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यह आलेख एनआरईआईजी द्वारा प्रस्तुत किया गया है। अधिक जानकारी के लिए हमारे संपादकीय दिशानिर्देश पढ़ें।
जैसे-जैसे बीमा प्रीमियम बढ़ता है, संपत्ति मालिकों को यह समझने की ज़रूरत होती है कि आर्थिक स्थिति और प्राकृतिक आपदाएँ बीमा बाज़ार को कैसे प्रभावित करती हैं। ये अंतर्दृष्टि एक गतिशील, अप्रत्याशित बाजार में नेविगेट करने वाले रियल एस्टेट निवेशकों के लिए व्यावहारिक मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।
2023 में मेरा प्रीमियम क्यों बढ़ गया?
इसके कई कारण हैं, जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं।
चरम मौसमी घटनाएँ
फ्लोरिडा, लुइसियाना और कैलिफ़ोर्निया जैसे लगातार चरम मौसम की घटनाओं और प्राकृतिक आपदाओं से ग्रस्त क्षेत्रों में व्यवसाय की एक स्वस्थ पुस्तक बनाए रखना स्वाभाविक रूप से है बीमा वाहकों के लिए चुनौतीपूर्ण. ये तब और भी मुश्किल हो जाता है जब प्राकृतिक आपदाएं जैसे कि तूफान, बवंडर और जंगल की आग की गंभीरता बढ़ जाती है, जैसा कि पिछले कुछ वर्षों में हुआ है।
इन स्थितियों का सामना करते हुए, बीमा वाहकों ने अपने भुगतान इतिहास की समीक्षा करना आवश्यक समझा है, जिससे प्रीमियम दरें और बोर्ड भर में कटौती बढ़ गई है।
श्रम और सामग्री की कमी
यह कोई रहस्य नहीं है कि कुशल श्रमिकों की लगातार कमी के कारण पिछले चार वर्षों में निर्माण लागत में वृद्धि हुई है। कुशल श्रमिकों को खोजने और बनाए रखने के संघर्ष ने निर्माण कंपनियों को उच्च मजदूरी की पेशकश करने के लिए मजबूर किया है, जिसके परिणामस्वरूप परियोजना लागत में वृद्धि हुई है, क्योंकि श्रम कुल खर्च का लगभग आधा हिस्सा है।
आपूर्ति शृंखला में रुकावटें, शुरुआत में कोविड-19 के कारण फ़ैक्टरी बंद होने से उत्पन्न हुईं, जिसके कारण निर्माण सामग्री के उत्पादन में देरी हुई। सामग्रियों की कमी ने कीमतों को और बढ़ा दिया। उल्लिखित प्राकृतिक आपदाओं ने निर्माण उद्योग के सामने आपूर्ति और मांग की चुनौतियों को और अधिक बढ़ा दिया है।
इन लागत वृद्धि का डोमिनोज़ प्रभाव स्पष्ट है: श्रम और सामग्रियों की लागत अधिक होने से, संपत्ति की मरम्मत अधिक महंगी हो जाती है, जिससे नुकसान होने पर बीमाकर्ताओं को अधिक भुगतान करने की आवश्यकता होती है – अंततः बीमाकर्ताओं के लिए प्रीमियम लागत बढ़ाने के लिए वाहक अग्रणी होते हैं।
क्रय शक्ति का ह्रास होना
पिछले चार वर्षों में मुद्रास्फीति की लगातार वृद्धि ने उपभोक्ताओं की क्रय शक्ति को काफी कम कर दिया है और निर्माण सहित विभिन्न क्षेत्रों को प्रभावित किया है। जैसे-जैसे आवश्यक वस्तुओं और सेवाओं की लागत बढ़ती है, निर्माण श्रमिक स्वाभाविक रूप से जीवनयापन की बढ़ती लागत को बनाए रखने के लिए उच्च मजदूरी की तलाश करते हैं, जिससे बढ़ती लागत का एक चक्र बनता है। आपूर्ति श्रृंखला के मुद्दों के परिणामस्वरूप न केवल निर्माण सामग्री अधिक महंगी हो गई है, बल्कि डॉलर की क्रय शक्ति भी कम हो गई है, जिससे आवश्यक खर्चों को पूरा करने में पैसा कम प्रभावी हो गया है।
बीमाकर्ता श्रम और सामग्री की बढ़ी हुई लागत से जूझ रहे हैं, साथ ही अर्थव्यवस्था पर मुद्रास्फीति के व्यापक प्रभाव का भी सामना कर रहे हैं। डॉलर का घटता मूल्य बीमा वाहकों को समान स्तर की संपत्ति क्षति को कवर करने के लिए अधिक धन आवंटित करने में परिवर्तित करता है, जिससे प्रीमियम दरों में वृद्धि होती है।
मैं अपनी बीमा लागत को स्थिर रखने के लिए क्या कर सकता हूँ?
