उद्योग के रुझानों, भविष्य की उम्मीदों आदि के बारे में अच्छी तरह से सूचित और अद्यतन है। वास्तविक सीख यह होगी कि हम ग्राहकों पर अपना ध्यान केंद्रित रखें और समाधान-उन्मुख बने रहें, जैसा कि हमेशा एक ही उत्पाद सभी पर लागू नहीं होता।

स्टार्टअपटॉकी: आप भविष्य में ग्राहकों, सेवा पेशकशों और टीम आधार का विस्तार करने की क्या योजना बनाते हैं?

रोशन शाह: हमारे पास एक मजबूत इन-हाउस ओरिजिनेशन टीम है, जिसका हम विस्तार करना जारी रख रहे हैं। हमारे पास एक भविष्य का प्रतिभा पूल आधार है जिसे हमने आने वाले महीनों में शामिल करने की योजना बनाई है।

हम पहले से ही अपनी व्यापार विशेषज्ञता के साथ ग्राहकों को अतिरिक्त समाधान प्रदान कर रहे हैं, जिससे कुछ लेनदेन व्यापार-समर्थित होते हैं यदि उन्हें सीधे वित्तपोषित नहीं किया जाता है, जैसे सीएडी भुगतान शर्तें, आदि। हम इन समाधानों की औपचारिक घोषणा वर्ष के अंत में करेंगे जब तक कि हम जारी रखेंगे। वर्तमान में कुछ लेनदेन निष्पादित करें।

स्टार्टअपटॉकी: एक टिप जिसे आप किसी अन्य सेवा कंपनी के संस्थापक के साथ साझा करना चाहेंगे?

रोशन शाह: अपने हितधारकों के साथ मजबूत संबंध बनाना आपकी सफलता के लिए महत्वपूर्ण है। और सार्थक, दीर्घकालिक संबंध स्थापित करने के लिए विश्वास और पारदर्शिता सबसे महत्वपूर्ण कारक हैं।

स्टार्टअपटॉकी इसके प्रति अपना आभार व्यक्त करता है रोशन शाह जी अपना बहुमूल्य समय समर्पित करने और उदारतापूर्वक अपनी अंतर्दृष्टि हम सभी के साथ साझा करने के लिए।

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