जब तक आप उच्च स्तर पर स्व-बीमा कराने और अपने कवरेज में पर्याप्त बदलाव करने में सहज नहीं होते, तब तक आपके लिए अपनी बीमा लागत को महत्वपूर्ण रूप से कम करना मुश्किल होगा। हालाँकि, आगे की वृद्धि को रोकने के लिए आप सक्रिय उपाय कर सकते हैं। अपनी बीमा लागत को स्थिर रखने में मदद के लिए निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें।
सालाना खरीदारी करें, और कवरेज के साथ रचनात्मक बनें
जैसा कि अधिकांश संपत्ति मालिकों को पता है, हम अभी भी एक कठिन बाजार का अनुभव कर रहे हैं, और ऐसे समय में, मैं सालाना बीमा खरीदने की सलाह देता हूं। हालाँकि आपको कीमत में बहुत अधिक उतार-चढ़ाव नहीं मिलेगा (आप डॉलर पर सबसे अधिक पैसा बचाएंगे), लाभ, नीति संरचना और सम्मिलित कवरेज के लिए खरीदारी का वास्तविक मूल्य है।
बेशक, यदि आप थोड़ा अतिरिक्त जोखिम लेने में सहज हैं, तो कुछ तरीके हैं जिनसे आप बढ़ी हुई लागतों की भरपाई के लिए अपने कवरेज के साथ रचनात्मक हो सकते हैं। एक अच्छा बीमा एजेंट आपको आपकी बीमा पॉलिसियों में किसी भी बदलाव के सकारात्मक और नकारात्मक प्रभावों के बारे में बताते हुए आपको सही दिशा में मार्गदर्शन कर सकता है। परिवर्तन करने या अनुरोध करने से पहले हमेशा अपने ऋणदाता और बीमा एजेंट से बात करें, और सुनिश्चित करें कि आपको किसी भी अतिरिक्त जोखिम की पूरी समझ है।
संपत्ति के रख-रखाव में शीर्ष पर रहें
एक अच्छी तरह से बनाए रखी गई संपत्ति को महंगा नुकसान होने की संभावना कम होती है, जिससे अंततः आपके बीमा प्रीमियम और आपकी संपत्ति की लंबी उम्र दोनों को लाभ होता है।
यह बताने के अलावा कि किरायेदारों को संपत्ति पर क्या करने की अनुमति है और उन्हें क्या करने की अनुमति नहीं है, आपका पट्टा यह भी निर्दिष्ट करना चाहिए कि संपत्ति के रखरखाव के संदर्भ में किसकी क्या जिम्मेदारियां हैं। कम से कम, उन्हें संपत्ति पर किसी भी खतरनाक स्थिति के बारे में आपसे संपर्क करने के बारे में पता होना चाहिए।
जब वे अंदर आते हैं, तो अपने किरायेदारों को आपकी/संपत्ति प्रबंधक की संपर्क जानकारी प्रदान करें, या रखरखाव अनुरोध सबमिट करने का एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करें। एक बार रखरखाव अनुरोध प्राप्त होने पर, जितनी जल्दी हो सके कार्रवाई करें। आप/आपका संपत्ति प्रबंधक जितनी जल्दी संभावित खतरों से निपटेंगे, उनके बिगड़ने की संभावना उतनी ही कम होगी और आपका अधिक समय और पैसा खर्च होगा।
किरायेदारों से किरायेदारी बीमा कराने की अपेक्षा करें
कई किराये की संपत्ति के मालिक अपने पट्टे में एक खंड शामिल करते हैं जिसके लिए किरायेदारों को किरायेदार बीमा पॉलिसी बनाए रखने की आवश्यकता होती है। इससे न केवल किराएदारों को फायदा होता है, बल्कि यह आपको लंबे समय में पैसे बचाने में भी मदद करता है।
वास्तविकता यह है कि, अंततः, एक किरायेदार ऐसे कार्यों में संलग्न होगा जिससे नुकसान होगा, और आपको अपनी संपत्ति नीति के माध्यम से दावा दायर करना होगा। लेकिन यदि किरायेदार के पास किरायेदारों का बीमा है, तो आपका बीमाकर्ता उत्तरदायी किरायेदार की पॉलिसी के विरुद्ध प्रतिनियुक्ति कर सकता है। प्रत्यावर्तन वह प्रक्रिया है जिसके द्वारा बीमाकर्ता दोषी पक्ष (या उनके बीमाकर्ता) से प्रतिपूर्ति की मांग कर सकता है। जब आपका वाहक अपना पैसा वसूल करता है, तो यह आपकी पॉलिसी पर भुगतान राशि को कम कर देता है, जिससे आपकी दरें समय के साथ स्थिर रहती हैं।
एक स्वतंत्र ब्रोकर का उपयोग करें
एक स्वतंत्र बीमा दलाल के साथ काम करना, विशेष रूप से आवासीय निवेश संपत्तियों में विशेषज्ञता रखने वाले के साथ काम करना बेहद फायदेमंद है। क्योंकि स्वतंत्र दलाल कई बीमा कंपनियों का प्रतिनिधित्व करते हैं, वे प्रतिस्पर्धी मूल्य पर सबसे व्यापक कवरेज पा सकते हैं। इसके अलावा, एक ब्रोकर जो अपार्टमेंट, एकल-परिवार किराये, डुप्लेक्स आदि के लिए कवरेज प्राप्त करने में माहिर है, वह जानता है कि आपकी संपत्ति की सुरक्षा कैसे की जाए क्योंकि वे हर दिन आपकी जैसी संपत्तियों के साथ काम करते हैं।
अंतिम विचार
अगले कुछ वर्षों के लिए रियल एस्टेट निवेशकों को मैं जो सबसे अच्छी सलाह दे सकता हूं वह है सक्रिय रहना। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने कवरेज के मूल्य को अधिकतम कर रहे हैं, अपने बीमा एजेंट के साथ संचार की खुली लाइन बनाए रखें। संभावित नुकसान को कम करने के लिए कदम उठाएं- आपकी बीमा दरों को स्थिर रखने के लिए ठोस जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाएं एक शक्तिशाली उपकरण है।
हालांकि यह थकाऊ लग सकता है, लेकिन आपकी पॉलिसी में कवरेज, बहिष्करण और अंतराल को समझना महत्वपूर्ण है। जब संदेह हो, तो अपने बीमा एजेंट से पूछें और सुनिश्चित करें कि सभी विवरण अच्छी तरह से प्रलेखित हैं।
यह आलेख एनआरईआईजी द्वारा प्रस्तुत किया गया है
एनआरईआईजी एक राष्ट्रीय, स्वतंत्र बीमा एजेंसी है, जो आवासीय अचल संपत्ति निवेश संपत्तियों के लिए सबसे व्यापक और लचीले उद्योग-अग्रणी बीमा कार्यक्रम की पेशकश करती है। सलाहकारों और विशेषज्ञों की हमारी टीम एकल-परिवार और छोटे बहु-परिवार किराये, नवीकरण परियोजनाओं और खाली घरों वाले निवेशकों के लिए बेजोड़ सेवा और सुव्यवस्थित बीमा समाधान प्रदान करती है। आपके पोर्टफोलियो में उतार-चढ़ाव होने पर सहजता से कवरेज में बदलाव करें और हर महीने केवल उसी कवरेज के लिए भुगतान करें जिसकी आपको आवश्यकता है।
बिगपॉकेट्स द्वारा नोट: ये लेखक द्वारा लिखी गई राय हैं और जरूरी नहीं कि ये बिगरपॉकेट्स की राय का प्रतिनिधित्व करते हों।
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